Современное состояние и проблемы банковской системы РФ Росбанк

Банковская деятельность в РФ в нынешнее десятилетие переживает периоды сильных изменений. Вызванными с одной стороны, внедрением новой информационной технологии и глобализацией финансовых рынков, а с другой – радикальным изменением экономической системы.
Банки появились в глубокой древности как организации, которая специализируется на оказании особенного рода услуг: предоставления ссуд и хранения сбережений. Банки со временем осваивали, в том, числе деятельность, которая связана с организацией расчетов. Это помогло тому, что повысилась надежность платежей, в том числе, позволило ускорить их проведение.
Банки в банковской системе являются неотъемлемой частью современного денежного хозяйства, их деятельность связывают с потребностью воспроизводства. Они находятся в центре экономической жизни, обслуживают интерес производителей, связывая денежным потоком торговлю и промышленность, население и сельское хозяйство. Банки имеют значительное воздействие, они распоряжаются большим денежным капиталом, который стекается к ним от фирм и организаций, от фермеров и торговцев, от государства и частных лиц.
Совокупность различных банков, экономических учреждений и кредитных организаций – это структура банковской системы. Национальный банк является государственным ядром финансового механизма, который следит за всей денежной политикой страны.
Банковская система – это самая крупная по размеру и значимости часть кредитной системы. Законодательством установлено, что структура банковской системы должна быть направлена на развитие различных отраслей народного хозяйства, что способствует укреплению страны.
На развитие экономики страны огромное влияние оказывают представления ее жителей о роли банка в экономике. Понятие и структура банковской системы играют немаловажную роль в государственном аппарате управления. Банк является надстройкой над деятельностью, не приносящей прибыли, и в тоже время контролирующей оборот. В рыночной экономике структура банковской системы приобретает двухуровневый характер. Появляются кооперативные, частные, акционерные финансовые учреждения, предлагающие более широкий спектр услуг, и, в общем, банковская система становится наиболее законченной и многосторонней.
Банковская система, являясь одним из важных элементов рыночной экономики, оказывает сильное, разностороннее влияние на жизнедеятельность общества в целом. Она не только обеспечивает механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала, но и представляет собой ключевой элемент платежного и расчетного механизмов хозяйственной системы страны.
Все изменения, которые происходят в банковской системе, значительным образом затрагивают всю экономику. Если правильно организовать банковскую деятельность, то это поможет тому, что будет нормально функционировать хозяйство страны. Формирование стабильной, результативной и гибкой банковской инфраструктуры является одни из важных задач для экономического развития России.
Актуальность: состоит в том, что банковская система представляет собой важный фактор развития экономики государства. От его деятельности, как в центре, так и на местах будет зависеть стабильность и результативность функционирования денежно-кредитной области, а, таким образом, и устойчивость экономического развития страны. А также, исследование деятельности банка, являющегося элементом банковской системы, такая оценка деятельности представляет собой одну из актуальностей.
Цель: Исследовать банковскую систему РФ в современных условиях и ее проблемы
Задачи:
1. Рассмотреть теоретические основы банковской системы
2. Исследовать банковскую систему на примере РОСБАНКА
3. Разработать мероприятия по совершенствованию банковской системы в банке
Теоретической и методологической основой дипломной работы послужили нормативные и законодательные акты, учебная и научная литература, периодические издания, также Интернет-ресурсы.
Предмет: Банковская система РФ
Объект: ПАО “Росбанк”
Структура: Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы. Во введении раскрывается актуальность, цель и задачи анализируемой темы. В первой главе рассмотрены теоретические основы банковской системы РФ. Во второй главе анализируется банковская система на примере Росбанка. В третьей главе разработаны мероприятия для совершенствования Росбанка, как элемента банковской системы РФ.

Введение 3
Глава 1. Теоретические основы исследования банковской системы Российской Федерации
1.1. Понятие и сущность банковской системы Российской Федерации 6
1.2. Нормативно-правовое регулирования банковской системы Российской Федерации 14
1.3. Инфраструктура банковской системы Российской Федерации 19
Глава 2. Анализ банковской системы Российской федерации (на примере РОСБАНКА)
2.1. Банковская система России в условиях мирового кризиса 30
2.2. Проблемы современного развития банковской системы России 33
2.3. Текущая политика и направления развития РОСБАНКА 36
Глава 3. Совершенствование банковской системы Российской Федерации (на примере РОСБАНКА)
3.1. Перспективы развития банковской системы Российской Федерации 45
3.2. Мероприятия по совершенствованию банковской системы в банке 58
3.3. Экономическая эффективность предлагаемых мероприятий 62
Заключение 66
Список использованной литературы 71
Приложения 76

Банковская система является однимиз важных организационных механизмов финансовой системы России, которые оказывают воздействие на функционирование всех процессов экономики и развития общества. Банковская система, являясь относительно автономным экономико-правовым образованием, органично включена в состав другой наиболее большой финансово-кредитной системы.Банковская система исполняет важную перераспределительную роль в экономике, при этом представляет собой своеобразную кровеносную систему.
Понятие и структура банковской системы играют немаловажную роль в государственном аппарате управления. Банк является надстройкой над деятельностью, не приносящей прибыли, и в тоже время контролирующей оборот. В рыночной экономике структура банковской системы приобретает двухуровневый характер. Появляются кооперативные, частные, акционерные финансовые учреждения, предлагающие более широкий спектр услуг, и, в общем, банковская система становится наиболее законченной и многосторонней.
Отсутствие нормативного закрепления многих базирующихся категорий, которые имеют теоретическую и практическую значимость, является одним из основных недостатков в финансово – правовом регулировании банковской деятельности. Банковское законодательство является специфическим структурным образованием в системе российского законодательства, в которое включены нормы разных отраслей права, которые регулируют различные моменты работы банковской системы.
Государственное регулирование банковской деятельности является нормотворческой и индивидуально – властной деятельностью, которая направлена на то, чтобы упорядочить банковскую систему в целом, создать условия для функционирования кредитных организаций. Оно ориентировано на то, чтобы формировать и поддерживать устойчивый правовой порядок в области банковской деятельности, защищать права и законные интересы ее участников и частных лиц. Государственное регулирование банковской деятельности проводится для того, чтобы реализовать и защищать публичные интересы в области банковской деятельности.
Банки, являясь элементами структуры банковской системы успешно развиваются лишь во взаимодействии с иными ее элементами, и в первую очередь с инфраструктурой банковской системы. Различают внутренний и внешний блок инфраструктуры банковской системы. Внутренний блок обеспечивает устойчивость банка изнутри, внешний блок – в его взаимодействии с внешней средой. Элементы внутренней инфраструктуры заключаются: В законодательных нормах;Во внутренних правилах совершения операций;В построении учета, отчетности, аналитической базы, компьютерной обработки данных, управлении деятельности банка на основе современных коммуникационных систем;В структуре аппарата управления банками. Внешний блок инфраструктуры: информационное обеспечение, кадровое обеспечение, научное обеспечение, законодательная база.
Кризис оказывает отрицательное влияние на банковскую систему и экономическое состояние страны, потому что она является кровеносной системой государства.За месяц активы банковского сектора сократились на 0,4% до 80,1 трлн рублей; однако с устранением влияния валютной переоценки они выросли на 1,6%.
Отечественная банковская система пока не в полноценной мере отвечает требованиям развивающейся экономики и нуждается в том, чтобы укрепляться. Не стабильность и неразвитость банковского сектора сдерживает экономический рост России, в том числе, его ограниченные способности аккумулировать средства населения и организаций, которые нужны для того, чтобы кредитовать инвестиции и обновлять основные фонды материального производства.
На сегодняшний день в России существуют ряд проблем, связанных с кризисом в экономике, основными факторами которого являются санкции, касающиеся в области ограничения импорта некоторых товаров, а также падение цен на нефть, преобладающая инфляция в стране, интенсивный рост курса доллара и снижение рубля на международном рынке.
В ходе всех событий пострадала российская банковская система. Она была практически отрезана от западных рынков капитала, а доступные источники заимствований стали дороже.В условиях рыночной инфраструктуры банки занимают важное место, так как управляют кредитно-денежными отношениями и финансами в целом, за счёт чего поддерживают активность и стабильность экономики в целом.
Для нахождения путей решения различного рода проблем в банковской системе нужно опираться как на государственную помощь, так и на внутренние ресурсы по борьбе самих банков.Публичное акционерное общество Росбанк является универсальным банком в составе международной финансовой группы Societe Generale, которая контролирует банк на 99.5 процентов. Росбанк начал работать в 1993 году как коммерческий банк «Независимость», а свое название — ОАО АКБ «Росбанк» — получил только в 1998 году.
Активы банка понизились, в 2015 году они понизились на 8,07% в сравнении с 2014 годом, в 2016 году они уменьшились на 11,2% в сравнении с 2015 годом.
Обязательства банка тоже показали отрицательную динамику. В 2015 году обязательства банка уменьшились на 9,37% в сравнении с 2014 годом, в 2016 году они уменьшились на 14,5% в сравнении с 2015 годом. В 2015 году ПАО “Росбанк” испытывал убыток, в 2016 году уже была прибыль, и составила 7699096 тыс. руб.
Таким образом, одним из самых приоритетных направлений развития Росбанка является сопровождение финансовой деятельности крупных корпоративных клиентов и предоставлением им как инвестиционно-банковских услуг, так и услуг по корпоративному кредитованию.
По базовому сценарию благодаря удешевлению фондирования, банки смогут продолжить снижение ставок, что приведет к росту всех сегментов кредитования, за исключением необеспеченных потребительских кредитов. По необеспеченным потребительским кредитам прогнозы темпов прироста близкие к нулю из-за ужесточения регулирования коллекторской деятельности в 2017 году. Несмотря на снижение, процентные ставки останутся сравнительно высокими, что сделает восстановление кредитных портфелей достаточно робким.
Для того, чтобы преодолеть кризис и последствия его, нужно увеличить кредитованиереального сектора экономики, совершенствовать банковскую систему, улучшить практику корпоративного управления и риск – менеджмента. Понизить риски банковской системы позволит усовершенствовать институциональную структуру – организованный рынок межбанковского кредитования, консолидация кредитных бюро, повысить статус депозитной базы банка, в том числе, решить многочисленные законодательные и правоохранительные проблемы.
ПАО “Росбанк” является одним из передовых банков России, международный опыт позволяет емуразвивать инновационные банковские продукты, удовлетворяющие потребности клиентов различных категорий. Так, ПАО “Росбанк”предоставляет своим клиентам многие виды дебетовых карт с различнымивозможностями.
Можно предложить новый продукт, который позволит банку увеличить объем спроса на дебетовые карты, а покупателям приобрести возможность получать материальную выгоду за то, что они пользуются картой Росбанка. Данным продуктом является дебетовая карта с начислением процента на остаток по счету – «Процент Плюс». Данный продукт предполагает начисление процентов каждый месяц по 8% годовых при остатке на карте до 350 тысяч рублей и 4% от 350 тыс. рублей.
Дебетовая карта «Процент Плюс» будет достаточновостребована у потенциальных клиентов банка, при этом Росбанк будет иметьдостаточное преимущество перед другими банками, которые не могут предоставить данный продукт. Данная карта будет доступна лицам, которым уже исполнилось 18 лет, имеющим российское гражданство.
Для внедрения данного продукта на рынок следует провести маркетинговое исследование, которое будет заключаться в исследовании спроса, прямых конкурентов, выпускающий такой же продукт, цены на рынке данного продукта.
Продукт имеет явную материальную выгоду для клиента: ежемесячное получение процентов на остаток по карте будет стимулировать его хранить свои денежные средства на дебетовой карте, а не наличными, и как следствие увеличит оборот безналичных платежей.
Помимо разработки нового банковского продукта, банку нужно усовершенствовать функциональность мобильного приложения «Росбанк Онлайн». Необходимо разнообразить возможности переводаденежных средств, а именно переводы на счета в других банках.
Также это приведет к увеличениюкраткосрочного кредитования и уменьшит риск вывода средств клиентов с текущих счетов.

Нормативно-правовые документы:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) 30 ноября 1994 года N 51-ФЗ, часть первая, принятГосударственной Думой21 октября 1994 года
2. Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2 (ГК РФ ч.2) 26 января 1996 года N 14-ФЗ, часть вторая, принят Государственной Думой 22 декабря 1995 года
3. Налоговый кодекс Российской Федерации часть 2 (НК РФ ч.2) 5 августа 2000 года N 117-ФЗ, принят Государственной Думой 19 июля 2000 года, одобрен Советом Федерации 26 июля 2000 года
4. "Уголовный кодекс Российской Федерации" от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. от 07.03.2017) (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.03.2017) 13 июня 1996 года N 63-ФЗ, статья 172 “Незаконная банковская деятельность”
5. "Трудовой кодекс Российской Федерации" от 30.12.2001 N 197-ФЗ (ред. от 03.07.2016) 30 декабря 2001 года N 197-ФЗ, статья 349.4, принят Государственной Думой 21 декабря 2001 года, одобрен Советом Федерации 26 декабря 2001 года (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017)
6. "Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях" от 30.12.2001 N 195-ФЗ 30 декабря 2001 года N 195-ФЗ, принят Государственной Думой 20 декабря 2001 года, одобрен Советом Федерации 26 декабря 2001 года (ред. от 03.04.2017)
7. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ, принят Государственной Думой 27 июня 2002 года (ред. от 28.03.2017 г.)
8. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ ((ред. с 1 января 2017 года))
Книги:
9. Банковское дело : учебник / О. И. Лаврушин, Н. И. Валенцева [и др.] ; под ред. О. И. Лаврушина. — 12-е изд., стер. — М. : КНОРУС, 2016. — 800 с. — (Бакалавриат).
10. Жуков, Е. Ф. Банковское дело : учебник для бакалавров / Е. Ф. Жуков [и др.] ; под ред. Е. Ф. Жукова. — М. : Издательство Юрайт, 2012. — 591 с.
11. Костерина, Т. М.Банковское дело : учебник для бакалавров / Т. М. Костерина. —2-е изд., перераб. и доп. — М. : Издательство Юрайт, 2013. —332 с.
12. Ольхова Р.Г.Банковское дело: управление в современном банке : учебное пособие / Р. Г. Ольхова. — 2-е изд., перераб. и доп. — М. : КНОРУС, 2016. — 304 с.
13. Киреев В.Л. Банковское дело : учебник / В.Л. Киреев, О.Л. Козлова. — М.: КНОРУС, 2012. — 240 с.
14. Семибратова, О.И. Банковское дело: Учеб. для учащихся нач. проф. образования / О.И. Семибратова. - М.: ИЦ Академия, 2012. - 224 c.
15. Ларина, О.И. Банковское дело. практикум: Учебное пособие для академического бакалавриата / О.И. Ларина. - Люберцы: Юрайт, 2015. - 251 c.
16. Тавасиев, А. М. Банковское дело: учебник для бакалавров / А. М. Тавасиев. — М.: Издательство Юрайт, 2013. — 647 с.
17. Белозеров, С.А. Банковское дело: Учебник / С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов. - М.: Проспект, 2015. - 408 c.
Статьи из периодического журнала:
18. Иванова И. В. Понятие, сущность и правовое регулирование Российской банковской системы // Современная наука. Экономика и право, №11 / 2012 г., с. 113
19. Мхитарян Р. А. Современное состояние банковскойсистемы России // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований №8/2015 г., с. 723
20. Грибовский А. В. Роль специализированных финансово – кредитных институтов в банковской системе // Молодой ученый, №5 / 2013 г., с. 285
21. Всяких Ю. В., Котлярова М. А. Роль ЦБ РФ в развитии банковской системы РФ // ФЭН – Наука. Экономика и экономические науки, №5 / 2015 г., с. 27
22. Коновалова Е. С. К вопросу о сущности банковской инфраструктуры и ее роли в обеспечении жизнедеятельности коммерческих банков // Проблемы экономики и менеджмента, №3/2014 г., с. 95
23. Кодзоев З. Б. Классификация банковской инфраструктуры // Финансы и кредит, №34/2015 г., с. 16
24. Грачев Г. В. Адаптация банковской системы РФ к новым ориентирам политики Банка России //Проблемы современной экономики, №4/2015 г., с. 158
25. Козлова Д. В. Проблемы управления рисками в банковской системе РФ // Вестник Брянского государственного университета, №3/2014 г., с. 5
26. Ковалева Е. Б. Проблемы и перспективы развития банковского надзора в России // Российское предпринимательство, №24/2012 г., с. 187
27. Зуенко М. Ю. Совершенствование регулирования банковской системы России // Проблемы современной экономики: материалы V Междунар. науч. конф. (г. Самара, август 2016 г.). — Самара: ООО "Издательство АСГАРД", 2016 г., с. 5
28. Сергин А. М. Банковский надзор и устойчивость кредитных организаций // Вестник Омского университета. Серия “Экономика”, №2/2015 г., с. 55
29. Спицын В. В. Особенности развития современной банковской системы России // Молодой ученый, №8 / 2014 г., с. 614
30. Городов О. А. О понятии банковской системы России и ее компонентах // Юрист, №12 / 2014 г., с. 24
31. Красногор В. Б. Проблемы и перспективы банковского регулирования в РФ // Финансы и кредит, № 21 / 2013 г., с. 36
32. Посыпайко Н. С. Стабильная банковская система – важнейшее условие экономической безопасности страны // Актуальные вопросы экономических наук, №24-2/2012 г., с. 40
33. Крылова Л. В. Институциональная структура российской банковской системы и направления ее трансформации // Дайджест – финансы, №1 (333) / 2015 г., с. 24
34. Алехина Е. С. Современные тенденции развития банковской системы России // Экономика, предпринимательство и право, №2/2015 г., с. 90
35. Назарова З. М. Роль небанковских кредитных организаций в системе институционального устройства рынка банковских услуг // Финансовая аналитика: проблемы и решения, №36/2014 г., с. 3
36. Баранцев О. Б. Банковская система и проблема ликвидности // Проблемы экономики и менеджмента, №1/2016 г., с. 111
37. Абдукаримова Л.Г. Факторы и ликвидности в банковском секторе РФ // Социально-экономические явления и процессы, №8/2016 г., с. 6
38. Коваленко О. Г. Теоретические основы управления ликвидностью банка // Вестник НГИЭИ, №7/2015 г., с. 39
39. Шапошников И. Г. Современные тенденции развития банковской системы России // Фундаментальные исследования, №8/2015 г., с. 1170
40. Коротаева Н.В. Тенденции развития банковской системы России в современных условиях // Социально-экономические явления и процессы, №3/2014 г., с. 52
41. Бисултанова А. А. Современное состояние и перспективы развития банковской системы России // Концепт, №9/2015 г., с. 2
Интернет-ресурсы:
42. Становление и развитие банковской системы России// http://www.banksession.ru/golds-485-4.html [Дата обращения: 08. 04. 2017 г.]
43. Развитие банков в России // http://www.banklines.ru/balis-445-4.html [Дата обращения: 8. 04. 2017 г.]
44. Банковская инфраструктура [Электронный ресурс]. URL: http://www.jourclub.ru/13/1263/ (Дата обращения: 08.04.2017 г.)
45. Центральный банк РФ. О динамике развития банковской системы РФ, итоги 2016 г. [Электронный ресурс]. URL: http://din_razv_16_12.pdf (Дата обращения: 08.04.2017 г.)
46. ПАО “Росбанк” [Электронный ресурс]. URL: http://www.rosbank.ru/ru/about/company_profile/ (Дата обращения: 08.04.2017 г.)
47. Раскрытие информации Росбанка [Электронный ресурс]. URL: http://www.rosbank.ru/ru/about/disclosure/ (Дата обращения: 08.04.2017 г.)
48. Прогноз банковской системы РФ [Электронный ресурс]. URL: http://raexpert.ru/researches/banks/bank_sector_2016/#gr4 (Дата обращения: 08.04.2017 г.)
49. Банковская инфраструктура [Электронный ресурс]. URL: http://www.banki-delo.ru/2009/11/банковская-инфраструктура/ (Дата обращения: 08.04.2017 г.)
50. Пасько А.В., Корень А.В. Проблемы банковского надзора в Российской Федерации // Современные научные исследования и инновации. 2014. № 5 [Электронный ресурс]. URL: http://web.snauka.ru/issues/2014/05/33790 (дата обращения: 08.04.2017 г.).