Кредитный портфель коммерческого банка

Введение 4
1 СУЩНОСТЬ И МЕХАНИЗМЫ ОЦЕНКИ ЭФФЕКТИВНОСТИ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ 8
1.1 Сущность банковского кредитования и кредитной политики коммерческого банка 8
1.2 Особенности формирования кредитной политики банка 16
1.3. Основные показатели оценки кредитного портфеля и эффективности кредитной политики банка 21
2 ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА – ПАО «ВТБ 24» 28
2.1 Организационная характеристика объекта исследования 28
2.2 Анализ финансовых показателей банка – объекта исследования 36
2.3 Кредитная политика банка и механизмы ее формирования 46
2.4 Оценка основных показателей эффективности кредитной политики 54
3 ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ПАО «ВТБ 24» 64
3.1 Основные проблемы кредитования в банке на современном этапе 64
3.2 Мероприятия по совершенствованию кредитной политики в коммерческом банке и оценка их эффективности 69
Заключение 74

1.2 Особенности формирования кредитной политики банка

Вопрос выделения видов кредитной политики является на сегодняшний день открытым, и не рассмотрен достаточно подробно. В зависимости от определенных критериев выделяют различные виды кредитной политики (см. табл. 2).
Таблица 2 – Виды кредитной политики [26, с.
...

2.1 Организационная характеристика объекта исследования

Публичное акционерное общество Банк ВТБ 24 был создан на основании решения общего собрания участников 31 марта 2000 года и имел наименование Закрытое акционерное общество «Коммерческий банк развития предпринимательской деятельности «ГУТА-БАНК». В 2005 году банк был переименован в ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги. В 2006 году наименование банка было изменено на ЗАО Банк ВТБ 24.
Банк ВТБ 24 является правопреемником ОАО «ТрансКредитБанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. В 2014 году у банка вновь изменилось название на ПАО Банк ВТБ 24. Банк ВТБ 24 входит в группу ВТБ и является его дочерней организацией.
Полное фирменное наименование Банка – ВТБ 24 (публичное акционерное общество), сокращенное фирменное наименование – ВТБ 24 (ПАО).
...

2.4 Оценка основных показателей эффективности кредитной политики

Основным направлением деятельности ПАО «ВТБ-24» в сфере предоставления розничных услуг в 2015 году оставалось, прежде всего, увеличение кредитного портфеля и повышение эффективности реализации действующих кредитных продуктов. В связи с этим большое внимание уделялось проведению мероприятий по сокращению просроченной задолженности как по текущему портфелю, сформированному ранее, так и принято ряд мер на снижение уровня риска новых выдач. Наряду с этим, продолжается активное развитие розничного кредитования: за 2015 год объем розничного кредитного портфеля значительно увеличился.
В 2015 году основной акцент был сделан на развитие обеспеченных видов кредитования в частности автокредитования и ипотеки.
ПАО «ВТБ» 24 сохраняет лидерство по автокредитованию.
...

3.1 Основные проблемы кредитования в банке на современном этапе

Бурное развитие рынка розничного кредитования увеличивает и масштаб проявления соответствующих рисков. На этом сегменте рынка начинают намечаться негативные тенденции. Некоторые банки чрезмерно увлекаются развитием кредитования и создают дополнительные риски своей деятельности. В то же время в среднесрочной перспективе не прогнозируется наступление кризисной ситуации, но нельзя и отрицать наличия потенциальной возможности возникновения нестабильности. Большую актуальность для данного сектора имеют риски ликвидности, кризис доверия, ожесточенная конкуренция, а также рисковое поведение самих банков. При этом видится необходимым обратить внимание на следующие аспекты повышения рискованности операций на рынке розничного кредитования.
...

3.2 Мероприятия по совершенствованию кредитной политики в коммерческом банке и оценка их эффективности

Анализ кредитной политики банка показал, что одна является достаточно эффективной. Однако на фоне общих тенденций на рынке потребительского кредитования банку можно рекомендовать следующее: внедрение новых инновационных банковских продуктов и услуг.
Внедрение новых банковских продуктов происходит ради удовлетворения потребностей клиента. В большинстве случаев потребитель при приобретении банковского продукта или услуги преследует такую цель, как способность удовлетворят определенную потребность, а не приобретение какого-либо банковского продукта, имеющего некоторый набор свойств.
В зависимости от того, какую выгоду получит клиент, который приобретает определенный банковский продукт и зависит реальная эффективность деятельности банка.
...

Приложение А
(обязательное)

Нормативная литература
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 29.06.2015) // Собрание законодательства РФ. – 1996. - № 5. – ст. 410.

Научная литература
2. Абалкина Т.В. Теоретические аспекты формирования кредитной политики коммерческого банка в современных условиях / Т.В. Абалкина, А.А. Абалкин // Интернет-журнал Науковедение. – 2013. - № 5 (18). – С. 1-7.
3. Абалакина Т.В. Цели и приоритеты кредитной политики при формировании стратегии развития коммерческих банков / Т.В. Абалакина, А.А. Абалакин // Интернет-журнал Науковедение. – 2014. - № 3 (22). – С. 1-9.
4. Агарков В.В. Анализ кредитной политики банка в сфере кредитования физических лиц / В.В. Агарков // KANT. – 2014. - № 3 (12). – С. 99-103.
5. Бернштам Е. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / Е. Бернштам. – М.: Финансы и статистика, 2011. – 1168 с.
6. Бутусова Е.А. Кредитная политика банка в сфере малого бизнеса / Е.А. Бутусова // Приоритетные научные направления: от теории к практике. – 2016. - № 21. – С. 186-191.
7. Головин Ю.В. Банки и банковские операции в России / Ю.В. Головин, Ю.И. Львов. – М.: Проспект, 2011. – 368 с.
8. Гордеева Ю.П. Эндогенные факторы кредитной политики коммерческого банка / Ю.П. Гордеева // Финансы и кредит. – 2011. - № 3. – С. 28-34.
9. Горчакова М.Е. К вопросу о кредитной политике коммерческого банка / М.Е. Горчакова // Современное состояние и перспективы развития бухгалтерского учета, экономического анализа и аудита. – Иркутск, 2012. – С. 409-413.
10. Гребеник Т.В. Кредитная политика и задачи современного инновационного банка по формированию кредитного портфеля / Т.В. Гребеник // Интернет-журнал Науковедение. – 2013. - № 1 (14). – С. 1-9.
11. Гурнович Т.Г. Методические спекты ипотечного жилищного кредитования / Финансово-экономические проблемы региональной экономики: сборник трудов по материалам 76-й ежегодной научно-практической конференции «Аграрная наука – Северо-Кавказскому региону» / Т.Г. Гурнович, М.Ю. Арутюнян. – Севастополь: АГРУС, 2012. – 220 с. – С. 187-191.
12. Давнис В.В. Прогноз и стратегический выбор: монография / В.В. Давнис. – Воронеж, 2012. – 248 с.
13. Добрейкина Е.А. Проблемы обеспечения сбалансированной кредитной политики российских банков / Е.А. Добрейкина // Управление экономическими системами. – 2013. - № 50 (2). – С. 1-9.
14. Долгова С.А. Роль кредитной политики в определении приоритетных направлений развития банковской деятельности / С.А. Долгова // Ученые записки Орловского государственного университета. – 2012. - № 5. – С. 7-10.
15. Жданов Д.Н. Кредитная политика коммерческих банков на краткосрочный период 2015-2016 годов / Д.Н. Жданов, А.Л. Скорнецкий // Инновационная наука. – 2015. - № 5-1. – С. 101-103.
16. Жосан А.С. Современный рынок банковского кредитования в РФ / А.С. Жосан // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. – 2015. - № 11-3. – С. 86-90.
17. Каврук Е.С. Автокредиты и их популярность / Е.С. Каврук // Проблематический сетевой электронный научный журнал Кубанского государственного аграрного университета. – 2009. - № 54. – С. 1-7.
18. Климович В.П. Финансы, денежное обращение и кредит / В.П. Климович. – М.: Инфра-М, 2015. – 329 с.
19. Коваленко С.Б. Риск несбалансированности кредитной политики коммерческого банка: сущность, причины возникновения, оценка / С.Б. Коваленко, Е.А. Добрейкина // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. – 2014. - № 5 (54). – С. 122-124.
20. Козлова Д.Д. Потребительский кредит: правовая природа и сущность / Д.Д. Козлова // Юридический вестник молодых ученых. – 2015. - № 1. – С. 41-49.
21. Кузнецова О.А. Современные аспекты формирования кредитной политики коммерческого банка / О.А. Кузнецова, И.А. Ишеева, Ю.В. Дворникова // Концепт. – 2014. - № S14. – С. 1-6.
22. Лупанов В.В. Формирование кредитной политики коммерческого банка / В.В. Лупанов // Известия Тульского государственного университета. – 2010. - № 1-2. – С. 133-137.
23. Новая философская энциклопедия / В.С. Степин, А.А. Гусейнов, Г.Ю. Семигин, А.П. Огурцов и др. – М.: Мысль, 2010. – 744 с.
24. Новосельцева М.М. Вопросы кредитной политики коммерческих банков в современных условиях / М.М. Новосельцева // Банковские услуги. – 2010 - №2. – С. 11-17.
25. Ольховская Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке / Р.Г. Ольховская. – М.: КНОРУС, 2011. – 304 с.
26. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка во взаимоотношениях с населением. : дис. д.э.н., Москва.,1997. – 297 с.
27. Пурлиев Б.К. Методика оценки эффективности кредитного портфеля коммерческого банка / Б.К. Пурлиев, Б.К. Аннагурбанова // Бизнес Информ. – 2012. - № 1. – С. 132-134.
28. Роскош М.В. Кредитная политика банка: поянтие и факторы, ее определяющие / М.В. Роскош // Новый университет. – 2011. - № 7 (7). – С. 26-34.
29. Сухов М.И. Банковский сектор России: некоторые актуальные вопросы регулирования / М.И. Сухов // Деньги и кредит. – 2013. - № 4. – С. 3-6.
30. Тихомирова Е.В. Кредитная политика банков в условиях инновационного роста российской экономики / Е.В. Тихомирова // Финансы и кредит. – 2011. - № 46. – С. 41-49.
31. Трегубович Ю.А. Кредитная политика коммерческого банка: сущность и элементы / Ю.А. Трегубович, А.В. Цветцых // Актуальные проблемы авиации и космонавтики. – 2013. - № 9. – С. 346-347.
32. Турбанов А. Банковское дело: операции, технологии, управление / А. Турбанов, А. Тютюник. – М.: Альпина Паблишерз, 2010. – 688 с.
33. Усакова С.А. Методы совершенствования управления рисками в коммерческих банках / С.А. Усакова // Социально-экономические явления и процессы. – 2013. - № 5 (051). – С. 205-209.
34. Хашаев А.А. Методические подходы по оценке качества кредитного портфеля банка / А.А. Хашаев // Международный научно-исследовательский журнал. – 2014. - № 10-3 (29). – С. 30-34.
35. Ховрин А.В. Содержание и исполнение договора финансовой аренды (лизинга) / А.В. Ховрин // Пробелы в российском законодательстве. – 2011. - № 6. – С. 68-72.
36. Четвериков В. Анализ состояния раоссийской банковской сферы / В. Четвериков, А. Ивантер // Эксперт. – 2013. - № 24-25. – С. 4-9.
37. Чуприна В.Ю. Особенности ипотечного кредитования в современных условиях / В.Ю. Чуприна, И.В. Логвинова // Science Time. – 2015. - № 5 (17). – С. 500-506.
38. Шамсудинов А.М. Роль персонала в реализации кредитной политики коммерческого банка / А.М. Шамсудинов // Научные итоги года: достижения, проекты, гипотезы. – 2013. - № 3. – С. 223-226.
39. Шатковская Е.Г. Финансовая политика кредитных организаций: теоретический аспект / Е.Г. Шатковская // Вестник Омского университета. – 2014. - № 3. – С. 158-163.
40. Шевчук Д.А. Кредитная политика банков: цели, элементы и особенности формирования (на примере коммерческого банка) / Д.А. Шевчук. – М.: Эксмо, 2009. – 206 с.

Учебная литература
41. Банковское дело. Экспресс курс: учеб. пособие / кол. авторов: под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС. 2010. – 320 с.
42. Банковский менеджмент: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. – 8-е изд., стер. – М.: КРОНУС, 2009. – 768 с.
43. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая – М.: Юрайт, 2012. – 422 с.
44. Бибикова Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка: учебное пособие / Е.А. Бибиков, С.Е. Дубова. – 2-е изд. – М.: ФЛИНТА, 2013. – 128 с.
45. Ковалев П.П. Банковский риск-менеджмент: учебное пособие / П.П. Ковалев. – 2-е изд. – М.: ИНФРА-М, 2013. – 320 с.
46. Коробов Ю.И. Банковские операции: учебное пособие / под. ред. Ю.И. Коробова. – М.: Магистр, 2013. – 448 с.
47. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева; под ред. О.И. Лаврушина. – 10-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2013. – 800 с.
48. Матраева Л.В. Деньги. Кредит. Банки: учебник для бакалавров / Л.В. Матраева, Н.В. Калинин, В.Н. Денисов. – М.: Дашков и Ко, 2015. – 304 с.
49. Пурлиев Б.К. Банковский менеджмент: научно-производственное пособие / Б.К. Пурлиев. – Ашгабад: Наука, 2010. – 124 с.
50. Тавасиев А.М. Банковское кредитование: учебник / А.М. Тавасиев, Т.Ю. Мазурина, В.П. Бычков: под ред. А.М. Тавасиева. – М.: ИНФРА-М, 2010. – 656 с.