Платежная система РФ проблемы и перспективы развития (материалам АО Альфа-Банк)

Актуальность темы исследования. Платежная система Российской Федерации представляет собой сложную сеть учреждений, систем и технологий, которые обеспечивают перевод денежных средств внутри экономики страны. Ее функционирование имеет важное значение для бесперебойной работы финансовой системы и содействия экономической активности в стране.
В начале 2015 г. Франциско Гонсалес, председатель и генеральный директор BBV, предсказал, что половина мировых банков исчезнет с лица земли под натиском цифровой индустрии. Такое резкое заявление могло быть вызвано прежде всего волной цифрового бума, который начался в XXI веке. Рынок платежных систем стремительно развивается: бесконтактная оплата Apple Pay, позже Samsung pay и Google pay. Современные технологии предлагают людям огромный выбор вариантов оплаты через мобильные приложения в режиме 24/7. В 2005 году в Великобритании была запущена платформа Zopa, обеспечивающая равноправное кредитование. На 2016 год ЦБ оценил емкость P2P площадок примерно в 1.5-2 млрд руб., при этом наблюдается благоприятный прогноз по рынку. Банка России в начале 2018 года сообщил, что по прогнозу объем рынка составит 1 трлн руб. в год к 2023 г. На текущий момент активным присоединением таких компаний занимаются крупные банки, например Сбербанк, ВТБ, Альфа банк. Одной из самых крупных сделок в этой сфере является учреждение совместного предприятия «Сбербанка» и «Яндекс.Маркета» в которое Сбербанк вложит не менее 30 млрд рублей. Альтернативой полного поглощения финтех компании является покупка доли. Например, холдинг банка «Открытие» приобрел 9 % в платежном сервисе Qiwi. Герман Греф отмечает, что на текущем этапе финтех компании не являются сильными конкурентами для коммерчески банков, но все может стремительно поменяться в ближайшее время, поэтому стратегически важно осуществлять подобные сделки для поддержания устойчивого развития, несмотря на низкую рентабельность. Мы видим, что в XXI веке формы и виды предоставляемых банковских услуг стремительно меняется, и банки стремятся не воевать с финтехом, а встраивать его достижения в свою работу. Филип Котлер в своей книге «Маркетинг 3.0» рассматривает модификации маркетинга в условиях цифровой экономики. Рассматривая эволюцию маркетинга, можно выделить 3 варианта ориентированности маркетинговой стратегии, которые сложно привязать к определенному временному периоду, так как компании, существующие в одно время, понимают сущность маркетинга по-разному. Инновации, появившиеся в цифровой экономике, помогают банковскому сектору соответствовать обновившемся потребностям клиентов. Эволюция систем организации продаж банковских продуктов является примером изменения маркетинговой стратегии под влиянием цифровой экономики. Деятельность финансовых институтов определяет эффективное функционирование экономики страны, так как именно банки связывают субъектов хозяйствования, государственные структуры между собой. Проблемы санкционных ограничений возможно нивелировать благодаря четкому алгоритму взаимодействия между связанными учреждениями внутри и за пределами страны.
Цель данной работы – исследовать проблемы и перспективы развития платежной системы в РФ ( по материалам АО Альфа-Банк).
Для достижения поставленной цели определены следующие задачи:
1 Рассмотреть понятие и роль платежной системы.
2 Рассмотреть функционирование платежной системы
3 Изучить отечественный и зарубежный опыт платежных систем, проблемы их развития.
4 Дать краткую характеристику банка АО Альфа-Банк.
5 Проанализировать особенности участия банка в платежной системе.
6 Выявить перспективы развития платежной системы банка.
Объект исследования - АО Альфа-Банк. Предмет исследования - платежная система РФ, проблемы и перспективы развития.
При подготовке работы был использован широкий круг источников по исследуемой проблеме. В частности большую помощь оказали научные монографии, учебные пособия, статьи. Отдельно стоит отметить такие источники как федеральное законодательство, интернет-публикации и др.
Для решения поставленных задач применялись следующие основные методы исследования: абстрактно-логический, системный, статистический анализ, методы сравнительного, структурного анализа и др.
Теоретическая база исследования. Несмотря на большое количество работ, посвященных изучению темы «Платежная система РФ проблемы и перспективы развития» исследователи продолжают анализировать ряд вопросов, которым необходимо уделить должное внимание. Различные аспекты, которые отражают перспективы и проблемы развития платежных систем в РФ представлены в трудах исследователей: Аганбегян, А. Г., Бибикова, Е.А. , Герасимова, Е. Б. , Исаев, Р. А. , Казимагомедов, А. А. , Мануйленко, В. В. , Хасянова, С. Ю. , Тавасиев, А. М. и многих других. Перечисленные исследователи внесли серьезный вклад, однако по-прежнему актуальной является проблема дальнейшего развития как в теоретическом плане, так и в практическом.
Работа состоит из введения, 2 основных глав, заключения, библиографического списка.

ВВЕДЕНИЕ
Глава 1. Теоретические основы платежной системы РФ
1.1.Понятие и роль платежной системы
1.2.Функционирование платежной системы
1.3. Отечественный и зарубежный опыт платежных систем, проблемы их развития
Глава 2. Платежная система РФ: проблемы и перспективы развития в АО Альфа-Банк
2.1. Краткая характеристика банка
2.2.Особенности участия банка в платежной системе
2.3.Перспективы развития платежной системы банка
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Приложения

Платежная система Российской Федерации представляет собой сложную сеть учреждений, систем и технологий, которые обеспечивают перевод денежных средств внутри экономики страны. Ее функционирование имеет важное значение для бесперебойной работы финансовой системы и содействия экономической активности в стране.
В начале 2015 г. Франциско Гонсалес, председатель и генеральный директор BBV, предсказал, что половина мировых банков исчезнет с лица земли под натиском цифровой индустрии.

1. Аганбегян, А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России / А.Г. Аганбегян. – Москва : Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2019. – 400 с.
2. Алексеева, Д. Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты : учебное пособие для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Р. З. Загиров ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 243 с.
3. Банки и банковские операции : учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.] ; под редакцией Б. И. Соколова. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.
4. Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 422 с.
5. Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 2 : учебник и практикум для вузов / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.
6. Банковский менеджмент : учебник / Я.Ю. Радюкова, О.Н. Чернышова, А.Ю. Федорова [и др.]. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 379 с.
7. Банковское дело : учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Магистр : ИНФРА-М, 2019. – 592 с.
8. Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева ; под редакцией Н. Н. Мартыненко. – 2-е изд., испр. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 217 с.
9. Банковское дело в 2 ч. Часть 2 : учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева. – 2-е изд., испр. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 368 с
10. Банковское право : учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.] ; под редакцией Д. Г. Алексеевой, С. В. Пыхтина. – 4-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 410 с.
11. Бибикова, Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка : учеб. пособие / Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова. – 3-е изд., стер. – Москва : ФЛИНТА, 2019. – 128 с.
12. Бочкарева, Е. А. Регулирование банковской деятельности, денежного обращения и валютных операций : конспект лекций / Е. А. Бочкарева, И. В. Сурина. – Москва : РГУП, 2019. – 91 с.
13. Вайн, С. Оптимизация ресурсов современного банка / Саймон Вайн. – 2-е изд., доп. и перераб. – Москва : Альпина Паблишер, 2020. – 196 с.
14. Гамза, В. А. Основы банковского дела: безопасность банковской деятельности : учебник для среднего профессионального образования / В. А. Гамза, И. Б. Ткачук, И. М. Жилкин. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 455 с.
15. Герасимова, Е. Б. Анализ финансовой устойчивости банка : учебник / Е.Б. Герасимова. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 366 с.
16. Джагитян, Э. П. Макропруденциальное регулирование банковской системы как фактор финансовой стабильности : монография / Э. П. Джагитян. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 215 с.
17. Звонова, Е. А. Деньги, кредит, банки : учебник и практикум для среднего профессионального образования / Е. А. Звонова, В. Д. Топчий ; под общей редакцией Е. А. Звоновой. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 456 с.
18. Исаев, Р. А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг : в 2 томах. Том 1 / Р. А. Исаев. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 286 с.
19. Исаев, Р. А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг : в 2 томах. Том 2 / Р. А. Исаев. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 336 с.
20. Исаев, Р. А. Секреты успешных банков: бизнес-процессы и технологии : пособие / Р.А. Исаев. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 222 с.
21. Казимагомедов, А. А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций : учебник / А.А. Казимагомедов. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 502 с.
22. Казимагомедов, А. А. Основы банковского аудита : учебник / А.А. Казимагомедов. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 183 с.
23. Казимагомедов, А. А. Структура и функции Центрального банка Российской Федерации : учебник / А. А. Казимагомедов. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 204 с.
24. Кибербезопасность в условиях электронного банкинга : практическое пособие / под ред. П. В. Ревенкова. – Москва : Прометей, 2020. – 522 с.
25. Ковалев, П. П. Банковский риск-менеджмент : учебное пособие / П. П. Ковалев. – 2-e изд., перераб. и доп. – Москва : КУРС : ИНФРА-М, 2019. – 320 с.
26. Ларина, О. И. Банковское дело. Практикум : учебное пособие для вузов / О. И. Ларина. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 234 с.
27. Мануйленко, В. В. Модели оценки экономического капитала коммерческого банка : монография / В. В. Мануйленко. – Москва : Финансы и Статистика, 2021. – 264 с.
28. Мирошниченко, О. С. Банковское регулирование и надзор : учебное пособие для вузов / О. С. Мирошниченко. – 2-е изд. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 205 с
29. Мырадова О., Аманов К. Платежная система и её особенности. Онлайн платежная система // A Posteriori. 2023. № 1. С. 27-29.
30. Наточеева, Н. Н. Банковское дело : учебное пособие для бакалавров / Н. Н. Наточеева, Э. И. Абдюкова. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2019. – 158 с.
31. Николаева, Т. П. Банковский маркетинг: российский и зарубежный опыт : учебное пособие / Т. П. Николаева. – 2-е изд., стер. – Москва : Флинта, 2021. – 187 с.
32. Николаева, Т. П. Деньги, кредит, банки : учебное пособие / Т. П. Николаева. – 2-е изд., стер. – Москва : ФЛИНТА, 2020. – 377 с.
33. Первухин Дмитрий Игоревич, Пустовалов Андрей Николаевич Система обработки трафика транзакционных данных платежных систем / Патент на изобретение 2781749 C1, 17.10.2022. Заявка № 2021115216 от 27.05.2021.
34. Снатенков А.А., Николенко В.А. Перспективы интеграции платежной системы мир в международную финансовую систему // В сборнике: Социально-экономическое развитие регионов России: тенденции, проблемы, перспективы. Сборник научных трудов II Всероссийской научно-практической конференции. Волгоград, 2022. С. 213-216.
35. Операции банков с ценными бумагами. Валютные и сопутствующие операции : учебное пособие для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева [и др.] ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 182 с.
36. Операции банков с ценными бумагами. Валютные и сопутствующие операции : учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.] ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 182 с.
37. Рождественская, Т. Э. Банковское право. Публично-правовое регулирование : учебник и практикум для вузов / Т. Э. Рождественская, А. Г. Гузнов. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 222 с.
38. Современная банковская система Российской Федерации : учебник для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.] ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 290 с.
39. Стародубцева, Е. Б. Основы банковского дела : учебник / Е.Б. Стародубцева. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ФОРУМ : ИНФРА-М, 2020. – 288 с.
40. Тавасиев, А. М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / А. М. Тавасиев, Н. К. Алексеев. – 3-е изд., стер. – Москва : Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2019. – 652 с.
41. Тавасиев, А. М. Банковское дело : учебник для вузов / А. М. Тавасиев. – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 534 с.
42. Хасянова, С. Ю. Банковские риски: международные подходы к оценке и управлению : учебник / С.Ю. Хасянова. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 149 с.
43. Хасянова, С. Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке : учебное пособие / С.Ю. Хасянова. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 196 с.
44. Lu S., Gavlovskaya G.V. The specifics of the formation of the modern payment system of china // Экономика: вчера, сегодня, завтра. 2023. Т. 13. № 2-1. С. 268-275.
45. Varyash I. Digital quasi-money by payment systems // Review of Business and Economics Studies. 2022. Т. 10. № 1. С. 14-23.
46. Мобильный банк[Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://alfabank.ru/everyday/payments-and-transfers/# (дата обращения 14.04.2023)
47. Приложение для айфона и андроида [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://alfabank.ru/everyday/payments-and-transfers/# (дата обращения 14.04.2023)
48. О банке [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://alfabank.ru/everyday/payments-and-transfers/# (дата обращения 14.04.2023)
49. Тарифы и документы[Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://alfabank.ru/everyday/payments-and-transfers/# (дата обращения 14.04.2023)
50. Справочный центр [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://alfabank.ru/everyday/payments-and-transfers/# (дата обращения 14.04.2023)
51. Отзывы клиентов[Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://alfabank.ru/everyday/payments-and-transfers/# (дата обращения 14.04.2023)