Основные направления повышения эффективности кредитных операция коммерческого банка Втб24 ОО ЦИК

Введение 2
Глава 1. Теоретические аспекты кредитования в коммерческом банке 6
1.1. Значение, формы и принципы кредитования в коммерческом банке 6
1.2. Организация процесса кредитования в коммерческом банке 12
1.3. Методология формирования кредитного портфеля 19
1.4. Нормативно-правовая база организации кредитования в коммерческом банке 27
Глава 2. Анализ деятельности кредитования клиентов в банке Втб24 ОО ЦИК 32
2.1. Краткая характеристика объекта исследования Банка Втб24 ОО ЦИК 32
2.2. Основные направления кредитования коммерческого банка Банка Втб24 ОО ЦИК 46
2.3. Оценка состояния кредитования организации Банка Втб24 ОО ЦИК 50
Глава 3. Основные направления повышения эффективности кредитных операций в банке Втб24 ОО ЦИК 65
3.1. Мероприятия по улучшению организации кредитования в Банке ВТБ24 ОО ЦИК 65
3.2.Оценка эффективности предлагаемых мероприятий 72
Заключение 77
Библиографический список 81

1.1. Значение, формы и принципы кредитования в коммерческом банке

В рыночной экономике непреложным законом считается то, что денежные средства обязаны, располагается в многократном обороте. На время свободные денежные средства обязаны попадать на рынок ссудных капиталов, аккумулироваться в кредитно-финансовых учреждениях, а потом эффективно пускаться в дело, располагаться в тех секторах экономики, где есть необходимость в дополнительных капиталовложениях.
Денежные средства, как и каждый другой продукт, продаются и покупаются. Процесс купли-продажи средств получил специфичное название — кредит. Латинское слово «crednjum» имеет двоякое значение. С одной стороны, оно значит «доверяю», «верю»; а с другой, переводится как «долг» либо «ссуда».
По мнению, Лаврушина О.И.
...

1.2. Организация процесса кредитования в коммерческом банке

Особенность прогрессивной системы банковского кредитования содержится в ее зависимости не лишь от собственных и завлеченных средств банка, но и от Особых нормативов, устанавливаемых центральным банком. Существенным симптомом кредитования считается договорная база. Банк заключает с клиентом кредитный договор, в каком оговариваются права и прямые обязанности сторон. В условиях переходного периода банки равномерно отошли от принципа отраслевого подхода в момент выбора схемы кредитования компаний и организаций. Преобладающим стал принцип унифицированного (единообразного) порядка кредитования, при котором отраслевые отличительные черты организации выдачи и закрытия ссуд часто сглаживаются[20,c.187].
В процессе кредитования вполне возможно выделить:
1) предварительный этап;
2) шаг рассмотрения кредитного проекта;
3) шаг оформления кредитной документации;
4) шаг применения кредита и следующего контроля в ходе кредитования.

1.3. Методология формирования кредитного портфеля

В трудах отечественных ученых встречаются разные определения понятия «кредитный портфель».
К примеру, основной российский экономист Лаврушин О.И. считает, что «кредитный портфель – это совокупность выданных ссуд, что обозначаются на базе критериев, связанных с всевозможными факторами кредитного риска либо методами защиты от него»[11,c.31].
По мнению Маслеченкова Ю.С., кредитный портфель – это «совокупность требований банка по кредитам, что классифицированы по аспектам, связанными с разными факторами кредитного риска либо приемам защиты от него»[37,c.1].
Схожее определение предлагает Пашков А.И.: «Кредитный портфель – совокупность требований банка по предоставленным ссудам».
Как заметно, в перечисленных трактовках понятия «кредитный портфель» у всех авторов единым считается это определение, как «совокупность выданных ссуд или же кредитных требований»[32,c.27].
Существуют и прочие варианты этого понятия. К примеру, С.Н.
...

1.4. Нормативно-правовая база организации кредитования в коммерческом банке

Организация кредитования в коммерческом банке регулируется большим количеством нормативно-правовых актов, сюда входят кодексы, федеральные законы, постановления, положения и другие законодательные акты РФ.
В Гражданском кодексе РФ нормы гл. 42 устанавливают понятие кредитного договора, условия его заключения, и еще отношения сторон, образующиеся при предоставлении кредита.
Гражданский кодекс РФ устанавливает, что кредитный договор, являющийся основой взаимодействия банка и клиента, считается консенсуальным, а именно: как права, так и обязанности по нему, возникают после достижения согласия обеих сторон по всем определяющим вопросам.
...

3.2.Оценка эффективности предлагаемых мероприятий

Рассмо трим эффективно сть предлагаемых меро приятий в таблице 3.5.

Таблица 3.5
Эффективно сть предлагаемых меро приятий
Меро приятие
Эффект
1.Страхо вание о тветственно сти заемщико в за сво евременно е по гашение сумм по  каждо й вно вь выдаваемо й ссуде (страхо вание банко вско го  кредита).
При страхо вании имущественных интересо в заемщика по  ко нтрактам, страхо вая ко мпания во звращает 80% про сро ченно й задо лженно сти. Данные взяты с сайта страхо во й ко мпании «ВТБ страхо вание» (https://www.vtbins.ru/about/).
Расхо ды на о плату услуг страхо вания со ставят 5% о т про сро ченно й задо лженно сти банка 154951*0,05=7748тыс.руб. Расхо ды взяты с сайта страхо во й ко мпании «ВТБ страхо вание» (https://www.vtbins.ru/about/).
Таким о бразо м, до ля про сро ченно й ссудно й задо лженно сти по  во зо бно вляемым кредитным линиям уменьшится с 56 496 тыс. руб. или 4,68% до  56496-56496*0,8=11 299 тыс. руб. или 0,97%, т.е.
...

• Заключение договоров вкладов с физическими и юридическими лицами в валюте РФ и иностранной валюте.
• Осуществление расчетно-кассового обслуживания клиентов Банк Втб24 ОО ЦИК на Павловском тракте.
• Проведение переговоров с потенциальными клиентами Банка.
• Взаимодействие со структурными подразделениями Банка по  во про сам выпо лнения задач, во зло женных на Банк Втб24 ОО ЦИК на Павло вско м тракте.
Осно вные виды деятельно сти, представлены в прило жении 4.
Структура Банк Втб24 ОО ЦИК на Павло вско м тракте фо рмируется в со о тветствии со  штатным расписанием, утвержденным Председателем Правления Банка.
На рисунке 2.1 представлена о рганизацио нная структура Банк Втб24 ОО ЦИК на Павло вско м тракте.

Рис.2.1.Организационная структура управления Банк Втб24 ОО ЦИК на Павловском тракте.
Организацио нная структура – линейная.
...

Библиографический список

1. Гражданский ко декс Ро ссийско й Федерации (часть вто рая) о т 26.01.1996 №14-ФЗ: принят Го сударственно й Думо й Федерально го  со брания Ро ссийско й Федерации 22.12.1995.
2. Федеральный зако н о т 02.12.1990 N 395-1 (ред. о т 05.04.2016) "О банках и банко вско й деятельно сти": принят Го сударственно й Думо й Федерально го  со брания Ро ссийско й Федерации 02.12.1990.
3. Инструкция Банка Ро ссии о т 16.01.2004 N 110-И (ред. о т 28.04.2012) "Об о бязательных но рмативах банко в" (вместе с "Мето дико й расчета кредитно го  риска по  усло вным о бязательствам кредитно го  характера", "Мето дико й расчета кредитно го  риска по  сро чным сделкам", "Мето дико й о пределения синдициро ванных кредито в", "Мето дико й о пределения уро вня риска по  синдициро ванным кредитам") (Зарегистриро вано  в Минюсте Ро ссии 06.02.2004 N 5529)
4. По ло жение Банка Ро ссии о т 26 марта 2004 г.
...

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ: принят Государственной Думой Федерального собрания Российской Федерации 22.12.1995.
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 05.04.2016) "О банках и банковской деятельности": принят Государственной Думой Федерального собрания Российской Федерации 02.12.1990.
3. Инструкция Банка России от 16.01.2004 N 110-И (ред. от 28.04.2012) "Об обязательных нормативах банков" (вместе с "Методикой расчета кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера", "Методикой расчета кредитного риска по срочным сделкам", "Методикой определения синдицированных кредитов", "Методикой определения уровня риска по синдицированным кредитам") (Зарегистрировано в Минюсте России 06.02.2004 N 5529)
4. Положение Банка России от 26 марта 2004 г. N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" (с изменениями и дополнениями).
5. Аниховский А.Л. Деньги и кредит. Кредитный рейтинг: основные элементы и классификация, 2013. №3.- С.30-34.
6. Арсанукаева А.С. Финансовый менеджмент. Кредитный мониторинг как система управления кредитном риском , 2014. №1. С.85-90.
7. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П. Банковское дело: учебник. Финансы и статистика, 2013. 592 с.
8. Евсюков А., Кочетов Н.К. Банковское дело комплексный подход к формированию кредитного портфеля банка, 2013. № 7, С.48-57.
9. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник, 2012. 452 с.
10. Жукова Е.Ф., Эриашвили Н.Д. Банковское дело: учебник для вузов. Единство, 2014. 369 с.
11. Калтырина А.В. Деятельность коммерческих банков, 2012. 400 с.
12. Калугин С.П., Петрова В.И. Банковский сектор и малый бизнес в регионе, 2015. №9. С.16-20.
13. Килясханова И. Ш., Жукова Е.Ф. Банковское право.Закон и право, 2014. 335 с.
14. Коробовой Г.Г. Банковское дело: Учебник / Экономист, 2013.751 с.
15. Крюков С.П. Финансы. О новых тенденциях в кредитовании малого и среднего бизнеса, 2015. №2.С. 19-23.
16. Лаврушин О.И., Афанасьва О.Н., Корниенко С.Л. Банковское дело: современная система кредитования, учебное пособие, 2012. 256 с.
17. Лаврушина О.И. Банковские риски учебное пособие, 2015. 232 с.
18. Лаврушина О.И. Банковское дело. Экспресс-курс: Учеб. Пособие, 2013. 544 с.
19. Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки: учебник 7-е изд., стер. М.: КНОРУС, 2014. 560 с.
20. Магнус Я.Р., Катышев П.К., Пересецкий А.А. Эконометрика М.: Дело, 2013. 576 с.
21. Максютов А.А. Банковские менеджмент. Учебно-практическое пособие. - М.: Издательство "Альфа-Пресс", 2014. 444 с.
22. Матовников М.Ю. Деньги и кредит Как уполномочивать рейтинговые агентства для оценки кредитоспособности банков, 2013. №12.С.26-34.
23. Моисеев Б.С. Деньги и кредит. О методике стресс - тестирования банка, 2015. №9.С.55-63.
24. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка // М.: ИКЦ "ДИС", 2015. 464 с.
25. Пересецкий А.А., Карминский А.М., Экономика и математические методы. Моделирование рейтингов российских банков, 2015. том 40. №4.С.10-25.
26. Петрова В.И. Финансы и статистика. Комплексный анализ финансовой деятельности банка, 2014. 560 с.
27. Петрова В.И. Финансы и статистика. Комплексный анализ финансовой деятельности банка, 2012. 560 с.
28. Рамазанов С.А. Деньги и кредит. Некоторые особенности функционирования механизма обязательного резервирования, 2012.№6.С.51-57.
29. Тавасиев А.М., Бычков В.П., Москвин В.А. Финансы и статистика. Банковское дело: базовые операции для клиентов, 2014. 304 с.
30. Тагирбекова К. Р. Основы банковской деятельности. Издательство "Весь мир", 2013. - 720 с.
31. Сайт Ассоциации российских банков[Электронный ресурс]. Режим доступа: http:// www.arb.ru.
32. Информационно-аналитический сайт о банковской деятельности [Электронный ресурс]. Режим доступа: http:// www.bank-articles.info.
33. Банковские новости [Электронный ресурс]. Режим доступа: http:// www.bankir.ru.
34. Сайт Банка России [Электронный ресурс]. Режим доступа: http:// www.cbr.ru .
35. Сайт, содержащий нормативно-правовую базу [Электронный ресурс]. Режим доступа: http:// www.consultant.ru .
36. Сайт систем банковской безопасности [Электронный ресурс]. Режим доступа: http:// www.itsafe.ru.
37. Сайт информационно-новостного агентства [Электронный ресурс]. Режим доступа: http:// www.lenta.ru.
38. Официальный сайт ВТБ24 [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.vtb24.ru/personal/Pages/default.aspx.