Развитие дистанционного банковского обслуживания

ВВЕДЕНИЕ 2
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ
1.1 Содержание системы дистанционного банковского обслуживания
1.2 Проблемы и перспективы развития дистанционного банковского обслуживания
1.3 Сущность банковских карт как основного элемента дистанционного банковского обслуживания
2. ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ УПРАВЛЕНИЯ ДИСТАНЦИОННЫМ БАНКОВСКИМ ОБСЛУЖИВАНИЕМ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК»
2.1 Краткая характеристика ПАО «Сбербанк»
2.2 Практика дистанционного банковского обслуживания юридических лиц в ПАО «Сбербанк»
2.3 Практика дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Сбербанк»
3. МЕРОПРИЯТИЯ ПО РАЗВИТИЮ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1.1 Содержание системы дистанционного банковского обслуживания

Система дистанционного банковского обслуживания (ДБО) активно применяется сегодня в деятельности коммерческих банков и является необходимой в условиях жесткой конкуренции на рынке банковских услуг. Однако теоретические аспекты системы ДБО остаются недостаточно освещёнными. Это обстоятельство несет в себе проблемы неправильного понимания, назначения и толкования сущности системы ДБО. На основе критического анализа отечественной научной литературы, посвященной вопросу функционирования системы ДБО, попытаемся внести некоторую ясность в содержание системы.
В научной литературе ДБО определяется различными авторами схоже. Так, Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. трактуют дистанционное банковское обслуживание как «предоставление возможности клиентам совершать банковские операции, не приходя в банк, с использованием различных каналов телекоммуникаций» [12, с. 108]. Тавасиев А.М.
...

1.2 Проблемы и перспективы развития дистанционного банковского обслуживания

В настоящее время в процесс легализации преступных доходов стали активно вовлекаться технологии дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Главную роль в таких схемах играет наличие оффшорных финансовых компаний и осуществление всех финансовых расчетов с применением всемирной сети Интернет.
С одной стороны, предоставление коммерческим банком такой услуги как электронный банкинг, является инструментом привлечения клиентов, с другой – включает в себя и ряд специфических рисков. Главным преимуществом использования ДБО в целях легализации преступного капитала является то, что раньше клиент банка должен был прийти лично в банк для осуществления операций, а теперь клиент взаимодействует с коммерческим банков посредством сети Интернет.
Здесь тоже существуют свои сложности.
...

1.3 Сущность банковских карт как основного элемента дистанционного банковского обслуживания

В настоящее время в России, как и во всем мире, широко распространена и продолжает активно распространяться форма расчетов с использованием банковских карт.
Расчеты корпоративными картами очень удобны. С их помощью максимально оптимизируется и упрощается учет представительских и командировочных расходов, а также расходов, связанных с хозяйственным обеспечением организации.
Банковская пластиковая карта – это именное платежное средство, предназначенное для оплаты товаров или услуг, а также получения наличных денег в банкоматах и банках [19, c.33].
Банковские карты – это удобный инструмент управления своими деньгами. На них можно класть деньги, снимать с них деньги, оплачивать с их помощью товары и услуги, делать денежные переводы, получать проценты на остаток средств на карточке.
Банковские карточки делятся на дебетовые и кредитные.
...

2.1 Краткая характеристика ПАО «Сбербанк»

История Сбербанка начинается с 12 ноября 1841 года. В этот день российский император Николай I подписал указ об учреждении сберегательных касс, а уже 1 марта 1842 года в Петербурге начала свою работу одна из таких касс, первым клиентом которой стал служащий Ссудной казны Николай Кристофари.
С годами сберегательные кассы превратились в целую сеть, преобразованную в дальнейшем в систему Государственных трудовых сберегательных касс, а затем превратились в современный универсальный банк. На сегодняшний день, Сбербанк – это 14 территориальных банков и более 16 тысяч отделений по всей стране. Клиентами Сбербанка являются более половины населения нашей страны, а так же миллионы людей за рубежом [31].
Сегодня Сбербанк – лидер в основных сегментах финансового рынка. Он является крупнейшим банком Российской Федерации и Центральной и Восточной Европы. На 1 января 2016 года на его долю приходится почти 29 % совокупных банковских активов.
...

2.2 Практика дистанционного банковского обслуживания юридических лиц в ПАО «Сбербанк»

Несмотря на динамику сокращения в сфере дистанционного банковского обслуживания физических лиц, среди крупнейших российских банков, в настоящее время лишь несколько ведут активное продвижение услуг дистанционного банковского обслуживания. Это: Сбербанк России, ВТБ24, Альфа-Банк, Росбанк, Ситибанк.
Следует отметить, что продукты рынка дистанционного банковского обслуживания со стороны юридических лиц имеют все большую популярность. Так количество счетов с дистанционным доступом, открытых в кредитных организациях для физических лиц представлено в приложении 16.
Характеристику основных форм дистанционного банковского обслуживания в ПАО «Сбербанк России» целесообразно начать с классификации предоставляемых дистанционных услуг. Представим ее на рисунке в приложении 17.
Перейдем к характеристике форм дистанционного банковского обслуживания юридических лиц.
...

2.3 Практика дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Сбербанк»

Состав основных услуг, предоставляемых в рамках системы дистанционного банковского обслуживания по клиентам – физическим лицам, представлен в приложении 18.
Существует система электронного обслуживание такая как «Сбербанк онлайн». Эта система интернет-обслуживания клиентов Сбербанка. Она позволяет осуществлять управление счетами, оплату кредитов Сбербанка, а так же сторонних банков, открывать счета, как под проценты, так и для хранения денег, осуществлять переводы в пользу физических и юридических лиц в любых регионах. Для того чтобы подключить данную услугу, необходимо открыть банковскую карту, взять чек на устройствах самообслуживания с индификатором пользователя и паролем, либо провести самостоятельную регистрацию на компьютере с помощью карты и телефона.
...

3. МЕРОПРИЯТИЯ ПО РАЗВИТИЮ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ

Для начала рассмотрим проблемы, имеющиеся в сфере дистанционного банковского обслуживания.
Во-первых, наиболее острой проблемой технического характера, препятствующей использованию ДБО физическими лицами, является оплата клиентами услуг ЖКХ через уда-ленные каналы, а именно большое количество оплачиваемых квитанций каждым плательщиком (минимум четыре штуки), при этом на каждой квитанции свой лицевой счет одного и того же плательщика и разная форма квитанций. Это приводит к тому, что многие клиенты испытывают трудности при заполнении необходимых реквизитов на УС или в «Сбербанк Онлайн», и соответственно обращаются за консультацией к специалисту банка, то есть пере-ходят к традиционной форме банковского обслуживания.
Во-вторых, одной из важных проблем дистанционного обслуживания являются технические сбои, которые связаны с высокой нагрузкой на устройства самообслуживания.
...

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Данное исследование было посвящено вопросам развития и управления дистанционного банковского обслуживания.
Исследование состоит из введения, трех глав, заключения, списка используемой литературы и приложений.
По итогам первой главы был сделан вывод о том, что мы уточнили ряд понятий, связанных с системой ДБО, обозначили элементы, раскрыли принципы и свойства системы ДБО, расширили перечень выполняемых ею функций, обосновали достоинства и недостатки системы, как для коммерческого банка, так и для клиентов – пользователей системы. Бесспорно, содержание системы ДБО нуждается в дальнейшем исследовании, что определяется активным развитием и совершенствованием системы.
Кроме того, было выявлено, что для стабильной работы системы дистанционного банковского обслуживания важно противодействие отмыванию денежных средств.
...

1. О банках и банковской деятельности : Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 ФЗ (ред. от 04.11.2014 г.)
2. О бухгалтерском учете: Федеральный закон от 06.12.2011 г. № 402-ФЗ
3. О валютном регулировании и валютном контроле : Федеральный Закон от 10.12.2003 г №173-ФЗ (с изменениями и дополнениями)
4. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации : Федеральный закон от 23.12.2003 г №177-ФЗ
5. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) : Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ (с изменениями и дополнениями)
6. Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт: Положение ЦБ РФ от 24.12.2004 г. № 266-П (ред. от 10.08.2012г.)
7. О платежной системе Банка России : Положение ЦБ РФ от 29.06.2012 г. № 384-П (с изменениями и дополнениями)
8. Об использовании банковских карт в Российской Федерации : проект Федерального закона от 25.11.1997 № 97803425-2 Банковское дело : учебник / Г. Г. Коробова [и др.]. – 2-e изд., перераб. и доп. – М. : Инфра-М, 2012. – 592 с.
9. Андрюшин, С. А. Банковские системы : учеб. пособие / С. А. Андрюшин. – М.: Альфа-М ; ИНФРА-М, 2011. – 384 с.
10. Антонов К.А. Развитие инновационных систем банковского обслуживания и оценка эффективности их внедрения: Автореф. дис. канд. экон. наук. – М., 2012. – 28 с.
11. Банковское дело: Учебник для вузов. 2-е изд. / Под ред. Г. Белоглазовой, Л. Кроливецкой. – СПб.: Питер, 2016. – 400 с.
12. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров / Г.Н. Белоглазова [и др.]; под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2014. – 652 с.
13. Банковское дело: учебник, 2-е изд., перераб. и доп.; под ред. Г. Г. Коробовой. – М.: Магистр, 2015. – 590 с.
14. Банковское дело: учебник под ред. О.И. Лаврушина. 7-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2016. – 768 с.
15. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов. Учебник под ред. А.М. Тавасиева. – М.: Финансы и статистика, 2015. – 416 с.
16. Банки и банковские операции :учебник для вузов / Е. Ф. Жуков [и др.]. – М. : Банки и биржи ; ЮНИТИ, 2014. – 471 с.
17. Банковские карты: история появления и развития [Электронный ресурс] // Режим доступа: https://www.creditivklad.ru/bankovskie-karty-istoriya-poyavleniya-i-razvitiya. – Загл. с экрана. – (Дата обращения: 15.02.2017).
18. Банковские операции : учеб. пособие для сред. проф. образования / Ю. И. Коробов [и др.] ; под ред. Ю. И. Коробова. – М. : Магистр, 2013. – 446 с.
19. Банковское дело : учебник / О. И. Лаврушин [и др.] ; под ред О. И Лаврушина. – 10-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2013. – 800 с.
20. Банковское дело : учебник для бакалавров / Е. Ф. Жуков [и др.] ; под ред. Е. Ф. Жукова. – М.: Издательство Юрайт, 2012. – 591 с.
21. Голдовский, И. М. Банковские микропроцессорные карты / И. М. Голдовский. – М. : Альпина Паблишерз, 2014. – 686 с.
22. Горелая, Н. В. Основы банковского дела : учеб. пособие / Н. В. Горелая, А. М. Карминский. – М. : Инфра-М, 2013. – 272 с.
23. Деньги, кредит, банки : учебник / О. И. Лаврушин [и др.] ;под ред. О. И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М. : КНОРУС, 2014. – 448 с.
24. Информационный портал Банки.ру [Электронный ресурс]. – Режим доступа : http://www.banki.ru/. – Загл. с экрана.
25. Калистратов, Н. В. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке [Электронный ресурс] / Н. В. Калистратов, А. В. Пухов. - М.: Маркет ДС : ЦИПСиР, 2015. - 248 с
26. Лаврушин, О. И. Банковское дело: современная система кредитования : учебное пособие / О. И. Лаврушин, О. Н. Афанасьева. – 7-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2013. – 360 с.
27. Манузина, К. В. Правовое регулирование обращения банковских карт [Электронный ресурс] / К. В. Манузина // Режим доступа: http://www.yurliga-business.ru/we-are-wrighting/analitic/bankovskiecards. – Загл. с экрана. – (Дата обращения: 15.02.2017).
28. Морсман, Э. Управление кредитным портфелем : пер. с англ. / Э. Морсман. – М. : Альпина, 2014. – 208 с.
29. Олейникова, И. Н. Деньги. Кредит. Банки : учеб. пособие / И. Н. Олейникова. – М. : Магистр, 2011. – 509 с.
30. Основы банковского дела : учеб. пособие для сред. проф. образования / Г. Г. Коробова [и др.] ; под ред. Г. Г. Коробовой, Ю. И. Коробова. – М. : Магистр, 2013. – 448 с.
31. Платежные карты. Бизнес-энциклопедия / Ю. М. Авакова [и др.]. – М. : Маркет ДС, 2015. – 760 с.
32. Рейтинг Занимаем.ру: Кредитные карты совместно с авиакомпаниями [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.zanimaem.ru/news/reyting-kart-avia-01-13//. – Загл. с экрана. – (Дата обращения: 15.02.2017).
33. Рейтинг кобрендинговых банковских карт [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.zanimaem.ru/news/reyting-kobrendingovykh-bankovskikh-kart/. – Загл. с экрана. – (Дата обращения: 15.02.2017).
34. Россияне о банковских картах, изменении цен и кредитах [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.levada.ru/09-09-2013/rossiyane-o-bankovskikh-kartakh-izmenenii-tsen-i-kreditakh. – Загл. с экрана. – (Дата обращения: 15.02.2017).
35. Рудакова, О. С. Банковские электронные услуги: учеб. пособие / О. С. Рудакова. – М. : Вузовский учебник, 2015. – 400 с.
36. Тавасиев, А. М. Банковское кредитование : учебник / А. М. Тавасиев, Т. Ю. Мазурина, В. П. Бычков ; под ред. А.М. Тавасиева. – М. : ИНФРА-М, 2014. – 656 с.
37. Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс]. – Режим доступа : http://www.cbr.ru/. – Загл. с экрана.