Сберегательные вклады (ПАО Сбербанк)

Клиенты предоставляют коммерческим банкам свои средства в виде вкладов с целью их сохранения. При этом владельцы денежных средств стремятся добиться выгодных условий размещения и, прежде всего, максимально возможных доходов от сделки. При привлечении вкладов банки также стремятся добиться выгодных условий возможности их использования в активных операциях с целью получения прибыли. Привлеченные сберегательные вклады должны обеспечить соответствие характеру активных операций, ведь размещение свободных денежных средств банками в процессе активных операций определяет уровень доходности банковской деятельности, способность банка своевременно и в полном объеме отвечать по своим обязательствам, т.е. обеспечивает его ликвидность.
В течение последних лет девальвационные процессы в российской экономике, а также информация об отзыве лицензий у отдельных банков, негативно влияют на активность вкладчиков, провоцируя их на изъятие средств со счетов. А для большинства российских банков, в текущих условиях дефицита ресурсов и ограничения заимствований за рубежом, большое значение приобретает возможность привлечения сберегательных вкладов внутри страны. В связи с этим на рынке банковских вкладов значительно ужесточается конкуренция, банки стремятся привлечь интерес клиентов к своим продуктам, устанавливая повышенные процентные ставки, вводя новые способы обслуживания, разрабатывая новые виды вкладов. Сегодня лидерство на рынке принадлежит нескольким крупным банкам, одним из которых является ПАО Сбербанк. Доля сберегательных вкладов, привлеченных этим банком, составляет более 40%, что обеспечено не только его репутацией, высоким уровнем стабильности и надежности, но и высокой степенью развитости видов вкладов.

Введение 3
1 Теоретические основы сберегательных вкладов 6
1.1 Понятие сберегательного вклада 6
1.2 Классификация сберегательных вкладов 9
1.3 Правовая база (основа) сберегательных вкладов 12
2 Исследования сберегательных вкладов ПАО Сбербанк 17
2.1 Характеристика деятельности ПАО Сбербанка по привлечению вкладов физических лиц 17
2.2 Сравнительный анализ вкладов физических лиц ПАО Сбербанк и банков-конкурентов 28
2.3 Проблемы сберегательных вкладов и рекомендации по их устранению 33
Заключение 42
Библиографический список 44
Приложение 1 49
Приложение 2 50
Приложение 3 51
Приложение 4 53
Приложение 5 54

Выпускная квалификационная работа "Сберегательные вклады" по предмету "Финансы и кредит" была написана в феврале 2018 года для Омского Государственного Университета.
Объект работы - ПАО Сбербанк.
Текст работы набран шрифтом 12 пунктов (требование клиента) вместо 14, т.е. объем работы достаточен.. ..

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 05.12.2017) [Электронный ресурс]. Доступ из Правовой справочно-информационной системы «Консультант Плюс»: Версия Проф.
2. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федер. закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 31.12.2017). Доступ из Правовой справочно-информационной системы «Консультант Плюс»: Версия Проф.
3. О несостоятельности (банкротстве) [Электронный ресурс]: федер. закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 29.12.2017). Доступ из Правовой справочно-информационной системы «Консультант Плюс»: Версия Проф.
4. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федер. закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 31.12.2017) (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.09.2017) . Доступ из Правовой справочно-информационной системы «Консультант Плюс»: Версия Проф.
5. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации [Электронный ресурс]: федер. закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ (ред. от 31.12.2017). Доступ из Правовой справочно-информационной системы «Консультант Плюс»: Версия Проф.
6. Положение об обязательных резервах кредитных организаций [Электронный ресурс]: утв. Банком России 01.12.2015 № 507-П (ред. от 13.11.2017). Доступ из Правовой справочно-информационной системы «Консультант Плюс»: Версия Проф.
7. Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов: инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И (ред. от 14.11.2016). Доступ из Правовой справочно-информационной системы «Консультант Плюс»: Версия Проф.
8. Банковская система в современной экономике [Текст]: учебное пособие / Н. И. Валенцева; под ред. О. И. Лаврушина. – М.: Юрайт, 2012. – 375 с.
9. Банки и банковское дело [Текст]: учебник для бакалавров / под ред. В. А. Боровковой. – 3-е изд.. – М. : Издательство Юрайт, 2016. – 623 с.
10. Банки и небанковские кредитные организации и их операции [Текст]: учебник. / под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. – М.: ЮНИТИ, 2014. – 559 c.
11. Банковские операции [Текст]: учебник / А.В. Печникова, О.М. Маркова, Е.Б. Стародубцева. – 2-e изд., перераб. и доп. – М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2014. – 336 с.
12. Банковские операции [Текст]: учебник / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2014. – 612 с.
13. Банковское дело [Текст]: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева; под ред. О.И. Лаврушина. – 12 – изд., стер. – М.: КНОРУС, 2016. – 800 с.
14. Банковское дело [Текст]: учебник / под ред. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Магистр : ИНФРА-М, 2015. – 592 с.
15. Банковское дело [Текст]: учебник для бакалавров / Е. Ф. Жуков [и др.] ; под ред. Е. Ф. Жукова. – М. : Издательство Юрайт, 2014. – 592 с.
16. Банковское дело [Текст]: учебник / О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров. – М.: Проспект, 2016. – 416 с.
17. Банковское дело: розничный бизнес [Текст]: учебное пособие / коллектив авторов; под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. – М. : КНОРУС, 2016. – 414 c.
18. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка [Текст]: учебник / Г. Н. Белоглазова [и др.] ; под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2014. – 652 с.
19. Горелая, М.В. Основы банковского дела [Текст]: учебное пособие. – М.: Инфра-М, 2017. – 272 с.
20. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник / под. ред. В.Ю. Катасонова, В.П. Биткова. – 2-е изд. – М. : Юрайт, 2016. – 500 с.
21. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник / коллектив авторов ; под ред. О.И. Лаврушина. – 13-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2014. – 448 с.
22. Жарковская, Е.П. Банковское дело [Текст]: учебник / Е. П. Жарковская. – 7-е изд., испр. и доп. – М.: Издательство «Омега-Л», 2016. – 528.
23. Каджаева, М. Р. Банковские операции [Текст]: учебник / М. Р. Каджаева, С. В. Дубровская. – 6-е изд., стер. – М. : Издательский центр «Академия», 2012. – 464 с.
24. Киреев, В.Л. Банковское дело [Текст]: учебник / В.Л. Киреев, О.Л. Козлова. – М.: КноРус, 2012. – 240 c.
25. Коробов, Ю. И. Банковские операции [Текст]: учебник /. – М.: ИНФРА-М, 2013. – 448 с.
26. Костерина, Т. М. Банковское дело [Текст]: учебник для бакалавров. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2015. – 332 с.
27. Мартыненко, Н.Н. Банковские операции [Текст]: учебник / Н.Н. Мартыненко, О.М. Маркова, О.С. Рудакова. – М: Юрайт, 2015. – 612 c.
28. Организация деятельности коммерческих банков. Теория и практика [Текст]: учебник для магистров / А. М. Тавасиев, В. Д. Мехряков, О. И. Ларина. – М. : Издательство Юрайт, 2016. – 735 с. – Серия : Магистр.
29. Стародубцева, Е.Б. Банковские операции [Текст]: учебное пособие / Е.Б. Стародубцева. – М.: ИД ФОРУМ, НИЦ ИНФРА-М, 2013. – 128 c.
30. Тавасиев, А. М. Банковское дело [Текст]: учебник для бакалавров. – М. : Издательство Юрайт, 2013. – 647 с.
31. Бирина, Н.Н. Нормативно-правовое регулирование организации работы банка по вкладам физических лиц [Текст] / Н.Н. Бирина // Научно-методический электронный журнал Концепт. 2017. Т. 18. С. 8-14.
32. Блохина, Т.К. Российская модель финансового рынка: противоречия и перспективы развития [Текст] / Т.К. Блохина // Вестник Российского университета дружбы народов. Серия: Экономика. 2012. С. 65-71.
33. Бурдастова, Ю.В. Банковские вклады населения под воздействием экономического кризиса [Текст] / Ю.В. Бурдастова // В сборнике: Наука, образование, общество проблемы и перспективы развития: сборник научных трудов по материалам международной научно-практической конференции. 2015. с. 22-25.
34. Васильева, А.С. Никулина Н.В. Особенности депозитной политики коммерческого банка в современных условиях [Текст] / А.С. Васильева, Н.В. Никулина // Финансы и кредит. 2011. № 40 (472). С. 42-44.
35. Вилисова, М.Л. Развитие системы страхования вкладов физических лиц в РФ [Текст] / М.Л. Вилисова, А.И. Куприна, Е.А. Сергеенко // Новая наука как результат инновационного развития общества: сборник статей по итогам Международной научно- практической конференции (Сургут, 22 апреля 2017г.). В 17ч. Ч14 / Стерлитамак: АМИ, 2017. – 380 с.
36. Винокурова, В.И. Сберегательные вклады, их особенности и роль [Текст] / В.И. Винокурова // Экономические науки. 2011. № 77. С. 209-212.
37. Галимова, А.Ш. Банковские вклады как инструмент трансформации сбережения населения в инвестиции [Текст] / А.Ш. Галимова, Л.Р. Сакаева // В сборнике: Актуальные проблемы экономической науки и хозяйственной практики в современных условиях Сборник материалов Международной научно-практической конференции. ответственный редактор: Галина А.Э. 2015. С. 34-36.
38. Гончарова, М.В. Население и банки: виды банковских операций [Текст] / М.В. Гончарова // Деньги и кредит. 2014. № 4. С. 282-284.
39. Забегаева, А.А. Вклады для населения – как составная часть банковского обслуживания [Текст] / А.А. Забегаева, Е.А. Белалова // В сборнике: Современное инновационное общество: динамика становления, приоритеты развития, модернизация: экономические, социальные, философские, правовые, общенаучные аспекты материалы международной научно-практической конференции. 2015. С. 111-113.
40. Комаревцева, Л.В. Проблемы формирования депозитной политики в современных условиях [Текст] / Л.В. Комаревцева, Е.А. Гладышева // Проблемы учета и финансов. 2014. № 2. С. 47.
41. Копылова, Г.А. Анализ услуг Сбербанка России по депозитным вкладам физических лиц [Текст] / Г.А. Копылова, Е.В. Конвисарова // Территория новых возможностей. Вестник Владивостокского государственного университета экономики и сервиса. 2015. № 2 (29). С. 22-30.
42. Мазикова, Е.В.Проблемы аккумуляции сбережений населения во вклады коммерческих банков российской федерации в современных условиях [Текст] / Е.В. Мазикова, И.В. Налобин // В сборнике: Проблемы устойчивого развития российских регионов материалы Всероссийской научно-практической конференции с международным участием. ответственный редактор Л. Н. Руднева. 2014. С. 98-100.
43. Матовников, М.Ю. Сберегательная активность населения России [Текст] / М.Ю. Матовников // Деньги и кредит. 2015. № 9. С. 34-39.
44. Оселедец, В.М. Вклады физических лиц как источник ресурсов кредитных организаций в современных экономических условиях [Текст] / В.М. Оселедец // в сборнике: современные финансовые отношения: проблемы и перспективы развития Материалы III Международной научно-практической конференции преподавателей, аспирантов и магистрантов. Ответственные редакторы Т.А. Владимирова, В.Г. Соколов. 2016. С. 200-205.
45. Смирнова, А.А. Организация операций по вкладам населения [Текст] / А.А. Смирнова, Т.В. Шпортова // Экономическая среда. 2016. № 4 (18). С. 71-74.
46. Старицкая, Ю.В. Банковские вклады на современном этапе жизни цикла [Текст] / Ю.В. Старицкая, В.Д. Березовская // Управление. Бизнес. Власть. 2016. № 1 (10). С. 91-95.
47. Харланова, В.Н. Система страхования вкладов в РФ [Текст] / В.Н. Харланова // В сборнике: Финансы. Управление. Инновации Материалы Национальной научно-практической конференции. Ответственный редактор Т.С. Колмыкова. 2017. С. 266-270.
48. Бухгалтерская отчетность ПАО Сбербанк [Электронный ресурс]. – М., 2018. URL: http://sbrf.ru/ articles// (дата обращения: 16.11.2017).
49. Вклады АО «Россельхозбанк» частным лицам [Электронный ресурс]. – М., 2018. https://www.rshb.ru/natural/deposits/ (дата обращения: 16.11.2017).
50. Вклады ВТБ24 (ПАО) частным лицам [Электронный ресурс]. – М., 2018. URL: https://www.vtb24.ru/deposit/profit/ (дата обращения: 16.11.2017).
51. Вклады ПАО Сбербанк частным клиентам [Электронный ресурс]. – М., 2018. URL: http://www.sberbank.ru/ru/person/contributions/deposits (дата обращения: 16.11.2017).
52. Статистический бюллетень Банка России [Электронный ресурс]. – М., 2018. URL: http://www.cbr.ru/publ/?PrtID=bbs.
53. Устав и внутренние документы ПАО Сбербанк [Электронный ресурс]. – М., 2018. URL: http://www.sberbank.ru/ (дата обращения: 16.11.2017).