Микрофинансирование в Российской Федерации: проблемы и перспективы развития

Актуальность темы данной выпускной квалификационной работы заключается в том, что необходимым условием экономического развития любого государства является успешное функционирование финансового рынка страны и эффективность осуществляемой кредитно-денежной политики. Важной составляющей и одним из инновационных инструментов развития финансово-кредитной системы страны в последние годы становится сектор микрофинансирования. На сегодняшний день в качестве приоритетной задачи социально-экономической политики России обозначены вопросы поддержки малого и среднего бизнеса, в первую очередь, за счёт развития системы микрофинансирования, являющейся в мировом сообществе альтернативой потребительскому кредитованию. Микрофинансовые организации, как и банковские структуры, являясь составной частью экономической системы страны, способствуют популяризации финансовых услуг, делая их более доступными для субъектов малого предпринимательства и широких слоев населения. Безусловно, на сегодняшний день, основную долю рынка финансовых услуг, оказываемых различным субъектам, занимает банковский сектор. Однако, в последние годы, за счёт развития и расширения сети микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по предоставлению микрозаймов представителям малого бизнеса и широким слоям населения, значительно увеличилась роль и популярность специализированных небанковских кредитных институтов, что одинаково характерно как для России, так и для зарубежных стран.
Всего несколько лет назад «микрофинансирование» трактовалось как методология финансирования с применением эффективных способов обеспечения возвратности займов для предоставления и привлечения краткосрочных займов среди мелких предпринимателей. Сегодня термин «микрофинансирование» понимается более широко и означает вид деятельности по предоставлению финансовых услуг субъектам малого предпринимательства и широким слоям населения, являясь эффективным инструментом в достижении более свободного доступа малого бизнеса и населения к источникам финансирования.
В условиях кризисной экономики и достаточно жёстких условиях кредитования малого предпринимательства, роль микрофинансовых институтов, которые представляют собой один их элементов кредитной системы страны, нельзя недооценивать.
Структура рынка микрофинансовых услуг характеризуется следующими показателями: шестьдесят процентов – микрозаймы малому бизнесу и микробизнесу, включая индивидуальных предпринимателей. При этом около семидесяти процентов микрозаймов малому бизнесу предоставляются субъектам, которые работают в малых городах и сельской местности; тридцать процентов – потребительские микрозаймы, включая займы с доставкой на дом, десять процентов – кредиты до заработной платы. Состояние финансового рынка в последние годы характеризуется значительными темпами увеличения как микрофинансового сектора, так и его участников.
Цель исследования данной работы – анализ проблем и перспектив развития микрофинансирования в России.
Для достижения этой цели в данной работе будут решаться следующие задачи:
– раскрыть понятие и экономическую сущность микрофинансирования;
– охарактеризовать историю развития микрофинансирования;
– изучить нормативно-законодательную базу функционирования микрофинансовых организаций;
– рассмотреть современное состояние и основные тенденции изменений рынка микрофинансирования;
– исследовать финансовые показатели рынка микрофинансирования;
– провести анализ основных показателей деятельности микрокредитной компании;
– определить основные проблемы функционирования микрофинансовых институтов;
– рассмотреть перспективы развития микрофинансирования в Российской Федерации.
Объект исследования – микрофинансирование.
Предмет исследования – проблемы и перспективы развития микрофинансирования в Российской Федерации.
Теоретической базой исследования послужили труды зарубежных и отечественных учёных, посвященные деятельности микрофинансовых организаций в современной кредитной системе; данные исследовательских центров; материалы научно-практических конференций по исследуемой проблеме.
При написании данной работы использовались работы таких авторов как Абышева А.В., Гриб Р.Б., Земцов А.А., Осипова Т.Ю., Янбых Р.Г., Боброва Е.А., Кох Ю.В., Кравцова Н.И., Мамута М.В., Серова Е.Г., Стецюнич Ю.Н., Тхагапсов И.З. и других.
Результаты данного исследования основаны на использовании статистических данных Федеральной службы государственной статистики, отраслевой статистики (Росстат), Банка России, Министерства финансов РФ, Министерства экономического развития РФ, других министерств и ведомств Российской Федерации, информации периодических изданий, ресурсов глобальной информационной сети Интернет, материалов обследований независимых и зарубежных аналитических организаций.
Методологической базой исследования послужили общенаучные положения системного подхода, методы ситуационного и сравнительного анализа, методы финансового, экономического, статистического анализа.
Структура данной работы обусловлена целью и задачами. Работа состоит из введения, трёх глав, включающих в себя восемь параграфов, заключения и списка литературы.

ВВЕДЕНИЕ
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ
1.1. Понятие и экономическая сущность микрофинансирования
1.2. История развития микрофинансирования
1.3. Нормативно-законодательная база функционирования микрофинансовых организаций
2. АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ В РОССИИ
2.1. Современное состояние и основные тенденции изменений рынка микрофинансирования
2.2. Финансовые показатели рынка микрофинансирования
2.3. Анализ основных показателей деятельности микрокредитной компании
3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ
3.1. Основные проблемы функционирования микрофинансовых институтов
3.2. Перспективы развития микрофинансирования в Российской Федерации
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Выпускная квалификационная работа на тему "Микрофинансирование в Российской Федерации: проблемы и перспективы развития".

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учётом поправок, внесённых Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 №6-ФКЗ, от 30.12.2008 №7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 №11-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ, 04.08.2014, №31, ст. 4398.
2. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Официальный интернет-портал правовой информации. [Электронный ресурс] URL: http://www.pravo.gov.ru.
3. Федеральный закон от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» // Официальный интернет-портал правовой информации. [Электронный ресурс] URL: http://www.pravo.gov.ru.
4. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ // Официальный интернет-портал правовой информации. [Электронный ресурс] URL: http://www.pravo.gov.ru.
5. Федеральный закон «О саморегулируемых организациях» от 01.12.2007 г. № 315-ФЗ // Официальный интернет-портал правовой информации. [Электронный ресурс] URL: http://www.pravo.gov.ru.
6. Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ. // Официальный интернет-портал правовой информации. [Электронный ресурс] URL: http://www.pravo.gov.ru.
7. Федеральный закон «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка и о внесении изменений в статьи 2 и 6 Федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 13.07.2015 г. № 223-ФЗ // Официальный интернет-портал правовой информации. [Электронный ресурс] URL: http://www.pravo.gov.ru.
8. Федеральный закон «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 г. №190-ФЗ // Официальный интернет-портал правовой информации. [Электронный ресурс] URL: http://www.pravo.gov.ru.
9. Приказ Минфина России «Об утверждении числовых значений и порядка расчёта экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности для микрофинансовых организаций, привлекающих денежные средства физических лиц и юридических лиц в виде займов» от 30.03.2012 г. №42н. // Официальный интернет-портал правовой информации. [Электронный ресурс] URL: http://www.pravo.gov.ru.
10. Федеральный закон «О сельскохозяйственной кооперации» от 08.12.1995 г. № 193-ФЗ // Официальный интернет-портал правовой информации. [Электронный ресурс] URL: http://www.pravo.gov.ru.
11. Белова Е.Э. Сущность микрофинансовых организаций. Плюсы и минусы микрофинансирования. // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. – 2016. – №2. – С. 23-28.
12. Бикбулатов В.Р. Современный инструментарий финансово-кредитной поддержки развития малого бизнеса // Микроэкономика. – 2012. – №1. – С. 186-195.
13. Волохонский Ю. Нас не догонят!? Подводим предварительные итоги развития российской кредитной кооперации в 2013 году // Микроfinance+». – 2014. – № 1. – С. 40-51.
14. Волохонский Ю.Н., Кадров А.М., Коновская Е.А., Коханова М.А. Организация деятельности микрофинансовых организаций: Методическое пособие. – Ростов-на-Дону: ЮАКС, 2014. – 420 с
15. Гладкова В.Е. Методологические особенности развития микрофинансирования с учётом принципов либерализации кредитной инфраструктуры: Монография. – М.: Наука и образование, 2013. – 200 с.
16. Гриб Р.Б. Развитие сектора микрофинансирования в Российской Федерации: автореф. дис... канд. экон. наук. – Волгоград: 2010. – 31с.
17. Езангина И.А. Микрофинансовые организации в России: опыт прошлого, настоящее, будущие перспективы / И.А. Езангина, Е.М. Шахбазян // Экономика и предпринимательство. – 2015. – № 4-1 (57-1). – С. 840-935.
18. Езангина И.А. Микрофинансовые организации в России: опыт прошлого, настоящее, будущие перспективы. // Экономика и предпринимательство. – 2015. – №4. – С. 850-914.
19. Епифанова Е.А., Клочко С.Н. Особенности создания и функционирования микрофинансовых организаций как инструмента поддержки малого бизнеса // Молодой ученый. – 2015. – №21. – С. 5-11.
20. Зеленковская И.И. Эволюционное развитие системы микрофинансирования / И.И. Зеленковская // Фундаментальные прикладные исследования кооперативного сектора экономики. – 2013. – №4. – С. 107-128.
21. Канкулова Л.А. Проблемы и перспективы развития деятельности микрофинансовых организаций // Экономика, управление, финансы: материалы IV междунар. науч. конф. (г. Пермь, апрель 2016 г.). – Пермь: Зебра, 2016. – С. 79-82.
22. Кох Ю.В. Микрофинансирование как новый инструмент на рынке финансовых услуг / Ю.В. Кох, Е.А. Малышев // Вестник Забайкальского государственного университета. – 2012. – №8. – С. 101-115.
23. Мамута М. В. Микрофинансирование: вчера, сегодня ... завтра? // Микроfinance+. – 2014. – № 4. – С. 14.
24. Мамута М.В. Введение в микрофинансирование / М.В. Мамута, О.С. Сорокина // Глобальные рынки и финансовый инжиниринг. – 2015. – Том 2. – №2. – С. 144
25. Мамута М.В. Формирование рынка небанковских микрофинансовых услуг в Российской Федерации: автореф. дис. ... канд. экон. наук / М.В. Мамута. – М., 2010.
26. Осиповская А.В. Микрофинансирование и его роль в поддержке малого бизнеса // Экономический журнал. – 2014. – №18. – С. 25-28.
27. Серова Е.Г. Реалии рынка микрофинансовых организаций в России: тенденции и перспективы // Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права. – 2016. – № 2(54). – С. 219
28. Старостин В.М. Становление рынка микрофинансирования в Российской экономике / В.М. Старостин // Вестник Российского университета кооперации. – 2014. – №2(16). – С. 47-56.
29. Стецюнич Ю.Н. Микрофинансирование как инструмент кредитно-денежной системы. // Проблемы и пути социально-экономического развития: город, регион, страна, мир: материалы международной научной конференции. – 2016. – №12. – С. 254
30. Стецюнич Ю.Н. Роль микрофинансовых организаций на отечественном финансовом рынке // Проблемы и пути социально-экономического развития: город, регион, страна, мир. – 2017. – №1. – С. 128-138.
31. Ульянцева Ж.А. Институт микрофинансирования в России: динамика и направления развития // Современные инновационные направления развития деятельности страховых и финансовых организаций в условиях трансформационной экономики. – 2016. – №1. – С. 149.
32. Федосова Н.С. Слияния и поглощения как инструмент увеличения конкурентоспособности банковской системы / Н.С. Федосова, Я.Ю. Радюкова // Социально-экономические явления и процессы. – 2013. – № 4 (50). – С. 226-306.
33. Ханин Г. И. Экономическая история России в новейшее время // Terra Economicus. – 2012. – № 10. – С
34. Царьков В.А., Сапаров С.Ю. Аналитика бизнеса микрофинансовых компаний. // «Микроfinance». – 2015. – №5 (14). – С. 26-35.
35. Чернусь Н. Ю. Правовое обеспечение деятельности микрофинансовых организаций // Вестник Новосибирского государственного университета. Серия: Право. – 2015. – Том 11. – №4. – С. 98-109.
36. Эзрох Ю.С. Организация микрофинансирования в России: эволюция, конкуренция, перспективы // Финансы и кредит. – 2013. – №14(542). – С. 16-24.
37. Янбых Р.Г. Экономические и организационные условия формирования системы сельскохозяйственной кредитной кооперации: автореф. дис. ... д-ра экон. наук / Р.Г. Янбых. – М., 2012. – 38 c.
38. Анализ развития микрофинансирования в России в 1998-2000 годах [Электронный ресурс] URL: http://www.smb.ru/ analitics.html?id=mf.
39. Банки.ру. [Электронный ресурс] URL: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9298104
40. Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле [Электронный ресурс] URL: http://parade-deco.ru
41. Кравцова Н.И. Управление финансированием на предприятиях малого бизнеса путём привлечения банковских кредитов в условиях кризиса ликвидности в России // Финансы и кредит. – 2014. – № 7(343). – С. 41.
42. Микрофинансовые организации, закрытые в 2017 году. [Электронный ресурс] URL: http://www.bankodrom.ru/mikrofinansovye-organizacii-zakrytye-v-2017-godu
43. Микрофинансовые организации. [Электронный ресурс] URL: http://www.bankodrom.ru/mikrofinansovyeorganizacii-mfo
44. О национализации банков: Декрет Всероссийского центрального исполнительного комитета от 30(17). 12.1917 г. [Электронный ресурс] URL: http://constitution.garant.ru/history/act1600-1918/5315
45. Проект основных направлений развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации на период 2016-2018 годов // Центральный Банк Российской Федерации [Электронный ресурс] URL: http://www.cbr.ru/finmarkets/files/development/opr_1618.pdf.
46. Развитие рынка микрофинансовых организаций [Электронный ресурс] URL: http://migomdengi.ru/news/razvitie_rinka_mfo_2017
47. РБК: Каждый второй микрокредит в России оказался просроченным [Электронный ресурс] URL: http://www.rbc.ru/finances/14/10/2015/561e0f3d9a79471d002d074f
48. Рейтинг микрофинансовых организаций 2016-2017 гг. [Электронный ресурс] URL: http://top10a.ru/rejting-mikrofinansovyx-organizacij-2016-2017-godax.html.
49. Роберт П.К. Руководящие принципы регулирования и надзора в секторе микрофинансирования. [Электронный ресурс] URL: http://www.cgap.Org/gm/document-1.9.2776/ Guideline_RegSup_ru.pdf.
50. Российский микрофинансовый центр, Фонд Citi. (2012). Оценка социального воздействия российских микрофинансовых организаций // Российский Микрофинансовый Центр. [Электронный ресурс] URL: http://rmcenter.ru
51. Российский микрофинансовый центр, Фонд Citi. (2012). Оценка социального воздействия российских микрофинансовых организаций [Электронный ресурс] // Российский Микрофинансовый Центр. URL: http://rmcenter.ru
52. Рынок микрофинансирования, создание и особенности осуществления деятельности микрофинансовой организации [Электронный ресурс] URL: http://idekart.ru/articles/124463
53. Рынок микрофинансовых организаций в 2017 году прирастёт за счёт глубинки и онлайн займов. [Электронный ресурс] URL: https://bankinform.ru/news/SingleNews.aspx?newsid=86100
54. Треть микрофинансовых организаций уйдет с рынка в 2017 году. [Электронный ресурс] URL: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9298104
55. Учётная политика микрофинансовых организаций [Электронный ресурс] URL: http://dorozhnyj-sbor.ru/oplata-ndfl-za-rabotnikov-2017/uchetnaya-politika-mfo-20172014-04-16.php
56. Эксперты ожидают существенного сокращения числа микрофинансовых организаций. [Электронный ресурс] URL: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9284674