«Дистанционное банковское обслуживание клиентов: инновации, проблемы и перспективы развития (на примере ОАО «Сбербанк России»)»

Усиление процессов глобализации, переход на мировые интегрированные технологические системы Интернет,интенсивное увеличении конкуренции во многих сферах экономики, активизирование позиции дочерних иностранных банков, развивающиеся технологии в сфере телекоммуникаций создают необходимость расширения и качественного изменения взаимоотношений банка и его большого числа клиентов на банковском рынке услуг.
Расширяющийся бизнес предъявляет требования к банку по созданию более оперативных, удобных систем обслуживания клиентов, которые создают возможности по самообслуживания клиента из дома, офисов или мультимедийных киосков. Традиционные способы предоставления услуг клиентам не могут добиться этого. Использование же новых технологий в обслуживании даёт возможность кредитным организациям дифференцированно проводить работу с клиентами в зависимости от их индивидуального предпочтения, делать доступной банковскую услугу в любое время посредством применения систем дистанционного банковского обслуживания, проводить минимизирование издержек, совершенствовать обслуживание, повышать качество предлагаемых банковских услуг, усиливать конкуренцию в банковской сфере. Поэтому одной из современных тенденций развития банковского бизнеса является переход к электронным банковским услугам с применением новейших информационных технологий.

Оглавление
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ. 3
1.1 Общая характеристика дистанционного банковского обслуживания 3
1.2 Нормативно-правовая база и основные виды дистанционного банковского обслуживания 3
1.3 Основные направления развития дистанционного банковского обслуживания в России на современном этапе 3
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ПРИМЕНЕНИЯ ДИСТАНЦИОННЫХ ФОРМ ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ В ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 3
2.1 Организационно-экономическая характеристика ОАО «Сбербанк России» 3
2.2 Анализ инновационных продуктов на основе дистанционных форм обслуживания в ОАО «Сбербанк России» 3
2.3 Эффективность продуктов дистанционного банковского обслуживания по сравнению с традиционными услугами в ОАО «Сбербанк России» 3
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ. 3
3.1 Проблемы и риски, возникающие при осуществлении дистанционного банковского обслуживания в ОАО «Сбербанк России» 3
3.2 Перспективы развития дистанционного банковского обслуживания в ОАО «Сбербанк России» 3
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 3
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 3
ПРИЛОЖЕНИЯ 3
Приложение 1. Бухгалтерская (финансовая) отчётность ОАО Сбербанка России. 3
Приложение 2. Расчет стоимостных и трудозатрат базового процесса обработки платежного поручения и с внедренной системой Интернет-банкинга 3
Приложение 3. Предложения по совершенствованию надзора в области ДБО 3

Осуществление операций с помощью удаленных каналов является выгодным двум сторонам: и клиентам, и кредитным организациям. Клиенты получают возможность проводитьбольшое количество операций в любое время и при любом местонахождения, применяя при этом доступные средства (компьютер с выходом в интернет, мобильный или стационарный телефон, банкомат и киосксамообслуживания, и другие) при сохранении высокого уровня безопасности. Банки получают выигрыш за счет экономии на издержках, которые возникают при традиционных способахобслуживания, вовлечения большого количества клиентов и увеличении их лояльности, а, вследствие этого, росте конкурентоспособности.
Проблематика, принимаемая в рамках бакалаврской работы, является традиционной для банковского дела. Тема бакалаврской работы фактически связана с более узким вопросом банковского дела: дистанционное обслуживание и его конкурентные преимущества для банков. Указанные вопросы разрабатывались как в рамках западной, так и отечественной финансовой науки.

Законодательные акты:
1. Федеральный закон № 63-ФЗ «Об электронной подписи».
2. Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмы¬ванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
3. Положение Банка России № 262-П «Об идентифи¬кации кредитными организациями клиентов и выго¬доприобретателей в целях противодействия легализа¬ции (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
4. Положения Банка России № 318-П «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ» (п. 2.8 «Организация работы с денежной наличностью при использовании банкоматов, электронных кассиров, автоматических сейфов и других программно-технических комплексов»).
5. Положение Банка России N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств".
6. Положение Банка России. N 384-П "О платежной системе Банка России.
7. Письма Банка России № 16-Т «О рекомендациях по информационному содержанию и организации web-сайтов кредитных организаций в сети Интернет».
8. Письмо Банка № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологий дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая Интернет-банкинг)».
9. Письма Банка России № 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании».
10. Письма Банка России № 11-Т «О рекомендациях для кредитных организаций по дополнительным мерам информационной безопасности при использовании систем интернет-банкинга».
11. Письма Банка России № 141-Т «О Рекомендациях по подходам кредитных организаций к выбору провайдеров и взаимодействию с ними при осуществлении дистанционного банковского обслуживания».
12. Стандарт Банка России СТО БР ИББС-1.0-2010 "Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации.
Учебная литература:
13. Аксенов А. П., Дистанционное банковское обслуживание. Учебник.- Москва: КноРус: ЦИПСиР.2010 год, с.328.
14. Алборова А. Угрозы 2012: тенденции и прогнозы // Банковские технологии. 2012 год, № 2, с. 31.
15. Алпатов Г.Е.,Базулин Е.В. Деньги.Кредит.Банки. Учебник.М:Проспект.2010 год, с.624.
16. Антонов К.А. Дистанционное банковское обслуживание в Российской Федерации: состоянии и тенденции// Финансы и кредит. №17, 2011 год, с.45.
17. Ащин Е. Правовое регулирование электронного бизнеса // Закон и Право. 2011 год, №10,с.28.
18. Арт Я., Паперная И. Банкиры на дистанции // BusinessWeek Россия. 2010 год, № 68,с. 48.
19. Балабанова И. Т. Банки и банковская деятельность. Учебное пособие. - СПб.: Питер. 2010 год, с.88.
20. Баранов А.Е Продвижение банковских услуг в социальных сетях //Банковское дело. №9 2012 год,с.68.
21. Бекетов Н.В., Извольская И.В., Инновационные направления развития интернет-технологий в системе банковского обслуживания//Финансы и кредит. №3, 2010год,с.37.
22. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П., Савинская Н.А. Банковское дело. Учебник. -М.: Финансы. 2010 год, с.148.
23. Белых В.С. Банковское право. Учебник.- М.: ООО Проспект. 2013 год, с.49.
24. Беляков А.В. Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования (2-е изд.). Учебное пособие. - М.: БДЦ-пресс. 2010 год, с.48.
25. Букин М. Российские виртуальные банки // PCWeek/RE. 2010 год, №03, с.14.
26. Васильев Г.А., Забегалин Д.А.Электронный бизнес и реклама в Интернете. Учебное пособие для студентов вузов. Издательство: ЮНИТИ-ДАНА. 2012 год, с.197.
27. Викулов В.С. Типология банковских инноваций //Финансовый менеджмент. №6, 2010 год, с.48.
28. Гаврилов Л.П.,Соколов С.В.Мобильные телекоммуникации в электронной коммерции и бизнесе. Учебное пособие. Издательство: Финансы и статистика. 2010 год, с.44.
29. Гамза В.А. Безопасность банковской деятельности.2-е изд., перераб. и доп: Учебник для ВУЗов.- Маркет ДС. 2010 год,с.408.
30. Горн А.П., Формирование и развитие рынка интеллектуально-креативных (творческих) услуг в России. Учебное пособие. Издательство: Издательский дом «МЕЛАП». 2010 год, с.297.
31. Городецкий П. Обзор рынка ИБ в России // Connect. 2010 год, №7-8, с.31.
32. Горчакова М.Е. Дистанционное банковское обслуживание. Учебник.
-М.:БГУЭП.2010 год, с.66.
33. Глащенко А.С. Понятие и классификация электронных документов // Вопросы экономики и права. 2012 год,№ 9, с. 28.
34. Грачева М.В. Банковская система в развитых странах: некоторые проблемы цифровых технологий. Учебное пособие.– М.: Ось-89. 2010 год, с. 49-56.
35. Добрынин С. Банкиры полюбили технологии// Профиль №8 2012 год, с.92.
36. Дяченко О. Российский рынок ДБО уверенно растёт // Национальный банковский журнал. №9, 2011 год, с.71.
37. Ермолаев Е. Интернет-банкинг в мире и в России: история, текущее положение дел и перспективы развития // ITСпец. 2010год- №2, с.62.
38. Ефимов Л.Г., Алексеева Д.Г. Банковское право. Учебное пособие. М.: ООО Проспект. 2014 год, с.131.
39. Жарковская Е.П Банковское дело. Учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности «Финансы и кредит». Издательство: Омега-Л. 2010 год, с.456.
40. Жуков Е.Ф., Н.Д. ЭриашвилиБанки и небанковские кредитные организации и их операции. Учебник. Издательство: Юнити-Дана, 2012 год, с.161.
41. Зварыкина Е.Б. Внедрение банковских и инновационных технологий //Финансы и кредит №38. 2010 год, с.89.
42. Иванов А.Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт. Учебное пособие. – М. : Финансы и статистика. 2010 год,с.176.
43. Исаев Р.А. Методика разработки новых банковских продуктов и услуг и ее практическое применение // Методический журнал «Организация продаж банковских продуктов». 2010 год, №3, с.65.
44. Каджаева М. Р., Дубровская С. В. Банковские операции. Учебник. - М.: Академия. 2010 год, с.168.
45. Каратаев М.В Современные тенденции легализации преступных доходов и российская специфика//Банковское дело. №4, 2011 год, с.61.
46. Каратаев М.В, Ревенков П.В. Финансовый мониторинг в банке: организация внутреннего контроля, оценка и управление риском вовлечения банка в процессы легализации преступных доходов. Монография. -М.: «Регламент-Медиа». 2011 год, с.40.
47. Кирьянов М Дистанционное банковское обслуживание в России //Банковское дело. №8, 2010 год, с.79.
48. Коробова Г.Г. Банковское дело. Учебное пособие. -М.: Экономисть. 2010 год, с.766.
49. Корнилова Ю.А. Дистанционное банковское обслуживание: обзор предложений // Экономика современного предприятия. 2011 год, № 10, с. 48.
50. Косарев В.Е О перспективах развития дистанционного банковского обслуживания// Банковское дело. №9, 2012 год, с.63.
51. Кузина О.Е. Финансовая грамотность молодёжи // Мониторинг общественного мнения. №4(92), 2010 год, с.24.
52. Кузнецова Е.И.Деньги, кредит, банки. Учебное пособие. Издательство: Юнити-Дана. 2010 год, с.378.
53. Латыпов Р.Р. Проблемы повышения качества банковских услуг //Вопросы экономики и права. №3, 2011 год, с. 265.
54. Логинов Е.Л.Отмывание денег через Интернет-технологии: Методы использования электронных финансовых технологий для легализации криминальных доходов и уклонения от уплаты налогов. Учебное пособие для студентов вузов. Издательство: Юнити-Дана. 2012 год, с.245.
55. Лямин Л.В Применение технологий электронного банкинга: риск-ориентированный подход. Учебное пособие.- М.:КНОРУС. 2011 год, с.194.
56. Магомедов Рынок банковских продуктов и услуг: теория и практика. Монография. Издательство: Креативная экономика. 2010 год, с.201.
57. Маркова О. М., Сахарова Л.С., Сидорова В.Н., Коммерческие банки и их операции. Учебник. М.:- ЮНИТИ. 2010 год, с.86.
58. Мартиросян К. Онлайн-банкинг: возможности и перспективы развития // Банковские технологии. 2010 год, № 1, с. 44.
59. Мартынова Т. Аргументы в пользу дистанционного банкинга // Банковское обозрение. 2010 год, № 4, с.36.
60. Митрофанов Е.П.,Толстова М.Л., Электронный документооборот в финансовой системе региона. Монография. Издательство: Креативная экономика. 2011 год, с. 80.
61. Пашкова А.В., Иванова Ю.В. Дистанционное банковское обслуживание в России и странах Европы и США //Банковский ритейл. №9, 2010 год, с.90.
62. Попков В. В. К вопросу о конкуренции в банковской сфере// Банковское дело. 2010 год, №2, с. 14.
63. Практика защиты серверов ДБО от Ddos-атак. Центр очистки трафика «ИБАНК2.РУ» // Банковские технологии. 2011 год, № 1, с. 38.
64. Ревенков П.В Дистанционное банковское обслуживание: актуальные направления регулирования //Банковское дело. №9, 2012 год, с.58.
65. Ревенков П.В Управление рисками в условиях электронного банкинга. – М.: Экономическая газета. 2011год, с.60.
66. Ревенков П.В. Электронный банкинг: риск взаимодействия с провайдерами // Финансы и кредит. №17, 2011 год, с. 42.
67. Ревенков П.В., Дудка А.Б., Сычёв А.М., Пеленицын А.М. Электронный банкинг. М.: «Регламент». 2010 год, с. 248.
68. Рейтинг самых громких утечек данных 2011 г. от компании SearchInform // Банковские технологии. 2012 год, № 2, с.51.
69. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги. Вузовский учебник. М.: Инфра-М. 2011 год, с.68.
70. Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела. Учебное пособие. - М.: Инфра-М. 2010 год, с.189.
71. Соловяненко Н. Проблемы и направления правового регулирования Интернет-трейдинга //Рынок ценных бумаг. 2010 год, № 23 (182), с. 48.
72. Сорвин С.В. Современные банковские технологии и их влияние на эффективность банковской системы // Деньги и кредит. 2010 год, №9, с.99.
73. Тавасиев А.М. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов. Учебное пособие.–М.: «Финансы и статистика». 2010 год, с.416.
74. Тагирбеков К.Р. Основы банковской деятельности. Учебник.- М.: Инфра-М, Весь Мир. 2010 год, с.341.
75. Тедееев А.А. Электронные банковские услуги. Учебник. М.: Эксмо. 2010 год, с.141.
76. Титоренко Г.А. Информационные системы в экономике. Учебник. Издательство: Юнити-Дана. 2012 год, с.55.
77. Титоренко Г.А., Компьютеризация банковских операций. Учебное пособие для средних профессиональных учебных заведений. Издательство: Юнити-Дана. 2012 год, с.297.
78. Турбанов А., Тютюнник А., Банковское дело. Операции, технологии, управление. Учебное пособие. — М.: «Альпина Паблишер». 2010 год, с.688.
79. Туркина А.Е Мониторинг банковских рисков в системе риск менеджмента // Банковское дело. №9, 2012 год, с.15.
80. Усоскин В.М.,Белоусова В.Ю., Белоусова Ю.В.Платёжные системы и организация расчётов в коммерческом банке. Учебное пособие. Издательство: Издательский дом Высшей школы экономики. 2012 год, с.107.
81. Фирсова И.А. Информационное обеспечение как необходимое условие внедрения проектного подхода к управлению предприятиями // Инновационное развитие экономики. 2012 год,№ 4 (10), с. 61.
82. Черкасова Е.А. , Е.В. Кийкова. Информационные технологии в банковском деле. М.: Академия. 2011 год, с.94.
83. Щелов В. Банк, который всегда рядом //Банковские технологии. №6, 2012 год, с.49.
84. Ясенев В.Н Информационные системы и технологии в экономике. Учебное пособие. Издательство: Юнити-Дана. 2012 год, с.265.
Интернет ресурсы:
85. http://arb.ru/.
86. http://bankir.ru/.
87. http://www.cbr.ru/.
88. http://ecsn.ru/.
89. http://www.finstat.ru/.
90. http://www.finanz.ru/.
91. http://www.gks.ru/.
92. http://www.ifin.ru/.
93. http://www.kuap.ru/.
94. http://www.ra-national.ru/.
95. http://www.sberbank.ru/.