Исследование особенностей функционирования банковской системы России

Оглавление
Введение 3
Глава 1. Теоретические основы организации банковской системы России 6
1.1. Роль и место банковской системы России в финансовой системе государства 6
1.2. Особенности возникновения и развития банковской системы России, определяющие ее современное состояние 18
1.3. Структура и функции банковской системы России 28
Глава 2. Исследование особенностей функционирования банковской системы России 34
2.1. Деятельность Центрального банка Российской Федерации и его роль в разработке и регулировании денежной-кредитной политики государства 34
2.2. Место и роль коммерческих банков в банковской системе России 37
2.3. Анализ современного состояния банковской системы России и комплекса проблем, определяющего особенности ее развития 43
Глава 3. Направления развития банковской системы России в условиях замедления роста отечественной экономики 58
3.1. Пути преодоления основных угроз банковской деятельности 58
3.2. Повышение роли банковской системы России в процессе развития системы рыночных отношений 65
Заключение 77
Список литературы 80

1.1. Роль и место банковской системы России в финансовой системе государства
Термин банк раскрывается через понятие кредитной организации, под которой понимается юридическое лицо, имеющее право на осуществление банковских операций.
В национальном законодательстве выделяются следующие виды банковских операций:
1. Привлечение денежных средств во вклады (до востребования и на определенный срок).
2. Размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет.
3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
4. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.
5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.
6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.
7. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
8.
...

1.2. Особенности возникновения и развития банковской системы России, определяющие ее современное состояние
На Руси с начала XVIII века в результате активной торговли с немецкими городами сформировались центры денежных операций - Новгород и Псков. В монастырях и церквях открываются торговые дома. Русь перенимает положения византийского права, принимает его организацию денежных операций. Государство регламентирует операции и размер допустимых процентов.
В России банковское дело развивается как государственное (казенное) Частных и эмиссионных банков не существует. Реформы Петра I создают единую монетную систему, способствуют развитию торговли и кредита.
В 1754 году Указом императрицы Елизаветы Петровны учреждаются два казенных банка - Дворянский заемный и Купеческий. Первый банк выдавал долговременные ссуды дворянам под залог имений крепостных крестьян. Второй - предоставлял ссуды купцам для внешнеторговых операций через российские порты.
...

1.3. Структура и функции банковской системы России
В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Таким образом, российская банковская система носит двухуровневый характер – Центральный банк и коммерческие банки.
Первым уровнем является Банк России – Центральный банк Российской Федерации, ключевой элемент банковской системы. В соответствии с Конституцией Российской Федерации, главная задача Центрального банка – защита и обеспечение устойчивости рубля.
...

2.1. Деятельность Центрального банка Российской Федерации и его роль в разработке и регулировании денежной-кредитной политики государства
Анализ банковской системы России показывает, что в Российской Федерации в соответствии с Конституцией России, Федеральными законами «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», как и в большинстве развитых государств, сложилась двухуровневая банковская система.
Первый уровень отечественной банковской системы представлен Центральным банком Российской Федерации (Банком России), защищающим интересы государства в банковском секторе и являющимся основным проводником государственной денежно-кредитной политики, а также координирующим центром национальной банковской системы («банком банков»).
Центральный банк это главное звено в денежно-кредитной системе и в экономике любой страны. Правовой статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются действующим законодательством.
...

2.2. Место и роль коммерческих банков в банковской системе России
Коммерческие банки являются основным звеном банковской системы.
Коммерческие банки выполняют ряд функций:
- предоставление ссуд и кредитов;
- привлечение временно свободных денежных средств;
- осуществление платежей и расчетов;
- предоставление финансовой и экономической информации;
- консультирование.8
Коммерческие банки также выполняют посредническую функцию. Суть ее состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком. За перераспределение ресурсов взимается определенная плата. Она зависит от предложения и спроса заемных ресурсов в банковской сфере. Именно таким образом и достигается перераспределение финансовых ресурсов. Посредством этого вида деятельности кредитные организации снижают степень неопределенности и риска. 
Далее рассмотрим основные нормативно-правовые документы, которые регулируют деятельность кредитных организаций в России.

2.3. Анализ современного состояния банковской системы России и комплекса проблем, определяющего особенности ее развития
За период функционирования рыночных отношений в развитии финансового сектора российской экономики произошли существенные изменения. Появление новых финансовых инструментов, форм и способов финансирования и кредитования, увеличение разнообразных форм деятельности финансовых корпораций предопределяют исследование особенностей развития, выявление закономерностей и перспектив финансового сектора. Особое внимание к оценке, экономическому анализу и прогнозу развития финансового сектора экономики уделено в системе национальных счетов. В СНС 2008 г.
...

3.1. Пути преодоления основных угроз банковской деятельности
Современная экономика характеризуется неустойчивостью и цикличностью своего развития. Вследствие усиления интеграции экономик различных стран, из-за усиления международной взаимозависимости кризисы все чаще становятся глобальными. Ярким примером тому является мировой финансово-экономический кризис 2008-2009 гг., повлиявший на экономическую систему многих стран, в том числе и оказавший огромное влияние на экономику России. Для укрепления стабильности финансовой системы и для повышения качества управления банковскими рисками в частности были разработаны новые стандарты регулирования банковского сектора - правила «Базель III». В обновленном варианте документа были усилены требования к капиталу банка и введены новые нормативные требования по ликвидности.
Россия в этом вопросе не стала исключением. Следование методологическим указаниям документа уже начало ощущаться в 2013 году, а в текущем году вступят в силу ряд нормативов.
...

3.2. Повышение роли банковской системы России в процессе развития системы рыночных отношений
Банк России отзывает у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным частями первой и второй статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Сообщение об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком России в официальном издании «Вестник Банка России» в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.
Если сравнивать 2013 г. с предыдущими, количество отозванных лицензий можно оценить как среднее статистическое число, а именно: на конец года было отозвано 30 лицензий. Наблюдается следующая тенденция: в 2011 г. отозвано 18 лицензий, в 2012 г. - 22 отзыва, тогда как в кризисном 2009 г. принудительно были лишены лицензии 43 банка.33 В связи с тем, что в 2013 г.
...

Заключение
В российском законодательстве дается определение небанковской кредитной организации, под которой понимается организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, допустимые сочетания которых определяются Центральным банком банка Российской Федерации (Банком России).
Деятельность банков и кредитных организаций невозможна без специального разрешения (лицензии) Банка России. Однако это не единственное ограничение. Банковская деятельность жестко регулируется государством в лице Центрального банка, которым устанавливаются многочисленные нормативы, лимиты и другие требования, которые должны выполняться не только при получении лицензии, но и в дальнейшей работе.
Существование специального органа, регулирующего банковскую деятельность - центрального банка - существенно отличает банковскую отрасль от других секторов рыночной экономики. Конфигурация банковской отрасли не имеет аналогов в других отраслях экономики.
...

Список литературы
1. Гражданский Кодекс Российской Федерации.
2. Налоговый Кодекс Российской Федерации.
3. Федеральный Закон от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 29.12.2014 г.).
4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (в ред. от 01.01.2014).
5. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 23.12.2013.
6. Федеральный Закон от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (ред. от 31.12.2014 г.).
7. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 29.12.2014 г.) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
8. Положение Банка России от 29.07.1998 г. № 46-П «О территориальных учреждениях Банка России».
9. Положение Банка России от 16 июля 2012 г. № 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (ред. от 22.12.2014 г.).
10. О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года: заявление Правительства Рос. Федерации № 1472п-П13 и Банка России № 01-001/1280 от 5 апр. 2011 г.
11. Братко А.Г. Банк России - правовой статус и компетенция // Система ГАРАНТ, 2014.
12. Банковское обеспечение Вооруженных Сил // под ред. Кири- сюка Г.М. М.: ВФЭУ, 2014.
13. Егорова Н.Е., Смулов А.М. Предприятия и банки: Взаимодействие, экономический анализ, моделирование. - М.: Дело, 2012.
14. Зверев О. А. Высокий уровень социальной ответственности банков - назревшая необходимость // Финансы. Деньги. Инвестиции, 2011, № 2, с. 9.
15. Основы банковской деятельности (Банковское дело) / под ред. К.Р. Тагирбекова. - М. : ИНФРА-М; Весь мир, 2013.
16. Семибратова О.И. Банковское дело: Учебник. - М.: Academia, 2012.
17. Тавасиев А.М. Банковское дело: Учебник. - М.: Юрайт, 2013.
18. Господарчук Г. Г. О развитии российской банковской системы // Банковское дело. – 2014.- №10. – С. 10.
19. Губин И.Н. Государственное регулирование деятельности кредитных институтов в интересах обеспечения военно-экономической безопасности Российской Федерации: Автореф. диссер. кандид. экон. наук. - М.: ВУ, 2013.
20. Лебедев Н.А. Драгоценные активы в деятельности российских банков // Вестник Академии. 2014. № 1. С. 64-68.
21. Обзор банковского сектора Российской Федерации Банка России. 2014. Сентябрь. № 143.
22. Отчет о развитии банковского сектора и банковского наздора в 2013 году. Банк России. 2014. 128 с.
23. Овсянникова В.И., Захаренкова Ю.А. Банковская конкуренция и задачи эффективного развития риск-менеджмента кредитной организации // Финансы. Деньги. Инвестиции, 2011, № 2, с. 26.
24. Развитие региональной банковской системы в рыночной экономике / А.В. Пенюгалова [и др.] // Финансы и кредит. - 2014. - № 22. - С. 2.
25. Степанова И.В., Лушпина Е.М. Статистическое исследование банковской системы России // Статистика. Демография. Социология. – 2014 г., № 2. – С.127-132.
26. Хачатурян А.А. Совершенствование системы коллективной безопасности государств-участников СНГ как фактор укрепления военно-экономической безопасности России // Вестник университета (Государственный университет управления), 2008, Т. 1, № 22.
27. Хачатурян А.А., Николаев А.Е. Структура организационно-экономического механизма управления научно-технологическим развитием оборонной промышленности России // Экономика и предпринимательство, 2013, № 12-3.
28. Хачатурян К.С., Рыжова Ю.И. Тенденции, функции, цели и задачи развития системы управления человеческими ресурсами высокотехнологичных корпораций России // Экономика и предпринимательство, 2013, № 11-2.
29. Хачатурян К.С., Николаев А.Е. Кластерный механизм государственно-частного партнерства в стратегии инновационного развития оборонной промышленности России // Транспортное дело России, 2013, № 6.
30. Цыбатов В.А., Степанова И.В. Использование информационных возможностей СНС в экономическом анализе и прогнозировании // Российская государственная статистика и вызовы XXI века: материалы Междунар. науч.-практ. конф., посвящ. 200-летию образования рос. стат. службы, Москва, 23-24 июня 2011 г. / Федер. служба гос. статистики. - М., 2011. - C. 92.
31. Алексеевских А. АСВ обнаружило дыру в капитале Банка проектного финансирования // Известия от 22.01.2014. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://izvestia.ru/news/564409.
32. БКИ «Эквифакс» обнаружило симптомы «заболеваний» лишившихся лицензий банков // banki.ru. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=6104105.
33. Дементьева С., Ладыгин Д. Дыра без подкладки // Коммерсантъ от 13.01.2014. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.kommersant.ru/doc/2382835.
34. «Дыру» в капитале Смоленского банка оценили в шесть миллиардов рублей // Lenta.ru. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://lenta.ru/news/2014/02/13/thehole/.
35. Прекратившие существование банки // banki.ru. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http:// www.banki.ru/banks/memory/.
36. Селезнев М. Закон финансовых джунглей: слабые банки уходят с рынка [Электронный ресурс] // РБК. Личные Финансы: Режим доступа: http://lf.rbc.ru/recommendation/finance/2014/01/31/236080.shtml
37. Трегубова Е. «Стрижка только началась». ЦБ отозвал лицензии еще у двух банков // Аргументы и факты от 11.02.2014. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.aif.ru/money/economy/ 1102315.
38. ЦБ отозвал лицензию у Мастер-банка // Интерфакс. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http:// www.interfax.ru/finances/341987.
39. Шмелева Е. Не раскачивайте лодку [Электронный ресурс] // Российская бизнес- газета (№ 929): Режим доступа: http://www.rg.ru/2013/12/31/banki.html
40. Трунин С.Н., Мартыненко П.Г. Значение системы страхования вкладов в банковской системе России // Финансы и кредит, №20, 2014. С.32-39.
41. Обзор рынка банковских услуг. URL: www.rbc.ru/ rewiews/.
42. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2013 год и на период 2014 и 2015 годов [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/today/publications_reports/on_ 2012(2013-2014). pdf. - С. 30.
43. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в РФ за 2012 год [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/root_get_blob. asp?doc_id=9262. - С. 51-52.
44. Портал banki.ru [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.banki.ru/
45. Стратегия развития банковского сектора РФ на период до 2015 года [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/onlme.cgi?req= doc;base=LAW;n=113016
46. Российская бизнес-газета, № 929.
47. РБК. Личные Финансы.
48. Официальный сайт Центрального Банка Российскйо Федерации. [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.cbr.ru/.
49. Сайт банковских новостей. [Электронный ресурс] Режим доступа: http://bankir.ru/publication.