Розничное банковское кредитование и перспективы его развития

В Российской Федерации, как и в других, экономически развитых странах сформировался и активно развивается рынок розничного банковского кредитования. Роль данного вида кредитования в системе рыночных отношений заключается в разрешении противоречия между ожиданиями, которые заданы современными стандартами жизни и планами потребления домашних хозяйств, и их текущими доходами и сбережениями.
В последние годы в условиях экономического спада в России, объемы банковского кредитования, в том числе и в сфере розницы, снижаются. Так, по данным Банка России, за период с 1 января 2015 г. по 1 января 2017 г. объемы кредитования физических лиц в целом по банковской системе страны упали на 4,8%, хотя еще в 2014 году и ранее они показывали устойчивый и динамичный рост [62]. Рост спроса на банковские кредитные продукты наблюдается лишь в отдельных сегментах, например, в сфере жилищной ипотеки. Для восстановления объемов банковского кредитования сегодня, как никогда, сильна конкуренция между банками за платежеспособного клиента-заемщика, что побуждает банки расширять состав кредитных продуктов и услуг, предоставляемых заемщикам - физическим лицам, совершенствовать технологии банковского кредитования населения.

Введение 3
Глава 1 Теоретические основы банковского розничного кредитования 6
1.1 Понятие и сущность банковского розничного кредита 6
1.2 Система банковского розничного кредитования 12
1.3 Факторы, оказывающие влияние на развитие розничного банковского кредитования 22
Глава 2 Действующая практика розничного банковского кредитования в России 30
2.1 Оценка современного состояния и тенденции развития розничного банковского кредитования в России 30
2.2 Технологии розничного банковского кредитования 38
2.3 Способы управления рисками розничного банковского кредитования 45
Глава 3 Перспективы развития розничного банковского кредитования в России 58
3.1 Система мер по развитию розничного кредитования в России 58
3.2 Инновации в сфере банковского маркетинга 66
3.3 Совершенствование процедур оценки рисков розничного банковского кредитования 72
Заключение 83
Список использованных источников 85
Приложения 92

Оригинальность работы по системе антиплагиат- 86,51%
работа защищена на отлично.
презентация и доклад к защите- прилагается по запросу

1. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 03.02.1996 г.) «О банках и банковской деятельности» (с изм. на 01.05.2017 г.).
2. Федеральный закон от 02.07.2010 № 51-ФЗ (ред. от 01.05.2017) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
3. Инструкция Банка России от 3.12. 2012 года № 139-И «Об обязательных нормативах банков».
4. Положение Банка России от 16.12. 2003 года № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах».
5. Положение Банка России от 26 марта 2004 года № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».
6. Указание Банка России от 13.05.2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита».
7. Андрюшин С.А. Кредитная глубина банковского сектора России/С.А. Андрюшин, В.В. Кузнецова Банковское дело, 2013. № 6. – с. 33 – 37.
8. Бабичева, Ю.А. Банковское дело: справ. пособие /Ю.А. Бабичева. – М.: Экономика, 2005. – 264 с.
9. Белоглазова Г.Н. Банковское дело: учебник для вузов/ под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. СПб: Питер, 2013. – 387 с.
10. Бровкина Н.Е. Конкуренция на кредитном рынке и перспективы ее развития/Н.Е. Бровкина // Банковское дело. 2013. № 7. – с. 12 – 16.
11. Бровкина Н.Е. Кредитный рынок в условиях формирования новой модели роста/Н.Е. Бровкина // Банковское дело. 2012. № 1. – с. 31 – 35.
12. Валенцева Н.И. Теоретические основы экономических границ кредита и развития розничного кредитования/ Н.И. Валенцева, И.В. Ларионова, Ю.В. Кудрявцева // Банковские услуги. 2012. № 1. – с. 46 – 48. СТАТЬЯ
13. Варламов Т.П. Большая экономическая энциклопедия / под ред. Т.П. Варламова. М: Эксмо, 2008. – 302 с.
14. Васильева А.С. Особенности розничного кредитования в России в современных условиях/А.С. Васильева, П.А. Васильев // Финансы и кредит. 2011. № 38. – с. 23 – 27.
15. Голубев А.М. Законодательные нормы в розничном кредитовании/ А.М Голубев // Банковское дело. 2013. № 2. – с. 54 – 59.
16. Гришина Е.А. Риски, присущие финансовым инновациям/ Е.А. Гришина // Наука и общество. 2012. № 4. – с. 34 – 36.
17. Даль В.И. Толковый словарь живого великорусского языка: в 4 т.т. /В.И. Даль. – М.: Гос. изд-во иностр. и национ. словарей, 1995.
18.
19. Заиченко Е.М. Управление кредитным риском при розничном кредитовании/Е.М. Заиченко // Автореф. дисс. … канд. экон. наук. Владивосток. 2011. – 45 с.
20. Егоров А.В. Кредитный рынок: тенденции и перспективы/А.В. Егоров, А.С. Кармазина, Е.Н. Чекмарева // Банковское дело. 2014. № 3. – с. 43 – 47.
21. Ефимова Ю.В. Модели определения лимита кредитования/Ю.В. Ефимова // Банковское кредитование. 2012. № 5. – с. 32 - 33.
22. Жариков В.В. Управление кредитными рисками: учебное пособие / В.В.Жариков, М.В. Жарикова, А.И. Евсейчев Тамбов: изд-во Тамб.гос.тех.ун-та, 2009. – 255 с.
23. Жуков Н.Д. Банковский менеджмент: учебник для вузов / под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. М: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. – 428 с.
24. Зинкевич В.А. Управление рисками и повышение эффективности кре-дитного процесса - есть ли взаимосвязь/В.А. Зинкевич // Банковское кредитование. 2011. № 6. – с. 29 – 34.
25. Ильина Л.В. О принципах управления портфелями однородных банковских ссуд/ Л.В. Ильина // Экономические науки. – 2011. - № 81. - С. 189 - 193.
26. Ильина Л.В. Банковские кредитные технологии: теоретические и практические аспекты разработки и применения/ Л.В. Ильина, А.С. Горевский // Саратов. – 2013. – 188 с.
27. Ковтун Р.С. Комплексный механизм организации розничного кредитования в коммерческом банке/Р.С. Ковтун // Автореф. дисс. … канд. экон. наук. Екатеринбург. 2008. – 36 с.
28. Кодзоева Ф.Х. Мониторинг состояния возвратности кредита/Ф.Х. Кодзоева // Наука и общество. 2012. № 4. – с. 11 – 15.
29. Коробова Г.Г. Банковское дело : учебник / под ред. Г.Г. Коробовой. М.: Магистр: ИНФРА-М, 2012. – 592 с.
30. Куликов А.Г. Деньги, кредит, банки: учебник / А.Г.Куликов. М: КНО-РУС, 2009. – 325 с.
31. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебное пособие / под ред. О.И.Лаврушина. М: КНОРУС, 2011. – 311 с.
32. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования / под ред. О.И.Лаврушина, О.Н. Афанасьева. М: КНОРУС, 2013. – 360 с.
33. Лаврушин О.И. Банковский менеджмент: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. М: КНОРУС, 2009. – 344 с.
34. Лаврушин О.И. Банки в современной экономике: необходимость пере-мен/О.И. Лаврушин // Банковское дело. 2013. № 4. – с. 13 – 17.
35. Лунева Ю.В. Сущность и содержание кредитного менеджмента коммерческого банка/Ю.В. Лунева // Банковское дело. 2012. № 2. – с. 43 – 50.
36. Мазорук А.В. Пути совершенствования организации кредитного процесса/А.В. Мазорук // Банковское дело. 2012. № 7. – с. 34 - 37.
37. Малышевская М. Внутренний контроль в банке: проблемы и парадок-сы/М. Малышевская// Бухгалтерия и банки. 2011. № 8. – с. 33 - 36.
38. Мамонов М.Е. Перспективы кредитования банками реального сектора экономики/М.Е, Мамонов // Банковское дело. 2013. № 9. – с. 21 – 24.
39. Менделян А. С. Электронные инновации: недоверие населения как точка роста в банковской сфере/А.С. Менделян // Молодой ученый. 2013. № 11. – с. 33 - 36.
40. Морозов А. Рынок кредитования в России ожидают непростые времена: объем просроченной задолженности будет расти/А. Морозов // Аналитический банковский журнал. 2013. № 9. – с. 44 - 47.
41. Непомнящий А.В. Вопросы совершенствования банковского потреби-тельского кредитования в РФ/А.В. Непомнящий // Банковские услуги. 2014. № 1. – с. 28 – 35.
42. Никонова И.А. Современная кредитная политика банка/И.А. Никонова // Банковское дело. 2013. № 6. – с. 49 – 53.
43. Ожегов С.И. Толковый словарь русского языка/С.И. Ожегов, Н.Ю. Шведов. М: Азъ, 1994. – 344 с
44. Петров Д.А. Кредитный риск-менеджмент как инструмент борьбы с возникновением проблемной задолженности/Д.А. Петров, М.В. Помазанов // Банковское кредитование. 2011. № 6. – с. 51 – 57.
45. Подложёнов И. М. Рынок инновационных кредитных продуктов в России: проблемы и перспективы/И.М. Подложёнов // Известия Пензенского Государственного Педагогического Университета Им. В.Г. Белинского. 2012. № 28. – с. 22 -29.
46. Рыкова И.Н. Рынок розничного кредитования: тенденции и перспективы развития/И.Н. Рыкова, Н.В. Фисенко // Банковское дело. 2013. № 4. – с. 18 – 26.
47. Сарнаков И.В. Розничное кредитование в России: теория, практика, законодательство / И.В. Сарнаков. М.: ИД «Юриспруденция», 2010. – 418 с.
48. Сивачев Д. Рынок потребительского кредитования: движение поступа-тельное/Д. Сивачев // Банковское дело. 2011. № 10. – с. 23 -27.
49. Скодтаев Д.К. Доминанты развития системы потребительского кредитования в Российской Федерации /Д.К. Скодтаев// Автореф. дисс. … канд. экон. наук. Владикавказ, 2013. – 39 с.
50. Стасёнок А.Н. Кредитная инфраструктура как составной элемент структуры кредитных отношений/А.Н. Стасёнок // Наука и общество. 2012. № 4. – с. 55 – 61.
51. Цаплев Д.Н. Современные методы исследования межбанковской конкуренции на основе транзакционного подхода/Д.Н. Цаплев // Вопросы экономики и права. 2012. №1. С. 220.
52. Челноков В.А. Кредит: сущность, функции и роль/В.А. Челноков // Деньги и кредит. 2012. № 5. – с. 54 - 61.
53. Шаланговский А.В. Проблемы развития розничного кредитования и пути их решения/А.В. Шаланговский // Банковское дело. 2013. № 11. – с. 42 - 48.
54. Шихалиева Г.М. проблемы формирования ресурсной базы розничного банковского бизнеса России/Г.М. Шихалиева // Банковские услуги. 2013. № 2. – с. 41 - 42.
55. Шишкина Д.А. Современное состояние конкуренции на рынке потребительского кредитования/Д.А. Шишкина, Н.М, Темирбулатов // Наука и общество. 2012. № 4. – с. 42 – 46.
56. Шумкова К.Г., Коверник Д.О. Пути совершенствования системы управления кредитным риском в ОАО «СБЕРБАНК России» /К.Г. Шумкова, Д.О. Коверник // Финансы и кредит. 2013. № 40. – с. 38 – 40.
57. Шумкова К.Г. Совершенствование методов оценки и лимитирования кредитного риска в российском банковском секторе/К.Г. Шумкова // Финансы и кредит. 2014. № 30. – с. 39 – 49.
58. Шустов А. А. Инновационная деятельность в банковской сфере. Элек-тронные инновации/А.А. Шустов // Молодой ученый. 2013. № 9. – с. 12 - 19.
59. Эзрох Ю.С. Банковское потребительское кредитование: конкуренция и опыт России и Великобритании/Ю.С. Эзрох // Финансы и кредит. 2013. № 23. – с. 15 – 20.
60. Югай А. Формирование кредитного портфеля банка/А. Югай // Проблемы теории и практики управления. 2011. № 11. – с. 29 – 36.
61. Банк России: Обзор банковского сектора России (интернет- версия) №174 апрель 2017. [Электронный ресурс] / Банк России.– Режим доступа: https://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1704.pdf (дата обращения 16.05.2017).
62. Банк России: Официальный сайт [Электронный ресурс] / Банк России. –Элек-трон. дан. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/ (дата обращения: 16.05.2017).
63. Федеральная служба государственной статистики: Официальный сайт [Электронный ресурс] / Федеральная служба государственной статистики. – 1995-2015. – Элек-трон. дан. – Режим доступа: http://www.gks.ru (дата обращения: 16.05.2017).
64. Информационный портал РИА Новости: официальный сайт[Электронный ресурс] / Информационный портал РИА Новости.– Элек-трон. дан. – Режим доступа: 1. https://ria.ru/ (дата обращения: 16.05.2017).
65. Информационный портал Банки.ру. [Электронный ресурс] / Информационный портал Банки.ру.– Элек-трон. дан. – Режим доступа: 1. http://www.banki.ru/ (дата обращения: 16.05.2017).
66. Квашнина Т.В. Управление рисками при потребительском кредитова-нии/Т.В. Квашина, И.Р. Ухов // Студенческий форум: электрон. научн. журн. 2017. № 5(5). URL: https://nauchforum.ru/journal/stud/5/20829 (дата обращения: 13.05.2017)
67. «Россельхозбанк»: Официальный сайт [Электронный ресурс] / Россельхозбанк.– Элек-трон. дан. – Режим доступа: http://www.rshb.ru (дата обращения: 16.05.2017).
68. «Сбербанк»: Официальный сайт [Электронный ресурс] / Сбербанк.– Элек-трон. дан. – Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ru/person (дата обращения: 16.05.2017).
69. «Газпромбанк»: Официальный сайт [Электронный ресурс] /Газпромбанк.– Элек-трон. дан. – Режим доступа: http://www.gazprombank.ru/ (дата обращения: 16.05.2017).
70. «Русский стандарт Банк»: Официальный сайт [Электронный ресурс] /Русский Стандарт Банк.– Элек-трон. дан. – Режим доступа: https://www.rsb.ru/ (дата обращения: 16.05.2017).
71. «Тинькофф»: Официальный сайт [Электронный ресурс] /Тинькофф.– Элек-трон. дан. – Режим доступа: https://www.tinkoff.ru/ (дата обращения: 16.05.2017).
72. «Банк Хоум Кредит»: Официальный сайт [Электронный ресурс] /Тинькофф.– Элек-трон. дан. – Режим доступа http://saratov.homecredit.ru/ (дата обращения: 16.05.2017).
73. «Газнефтьбанк»: Официальный сайт [Электронный ресурс] /Газнефтьбанк.– Элек-трон. дан. – Режим доступа http://www.gazneftbank.ru/ (дата обращения: 16.05.2017).
74. «Банк Синергия»: Официальный сайт [Электронный ресурс] /Банк Синергия.– Элек-трон. дан. – Режим доступа http://www.sinergy.ru/ (дата обращения: 16.05.2017).
75. «Банк Агророс»: Официальный сайт [Электронный ресурс] /Банк Агророс.– Элек-трон. дан. – Режим доступа http://www.agroros.ru/ (дата обращения: 16.05.2017).