Роль иностранных банков на Российском финансовом рынке на примере Райфазенбанк.

Введение
Последние десятилетия ознаменованы переходом мирового хозяйства в новое качественное состояние, связанное с его растущей глобализацией. Россия, как и многие другие страны, активно интегрируется в мировое хозяйство, чему будет способствовать участие в международных экономических организациях, в том числе вступление в ВТО.
Этот процесс сопровождается различными изменениями, происходящими как в реальном, так и финансовом секторах национальной экономики. В этой связи данная работа посвящена исследованию актуальной проблемы транснационального движения банковского капитала, в частности изучению места зарубежных банков в экономике России.
Актуальность проблемы развития иностранных банках в экономиках других стран определяется постепенным усилением присутствия иностранных банков и в российской банковской системе и появлением необходимых для этого развития предпосылок, а также наличием факторов, которые составляют конкурентные преимущества этих банков перед российскими кредитными организациями.
Рост банков со 100-процентным иностранным капиталом затрагивает множество аспектов развития страны, среди которых геополитические интересы России, социальный и экономический эффект их деятельности (доступность кредитных ресурсов, качество и разновидность финансовых услуг), стабильность банковской системы и прочее. Россия с каждым годом все более активно включается в процесс глобализации, поэтому для нас проблема деятельности иностранных банков имеет не только теоретическое, но и практическое значение.
По мере развития отечественной экономики и банковского сектора, укрепления рыночных механизмов и совершенствования законодательной базы внутренний рынок становится все более привлекательным для финансовых институтов, многие из которых стремятся уже сегодня занять свои ниши в российском банковском секторе.
Это подтверждается увеличением доли и числа банков со 100-процентным иностранным капиталом. Некоторые из них, такие как «Ситибанк», «Райффайзенбанк»и другие, уже заняли определенные позиции на рынке и достаточно активно конкурируют с местными кредитными организациями. Но большинство банков-нерезидентов пока только осваивают новый рынок.
В ближайшем будущем можно ожидать значительного роста конкурентного давления, оказываемого иностранными финансовыми институтами на местные банки, и существенных структурных изменений банковского сектора.
Это связано с дальнейшей либерализацией финансового рынка страны, вступлением России в ВТО, ослаблением валютного контроля, развитием инфраструктуры банковского сектора, обострением проблем, присущих многим местным кредитным организациям, и более глубокой адаптацией иностранных банков к особенностям российской экономики.
Изучение темы современного иностранного банковского бизнеса важно не только с точки зрения значимости иностранных банков на рынке банковских услуг в России, но и определения современных финансовых проблем и перспектив иностранного банковского бизнеса в нашей стране.
Актуальность исследования обусловлена также и тем, что проблема функционирования иностранных банков в российской банковской системе недостаточно изучена российской экономической наукой.
Существует ряд работ, посвященных анализу развития банковских систем в развивающихся экономиках, однако в них, как правило, исследование влияния непосредственно иностранных банков на развитие банковской системы не является основной задачей.
Кроме того, далеко не все выявляемые в этих работах закономерности наблюдаются в российских условиях. Актуальность вопроса о присутствии иностранного капитала в банковской системе России непосредственно связана и с заинтересованностью страны в дальнейшей интеграции вмировое хозяйство и равноправном участии в процессе глобализации.
Целью исследованияявляется анализ влияния деятельности иностранных банков на экономику России, а также оценка последствий присутствия иностранного капитала в российской банковской системе.
Для достижения поставленной цели решены следующие задачи:
- рассмотреть теоретические основы современного состояния и тенденций развития деятельности иностранных банков в России;
- изучить особенности развития иностранных банковских групп в России;
- оценить становления иностранного банка на российском финансовом рынке (на примере АО «Райффайзенбанк»);
- проанализировать выявленные проблемы современного развития иностранных банков в России;
- исследовать проблемы и перспективы деятельности иностранных банков в России.
Объект исследования – АО «Райффайзенбанк». Предмет исследования – деятельность иностранных банках в России .
Теоретико-методологическую базу иследования составили труд следующих атворов: И.Т. Балабанова, Г.Н. Белоглазовой, Н.И. Валенцевой, С.Л. Корниенко, Л.П. Кроливецкой, О.И. Лаврушина, И.Д. Н.А. Савинской, В.М. Усоскина и др.
Основой исследования послужили труды отечественных и зарубежных ученых по данной проблеме, законодательные и нормативные акты Российской Федерации, публикации в периодической печати и специализированных изданиях, материалы международных, всероссийских и региональных научно-практических конференций и семинаров.
Информационной базойисследования послужили статистические данные Федеральной службы государственной статистики, Банка России, специальная литература, финансовая отчетность АО «Райффайзен банка», а также теоретические и практические материалы, опубликованные в экономической литературе и периодической печати, информациясети Интернет.
В исследовании использовались следующие методы познания: экономико-статистический, графический, сравнения и группировок, принципы системности и развития.

Содержание
Введение 3
1. Теоретические основы современного состояния и тенденций развития деятельности иностранных банков в России 7
1.1. Цели и задачи банковского сектора экономики 7
1.2. Особенности развития иностранных банковских групп в России 14
1.3. Анализ деятельности иностранных банков в России 23
2. Оценка становления иностранного банка на российском финансовом рынке (на примере АО «Райффайзенбанк») 37
2.1. Краткая организационная характеристика развития банка 37
2.2.Анализ финансово- экономической деятельности банка 40
2.3.Перспективы развития банка в России 46
3. Проблемы и перспективы деятельности иностранных банков в России 52
3.1. Оценка влияния финансового кризиса на деятельность иностранных банков в России 52
3.2. Выявленные проблемы современного развития иностранных банков в России 59
3.3. Дальнейшие перпективы деятельности иностранных банков в России 65
Заключение 69
Список использованной литературы 72
Приложения 76

Заключение
Российские рынки привлекательны для зарубежных предпринимателей и инвесторов, но далеко не все из них достаточно хорошо изучили финансовое пространство страны, чтобы осуществлять покупку кредитных организаций. Такой классический способ вхождения на рынок, как открытие представительств и (или) дочерних структур будет использоваться иностранными банковскими концернами и далее.
Как известно, в России функционируют только российские банки, создание филиалов иностранных банков запрещено. При этом нерезиденты могут частично или полностью владеть российскими банками. Филиалы, в отличие от «дочек» иностранных кредитных организаций, не подпадали бы в полной мере под контроль российских регуляторов, не были бы обязаны выполнять нормативы Центробанка по отчислениям в фонды обязательного резервирования и имели бы ряд иных привилегий.
Среди недостатков иностранных банков для российских клиентов можно перечислить недостаточно высокую гибкость, необходимость согласовывать крупные сделки на глобальном уровне, когда при принятии решений может игнорироваться или искажаться российская специфика, относительно низкие ставки по депозитам, а также в среднем более высокие комиссионные вознаграждения.
Одной из ключевых проблем, с которыми столкнулись многие иностранные банки, является использование универсальной модели при выходе на российский рынок и, как следствие, недостаточно глубокое понимание и учет местной специфики.
В целом российский банковский сектор может стать менее привлекательным для зарубежных организаций из-за нестабильности на валютном рынке, отсутствия позитивных изменений на рынках акций и коллективных инвестиций, отсутствия улучшений в сфере формирования благоприятного инвестиционного климата и создания условий для развития нового бизнеса в стране.
В целом «дочки» иностранных банков вряд ли сильно пострадают из-за ситуации вокруг Крыма, а возможно, даже и выиграют. Пока санкции США и ЕС не затрагивают их интересов и вряд ли затронут в дальнейшем, даже в случае эскалации конфликта и ужесточения санкций.
Первый Райффайзенбанк открылся в Австрии в 1886 году, а через десять лет число банков в Австрии превысило 600. АО «Райффайзенбанк» занимает 9-е место по размеру активов по результатам 2014 года.
По состоянию на 1 апреля 2015 г. банк занимает 11 место в банковской системе России с размером активов 619,64 млрд. руб.Райффайзенбанк является одним из самых надежных банков в России.
В 2013 году среднесписочная численность персонала составила 239 400 человек, списочная численность на 01.01.2015г. в рамках штатного расписания составит 254 908 человек.
Проведенный анализ финансовой деятельности банка показал, что общая сумма активов АО «Райффайзенбанк» в 2014г. по отношению к 2013г. выросла на 6 850 358 тыс. руб. или на 7,60%.
Прочие активы увеличились на 12,41% или на 404 156 тыс. руб., произошло увеличение суммы средства кредитной организаций в Центральном банке Российской Федерации - на 10,32% или на 367674 тыс.руб.
АО «Райффайзенбанк» в первом полугодии 2014 года сделал ставку на наиболее доходные бизнес-сегменты. В частности, на 7,5% был увеличен розничный кредитный портфель. Объем потребительских кредитов вырос на 5,8%, достигнув отметки 95 041,8 млн. руб.; автокредитов – на 10,3% (до 42 318,8 млн. руб.); ипотечных займов – на 5,5% (до 43 802,0 млн. руб.).
В конце 2014 года после тщательного анализа эффективности различных направлений розничного кредитования, а также роли региональных офисов в общем бизнесе банка, Райффайзенбанк принял решение о дополнительной оптимизации бизнеса и реструктуризации сети продаж.
В рамках реструктуризации региональной сети АО »Райффайзенбанк»до 30 октября 2015 года планируется закрыть отделения в 15 городах России: Ангарск, Барнаул, Братск, Волжский, Златоуст, Иваново, Ижевск, Магнитогорск, Нефтеюганск, Советск, Ставрополь, Старый Оскол, Таганрог, Тольятти, Чита.
Так же с началом 2015 года АО »Райффайзенбанк» изменил условия по автокредитам. При отказе заемщика от страхования жизни и здоровья ставки увеличены на 3 процентных пункта. За отказ от личного страхования ставки выросли на 0,4—0,9 процентного пункта.
Скорее всего, можно сделать вывод, что дальнейшие перспективы развития АО »Райффайзенбанк» не определены и возникают причины подозревать полный уход банка с российского банковского рынка.
Санкции против России создают определенные политические риски для «дочек» иностранных банков, которые в случае дальнейшей эскалации ситуации могут остаться без доступа к материнскому финансированию. Тем не менее это будут банки с крупным бизнесом в России – подобные организации, обладающие заметной рыночной долей, вложили слишком много ресурсов в строительство бизнеса в России, чтобы так просто от него отказываться.
Ключевой тренд 2015 года – повышение требований к заемщикам, а также переориентация на получение комиссионного дохода, поскольку этот сегмент бизнеса является для банков наименее рискованным.
При продуманной стратегии и желании работать в России у иностранных банков имеются перспективы дальнейшего развития своей деятельности.
Конечно придется пересмотреть основные направления работы, переориентироваться в сторону российской клиентуры и расширить спектр розничных банковских услуг. Особого внимания заслуживает вопрос продвижения иностранных банков на региональный уровень.

Список использованной литературы
1. Конституция РФ с научно-практическим комментарием.- М.:Юристъ,2014.- 589c.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации: В 2 Т.- М.,2014.- 612с.
3. Налоговый кодекс Российской Федерации : с научно- практическими комментариями. - М.,2013.- 1025с.
4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 (в ред.) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
5. Федеральный закон «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10.07.2002 г. (в ред.)) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
6. Положение ЦБР от 26 июня 1998 г. №39-П«О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» (с изменениями) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
7. Положение ЦБР от 26 марта 2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (с изменениями) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
8. Положение ЦБР от 20 марта 2006 г. № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» (с изменениями) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
9. Указание ЦБ РФ от 23.12.2008 № 2156-У «Об особенностях оценки кредитного риска по выданным ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
10. Указание ЦБ РФ от 16.01.2004 № 1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов» // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
11. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. – М.: Финстатинформ, 2013.- 289с.
12. Андреева Г.В. Скоринг как метод оценки кредитного риска. Банковские технологии. - 2014. - №6.- С. 15- 39.
13. Битулева А.А. Стратегия поведения российских банков в период кризиса // Управление в кредитной организации.- 2013.- №6.- С.12-19.
14. Балабанова И. Т. Банки и банковская деятельность: Учебник для вузов. – СПб.: Питер, 2013.- 356с.
15. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2014.- 401с.
16. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Колесникова В. И. – М.: Финансы и статистика, 2012.- 409с.
17. Бортников Г.П. Национализация банков в ходе финансового кризиса // Управление в кредитной организации.- 2013.- №1.- С.5-11.
18. Борисов А. Б. Комментарий к Гражданскому Кодексу РФ. – М.: Книжный мир, 2013.- 532с.
19. Давыдов С. В. Перемены в банковской отрасли. // Финансо¬вый аудит. - 2013.- № 2.- С.18-22.
20. Долан Э.Дж., Кемпбелл К.Д., Кемпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - М.: Финансы и статистика, 2013.-371с.
21. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования // Финансы и кредит. – 2013. -№1. – С.3-5.
22. Емельянов А. М. и др. Финансы, налоги и кредит: Учебное пособие. – М.: РАГС, 2013.- 299с.
23. Жуков Е. Ф. Банки и банковские операции: Учебник для вузов. – СПб.: Питер, 2012.- 425с.
24. Замковой С. Устойчивость банковской системы России: некоторые тенденции и проблемы // Банковское дело в Москве.- 2014.- № 12.- С.15- 26.
25. Иванов В.В., Малютина О.Н. Методика анализа обеспечения при совершении операций кредитования // Финансы и кредит. – 2014. -№5.- С.10-13.
26. Кисурина Л.Г. Кредиты и займы // Экономико-правовой бюллетень.- 2012.- № 4.- С.2-12.
27. Коэффициентный анализ в системе кредитных рейтингов заемщиков банка// Банковское дело - 2013.- №4.- С.28-36.
28. Кривцова А.Н. Формализованные процедуры оценки кредитоспособности.- М.: Финансы,2012.-504с.
29. Лаврушин О. И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – М.: Финансы и статистика, 2013.- 487с.
30. Лаврушин О. И. Банковское дело: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2012.- 512с.
31. Лаврушин О.И Банковское дело: современная система кредитования.- М.: КноРус, 2009.- 466с.
32. Ли О.В. Об оценке кредитоспособности заемщика (российский и зарубежный опыт) // Деньги и кредит – 2013.- №4.- С.21- 45.
33. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. - М.: Финансы и статистика, 2012.- 719с.
34. Москвин В.А. Создание эффективного механизма инвестиционного кредитования предприятий, // Банковское дело. – 2014.- № 4.- С. 26 –34.
35. Остапенко В.В. Кредитование банками предприятий: потребности, возможности, интересы // Финансы – 2013. - №8. - С. 6 – 23.
36. Овчаров А.О. Организация управления рисками в коммерческом банке // Банковское дело. – 2014.-№1. –С.15-16.
37. Пещанская И. В. Организация деятельности коммерческого банка: Учеб. пособие. – М.: ИНФРА-М, 2014.- 358с.
38. Саничев М.С. Банковская система в условиях рыночной экономики .- СПб., 2012.- 389с.
39. Соложенцев Е.Д., Степанова Н.В., Карасев В.В. Прозрачность методик оценки кредитных рисков и рейтингов. - СПб.: Изд-во С.-Петерб. ун-та, 2013 .- 356с.
40. Солнцев О.М. Источники роста кредитных ресурсов // Эксперт. – 2014. – №38. – С. 41.
41. Симановский А.Ю. Резервы на возможные потери по ссудам: международный опыт и некоторые вопросы методологии// Деньги и кредит. – 2013 . - №11. – С.16- 26.
42. Супрунович Е. Б. Управление кредитным риском: Риск- практикум // Банковское дело .- 2014.- № 12.- С.21- 34.
43. Управление ликвидностью коммерческого банка // Банковское дело.- 2013.- №9.- С.11-25.
44. Сайт банковской информации Банки.ру [Электронный ресурс] // www.banki.ru.
45. Сайт банковской информации Банкир.ру [Электронный ресурс] // www.bankir.ru
46. Официальный сайт банковской группы «Райффайзен» [Электронный ресурс] // http://www.raiffeisen.ru.
47. Официальный сайт Центрального банка России [Электронный ресурс] // www.cbr.ru.