Совершенствование системы кредитования малого и среднего бизнеса (АО «Альфа-Банк», СПбУУЭ)

Развитие малого и среднего бизнеса способствует постепенному созданию значительного слоя мелких собственников, который становится основой социально-экономических преобразований, гарантом политической стабильности и обеспечения демократических реформ. Малый и средний бизнес обеспечивают снижение уровня безработицы, снятие социальной напряженности путем создания новых рабочих мест.
Малое и среднее предпринимательство в России характеризуются определенной сложностью развития. Так, сравнительно маленький капитал уменьшает рамки производственного процесса, ограничивает вероятность использования дополнительных финансовых ресурсов, что, в свою очередь, ведет к финансовой неустойчивости малых и средних предприятий, содействует их банкротству. В связи с этим, одним из важнейших источников финансирования деятельности субъектов малого и среднего бизнеса является банковский кредит.
Кредитование малого и среднего бизнеса является приоритетным направлением работы средних и малых банков, но также многие крупные банки, в том числе контролируемые государством, активно работают в данном направлении.

Введение 3
Глава 1. Теоретические основы кредитования малого и среднего бизнеса 6
1.1. Понятие кредита и его роль в развитии малого и среднего бизнеса 6
1.2. Виды кредитования малого и среднего бизнеса 13
1.3. Нормативно-правовое регулирование кредитования малого и среднего бизнеса 19
Глава 2. Анализ системы кредитования малого и среднего бизнеса в АО Альфа-банк 28
2.1. Организационно-экономическая характеристика банка 28
2.2. Характеристика программ кредитования малого и среднего бизнеса в банке 35
2.3. Анализ показателей кредитования малого и среднего бизнеса в банке 43
2.4. Информационно-программное обеспечение АО «Альфа-Банк» 50
Глава 3. Совершенствование кредитования малого и среднего бизнеса в АО Альфа-банк 56
3.1. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в АО Альфа-банк 56
3.2. Рекомендации по совершенствованию кредитования малого и среднего бизнеса в банке 61
3.3. Оценка эффективности предложенных мероприятий 66
Заключение 71
Библиографический список 74
Приложения 80

Выпускная квалификационная работа "Совершенствование системы кредитования малого и среднего бизнеса" по предмету "Финансы и кредит" была сделана для Санкт-Петербургского университета управления и экономики в мае 2018 года.
Объектом исследования выступает в АО «Альфа-Банк» г. Москва.
В работе проведен анализ финансовых показателей деятельности АО «Альфа-Банк» по итогам 2015-2017 годов.
В приложениях бухгалтерская отчетность за 2015-2017 годы.
Также есть доклад и презентация к нему.
Работа была успешно сдана - заказчик претензий не имел. ..

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 05.12.2017) [Электрон. ресурс] // Консультант Плюс. – URL: http://www.consultant.ru/online, свободный. – Загл. с экрана. – (Дата обращения 30.03.2018).
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 31.12.2017) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018) [Электрон. ресурс] // Консультант Плюс. – URL: http://www.consultant.ru/online, свободный. – Загл. с экрана. – (Дата обращения 30.03.2018).
3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 07.03.2018) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 18.03.2018) [Электрон. ресурс] // Консультант Плюс. – URL: http://www.consultant.ru/online, свободный. – Загл. с экрана. – (Дата обращения 30.03.2018).
4. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «О кредитных историях» [Электрон. ресурс] // Консультант Плюс. – URL: http://www.consultant.ru/online, свободный. – Загл. с экрана. – (Дата обращения 30.03.2018).
5. Федеральный закон от 24.07.2007 № 209-ФЗ (ред. от 27.11.2017) «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» [Электрон. ресурс] // Консультант Плюс. – URL: http://www.consultant.ru/online, свободный. – Загл. с экрана. – (Дата обращения 30.03.2018).
6. Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1706 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства на реализацию проектов в приоритетных отраслях по льготной ставке» [Электрон. ресурс] // Консультант Плюс. – URL: http://www.consultant.ru/online, свободный. – Загл. с экрана. – (Дата обращения 30.03.2018).
7. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности: утв. Банком России 28.06.2017 № 590-П [Электрон. ресурс] // Консультант Плюс. – URL: http://www.consultant.ru/online, свободный. – Загл. с экрана. – (Дата обращения 30.03.2018).
8. Инструкция Банка России от 28.06.2017 № 180-И (ред. от 06.12.2017) «Об обязательных нормативах банков» [Электрон. ресурс] // Консультант Плюс. – URL: http://www.consultant.ru/online, свободный. – Загл. с экрана. – (Дата обращения 30.03.2018).
9. Банки и банковское дело: учебник для бакалавров / под ред. В. А. Боровковой. – 3-е изд.. – М. : Издательство Юрайт, 2016. – 623 с.
10. Банковские операции: учебник / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2014. – 612 с. – Серия : Бакалавр. Академический курс
11. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник / Г. Н. Белоглазова [и др.] ; под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2014. – 652 с.
12. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков: учебное пособие / Л. П. Кроливецкая, Е. В. Тихомирова. – М.: КноРус, 2013. – 277 с.
13. Банковское дело: современная система кредитования : учебное посо- бие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. – 8-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2016. – 360 с.
14. Банковское дело: учебник / Е.Ф. Жуков. – М. : Издательство Юрайт, 2015. – 591 c.
15. Банковское дело: учебник / О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров. - М.: Проспект, 2013. – 408 c.
16. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.] ; под ред. О.И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М. : КНОРУС, 2016. – 800 с.
17. Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Магистр :ИНФРА-М, 2015. – 592 с.
18. Банковское дело: учебник для бакалавров / А. М. Тавасиев. – М. : Издательство Юрайт, 2015. – 647 с. – Серия : Бакалавр. Базовый курс.
19. Банковское дело: учебное пособие / коллектив авторов ; под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. – М. : КНОРУС, 2015. – 414 c.
20. Банковское кредитование: учебник / под ред. А.М. Тавасиева. – М. : Инфра-М, 2015. – 368 с.
21. Деньги, кредит, банки: учебник / коллектив авторов ; под ред. О.И. Лаврушина. – 13-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2014. – 448 с.
22. Звонова, Е. А. Деньги, кредит, банки : учебник и практикум для бакалавров / Е. А. Звонова, В. Д. Топчий ; под общ. ред. Е. А. Звоновой. – М. : Издательство Юрайт, 2016. – 455 с.
23. Каджаева, М. Р. Банковские операции : учебник / М.Р.Каджаева, С.В.Дубровская. – 7-е изд., стер. – М. : Издательский центр «Академия», 2014. – 464 с.
24. Коробов, Ю. И. Банковские операции: учебник /. – М.: ИНФРА-М, 2013. – 448 с.
25. Костерина, Т. М. Банковское дело : учебник для академического бакалавриата / Т. М. Костерина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2016. – 332 с.
26. Кредитование как важнейший фактор развития малого бизнеса в России: монография /коллектив авторов ; под ред. Н.Э. Соколинской, Л.М. Куприяновой. – М. : КНОРУС, 2016. – 232 с
27. Кредитование малого бизнеса: практическое пособие / А.Н. Мордвинкин. – М. : Инфра-М, 2015. – 316 с.
28. Печникова, А.В. Банковские операции: учебник. – 2–e изд., перераб. и доп. – М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2014. – 336 с.
29. Байчурина А.А. Проблемы банковского кредитования малого и среднего бизнеса // В сборнике: Начало в науке Материалы Всероссийской научно-практической конференции школьников, студентов, магистрантов и аспирантов. 2015. С. 57-59.
30. Воликова Т.Г. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России // В сборнике: Человек. Культура. Общество Сборник научных трудов по материалам III-ей международной научно-практической конференции. 2015. С. 22-34.
31. Дербенева Е.Н. Особенности и проблемы банковского кредитования малого и среднего бизнеса в России // Вестник Астраханского государственного технического университета. Серия: Экономика. 2017.№ 1. С. 107-114.
32. Евдокимова С.С. Особенности и проблемы кредитования российскими коммерческими банками предприятий малого и среднего бизнеса // Финансы и кредит. 2015. № 11 (635). С. 2-14.
33. Зозулина М.А. Совершенствование механизма банковского кредитования малого и среднего бизнеса // Вестник современной науки. 2016. № 5-1 (17). С. 59-62.
34. Капранова Л.Д. Кредитование малого и среднего бизнеса: проблемы и решения // Экономика. Налоги. Право. 2016. № 1. С. 106-113.
35. Караваева Ю.С., Долженкова О.Н. Современные проблемы кредитования малого и среднего бизнеса // Бюллетень науки и практики. 2017. № 1 (14). С. 126-133.
36. Каримова Е.Е. Кредитование малого и среднего бизнеса // Сборники конференций НИЦ Социосфера. 2015. № 22. С. 61-64.
37. Колесников, А.М. Банковское кредитование малого бизнеса // Известия Тульского государственного университета. Экономические и юридические науки. 2014. № 3-1. С. 292-297.
38. Кузьмичева П.Н. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса // Высшая школа. 2015. № 6. С. 15-16.
39. Курбанова, А. А. Современное состояние и проблемы развития кредитования малого и среднего бизнеса // Проблемы современной экономики: материалы IV Междунар. науч. конф. (г. Челябинск, февраль 2015 г.). Челябинск: Два комсомольца, 2015. С. 51-56.
40. Мануйлова Л.А. Кредитование малого бизнеса: особенности, преимущества и недостатки // Взаимодействие науки и общества: проблемы и перспективы сборник статей Международной научно-практической конфренции. Научный Центр Аэтерна. 2014. С. 76-78.
41. Пурыжова Л.В. Особенности кредитования малого и среднего бизнеса // В сборнике: Современное научное знание: теория, методология, практика Сборник научных трудов по материалам Международной научно-практической конференции: в 3-х частях. ООО «Новаленсо». 2016. С. 16-17.
42. Сайбель, Н. Ю. Кредитование и содействие развитию малого и среднего бизнеса: зарубежная и российская практика // Вопросы экономики и управления. 2017. №1. С. 98-102.
43. Самиева Н.Д. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса коммерческими банками в России // Российские регионы: взгляд в будущее. 2016. Т. 3. № 1. С. 156-164.
44. Сушкова Е.В., Тазмеев Д.А. Кредитование малого и среднего бизнеса в условиях экономической нестабильности // В сборнике: Наука и общество: проблемы и перспективы Сборник научных трудов по материалам II Международной научно-практической конференции. 2017. С. 128-133.
45. Устинова О.В., Пилипенко Л.М. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса // Фундаментальные исследования. 2016. № 2-3. С. 659-663.
46. Годовая отчетность АО «Альфа-Банк» [Электронный ресурс] Режим доступа: https://alfabank.ru/about/annual_report/, (дата обращения: 16.04.2018).
47. Информация об АО «Альфа-Банк» [Электронный ресурс] Режим доступа: https://alfabank.ru/about/, (дата обращения: 16.04.2018).
48. Информация по кредитным организациям [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=350000004/, (дата обращения: 16.04.2018).
49. Кредитование малого бизнеса в АО «Альфа-Банк» [Электронный ресурс] Режим доступа: https://alfabank.ru/sme/profits/, (дата обращения: 16.04.2018).
50. Кредитование среднего бизнеса в АО «Альфа-Банк» [Электронный ресурс] Режим доступа: https://alfabank.ru/corporate/credit/, (дата обращения: 16.04.2018).
51. Статистические бюллетени Банка России [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/?PrtId=bbs, (дата обращения: 06.05.2018).