Страхование и перспективы развития

СОДЕРЖАНИЕ

Введение 5
1 Теоретические основы и экономические предпосылки создания системы страхования банковских вкладов 8
1.1 Сущность и классификация систем страхования банковских вкладов 8
1.2 Необходимость создания системы страхования вкладов как условие функционирования современной банковской системы в Республике Казахстан 13
1.3 Зарубежный опыт страхования банковских вкладов 18
2 Организационные основы функционирования системы страхования вкладов физических лиц в РК 31
2.1 Цели и принципы функционирования системы страхования вкладов 31
2.2 Анализ участия банков в системе страхования вкладов 34
2.3 Роль Национального банка Банка Республики Казахстан в системе страхования вкладов физических лиц 38
2.4 Анализ организационно-экономической деятельности страховой компании АО " Сентрас Иншуранс " по страхованию вкладов 41
3 Проблемы и перспективы развития системы страхования вкладов физических лиц в Казахстане 47
3.1 Анализ развития системы страхования банковских вкладов в РК 47
3.2 Деятельность АО "Сентрас Иншуранс" по страхованию вкладов в условиях финансового кризиса 52
3.3 Перспективы развития системы страхования банковских вкладов 62
Заключение 66
Список использованой литературы 69
Приложение 73

1.1 Сущность и классификация систем страхования банковских вкладов
Из-за доверие клиентов и вкладчиков к банковским институтам имеет исключительно важное значение, для обеспечения стабильного функционирования системы финансового посредничества. Практика показывает, что система гарантирования банковских депозитов эффективно работает при наличии следующих предпосылок и факторов:
• ясного изложения основных положений гарантирования депозитов и их отражения в законодательных актах,
• обязательности для всех участников, тщательно разработанной системы отчетности, оценки рисков кредитной политики банковских институтов, систем надзора и банковского контроля.
Это система гарантирования банковских вкладов предполагает наличие отработанных процедур санации и ликвидации банков и соответственно необходимых полномочий на проведение таких процедур у регулирующего органа.
...

1.2 Необходимость создания системы страхования вкладов как условие функционирования современной банковской системы в Республике Казахстан
На конечном этапе развития отечественной экономики возникает необходимость в изменении банковской системы Республики Казахстан и, как следствие, ее модернизации.
Эта потребность была в кардинальных реформах банковской системы является давно осознанной объективной необходимостью. Также существует мнение, что реформа банковской системы запоздала на несколько лет и необходимо принимать срочные меры по ее модернизации и развитию.
Несмотря на все то самое принимаемые меры по улучшению банковской системы нашей страны, Национальный банк Казахстана всегда в состоянии адекватно оценивать ситуацию в банках и прогнозировать развитие банковской системы в целом.
...

1.3 Зарубежный опыт страхования банковских вкладов
Конечно в современном мире роль систем страхования вкладов усиливается, они действуют уже в 95 странах. В течение последних 20 лет системы страхования вкладов были введены в большинстве развитых стран, в том числе в качестве реакции на банковские кризисы 80-х и 90-х годов.
За последнее годы и десятилетие обязательные системы страхования вкладов введены в большинстве бывших социалистических государств, в том числе в странах СНГ и Балтии сегодня они функционируют во всех странах, вошедших в Европейское сообщество, а также в Белоруссии, на Украине, в России, Узбекистане, Армении, Молдове и Таджикистане [26, стр. 12].
В итого в мировой практике сложилось шесть основных вариантов участия государства в системе страхования вкладов [21]:

2.1 Цели и принципы функционирования системы страхования вкладов
Так как основой создания казахстанской системы страхования вкладов явилось принятие 23.12.2005 г. Государственного закона № 177-ГЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Республики Казахстан". Данный закон регулирует отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере.
...

2.2 Анализ участия банков в системе страхования вкладов
За этот период с 1 июля 2010 г. по 1 июля 2011 г. число банков, имеющих право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, снизилось на 34 банка до 107 кредитных организаций (рисунок 2).

Рисунок 2 Количество банков, имеющих лицензию (разрешение) Национального Банка Казахстана на работу с вкладами физических лиц, единиц [67].
Конечно по состоянию на 1 июля 2011 г. в реестр банков участников (системы страхования вкладов) ССВ было включено 35 банков. Разница между количеством банков участников ССВ (35) и количеством банков, обладающих лицензией на право работы с физическими лицами (25), связана с произошедшими страховыми случаями и запретом в отношении ряда банков привлекать средства физических лиц. Объем размещенных в них средств населения составил около 6,5 трлн тенге, увеличившись за I полугодие 2011 г. на 9,9%.
...

2.4 Анализ организационно-экономической деятельности страховой компании АО " Сентрас Иншуранс " по страхованию вкладов
Всеобъемлющий контроль над деятельностью кредитных организаций, который осуществляется Национальным Банком Казахстана, является одной из форм реализации публичного интереса в создании стабильных экономических условий для гражданского оборота. Однако деятельность Национального Банка Казахстана не единственная форма государственного вмешательства в банковский бизнес.
Этот центральный банк РК, главным образом, занимается предупреждением банкротства конкретных кредитных организаций и системного кризиса в целом, укрепляя единство и стабильность банковской системы, повышая доверие населения. Однако в условиях рыночной экономики невозможно полностью избежать указанных выше негативных явлений. Поэтому второй, не менее важной задачей любого государства становится минимизация их возможных последствий [44, стр. 172].
Так как в соответствии со ст.
...

3 Проблемы и перспективы развития системы страхования вкладов физических лиц в Казахстане

3.1 Анализ развития системы страхования вкладов в РК
Вот именно обеспечение функционирования системы обязательного страхования вкладов в 2012 г. Для функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Республики Казахстан в отчетном году характерно, прежде всего, увеличение количества страховых случаев и объема страховых выплат в условиях нарастания нестабильности казахстанского банковского сектора, связанной с кризисными явлениями в мировой экономике.
В составе этих участников ССВ произошли следующие изменения. На начало 2012 г. в ССВ входило 35 банка. В течение года «Сентрас Иншуранс» включены в реестр банков – участников системы страхования вкладов (далее – реестр банков) 13 банков, в связи с выдачей им Банком Казахстана лицензии, предоставляющей право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц.
...

1. Гражданский кодекс Республики Казахстан от 30.11.1994 № 51-ГЗ (ред. от 17.07.2011 № 145-ГЗ)
2. Государственный Закон от 10.06.2002 № 86-ГЗ «О Национальном Банке Республики Казахстан» (ред. от 29.07.2006).
3. Государственный Закон от 3.03.1996 года № 17-ГЗ «О банках и банковской деятельности» (ред. от 28.04.2011 № 73-ГЗ)
4. Государственный закон от 23.12.2005 №177-ГЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Республики Казахстан» (ред. от 22.12.2010).
5. Государственный закон от 29.07.2006 №96-ГЗ «О выплатах Банка Казахстане но вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Республики Казахстан» (ред. от 13.10.2010).
6. Государственный закон от 27.10.2010 № 175-ГЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2013 года»
7. Положение ЦБ РК от 16.12.2005 № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах»
8. Положение ЦБ РК от 29.03.2006№ 255-П «Об обязательных резервах кредитных организаций»
9. Инструкция Национального Банка Казахстана от 16.01.2006 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков» (ред. от 14.06.2009).
10. Указание ЦБ РК от 16.01.2006 №1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов».
11. Банковское дело / Под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П. – СПб.: Питер, 2010.
12. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2010.
13. Банковская система Казахстана. Настольная книга банкира. – Алматы.: ДеКА, 2009.
14. Березина М.П. Рефинансирование, как инструмент денежно-кредитного регулирования // БДМ. Банки и деловой мир. – 2011. – № 44.
15. Беляков А.В. Банковские риски: проблемы учеты, управления и регулирования.- М.: БДЦ-Пресс, 2010.
16. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе Казахстана. – Астана.: Спарк, 2010.
17. Буевич С.Ю., Королев О.Г. Анализ финансовых результатов банковской деятельности.- М.: 2007.
18. Бурдина Е.В., Ковалёв В.Л., Криштопенко О.С. Статистический анализ состояния и тенденций развития банковской системы // Вопросы статистики. – 2010. - №6.
19. Бюллетень банковской статистики. – 2012. - №1.
20. Гейвандов Я.А. Центральный банк Республики Казахстан: юридический статус, организация, функции, полномочия. - Астана.: Независимый ин-т права, 2009.
21. Готовчиков И.Ф. К вопросу выхода государства из капиталов российских КБ // Бизнес и банки. – 2010. - №4.
22. Готовчиков И.Ф. Статистический анализ экономического состояния российской банковской системы на конец 2010 года // Финансы и кредит. – 2010. - №24.
23. Додинов В.Н., Крылова М.А., Шестаков А.В. Финансовое и банковское право. Словарь-справочник / Под ред. д.ю.н. О.Н. Горбуновой. – М.: ИНФРА-М, 2008. – 277 с.
24. Евстратенко Н.Н. Казахстанская система страхования вкладов в контексте мирового опыта //Деньги и кредит. – М.: 2010. - № 3.
25. Ежов Ю.А. Банкротство коммерческих организаций: учебное пособие.- М.: «Дашков и К», 2010.
26. Ершов М. Банковская система и развитие казахстанской экономики // Мировая экономика и международные отношения. – 2009. - №3.
27. Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело: Курс лекций. – М.: Омега-Л, 2011.
28. Жуков Е.Ф. Банковский менеджмент: учебник. – 2-е изд. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009.
29. Кабушкин С.Н. Управление банковским кредитным риском: учебное пособие.- М.: 2011.
30. Казимагомедов А.А., Ильясов С.М. Организация денежно-кредитного регулирования. – М.: Финансы и статистика, 2009.
31. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2010.
32. Конституционно-правовой статус Центрального банка Республики Казахстан: сб. статей / под ред. П.Д. Баренбойма. М.: Юстицинформ, 2010.
33. Котина О.И. Системы страхования вкладов: обзор зарубежной практики // Деньги. - 2010. - №3.
34. Литук О.Н. Стратегический подход к реструктуризации коммерческих банков// Деньги и кредит. – 2010. - № 7.
35. Львин Б. О некоторых вопросах банковской и денежной системы // Вопросы экономики. – 2010. - №11.
36. Макеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика. М.: Экономистъ, 2009.
37. Макеев С.Р. Проблемы банковского надзора // БДМ. Банки и деловой мир. – 2010. - № 35.
38. Максютов А.А. Банковский менеджмент: учебно-практическое пособие.- М.: «Альфа-Пресс», 2011.
39. Маневич В.Е. О стратегии развития банковского сектора России// Бизнес и банки. – 2010. - №10.
40. Мелкумов Я.С. Теоретическое и практическое пособие по финансовым вычислениям. – М.: ИНФРА-М, 2011.
41. Новиков А.Н. Казахстанские банки в условиях экономической глобализации // Бизнес и банки. – 2010. - №8.
42. Никонова И.А., Шамгунов Р.Н. Стратегия и стоимость коммерческого банка.- М.: Альпина Бизнес БУКС, 2009.
43. Ольшанный А.И. Перспективы системы страхования банковских вкладов в Казахстане // Банковское дело. - 2011. - № 4.
44. Организация деятельности центрального банка: учебник / Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушина, И.Д. Мамонов; под общ. ред. Г.Г. Фетисова. – М.: КНОРУС, 2008.
45. Петров А.Ю., Петрова В.И. Комплексный анализ финансовой деятельности банка.- М.: Финансы и статистика, 2010.
46. Полфреман Д., Форд Ф. Основы банковского дела. – М.: ИНФРА-М, 2009.
47. Полищук А.И. Кредитная система: опыт, новые явления, прогнозы и перспективы,- М.: Финансы и статистика, 2010.
48. Россия в цифрах. Краткий статистический сборник / Госкомстат. Россия. – М., 2010.
49. Сагитдинов М.Ш., Марданов Р.Х., Кощегулова И.Р. О необходимости статистического подхода к разработке концепции развития банковской системы Казахстана // Деньги и кредит. – 2010. - №7.
50. Саркисянц А.Г. Сравнительные характеристики развития банковской системы Казахстана и других стран // Финансы и кредит. – 2010. - №4.
51. Симановский А.Ю. Надзорная и контрольная функции Банка России: краткий экскурс // Деньги и кредит. – 2010. – № 5.
52. Симановский А.Ю. Текущий банковский надзор: Международные тенденции развития и некоторые вопросы совершенствования казахстанской практики // Деньги и кредит. – 2011. - №2.
53. Современный экономический словарь. Под. ред. Б.А. Райзберг, Л.Ш. Лозовский, Е.Б. Стародубцева. – М., 2009.
54. Солнцев О. Казахстанская банковская система: смена модели развития // Проблемы прогнозирования. – 2011. - №2.
55. Состояние банковского сектора Республики Казахстан в 2010 году // Вестник Банка Казахстана. – 2011. - № 19.
56. Турбанов А.В. Система страхования вкладов: текущее состояние и перспективы развития// Деньги и кредит. – 2010. - №9.
57. Турбанов А.В. Системы страхования депозитов: мировая практика и тенденции развития// Финансовое право. – 2009. - № 6.
58. Улюкаев А.В. Денежно-кредитная политика Банка России: актуальные аспекты// Деньги и кредит. – 2010. - № 5.
59. Фёдоров Б.Г. Центральные банки и денежно-кредитное регулирование в развитых капиталистических государствах // Деньги кредит. – 2009. - №4.
60. Фетисов Г.Г. Устойчивость банковской системы. – М.: Финансовая академия – 2010.
61. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов / Под ред. Л.А. Дробзиной. – М., 2009.
62. Черкасов В.Е. Финансовый менеджмент в кредитных организациях. – М.: МЭСИ, 2010.
63. Шенаев В.Н., Наумченко О.В. Центральный банк в процессе экономического регулирования. – М.: Консалтбанкир, 2011.
64. Шмойлова Р.А. Банковская статистика: учебное пособие. М.: МЭСИ, 2010.
65. Шульгин А.В. Внутренний контроль и управление рисками в коммерческом банке// Финансы и кредит. – 2011. - № 2.
66. Экономический словарь / Под. ред. А.И. Архипова. – М., 2010.
67. Официальный сайт Национального Банка Казахстана: www.nbank.kz.
68. Официальный сайт «Сентрас Иншуранс» по страхованию вкладов: www.asv.org.kz.
69. Официальный сайт Государственной службы государственной статистики: www.gks.kz.