Спасибо автору за креативные презентации! Очень они порадовали. Также отмечу, что автор оперативно вносит исправления, когда нужно. Мерси!
Информация о работе
Подробнее о работе
Порядок определения платежеспособности физического лица (на примере ПАО Сбербанк)
- 51 страниц
- 2026 год
- 0 просмотров
- 0 покупок
Гарантия сервиса Автор24
Уникальность не ниже 50%
Фрагменты работ
ВВЕДЕНИЕ
Кредитование физических лиц остаётся одним из приоритетных направлений деятельности российских коммерческих банков. Объём розничного кредитного портфеля в банковской системе превысил к концу 2025 г. отметку в 35 трлн рублей, и темпы его роста сохраняются. При таком масштабе операций качество оценки платёжеспособности заёмщика приобретает первостепенное значение.
Актуальность исследования определяется несколькими обстоятельствами. С 2023 г. Банк России последовательно поднимает макропруденциальное регулирование потребительского кредитования, вводя надбавки к коэффициентам риска и ограничивая выдачи заёмщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). Параллельно с этим происходит цифровая трансформация кредитного процесса: банки внедряют алгоритмы машинного обучения, используют альтернативные источники данных, совершенствуют скоринговые модели. Вместе с тем практика показывает, что стандартные методики оценки платёжеспособности не всегда учитывают специфику отдельных категорий заёмщиков (самозанятых, фрилансеров), что порождает и необоснованные отказы, и чрезмерные одобрения.
Актуальность темы дипломной работы связана со значительным распространением исследуемого явления и заключается в необходимости разработки рекомендаций по совершенствованию порядка определения платёжеспособности физического лица в условиях изменяющейся регуляторной среды и технологического обновления банковского сектора.
Объектом исследования выступает процесс кредитования физических лиц в коммерческом банке. Предметом исследования, точнее, той его частью, на которой сфокусировано внимание, избран порядок определения платёжеспособности физического лица в ПАО Сбербанк, включающий применяемые методики расчёта, этапы оценки и документальное оформление.
...Базой исследования послужило ПАО Сбербанк, крупнейший банк Российской Федерации, обслуживающий свыше 110 млн розничных клиентов и занимающий около 49% рынка розничного кредитования.
Целью дипломной работы выступает анализ действующего порядка определения платёжеспособности физического лица в ПАО Сбербанк и разработка предложений по его совершенствованию.
Для достижения указанной цели поставлены следующие задачи: раскрыть экономическую сущность и критерии платёжеспособности физического лица; исследовать нормативно-правовую базу, регулирующую оценку платёжеспособности заёмщиков; проанализировать современные методы определения платёжеспособности, применяемые в российских банках; дать организационно-экономическую характеристику ПАО Сбербанк; описать действующий порядок оценки платёжеспособности в ПАО Сбербанк с практическими расчётами; выявить типичные проблемы при оценке платёжеспособности заёмщиков; сформулировать предложения по совершенствованию и оценить их прогнозный экономический эффект.
Методологическую основу работы составили общенаучные методы: анализ и синтез, сравнение, обобщение, систематизация, а также специальные методы: анализ нормативно-правовой документации, изучение финансовой отчётности, метод расчёта финансовых показателей, табличный и графический методы представления данных.
Практическая значимость исследования состоит в том, что сформулированные предложения по совершенствованию порядка определения платёжеспособности могут быть использованы кредитными подразделениями ПАО Сбербанк для повышения точности оценки заёмщиков и снижения уровня просроченной задолженности.
Степень разработанности темы. Вопросы оценки платёжеспособности и кредитоспособности физических лиц рассматриваются в работах О.И. Лаврушина, Г.Г. Коробовой, Е.Ф. Жукова, Г.Н. Белоглазовой, А.М. Тавасиева и других авторов. Проблемы кредитного скоринга исследованы М.А.
СОДЕРЖАНИЕ ВВЕДЕНИЕ ............................................................................................ 3 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПЛАТЁЖЕСПОСОБНОСТИ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА, КЛИЕНТА БАНКА............................................. 6 1.1 Экономическая сущность и критерии определения банком платёжеспособности заёмщика, физического лица ...................................... 6 1.2 Нормативное регулирование процесса определения банком платёжеспособности физического лица ..................................................... 11 1.3 Основные методы оценки банком платёжеспособности заёмщика, физического лица........................................................................................ 17
2 ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ ПОРЯДКА ОПРЕДЕЛЕНИЯ БАНКОМ ПЛАТЁЖЕСПОСОБНОСТИ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА ......... 23 2.1 Организационная характеристика ПАО Сбербанк ...................... 23 2.2 Порядок определения банком платёжеспособности клиента, физического лица: практические примеры расчёта .................................... 28 2.3 Расчёт прогнозного экономического эффекта от предложенных мероприятий ............................................................................................... 34
ЗАКЛЮЧЕНИЕ................................................................................... 40 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ ......................... 44 ПРИЛОЖЕНИЯ ....
...Степановой, В.С. Вороновым, Н.П. Кузнецовым. Регуляторные аспекты ПДН проанализированы Т.М. Ковалёвой, М.Ю. Хромовым. Вместе с тем динамично меняющаяся регуляторная среда (повышение надбавок к ПДН в 2023–2025 гг.) и технологический прогресс (внедрение моделей машинного обучения, альтернативных данных) требуют постоянного обновления аналитической базы, что определяет научную новизну данного исследования.
Информационную базу исследования составили годовые и квартальные отчёты ПАО Сбербанк по МСФО и РСБУ за 2023–2025 гг., статистические данные Банка России о состоянии банковского сектора, аналитические обзоры Национального бюро кредитных историй, материалы рейтинговых агентств, а также научные публикации отечественных авторов по проблемам кредитного скоринга и оценки платёжеспособности. Нормативной основой послужили Гражданский кодекс Российской Федерации, Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях», Положение Банка России № 590-П и Указание № 6453-У о порядке расчёта показателя долговой нагрузки.
Структура дипломной работы обусловлена поставленными задачами и включает введение, две главы, заключение, список использованных источников и приложения. Первая глава посвящена теоретическим и правовым аспектам определения платёжеспособности. Вторая глава содержит анализ практики ПАО Сбербанк, выявленные проблемы и предложения по совершенствованию. Перейдём к рассмотрению первой главы дипломной работы.
Форма заказа новой работы
Не подошла эта работа?
Закажи новую работу, сделанную по твоим требованиям
