Автор настоящий профессионал с большой буквы. Работа признана лучшей на потоке с глубоким содержательным анализом, статистикой и сравнением. Респект! Буду обращаться еще обязательно, учиться еще долго :)
Информация о работе
Подробнее о работе
Нормативные документы Банкам России, регулирующие деятельность коммерческих банков на рынке потребительского кредитования
- 12 страниц
- 2016 год
- 139 просмотров
- 0 покупок
Гарантия сервиса Автор24
Уникальность не ниже 50%
Фрагменты работ
Введение
Потребительское кредитование занимает особое место в общественно-экономических отношениях.Тема его нормативного регулирования необычайно актуальна. Всплеск кредитной активности и быстрый рост объемов потребительского кредитования вскрыл целый ряд проблем юридического и практического характера. До недавнего времени в действующем законодательстве отсутствовали нормативные акты, учитывающие всю специфику правового регулирования данного вида деятельности. Назрела необходимость принятия комплексного закона.
Вступивший в силу с 1 июля 2014 г. Федеральный закон от 21.12.2013 353-ФЗ"О потребительском кредите (займе)"установил новые правила предоставления кредитов физическим лицам: особые требования к условиям кредитногодоговора, к указанию полной стоимости кредита (займа), особенности по уступке прав по договору, порядок возврата задолженности.
Важно, что согласно статье 16 Закона 353-ФЗ обязанности по надзору и контролю за его соблюдением возлагаются на Банк России. Банку России предоставлены широкие полномочия по определению полной стоимости потребительского кредита, её среднерыночных значений и других параметров кредитных договоров. В связи с чем, Банком России были изданы ряд указаний и разъяснений, которые также могут быть рассмотрены как источники правового регулирования вопросов потребительского кредитования. Эти аспекты затрагиваются в первой главе данной работы.
Управление кредитным риском – одна из главных составляющих риск-менеджмента в коммерческих банках. Эти задачи решаются в полном соответствии с базовым нормативным документом "Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" (утв. Банком России 26.03.2004 254-П), которому посвящена вторая часть работы.
Введение 3
1. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ"О потребительском кредите (займе)" – правовая основа регулирования потребительского кредитования в России 4
1.1. Договор потребительского кредитования: форма, условия, обязанности сторон 4
1.2. Расчет полной стоимости потребительского кредита 5
2. Положение Банка России от 26 марта 2004 г. 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" – нормативная база управления кредитным риском в коммерческих банках 8
2.1. Классификация ссуд по категориям качества и формирование резервов на возможные потери по ссудам 8
2.2. Управление кредитным риском 10
Заключение 13
Список литературы 15
Заключение
В 2012-2013г.г. наша страна пережила бум потребительского кредитования. Несмотря на то, что по масштабам кредитования физических лиц Россия отстает от развитых стран, проблема просроченной задолженности стоит очень остро.Благодаря принятию Закона «О потребительском кредите (займе)» и ужесточению требований Банка России к кредитным организациям рынок потребительского кредитования удалось немного охладить, темпы роста кредитования физических лиц снизились. Банки-лидеры розничного рынказаметно сократили портфель необеспеченных ссуд: от так называемого pos-кредитования (выдача кредитов без обеспечения непосредственно в торговых точках) перешли к менее рискованным сегментам.
В то же время следует понимать, что кредитование физических лиц является важнейшим стимулом роста потребительской активности, а значит, и драйвером развития экономики России. В 2015 году уровень реальных доходов населения упал на 4%, а уровень потребления на 10%. получается, что свои расходы граждане сократили в два раза сильнее, чем упали их доходы.
Анализируя итоги января 2016 года, президент-председатель правления банка ВТБ24 Михаил Задорнов отметил благоприятную тенденцию роставыдачи потребительских кредитов почти вдвое по сравнению с январем предыдущего года. Это может означать «смену модели поведения»: от экономии на всём к более уверенному потреблению и возобновлению кредитования.
Необходимо отметить, что кроме коммерческих банков на рынке потребительского кредитования много других участников: это и кредитные потребительские кооперативы, и микрофинансовые организации, и ломбарды. Деятельность этих организаций также регулируется Законом «О потребительском кредите (займе)», и они также подконтрольны Банку России.
В последнее время активно развивается P2P-кредитование (peer-to-peer, «от человека человеку»), но оно ещё не занимает существенной доли рынка финансовых услуг. Тем не менее, учитывая динамику роста вовлеченности физических и юридических лицв этот бизнес и повышенный уровень рисков для граждан, Банк России планирует вести мониторинг этого вида кредитования на постоянной основе.
Список литературы
1. Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
2. Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 363-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»
3. Федеральный закон от 21 июля 2014 года № 229-ФЗ «О внесении изменений в статью 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»
4. Федеральный закон от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях"
5. Указание Банка России от 23.04.2014 № 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)»
6. Указание Банка России от 29.04.2014 № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)»
7. Инструкция Банка России от 03.12.2012 №139-И «Об обязательных нормативах банков»
8. Положение Банка России от 26 марта 2004 года № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности"
9. Положением Банка России от 16 июля 2012 года N 385-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации"
10. Отчетность по форме 0409126 «Данные о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов)» (приложение 2 к Указанию Банка России от 31 мая 2014 года № 3269-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 12 ноября 2009 года № 2332-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации»)
11. Официальный сайт Банка России // http://cbr.ru/analytics/?PrtId=norm_reg (дата обращения 19.02.2016)
Форма заказа новой работы
Не подошла эта работа?
Закажи новую работу, сделанную по твоим требованиям
