Развитие и совершенствование электронных банковских услуг (на примере ПАО «КредитУралБанк»)

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность выпускной квалификационной работы связана с тем, что одной из основных особенностей банковской системы является быстрое развитие компьютерных и телекоммуникационных объектов. Развитие средств связи, сокращение времени обработки информации, развитие сетевых технологий позволило кредитным организациям (банкам) осуществлять комплексную автоматизацию деятельности, разрабатывать механизмы дистанционного обслуживания клиентов и предлагать новый современный спектр услуг. Информационные системы стали оказывать значительное влияние на прибыльность кредитных организаций (банков), их конкурентоспособность и привлекательность для клиентов. Управление банковскими счетами через Интернет или по-другому Интернет-банкинг является наиболее динамичной и представительной областью финансовых интернет-решений из-за широкого спектра финансовых (в данном случае банковских) услуг, представленных в системах интернет-банкинга. Такие системы могут быть основой удаленных рабочих систем на рынке ценных бумаг и дистанционного страхования, поскольку они обеспечивают выполнение платежей и контроль над ними всеми участниками финансовых отношений.
Сегодня с помощью интернет-банкинга вы можете покупать и продавать безналичную валюту, оплачивать счета за коммунальные услуги, оплачивать доступ в Интернет, оплачивать счета для операторов сотовой связи и пейджинга, вести безналичные внутри- и межбанковские платежи, переводить средства на ваши учетные записи и, конечно же, отслеживать все банковские операции на своих счетах в течение любого периода времени. Интернет-банкинг становится все более популярным сервисом. Электронный банкинг теперь практически во всех банках, поскольку интернет-банкинг - это не просто передовая технология, для реализации которой достаточно подключить еще один модуль к АБС и целую систему взаимодействия с клиентами в режиме онлайн. Недостатком является то, что для того, чтобы система была эффективной и прибыльной, вам нужно инвестировать много денег.
Каждый год все больше и больше клиентов банка предпочитают различные системы удаленного банковского обслуживания. Конечно, такие системы стали доступны только на определенном этапе развития как технической, так и юридической поддержки. Технически такие системы существовали в течение длительного времени, но только при массовом распространении Интернета им удалось получить всеобщее признание, поскольку стало возможным осуществлять транзакции с учетной записью из любой точки земного шара, где есть доступ к Сеть.
Стоимость расходов на связь для выполнения таких операций незначительна и состоит из стоимости доступа к Интернету (далее банковские тарифы на обслуживание и операции системы не учитываются). Российская нормативная база значительно отстает от западной, и в нашей стране законность системы электронного документооборота с обязательным использованием сертификатов появилась только с вводом Федерального закона № 63-ФЗ «Об электронных подписях» от 6 апреля 2011г. Следовательно, внедрение интернет-банкинга в российских банках - настоятельная необходимость выжить на международном конкурсе.
Степень разработанности проблемыАнализ исследовательской проблемы показал, что разработка теоретических и методологических положений для оценки эффективности внедрения интернет-технологий в коммерческих банках является совершенно новым направлением для российской науки. Вопросам внедрения уделяется достаточно много внимания. Несмотря на разнообразный подход к актуальным проблемам, существуют различия в методологических и методологических подходах исследователей к их определению. Это обстоятельство в сочетании с актуальностью изучаемых проблем определило выбор темы, предмета и предмета исследования, формулировку его целей и задач.
Объект исследования – интернет-технологии в России, в ПАО «КредитУралБанк».
Предмет исследования – услуги Интернет-банкинга как нового сегмента банковского бизнеса, их современное состояние, структура и роль на финансовом рынке.
Цель выпускной квалификационной работы – анализ современного состояния и перспективы развития Интернет-технологий в России, в ПАО «КредитУралБанк».
Поставленная цель требует решения следующих задач:
 рассмотреть возникновение банковских услуг в Интернет;
 рассмотреть Интернет технологии - в развитии банковских услуг деятельности современного банка;
 определить конкурентные преимущества Интернет-банкинга перед традиционными банковскими услугами;
 дать краткую характеристику Банка ПАО «КредитУралБанк»;
 провести анализ результатов деятельности ПАО «КредитУралБанк»;
 провести анализ использования Интернет-технологий ПАО «КредитУралБанк»;
 предложить рекомендации по развитию банковских Интернет-технологий, рассчитать эффективность предложенных рекомендаций для ПАО «КредитУралБанк».
В выпускной квалификационной работе были использованы следующие методы исследования: обработка, анализ научных источников, научной литературы; системный подход; сравнительный анализ; методика непосредственной количественной оценки.
Практическая значимость выпускной квалификационной работы заключается в том, что предложенные рекомендации по развитию Интернет-технологий ПАО «КредитУралБанк» могут быть применены в практической деятельности кредитной организации с целью повышения конкурентоспособности.
При написании работы использовались: нормативные акты Российской Федерации, труды таких известных авторов как: И.Т. Балабанов, В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая, О.И. Лаврушин, Л.В. Горшков, А.В. Зажигалкин, В.О. Калятин, В.Б. Наумов, В.М. Попов, Р.А. Маршавин, С.И. Ляпунов, С.Н. Смирнов, И.В. Успенский и других.
В качестве источников написания работы использовались действующие нормативные акты: Конституция Российской Федерации, Федеральные законы: «О связи» № 126-ФЗ, «Об информации, информатизации и защите информации» № 149-ФЗ, «Об электронной цифровой подписи» № 63-ФЗ, а также другие Федеральные законы и подзаконные акты Российской Федерации. В работе использовались данные бухгалтерского баланса и отчета о финансовых результатах ПАО «КредитУралБанк» за 2015-2017 гг., публикации в периодической печати и ресурсы Интернета.
Цель и задачи работы определили ее структуру, которая состоит из введения, трех глав, заключения, приложений, списка источников.
Выпускная квалификационная работа выполнена на 78 страницах, содержит 12 таблиц, 27 рисунков, 3 приложения и список литературы из 54 наименований.

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………… 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ИНТЕРНЕТ-ТЕХНОЛОГИЙ В БАНКОВСКОМ ДЕЛЕ………………………………….. 7
1.1 Возникновение банковских услуг в Интернет…………………………….. 7
1.2 Интернет-технологии в деятельности современного банка…………….. 10
1.3 Конкурентные преимущества Интернет-банкинга перед традиционными банковскими услугами…………………………………………………………... 17
2. АНАЛИЗ ИНТЕРНЕТ-ТЕХНОЛОГИЙ ПАО «КРЕДИТУРАЛБАНК»……………………………………………………….. 25
2.1 Характеристика Банка ПАО «КредитУралБанк»………………………….. 25
2.2 Анализ результатов деятельности ПАО «КредитУралБанк»……………. 27
2.3 Анализ использования Интернет-технологий ПАО «КредитУралБанк»... 40
3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКИХ ИНТЕРНЕТ-ТЕХНОЛОГИЙ В РОССИИ…………………………………………………. 55
3.1 Предложения по развитию банковских Интернет-технологий…………... 55
3.2 Расчет экономической эффективности предложенных мероприятий для ПАО «КредитУралБанк»……………………………………………………….. 60
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………… 64
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ…………………………………………………….. 68
ПРИЛОЖЕНИЕ А……………………………………………………………… 72
ПРИЛОЖЕНИЕ Б……………………………………………………………… 75
ПРИЛОЖЕНИЕ В……………………………………………………………… 78

Объект исследования – интернет-технологии в России, в ПАО «КредитУралБанк».
Предмет исследования – услуги Интернет-банкинга как нового сегмента банковского бизнеса, их современное состояние, структура и роль на финансовом рынке.
Цель выпускной квалификационной работы – анализ современного состояния и перспективы развития Интернет-технологий в России, в ПАО «КредитУралБанк».
Поставленная цель требует решения следующих задач:
 рассмотреть возникновение банковских услуг в Интернет;
 рассмотреть Интернет технологии - в развитии банковских услуг деятельности современного банка;
 определить конкурентные преимущества Интернет-банкинга перед традиционными банковскими услугами;
 дать краткую характеристику Банка ПАО «КредитУралБанк»;
 провести анализ результатов деятельности ПАО «КредитУралБанк»;
 провести анализ использования Интернет-технологий ПАО «КредитУралБанк»;
 предложить рекомендации по развитию банковских Интернет-технологий, рассчитать эффективность предложенных рекомендаций для ПАО «КредитУралБанк».
В выпускной квалификационной работе были использованы следующие методы исследования: обработка, анализ научных источников, научной литературы; системный подход; сравнительный анализ; методика непосредственной количественной оценки.
Практическая значимость выпускной квалификационной работы заключается в том, что предложенные рекомендации по развитию Интернет-технологий ПАО «КредитУралБанк» могут быть применены в практической деятельности кредитной организации с целью повышения конкурентоспособности.
При написании работы использовались: нормативные акты Российской Федерации, труды таких известных авторов как: И.Т. Балабанов, В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая, О.И. Лаврушин, Л.В. Горшков, А.В. Зажигалкин, В.О. Калятин, В.Б. Наумов, В.М. Попов, Р.А. Маршавин, С.И. Ляпунов, С.Н. Смирнов, И.В. Успенский и других.
В качестве источников написания работы использовались действующие нормативные акты: Конституция Российской Федерации, Федеральные законы: «О связи» № 126-ФЗ, «Об информации, информатизации и защите информации» № 149-ФЗ, «Об электронной цифровой подписи» № 63-ФЗ, а также другие Федеральные законы и подзаконные акты Российской Федерации. В работе использовались данные бухгалтерского баланса и отчета о финансовых результатах ПАО «КредитУралБанк» за 2015-2017 гг., публикации в периодической печати и ресурсы Интернета.
Цель и задачи работы определили ее структуру, которая состоит из введения, трех глав, заключения, приложений, списка источников.
Выпускная квалификационная работа выполнена на 78 страницах, содержит 12 таблиц, 27 рисунков, 3 приложения и список литературы из 54 наименований.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Консти‬туци‬я Росси‬йской Федераци‬и‬. – М.: Норма, 2018. – 51с.
2. Федеральный закон «О Центральном Банке РФ (Банке Росси‬и‬)» от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ (в ред. от 31.12.2017 г.)
3. Федеральный закон «О банках и‬ банковской деятельности‬» от 02.02.1990 г. № 395-1-ФЗ (в ред. от 31.12.2017 г.)
4. Федеральный закон «Об электронной подпи‬си‬» от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ (в ред. от 23.06.2016 г.)
5. Федеральный закон «О связи‬» от 07.07.2003 г. № 126-ФЗ (в ред. от 05.12.2017 г.)
6. Федеральный закон «Об и‬нформаци‬и‬, и‬нформаци‬онных технологи‬ях и‬ о защи‬те и‬нформаци‬и‬ связи‬» от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ (в ред. от 25.11.2017 г.)
7. И‬нструкци‬я Банка Росси‬и‬ «Об обязательных нормати‬вах банков» от 28.06.2017 г. № 180-И‬ (ред. от 06.12.2017 г.)
8. Антонов М.Т, Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. – М.: Финансы и статистика, 2017. – 507 с.
9. Аузан В. Интернет задача на завтра // Эксперт. - 2016. - № 11. – С.11-15.
10. Афонина С.В. Электронные деньги. – СПб.: Питер, 2015. – 246 с.
11. Балабанов И.Т. Интерактивный бизнес. – СПб.: Питер, 2016. – 311 с.
12. Балабанов И.Т. Банки и банковская деятельность. – С-Пб.: Питер, 2016. – 531 с.
13. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2015. = 564 с.
14. Богданова С.М. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2018. – 509 с.
15. Бурдинский А. Какой Интернет-банкинг нам нужен? // Мир Интернет. - 2017. - № 11. – С.3-5.
16. Грачева М.В Электронные банковские услуги: особенности управления рисками // Банковские технологии. - 2017. - № 6. –С.17-22.
17. Демин В. Развитие электронной коммерции в России // eCommerce World. - 2015. - № 9. – С. 23-29
18. Жарковская Е.П. Банковское дело. – М.: Омега-Л, 2016. – 498 с.
19. Закарян И., Филатов И. Интернет как инструмент для финансовых инвестиций: Учебник. – СПб.: БХВ, 2017. – 287 с.
20. Иванов В. Интернет-банкинг: проблемы и решения // Банковские технологии. - 2016. - № 9. – С.15-21.
21. Казьмин А.И. Развитие банковской системы - вызов времени // Деньги и кредит. - 2018. - № 2. – С.7-11.
22. Каширская Е.С Интернетом по банкам // Коммерсант-Банк. - 2016. - № 32. – С. 22-27.
23. Колесников В.И., Кроливецкая, Л.П. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2016. – 544 с.
24. Корниенко С.Л. Основы банковского дела в Российской Федерации. – Ростов: Феникс, 2015. – 487 с.
25. Коробов Ю.И. Банковская конкурентная стратегия. - 2016. - № 3. – С.5-12.
26. Коробова Г.Г. Банковское дело. – М.: Экономистъ, 2017. – 504 с.
27. Костерина Т.М. Банковское дело. – М.: Маркет ДС, 2016. – 618 с.
28. Колесников В.И. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2015. – 521 с.
29. Косой A.M. Платежный оборот: исследование и рекомендации. – М.: Финансы и статистика, 2016. – 274 с.
30. Лаврушин О.И. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2015. – 536 с.
31. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. – М.: Финансы и статистика, 2017. – 541 с.
32. Ломан Э.Д. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. –
М.: ЮНИТИ, 2016. – 523 с.
33. Максютов А.А. Основы банковского дела. – М.: Бератор-Пресс, 2015. – 475 с.
34. Миловидов Д.А. Современное банковское дело. – М.: ИНФРА-М, 2017. – 488 с.
35. Миловидов В.Д. Современное банковское дело: опыт организации и функционирования. – М.: ИНФРА-М, 2016. – 545 с.
36. Назаренко В.А., Бочкова Е.В. Основные проблемы и пути совершенствования интернет-банкинга в России // Молодой ученый. - 2016. - № 8. – С.121-128.
37. Новомлинский Л. Электронный бизнес: главное стратегия // Сетевой журнал. - 2015. - № 10. – С.11-19.
38. Обаева А.С. Теоретические аспекты построения и развития платежной системы. – СПб.: СПбУЭФ, 2016. – 310 с.
39. Павлова Л. Интернет-технологии в банках // ИнформКурьер-Связь. - 2016. - № 4. – С.20-24..
40. Петрова Ю.Г. Информационные технологии // Эксперт, цифровой мир. - 2017. - № 8. – С.17-26.
41. Плисецкий Д. Е. Об основных тенденциях и перспективах развития банковской системы России // Банковское дело. - 2016. - № 6. – С.11-20.
42. Полищук С.А. Платежная система России: возможности и угрозы // Банковское дело. - 2017. - № 8. – С.24-27.
43. Попов Р., Веремеенко М. Рынок платежных систем. Электронные деньги // Банковское дело. - 2016. - №7. – С.6-10.
44. Приданов С.И. Мероприятия Банка России по совершенствованию банковских услуг в 2018 году // Деньги и кредит. - 2017. - № 12. – С.32-33.
45. Семенюта О. Г. Деньги, кредит, банки в Российской Федерации. – М.: Банки и биржи, 2017. – 549 с.
46. Сорокин Д. Банки бывают разные // Банковские технологии. - 2017. - № 9. – С.17-24.
47. Товасиева А.М. Банковское дело. – М.: ЮНИТИ, 2017. – 603 с.
48. Хольнова Е.Г. Деньги, кредит, банки, биржи. – С-Пб.: Питер, 2017. – 473 с.
49. www.bankir.ru – Новости банков
50. www.creditural.ru – Официальный сайт ПАО «КредитУралБанк»
51. www.comscore.com/rus/Insights/Market-Rankings/Russia-December-2016.ru – Опрос среди граждан РФ услуги «интернет-банкинг»
52. www.kaspersky.ru/internet-security-center.ru – Статистика атак на онлайн-счета
53. www.plusworld.ru/daily/banki-i-mfo/395108-2.ru – Конструктор банков создали на базе Кредит Урал Банка
54. www.raexpert.ru/researches/banks/internet-2017.ru – Эксперт РА