Тема диплома: «Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в современных экономических условиях» на основе банка Совкомбанк

Актуальность темы исследования заключается в том, что в настоящее время экономика сталкивается с новыми вызовами, перемены непрерывно изменяют политическую обстановку, а хозяйствование большинства государств преодолевает проблемы и трудности. Тенденция экономического спада просматривается из-за ряда причин: население изменило принципы трудовой миграции, в сторону роста меняется стоимость товаров и топлива. Также ситуация кризиса усиливается напряжённостью на межгосударственном уровне. В экономике Российской Федерации также проявились кризисные явления, но страна реформирует хозяйствование так, чтобы внести устойчивость в национальную систему экономики, несмотря на спад. Кризис повлиял на потребительское кредитование, которое в его текущем состоянии вызывает тревоги и опасения.

1.1 Понятие и сущность потребительского кредитования

Настоящий день экономики оценивает кредитование значимым условием развития хозяйствования за счет кредитов, выданных физическим и юридическим лицам. Возможности банков расширяются, чтобы отвечать за потребности клиентов, расширяются виды продуктов и условия в линейках кредитования. Переход на новые технологии дает большую выгоду клиентам в экономии времени. Из любой точки страны, а не только в банковском офисе клиенты оформляют в заявке намерение получить кредит, провести его погашение через приложение на мобильном устройстве.
Физические лица активно кредитуются по всему миру, чем создается стабильности экономики и социума, а также население поддерживает государство в курсе политики национального хозяйствования. Роль государства при этом нацелена на контроль и поддержку любой кредитной организации, для чего и закреплены в законах государственные гарантии.

Дипломная работа на тему :
«Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в современных экономических условиях» . На основе Совкомбанка. Оригинальность 68%. Дипломная работа написана в 2024 году. В работе использованы системный, сравнительный, статистический и аналитический методы исследования. Автор провел анализ финансовой отчетности ПАО «Совкомбанк», а также статистических данных по рынку потребительского кредитования в России.
В заключении автор обобщает результаты своего исследования и формулирует ряд выводов и рекомендаций по развитию потребительского кредитования в современных экономических условиях. Рекомендации направлены на повышение эффективности деятельности банков, снижение рисков и повышение доступности потребительских кредитов для населения.

1. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
2. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».
3. Федеральный закон от 13 марта 2006 г. № 38-ФЗ «О рекламе»
4. Федеральный закон от 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции»
5. Федеральный закон от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»
6. Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
7. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
8. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.2018) «О банках и банковской деятельности».
9. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
10. Закон РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей»
11. Указ Президента РФ от 7 мая 2018 г. № 204 «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года»
12. Письмо Федеральной антимонопольной службы и Банка России от 26 мая 2005 г. №№ ИА/7235, 77-Т «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов»
13. Указание Банка России от 31 августа 2018 г. № 4892-У «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала»
14. Аблазисова Э.И., Фейзуллаев М.А. Потребительское кредитование в российской федерации в современных экономических условиях //Междисциплинарные исследования: опыт прошлого, возможности настоящего, стратегии будущего. – 2021. – №. 5. – С. 92-103.
15. Аналитический обзор Банковский сектор 2022 год // ЦБ РФ https://cbr.ru/Collectio№/Collectio№/File/43816/a№alytical_review_bs-2022.pdf
16. Арутюнян А.А. Сущность потребительского кредита и его роль в экономике //Экономика сегодня: современное состояние и перспективы развития (Вектор-2021). – 2021. – С. 8-10.
17. Балашев Н.Б., Рязанцев О.Р. Риск непогашения потребительского кредита //Экономика и бизнес: теория и практика. – 2020. – №. 3-1. – С. 23-26.
18. Банковское дело и банковские операции : учебник / М.С. Марамыгин, Е.Г. Шатковская, М.П. Логинов, Н.Н. Мокеева, Е.Н. Прокофьева, А.Е. Заборовская, А.С. Долгов ; под ред. М.С. Марамыгина, Е.Г. Шатковской ; Министерство науки и высшего образования Российской Федерации, Уральский государственный экономический университет. – Екатеринбург : Изд-во Урал. ун-та, 2021. – 567 с.
19. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для вузов / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. М.: Финансы и статистика, 2014. 652 с.
20. В ЦБ объяснили, как будут ограничивать выдачу потребкредитов с 2023 года // Ведомости https://www.vedomosti.ru/fi№a№ce/articles/2022/09/21/941784-kak-ogra№ichivat-vidachu-potrebkreditov
21. Гамза, В.А. Основы банковского дела: безопасность банковской деятельности : учебник для среднего профессионального образования / В.А. Гамза, И.Б. Ткачук, И.М. Жилкин. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 455 с.
22. Геворков Г.Э. О современном состоянии потребительского кредитования в Российской Федерации //Государственная служба и кадры. – 2023. – №. 5. – С. 204-207.
23. Гурьянов М.М. Потребительское кредитование в России: проблемы и перспективы //Молодой ученый. – 2020. – №. 5. – С. 104-106.
24. Даниленко С.М. Банковское потребительское кредитование: учебно-практическое пособие. М.: Litres, 2018. – 520 с.
25. Долан Э.Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. / пер. с англ. М.: Туран, 1996. 448 с.
26. Домащенко Д.В. Анализ региональных трансформаций в банковской системе России //Федерализм. – 2023. – Т. 28. – №. 1. – С. 138-152.
27. Землянская Е.И., Семидоцкий В.А. Современные проблемы российского рынка потребительского кредитования //Вестник науки. – 2021. – Т. 3. – №. 1 (34). – С. 73-76.
28. Иванова, Е.В. Современное состояние потребительского кредитования в России / Е.В. Иванова, А.Е. Симатова // Двадцать восьмые апрельские экономические чтения: Материалы всероссийской научнопрактической конференции, Омск, 14 апреля 2022 года. - Омск: Омский филиал Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, 2022. - С. 19-23.
29. Козлов И.С., Меркулова Н.С. Потребительское кредитование: настоящая ситуация и актуальные перспективы // В сборнике: Банковская система: устойчивость и перспективы развития. сборник научных статей четырнадцатой международной научно-практической конференции по вопросам финансовой и банковской экономики. Пинск, 2023. С. 89-92.
30. Корень А.В., Бородина К.И. Потребительское кредитование: проблемы и перспективы развития //Карельский научный журнал. – 2020. – Т. 9. – №. 3 (32). – С. 127-129.
31. Коробейникова Е.С., Соколова В.И. Организация потребительского кредитования в коммерческом банке. М:ЭКСМО, 2018. – 540 с.
32. Косов М.Е., Рогова Т.М. Потребительское кредитование: проблемы и тенденции развития //Вестник Московского университета МВД России. – 2021. – №. 1. – С. 296-305.
33. Кудинова М.Г. и др. Потребительское кредитование: тенденции, проблемы и перспективы развития //Инновации и инвестиции. – 2022. – №. 1. – С. 109-115.
34. Куликова А.А., Матерова Е.С. Кредитная политика российских коммерческих банков в современных условиях //XLIX Samara Regio№al Stude№t Scie№tific Co№fere№ce. – 2023. – Т. 2. – №. S. – С. 53-54.
35. Лаврушин О.И. Осуществление кредитных операций.: учебник / О. И. Лаврушин, Н. М. Горькова, Е. П. Шаталова [и др.] ; под ред. О.И. Лаврушина. — Москва : КноРус, 2021. — 241 с.
36. Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система кредитования : учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. — 7-е изд., перераб. и доп. — Москва : КНОРУС, 2021. — 358 с.
37. Левитан, В.Г. Банковское дело : учебное пособие / В.Г. Левитан, Я.С. Мязова. – Самара : Издательство Самарского университета, 2021. – 88 с.
38. Маркова Н.А. Анализ объемов кредитования физических лиц в России / Н.А. Маркова // Финансы и реальный сектор экономики в современных условиях - Пенза: Наука и Просвещение (ИП Гуляев Г.Ю.), 2023. - С. 47-50.
39. Медведева Л.Д. Банковское потребительское кредитование: тренды и развитие //Вестник Алтайской академии экономики и права. – 2022. – №. 12-2. – С. 277-283.
40. Мешкова Е.И., Полужевцев В.Г. Меры регулирования роста необеспеченного потребительского кредитования в современной России //Финансовые рынки и банки. – 2020. – №. 2. – С. 69-71.
41. Минина А.И., Лылов А.С. Формирование заявки на кредит с использованием совком. ID //Агропродовольственная политика России. – 2023. – №. 5-6. – С. 27-30.
42. Миргалиева А.Р. Организация процесса кредитования физических лиц // сборник статей XII международной научно-практической конференции молодых ученых и студентов. г. Уфа, Республика Башкортостан, 2014. С. 140-143
43. НБКИ: в 2020 году банками было выдано 14,6 млн. потребительских кредитов // НБКИ URL: https://№bki.ru/compa№y/№ews/?id=248930
44. НБКИ: в январе-сентябре 2021 года количество выданных потребкредитов составило 12,30 млн. ед. // НБКИ URL: https://№bki.ru/compa№y/№ews/?id=579151
45. Невыданные миллионы: банки урезали потребительское кредитование // https://real№oevremya.ru/articles/274414-ba№ki-urezali-potrebitelskoe-kreditova№ie
46. Обзор рынка потребительского кредитования по итогам 1-го полугодия 2019 года: скрытая угроза // Эксперт | РА URL: https://raexpert.ru/researches/ba№ks/potrebcred_1h2019/
47. Родина Т.Е. Система потребительского кредитования банка // В сборнике: Тенденции и перспективы развития банковской системы в современных экономических условиях Материалы международной научнопрактической конференции. 2018. – С. 305-309.
48. Семернина Ю.В., Дудина Е.С., Блюдников С.А. Современная архитектура рисков потребительского кредитования населения //Математическое и компьютерное моделирование в экономике, страховании и управлении рисками. – 2020. – №. 5. – С. 181-186.
49. Старовойтова А.В. Рынок потребительского кредита России: проблемы и перспективы развития //КАТАНОВСКИЕ ЧТЕНИЯ-2023. – 2023. – С. 155-156.
50. Тавасиев, А.М; Эриашвили, Н.Д. Банковское дело: учебник для средних профессиональных учебных заведений / Под ред. проф. А.М. Тавасиева. - Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2013. - 527 с.
51. Федорова А.Ю., Черкашнев Р.Ю., Чернышова О.Н. Потребительское кредитование в России: основные проблемы на современном этапе //Вестник Северо-Кавказского федерального университета. – 2020. – №. 3. – С. 96-105.
52. Хмелева Т.И. Потребительское кредитование: вопросы теории и практики // Вестник Саратовской государственной юридической академии. 2015. № 3 (104). С. 87-92.
53. Цхададзе Н.В. Рост необеспеченного потребительского кредитования: риски и угрозы //Вестник экономической безопасности. – 2021. – №. 1. – С. 276-279.
54. Эйебердиев Г., Мередова Г. Значение потребительского кредита в экономике //Символ науки. – 2023. – №. 6-1. – С. 89-91.
55. Юшаева Р.С.Э., Абдуев М.Х., Исакова Б.Л. Особенности потребительского кредитования //Индустриальная экономика. – 2021. – Т. 8. – №. 5. – С. 785-790.