Ипотечное кредитование: сущность, проблемы и перспективы развития

Сущность ипотечного кредитования заключается в предоставлении заемщику суммы денег под залог приобретаемого им жилого или коммерческого объекта недвижимости. Залоговое имущество служит гарантией погашения кредита, а сам кредит предоставляется на определенные сроки с фиксированной или переменной процентной ставкой.
Одной из основных проблем, с которыми сталкиваются заемщики, является доступность ипотечного кредитования. В некоторых странах процесс получения ипотеки может быть сложным и требовать значительного количества документов и формальностей. Кроме того, процентные ставки на ипотечные кредиты могут быть высокими, что делает их недоступными для некоторых потенциальных заемщиков.
Тем не менее, ипотечное кредитование также предоставляет перспективы для развития и стимулирования экономики. Оно способствует росту строительной отрасли, созданию рабочих мест и улучшению жилищных условий для населения. Кроме того, развитие ипотечного рынка может привлечь инвестиции и способствовать развитию финансового сектора.
Актуальность данной проблемы возрастает в связи с макроэкономической ситуацией, когда платежеспособный спрос граждан снижается, что позволяет говорить о практически невозможном гарантированном сбыте жилья без использования ипотечного кредитования. При этом развитие рынка ипотечного жилищного кредитования может способствовать не только улучшению жилищных условий населения, но и стимулированию спроса на рынке недвижимости и строительства, дать приток денежных средств на рынок жилья, оживить строительство и сопряженные с ним секторы промышленности, повысить доходность бюджетов всех уровней.
Целью ВКР является анализ современных особенностей механизма ипотечного кредитования и перспективы развития рынка ипотечных жилищных кредитов в Республике Узбекистан.
Для достижения этой цели в работе поставлены следующие задачи:
- изучить сущность ипотечного кредита: понятие, сущность, виды;
- провести анализ ипотечного кредитования в коммерческом банке;
- провести конкурентный анализ ипотечных продуктов;
- выявить проблемы и основные направления совершенствования ипотечного кредитования.
Объектом исследования выступает АКБ «Тенгебанк».
Предметом исследования ипотечного кредитования исследование изменения в объемах и структуре ипотечного кредитования на протяжении последних лет.
Исследование в ВКР представлено в виде аналитической информации, таблиц и графиков, которые характеризуют:
- текущее состояние рынка ипотечного кредитования;
- статистические данные по ипотечным кредитам в Республике Узбекистан;
- направления совершенствования ипотечного кредитования АКБ «Тенгебанк».
При выполнении ВКР использовались методы анализа, синтеза, табличный, графический.
Информационной базой исследования являются учебники и учебные пособия по банковскому делу, статьи и монографии в области ипотечного кредитования в России, Республике Узбекистан, мирового опыта.
ВКР состоит из введения, трех глав, заключения, списки пользованных источников.

Введение……………………………………………………………………
1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования в коммерческом банке………………………………………………………………………..
1.1 Сущность, функции и формы кредита ……...……………………….
1.2 Виды и особенности ипотечного кредитования……………………..
1.3 Кредитный процесс по ипотечному кредитованию в коммерческом банке……………………………………………………….
2. Анализ ипотечного кредитования в коммерческом банке АКБ «Тенгебанк»………...………………………………………………………
2.1 Анализ рынка кредитования ………..………………………………...
2.2 Характеристика банка и его финансовых показатели………………
2.3 Анализ ипотечных кредитования в банке…………………………...
3. Проблемы, пути решения и направления совершенствования ипотечного кредитования…………………………………………………
Заключение…………………………………………………………………
Список использованных источников…………………………………….
Приложение………………………………………………………………..

Ипотечное кредитование является одной из важных составляющих финансовой системы, которая оказывает значительное влияние на жизнь многих людей и развитие экономики в целом. Это финансовый механизм, позволяющий физическим и юридическим лицам приобретать недвижимость, используя заемные средства банков или иных финансовых организаций.

1. Закон об ипотеке Республики Узбекистан от 01.04.2006. - – Режим доступа: https://www.gazeta.uz/ru/2023/04/13/ipoteka/. – Дата доступа: 23.06.1023
2. Указ Президента Республики Узбекистан о мерах по реализации программы обеспечения населения жильем посредством ипотечных кредитов на основе рыночных принципов на 2023 год. – – Режим доступа: https://www.gazeta.uz/ru/2023/04/13/ipoteka/. – Дата доступа: 23.06.1023
3. Указ Президента Республики Узбекистан о дополнительных мерах по развитию и расширению ипотечного кредитования. – – Режим доступа: https://www.gazeta.uz/ru/2023/04/13/ipoteka/. – Дата доступа: 23.06.1023
4. Аверина, О.И. Комплексный экономический анализ хозяйственной деятельности (для бакалавров) / О.И. Аверина. – М.: КноРус, 2019. – 94 c.
5. Бадмаев, Д. Бухгалтерский учет и анализ: учеб. пособие / Д.Бадмаева, С. Бычкова. – С.-Пб, Питер, 2017. – 528 с.
6. Басовский, Л.Е. Комплексный экономический анализ хозяйственной деятельности: учеб. пособие / Л.Е. Басовский, Е.Н. Басовская и др. – М.: Инфра-М, 2018. – 544 c.
7. Баханькова, Е.Р. Бухгалтерский управленческий учет: учеб. пособие / Е.Р. Баханькова. – М.: ИЦ РИОР, ИНФРА-М, 2019. – 255 c.
8. Блэк, Д. Введение в бухгалтерский управленческий учет: пер. с англ. / Д. Блэк. – М.: Весь Мир, ИНФРА-М, 2018. – 424 c.
9. Чуприна В. Ю., Логвинова И. В. Особенности ипотечного кредитования в современных условиях //Science Time. – 2015. – №. 5 (17). – С. 500-506.
10. Вихров А.А. Принципы разработки классификаторов затрат // Управление корпоративными финансами. – 2021. – №3. – С. 33-38.
11. Воронова, Е.Ю. Управленческий учет: учебник для бакалавров / Е.Ю. Воронова. – М.: Юрайт, 2018. – 551 c.
12. Голубева, Т.М. Анализ финансово-хозяйственной деятельности: учебное пособие / Т.М. Голубева. – М.: Академия, 2019. – 320 c.
13. Дятлов Д. В., Антонова М. В. Ипотечный кредит: понятие, виды, классификация //Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права. – 2012. – №. 2. – С. 240-245.
14. Добриян, Т. Бухгалтерский учет и отчетность в промышленности. Практикум / Т. Добриян. – Минск, Вышейшая школа, 2016. – 191 с.
15. Айзинова И.М. Ипотечное кредитование как инструмент жилищной политики // Научные труды: Институт народнохозяйственного прогнозирования РАН. - 2017. - № 15. - С. 489 - 510.
16. Алексанян А.А. Роль государства в развитии системы ипотечного кредитования // Актуальные научные исследования в современном мире. - 2016. - № 10-2. - С. 31 - 35.
17. Аналитический Центр по ипотечному кредитованию [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://rusipoteka.ru/ (дата обращения: 21.06.2023).
18. Баева Н. Б. Ипотечное кредитование как основной вид кредитования в условиях дружественной среды / Н. Б. Баева, Е. П. Колонцова // Вестник Воронежского государственного университета. Серия: системный анализ и информационные технологии. – 2018. – №1. – С. 77-82.
19. Банковское законодательство: учеб. / под ред. Е. Ф. Жукова. – М.: Вузовский учебник, 2017. - 245 с.
20. Баркалова О. И. Виды банковского кредита: история, современность и перспективы развития / О. И. Баркалова, Е. Е. Бичева // Научный альманах. – 2017. – №5-1(31). – С. 35-39.
21. Болвачев, А.И. Деньги, кредит, банки: Учебник / Е.А. Звонова, М.Ю. Богачева, А.И. Болвачев; Под ред. Е.А. Звонова. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 592 c.
22. Бочкарев В.В., Казейкин В.С., Николаева Е.Л. Ипотечное кредитование в жилищном строительстве. - М.: Инфра-М, 2014. - 192 с.
23. Буланова Т. А. Модели ипотечного кредитования населения / Т. А. Буланова // Ученые записи Тамбовского отделения РоСМУ. – 2018. – №10. – С. 26-31.
24. В Узбекистане расширяют ипотечную программу. – Режим доступа: https://www.gazeta.uz/ru/2023/04/13/ipoteka/. – Дата доступа: 23.06.1023
25. Варламова, М.А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / М.А. Варламова, Т.П. Варламова, Н.Б. Ермасова. - М.: ИЦ РИОР, 2017. - 128 c.
26. Вихорева Д. А. История банковского дела / Д. А. Вихорева // Образование и наука без грани: социально-гуманитарные науки. – 2017. – №8. – С. 295-298.
27. Владимирова. М. П. Деньги, кредит, банки : учеб. пособие / М. П. Владимирова. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2017. - 245 с.
28. Гаас А. С. Актуальные проблемы ипотечного кредитования / А. С. Гаас // Аллея науки. – 2019. – №5 (32). – С. 534-536. 32. Гимадиева Л. Ш. Проектное финансирование при финансировании жилищного строительства / Л. Ш. Гимадиева // Вестник евразийской науки. – 2019. – №2-11. – С. 3-11.
29. Галицкая, С. В. Деньги, кредит, финансы: учеб. / С. В. Галицкая. - М.: Эксмо, 2016. - 456с.
30. Дворецкая, А.Е. Деньги, кредит, банки: Учебник для академического бакалавриата / А.Е. Дворецкая. - Люберцы: Юрайт, 2019. - 480 c.
31. Деньги, кредит, банки : учеб. / под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М.: Высшее образование, 2018.- 245с.
32. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс : учеб. пособие / под ред. О. И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2016.- 544 с.
33. Егорова Ю. Д. Ипотечный кредит как наиболее оптимальный кредитный продукт: преимущества и недостатки / Ю. Д. Егорова, Ю. А. Тимагина // Территория науки. – 2019. – №2. – С. 37-40.
34. Единый институт развития в жилищной сфере [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://наш.дом.рф/ (дата обращения: 21.06.2023).
35. Звонова, Е.А. Деньги, кредит, банки: Учебник и практикум / Е.А. Звонова, В.Д. Топчий. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 455 c.
36. Злодеева А.Е. Ипотечное жилищное кредитование как часть экономической системы государства // Экономика, социология и право. - 2017. - № 11. - С. 10 - 12.
37. Казакова О. Н. Дискуссионные вопросы содержания понятий «кредит» и «межбанковский кредит» / О. Н. Казакова // Банковские услуги. – 2008. – №9. – С. 2-15.
38. Казначевская, Г.Б. Деньги, кредит, банки. / Г.Б. Казначевская. - М.: КноРус, 2018. - 352 c.
39. Климович, В. П. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. / В. П. Климович. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2018. -456с.
40. Корсунова Н. Н. Экономическая сущность и виды банковского кредита / Н. Н. Корсунова // Международный студенческий научный вестник. – 2016. – №4-4. – С. 452-453.
41. Кортель Л. В. Ипотечное страхование / Л. В. Кортель // Научнопрактические исследования. – 2019. – №4.1 (19). – С. 17-23.
42. Кропин, Ю.А. Деньги, кредит, банки: Учебник и практикум для академического бакалавриата / Ю.А. Кропин. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 364 c.
43. Кузнецова, Е.И. Деньги, кредит, банки.: Учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по направлениям «Экономика» и «Управление» / Е.И. Кузнецова; Под ред. Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. - 567 c.
44. Кузнецова, Е.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Е.И. Кузнецова. - М.: ЮНИТИ, 2019. - 567 c.
45. Кузнецова, Е.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Е.И. Кузнецова. - М.: ЮНИТИ, 2018. - 567 c.
46. Курегян З. С. Ипотечный кредит в системе кредитных отношений / З. С. Курегян // Проблемы совершенствования организации производства и управления промышленными предприятиями: Межвузовский сборник научных трудов. – 2017. – №1. – С. 345-349.
47. Куропаткина М. П. Ипотечный кредит в системе кредитноденежных отношений / М. П. Куропаткина, С. В. Шарохина // E-Scio. – 2019. – №10 (37). – С. 53-61.
48. Кусков, А.С. Деньги, кредит, банки. Практикум / А.С. Кусков, Ю.А. Джаладян. - М.: КноРус, 2016. - 192 c.
49. Лаврушин О. И. Деньги, кредит, банки : учебник / коллектив авторов: под ред. О. И. Лаврушина. – 15-е изд. – Москва : Кнорус, 2016. – 448 с.
50. Лазарова Л. Б. Ипотечное жилищное кредитование и страхование: учебное пособие для магистров / Л. Б. Лазарова, Ф. А. Каирова. – М. : Прометей, 2019. – 186 с.
51. Integrated budgeting at agricultural enterprises: functionality and management decision making / G. Ya. Ostaev, O. V. Kotlyachkov, E. V. Markovina [et al.] // Amazonia Investiga. – 2019. – Vol. 8, No. 22. – P. 593-601.
52. Mamataliyeva, N. X. The impact of extensive reading on learning and teaching English in EFL classes / N. X. Mamataliyeva. – 2021. – No. 11-7(79). – P. 90-93. – EDN CVABTB.