Перспективы развития экономики Российской Федерации в условиях кризиса финансовых систем.

Введение

Современный мир просто невозможно представить без денег, посколь-ку с ними связаны все успехи мировой цивилизации. Они создали социум таким, каким мы его видим, с его противоречиями и достоинствами. Тем не менее, деньги продолжают видоизменяться и развиваться, поэтому их история продолжает оставаться динамичной.
Все реально функционирующие экономические системы являются сме-шанными: повсюду государство и рыночная система взаимодействуют друг с другом в целях нахождения эффективного ответа на вопросы экономической жизни. В процессе исторического развития роль государственного вмешательства в рыночную экономику претерпевает значительные изменения. Государство из хозяйствующего субъекта в процессе осуществляемой приватизации все более превращается в финансового распорядителя и усиливает свое регулирующее воздействие на экономику через государственный бюджет.
При стремлении государства обеспечивать экономический рост, оно, как правило, поддерживает ведущие сферы производства, при этом модерни-зируя традиционные, сочетая структурную политику с социальной приемле-мостью преобразований, с организацией социального страхования структурных изменений. В итоге возможно повышение протяженности во времени процесса снижения производства в определенной сфере, а возможно и увеличение некоторых рыночных процессов или подчинение их общественным задачам. Приоритетным положением при определении целевых установок является увязка структурной политики с преодолением производственного спада на базе инвестиционной активности предпринима-тельства и государства.
Деньги с древних времен привлекали к себе особенное внимание чело-вечества. Австрийский экономист К. Менгер подсчитал, что по проблемам денег с древнейших времен и до начала XX века, в мире было опубликовано около 5-6 тыс. специфических работ. К сегодняшнему дню их число, по меньшей мере, увеличилось в два раза.
Тем не менее, многие вопросы денежной теории до сегодняшнего дня остаются невыясненными, в том числе и вопросы появления денег.
Поэтому тема данной работы является актуальной.
Целью дипломной работы является исследование эволюции денежной системы и перспектив ее развития в современных условиях.
В соответствии с поставленной целью необходимо решить ряд задач, таких как:
рассмотреть эволюцию и историю появления денег;
описать историю появления основных валют на фондовом рынке, историю появления европейской валюты;
определить субъекты и механизмы функционирования денежного сектора национальной экономики;
охарактеризовать рынок как основополагающий механизм функ-ционирования денежного сектора экономики;
проанализировать специфические черты и проблемы российской денежной системы;
выявить пути развития денежной системы России на современном этапе.
Объектом исследования являются денежная система, государство и рынок как экономические системы, предметом – особенности их взаимодействия в денежном секторе национальной экономики России.
Работы, которые посвящаются проблематике денежных обязательств и денег, занимают особенное место в трудах Л. А. Лунца. Разработкой этой проблемы он занимался во время значительного отрезка своей жизни и создал работы, которые можно определить как классические. Почти до сего-дняшнего дня его книги являются единственным основательным исследованием в данной теме в таком обширном диапазоне, которое не утратило своей актуальности до наших дней.
Исследование специфики денег и их истории в Российской Федерации и тенденций ее изменения оказалось невозможным без изучения особенностей российского менталитета, которые рассматривают труды О.Н. Лебедевой, А.С. Ахиезера, Л. Гришина, Ю. Ольсевича.
Информационной базой исследования труды отечественных и зарубежных авторов, посвященные общеэкономическим вопросам, информационные ресурсы Интернет-порталов и статистические источники.
Структура дипломной работы обусловлена целью и задачами исследования. Работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных источников.
Первая глава раскрывает теоретические положения появления и функ-ционирования денежной системы с древних времен по настоящее время.
Вторая глава посвящена анализу структуры денежного сектора национальной экономики России как основы функционирования денежной системы. Здесь рассмотрены субъекты и механизмы денежного сектора, а также описан рынок как основной механизм его функционирования.
В третьей главе проведен анализ проблем и особенностей российской денежной системы на современном этапе ее развития. Даны рекомендации по развитию денежной системы.
Практическая значимость дипломной работы состоит в разработке путей развития денежной и платежной системы России на современном этапе ее развития в целях повышения эффективности деятельности субъектов экономических отношений в России.

Оглавление

Введение 3
1. Теоретические основы возникновения и функционирования денежной системы 6
1.1 Эволюция и история появления денег 6
1.2 Основные валюты на фондовом рынке, появление европейской валюты 19
2. Структура денежного сектора национальной экономики России 28
2.1 Субъекты и механизмы функционирования денежного сектора национальной экономики на современном этапе 28
2.2 Рынок как основополагающий механизм функционирования денежного сектора 36
3. Перспективы функционирования денежной системы России на современном этапе 48
3.1 Специфические черты и проблемы российской денежной системы 48
3.2 Пути развития денежной системы России 53
Заключение 61
Список использованных источников 66

Заключение

Таким образом, на основании проведенного исследования можно сде-лать ряд выводов.
Денежный сектор национальной экономики представляет собой сферу деятельности людей и хозяйствующих субъектов в области финансов.
Процесс регулирования денежного сектора осуществляется Центральным Банком РФ. Он реализует свои функции в соответствии с ФЗ «О ЦБ (Банке России)».
Многолетняя мировая практика и теоретический анализ свидетельствуют об объективной необходимости активного вмешательства государства в развитие экономики, которая основана на принципах свободного предпринимательства и рыночного хозяйства. Рыночная экономика развивается как саморегулирующаяся система, тем не менее, ее саморегулирование, во-первых, имеет определенные пределы, во-вторых, оно не всегда обеспечивает решение назревших в обществе проблем. Экономика, которая характеризуется сложной совокупностью зависимостей и связей, без воздействия государства не может эффективно функционировать в долгосрочной перспективе.
Особенное значение в целях оценивания перспектив развития выполне-ния евро роли полноценного резервного международного актива имеют показатели глубины и объема спроса на него как средства финансирования и инвестирования на мировых рынках финансов. Как только будет достигнут требуемый уровень критической массы по таким показателям, как интегрированность, ликвидность, централизация и стандартизация всех сегментов рынка финансов в данной валюте, неизбежным путем увеличится ее привлекательность как международной валюты в остальных денежных сферах. Первый опыт функционирования евро показал, что этот процесс имеет в целом большой потенциал и поступательную направленность для своего динамичного развития.
В последние годы система электронных платежей непосредственно за-тронула жизнь самых широких слоев социума. Многие магазины дают возможность делать покупки при помощи дебетных карт: нужная сумма немедленно снимается с счета для оплаты товаров. Некоторые повторяющиеся платежи, такие, как выплаты по закладным и оплата коммунальных услуг, могут осуществляться теперь автоматически — перечислением со счета один раз в месяц. Многие фирмы выплачивают зарплату посредством перевода денег непосредственно на банковские счета своих работников. Отдельные банки предоставляют своим клиентам следующий вид услуг: клиент может подключить свой персональный ком-пьютер к компьютерной сети, которая позволяет производить определенные операции, к примеру, перевод денежных средств со сберегательного на те-кущий счет .
Несмотря на предсказания о том, что вскоре чеки исчезнут из американской экономики, переход к бесчековому социуму оказался намного медленнее, чем многие ожидали. Хотя система электронных платежей может быть более эффективной, чем система платежей, которая связана с бумажной работой, многие факторы препятствуют полному исчезновению бумажной системы. Бумага имеет преимущество, которое дает возможность получить счет и создает препятствия для мошенничества. Что касается электронной системы платежей, то, наоборот, мы зачастую слышим о том, что кто-то незаконно проник в компьютерную базу данных и смог изменить ин-формацию, которая в ней хранилась. А если такое происходит, следовательно, бесчестные люди могут «взломать» доступ к банковским счетам в системе электронных платежей и красть деньги, переводя их на свой счет с чужого. Предотвращение аналогичных явлений — задача не из легких, поэтому для обеспечения компьютерной безопасности в настоящее время развивается целое новое направление в науке. Другая проблема, которая связана с электронной системой платежей, состоит в том, что еще нужно отрегулировать многие тонкости в законодательстве.
Вывод из всего этого следующий: мы движемся к платежной системе, в которой использование бумаги снижается, хотя развитие новых видов элек-тронных денег, вероятно, будет постепенным процессом, ввиду, к примеру, необходимости обеспечения соответствующей безопасности.
Процессы, которые осуществляются в области безналичных расчётов в течение нескольких последних лет, вызывают значительный интерес, хотя сфера их использования в целом все еще остается на невысоком уровне в сравнении с наличными деньгами. Однако, в условиях активного повышения технологических и рыночных инноваций в сфере крупных и розничных без-наличных платежей зачастую появляется вопрос о модернизации действую-щей платёжно-расчётной системы и всё более актуальной становится проблема введения новых механизмов реализации этих расчётов и платежей.
Данные тенденции, вне сомнения, затрагивают и российскую банков-скую систему, но, как правило, с некоторым опозданием. В то же время в российских банках как небольших структурах по сравнению с крупными западными банками проще вводить инновации, потому что нет такого сопротивления внутренней среды.
Сфера практического использования расчетов безналичными деньгами в экономике России имеет тенденцию к расширению, что связано с такими безусловными плюсами безналичных расчетов, как:
- снижение расходов обращения;
- безопасность реализации расчетов;
- повышение скорости денежного обращения;
- получение организациями и банками определенных преимуществ от взаимного сотрудничества (банки расширяют ресурсную базу, а их клиенты при проведении большей части расчетов через банки имеют возможность первоочередного получения ссуд, а зачастую даже на более выгодных усло-виях, чем другие клиенты, которые предпочитают рассчитываться наличными денежными средствами);
- возможность проведения государственного контроля за платежами и расчетами в народном хозяйстве, обеспечение прозрачности финансово-хозяйственной деятельности организаций.
Альтернативным вариантом построения национальной платежной системы является создание отдельной платежной системы, которая будет иметь ряд преимуществ таких ,как минимальный процент комиссии, регулируемый законодательно; определенные годовые взносы за облуживание ( не процент от операций , как в международных платежных системах). Данный вариант уже действует на территории большинства стран с развитой экономикой таких, как Дания, Франция и недавно присоединилась Индия. На примере Индии можно судить о положительной динамике: за два года было эмитировано свыше 14 млн. карт; карты принимают в 60% магазинах по всей стране; снижена ставка банковской комиссии по сравнению с международными платежными системами, действующими на территории страны; отсутствуют ежемесячные взносы со стороны участников и плата за подключение к системе. В отличие от Китая, который стремился к обеспечению платежного суверенитета на территории своей страны, или Дании, которая стремилась сократить издержки для бизнеса при использовании платежной системы, Индия стремилась обеспечить предостав-ление финансовых услуг массовому потребителю.
Россия же сформировала рынок безналичных платежей, который пред-ставлен и международными системами и собственными платежными система-ми, операторами электронных платежей. Кроме того, Россия должна стремиться сохранить и расширить применение уже созданных на территории России платежных систем, путем стимулирования граждан и предприятия к использованию безналичных платежей.
Формирование розничной национальной системы в России рассматривается как инструмент минимизации угроз национальной безопасности и экономической устойчивости. Кроме того, создание национальной платежной системы позволило бы снизить теневой денежный оборот, что сказалось бы на уровне налогооблагаемой базы; накапливать средства граждан на счетах в российских банках для увеличения ликвидности банковской системы. Данные меры привели бы к созданию инвестиций в реальную экономику, стимулированию развития инновации и разработок, которые бы перевели нашу экономику из сырьевой в высокотехнологичную. Представляется, что решение проблемы на-циональной платежной системы России приведет к росту национальных пла-тежных систем, снижению роли международных систем на территории РФ и формированию надежной расчетно-платежной системы России.
В заключении необходимо отметить, что создание эффективно работающей платежной системы России связано с комплексным преобразованием существующей платежной системы, ее архитектуры, формированием комплексной нормативной базы, которая будет способствовать увеличению прозрачности функционирования платежной системы, снижению текущих расходов и уменьшению рисков, которые оказывают влияние на функционирование всей банковской системы. Национальная платежная система России является ключевым механизмом финансовой системы России, через которую реализуется бюджетная и денежно-кредитная политика РФ, а также проводится большая часть межбанковских платежей.

Список использованных источников

1. Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (ред. от 03.07.2016).
2. Федеральный закон от 25.02.1999 № 39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в РФ, осуществляемой в форме капитальных вложений» (в ред. от 28.12.2013).
3. Федеральный закон от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» (ред. от 03.07.2016).
4. Астапов К. Л. Модернизация инфраструктуры российского рынка ценных бумаг в соответствии с международными принципами// Денежные средства и кредит 2015.-№3. С. 27-34.
5. Беляев Д. В. Механизм взаимодействия государства и рынка в процессе привлечения иностранных инвестиций [Текст] / Д. В. Беляев // Молодой ученый. — 2015. — №4. — С. 180-186.
6. Гиблова Н.М. Роль фондового рынка в развитии экономики страны / Н.М. Гиблова // Банковские услуги. - 2015. - № 7. - С. 8-16.
7. Голубович А.Д., Кулагин М.В., Миримская О.М. Валютные опера-ции в коммерческих банках.- М.: Менатеп-Информ, 2015.
8. Грабов А.В. Ценные бумаги: вопросы теории и правового регулирования рынка. – М: «Статут», 2015.
9. Грищенко Ю.И. Портфель ценных бумаг: оценка доходности и риска. // «Справочник экономиста». – 2015. – № 9(75).
10. Гусаков Н.П., Белова И.Н., Стренина М.А. Международные валют-нокредитные отношения: Учебник / Российский университет дружбы народов (РУДН); Под общ. ред. проф., д.э.н. Н.П. Гусакова. — 2-e изд., перераб. и доп. — М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. — 314 с.
11. Дегтярева О.И. Биржевое дело: Учебник / Московский государственный институт международных отношений (университет) МИД России. — М.: Магистр: ИНФРА-М, 2015.
12. Дворецкая А. Е. Модификация банковского надзора с учетом уроков мирового кризиса // Денежные средства и кредит.- 2015.- № 5.
13. Дюрягин А.В. Инвестиционные стимулы для индивидуальных инве-сторов в России и мире//Российский внешнеэкономический вестник. -2015-№3. С.97-103.
14. Елисеева И. Системная торговля на зарубежных рынках и в России и причины ее возрастающей популярности: нужны ли стране системщики? // Рынок ценных бумаг. - 2015. - № 6.
15. Жданов С.А., Козельская И.Н., Козлова Е.В. Национальная экономика: Учебное пособие / Под ред. М.И. Абрамовой. — М.: Магистр: НИЦ ИНФРА-М, 2015. — 296 с.
16. Золотарев В.С., Кочановская О.М., Карпова Е.Н. и др. Международные финансы: Учебное пособие. — 3-e изд., доп. и перераб. ИНФРА-М, 2015. — 224 с.
17. Истомина Ю.С. Формирование международного финансового цен-тра в Российской Федерации: проблемы и перспективы // Ученые записки, ИУБиП №1. - Ростов-на-Дону: ИУБиП, 2015.
18. Картвелишвили В. М., Гаврилюк В. И. Зарубежный и российский опыт оценки эффективности фондов коллективных инвестиций // Научноаналитический журнал «Наука и практика» РЭУ им. Г. В. Плеханова. – 2015. – № 2(10). – С. 73-86.
19. Международные валютно-кредитные отношения: Учебник / Н.П. Гу-саков, И.Н. Белова, М.А. Стренина; РУДН - 2-e изд., перераб. и доп. - М.: НИЦ ИнфраМ, 2015.
20. Миллер О.А. Эволюция корпоративного управления: путь к публичной компании // Акционерное общество: вопросы корпоративного управления №1(80) январь 2015. 66).
21. Носкова И.Я. Валютные и финансовые операции. - М.: ИНФРА-М, 2015.
22. Российский фондовый рынок: События и факты. / Сост. Трегуб А.Я. – М.: НАУФОР, 2015. – 72 с.
23. Скидан Ю.С. (Истомина Ю.С.), Анесянц Ю.С. Институциональные аспекты формирования финансовой среды. // Новые технологии, ГОУ ВПО «Майкопский государственный технологический университет». - 2015. - №2.
24. Станик Н.А. Идентификация периодов спекулятивного роста на фондовых рынках: монография/ Н.А. Станик, В.А. Иванюк, Е.В. Маевский, В.Ю. Попов, А.Б. Шаповал. - М.: Издательская группа «Граница», 2015.
25. Станик Н.А. Цикличность экономики и финансовые кризисы / Н.А. Станик // Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2015. - №31 (121), август. - C. 37-46.
26. Сребник Б.В., Вилкова Т.Б. Финансовые рынки: профессиональная деятельность на рынке ценных бумаг: Учебное пособие. — М.: НИЦ ИНФРАМ, 2015. — 366 с.
27. Суэтин А.А. Финансовая экономика: подъем, стабильность, спад: Учебник / Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации. — М.: Альфа-М: НИЦ ИНФРА-М, 2015. — 256 с.
28. Терехова Е.В. К вопросу о финансово-правовой сущности инвестиционного правоотношения // Вопросы экономики и права. -2015.- №2 С. 205-210.
29. Тесля П.Н., Плотникова И.В. Денежно-кредитная и финансовая политика государства: Учебное пособие. — М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. — 174 с.
30. Тимофеев А. «Создание внутреннего инвестора — масштабная и комплексная задача» / А. Тимофеев // Депозитариум. – 2015. - №11. – С. 6-9.
31. Трошин А.Н., Мазурина Т.Ю., Фомкина В.И. Финансы и кредит: Учебник. — 2-e изд., доп. — М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. — 332 с.
32. Тюфанов В.А. Государственное регулирование становления и взаимодействия финансово-информационных институтов / В.А. Тюфанов // Экономика устойчивого развития. – 2015. – № 14.