Совершенствование потребительского кредитования на примере АО «Альфа-Банк»

Актуальность темы. Современный этап развития экономики характеризуется активным развитием банковской деятельности и расширением перечня операций, выполняемых кредитными организациями. Наиболее востребованной из всех активных банковских операцией является кредитование, в частности, его разновидность – потребительское кредитование. Преимущество потребительского кредитования, дающее возможность более полного удовлетворения потребностей физических лиц, делает данный вид кредитования наиболее привлекательным для потенциальных заемщиков. Тенденция увеличения объемов кредитования населения сопровождается возрастанием уровня кредитного риска. В этих условиях важно эффективно организовать процесс потребительского кредитования, оптимально сочетая и учитывая интересы участников кредитных отношений – государства, банков и заемщиков.
Цель выпускной квалификационной работы (ВКР) – проведение анализа современного состояния рынка потребительского кредитования и разработка рекомендаций, направленных на совершенствование потребительского кредитования в АО «Альфа-Банк».
Задачи работы:
– рассмотреть теоретические аспекты потребительского кредитования РФ, провести анализ текущего состояния рынка потребительского кредитования РФ;
– проанализировать финансовое состояния банка, провести анализ потребительского кредитования в АО «Альфа-Банк», выявить основные проблемы;
– предложить рекомендации по совершенствованию потребительского кредитования в банке.
Объект работы – потребительское кредитование АО «Альфа-Банк».
Предмет работы – операции по совершенствованию потребительского кредитования в АО «Альфа-Банк».
Результаты практической значимости работы состоят в разработке рекомендации, использование которой позволит банку совершенствовать процесс потребительского кредитования. 

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………….. 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО
КРЕДИТОВАНИЯ В РФ…………………………………………… ………..10
1.1 Понятие и сущность потребительского кредитования……………...10
1.2 Нормативно-правовая регламентация потребительского
кредитования в РФ…………………………………………………….19
1.3 Характеристика современного состояния рынка
потребительского кредитования в РФ……………………………….29
2 АНАЛИЗ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА
ПРИМЕРЕ АО «АЛЬФА-БАНК»…………………………………………..38
2.1 Экономическая характеристика и анализ финансового
состояния АО «Альфа-Банк»…………………………………………38
2.2 Анализ потребительского кредитования в АО
«Альфа-Банк»………………………………………………………….50
2.3 Совершенствование потребительского кредитования в
АО «Альфа-Банк»……………………………………………………..58
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………...70
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК………………………………………...73
ПРИЛОЖЕНИЯ
ПРИЛОЖЕНИЕ А. Бухгалтерский баланс АО «Альфа-Банк»
за период 2014–2016 гг………………………………….79
ПРИЛОЖЕНИЕ Б. Отчет о финансовых результатах АО
«Альфа-Банк» за период 2014–2016 гг………………...81

Выпускная квалификационная работы выполнена с целью проведения анализа современного состояния рынка потребительского кредитования, выявления перспектив его развития и разработки рекомендаций, направленных на совершенствование потребительского кредитования на примере АО «Альфа-Банк».
Объектом исследования является АО «Альфа-Банк», предметом исследования потребительское кредитование в банке, операции по осуществлению потребительского кредитования в АО «Альфа-Банк». На основании проведенного анализа потребительского кредитования в АО «Альфа-Банк» были предложены меры по совершенствованию данного направления и рассчитан экономический эффект от их внедрения.
Работа защищена на отлично

1 Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) № 14–ФЗ от 26.01.1996. – ред. от 23.05.2016.
2 Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» № 395–1 от 02.12.1990. – ред. от 03.07.2016.
3 Федеральный закон «Об ипотеке» № 102–ФЗ от 16.07.1998. – ред. от 03.07.2016.
4 Федеральный закон «О защите прав потребителей» № 2300–1 от 07.02.1992. – ред. от 03.07.2016.
5 Федеральный закон «О кредитной кооперации» № 190–ФЗ от 18.07.2009. – ред. от 03.07.2016.
6 Федеральный закон «О кредитных историях» № 218–ФЗ от 30.12.2004. – ред. от 03.07.2016.
7 Федеральный закон «О ломбардах» № 196–ФЗ от 19.07.2007. – ред. от 13.07.2015.
8 Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151–ФЗ от 02.07.2010. – ред. от 03.07.2016.
9 Федеральный Закон «О национальной платежной системе» № 161–ФЗ от 27.06.2011. – ред. от 03.07.2016.
10 Федеральный закон «О персональных данных» № 152–ФЗ от 27.07.2006. – ред. от 22.02.2017.
11 Федеральный Закон «О потребительском кредите (займе)» № 353–ФЗ от 21.12.2013. – ред. от 03.07.2016.
12 Федеральный закон «О сельскохозяйственной кооперации» № 193–ФЗ от 08.12.1995. – ред. от 03.07.2016.
13 Федеральный Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86–ФЗ от 10.07.2002. – ред. от 03.07.2016.
14 Инструкция Банка России «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» № 153–И от 30.05.2014. – ред. от 14.11.2016.
15 Положение ЦБ РФ «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 262–П от 19.08.2004. – ред. от 21.01.2014.
16 Положение ЦБ РФ «О правилах осуществления перевода денежных средств» № 383–П от 19.06.2012. – ред. от 06.11.2015.
17 Положение ЦБ РФ «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» № 254-П от 26.03.2004. – ред. от 14.11.2016.
18 Информационное письмо ЦБ РФ «О памятке заемщика по потребительскому кредиту» № 52–Т от 05.05.2008.
19 Информационное письмо ЦБ РФ «О рекомендациях по раскрытию информации об основных условиях использования банковской карты и о порядке урегулирования конфликтных ситуаций, связанных с ее использованием» № 154–Т от 22.11.2010.
20 Информационное письмо ЦБ РФ «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов» № 77–Т от 26.05.2005.
21 Альфа-Банк // Официальный сайт банка. – https://alfabank.ru/.
22 Аудиторское заключение о годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности АО «Альфа-Банк» за 2015 год // Интерком-Аудит БКР. – 2016. – 102 с. – https://alfabank.ru/f/1/about/annual_report/Alfabank_AZ_RSBU_2015.pdf.
23 Аудиторское заключение о годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности АО «Альфа-Банк» за 2016 год // Интерком-Аудит БКР. – 2017. – 122 с. – https://alfabank.ru/f/1/about/annual_report/ALFA-BANK_AZ_RSBU_2016.pdf.
24 Байло, А.Ю. Характеристика способов мошенничества в сфере потребительского кредитования / А.Ю. Байло // Вестник Краснодарского университета МВД России. – 2010. – № 2. – С. 78–83.
25 Банки.ру // Сайт информационного агентства. – http://www.banki.ru/
26 Банковское дело: учебник / под ред. Г.Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Магистр, 2012. – 590 с.
27 Банк России // Официальный сайт. – https://www.cbr.ru/
28 Баранова, С.В. Российский рынок потребительского кредитования: действующий механизм кредитования и изменение нормативной базы / С.В. Баранова, Е.П. Лидинфа // Вестник Волжского университета им. В.Н. Татищева. – 2014. – № 4 (32). – С. 35–43.
29 Бондарь, А.П. Автокредитование физических лиц в РФ / А.П. Бондарь, У.Р. Байрам, Т.С. Рак // Science Time. – 2015. – № 11 (23). – С. 81–86.
30 Васильева, М.В. Макроэкономические функции потребительского кредита в современной экономике России / М.В. Васильева, Н.М. Тарабаева, Е.В. Емельянов // Символ науки. – 2016. – № 6–1. – С. 154–157.
31 Власенко, М.С. Перспективы развития потребительского кредитования в России с помощью мобильного телефона / М.С. Власенко // Science Time. – 2015. – № 4(16). – С. 115-121.
32 Воробьева, И.С. Российский рынок автокредитования: ключевые игроки и кредитные программы / И.С. Воробьева // Российское предпринимательство. – 2012. – № 24. – С. 175–180.
33 Воронин, А.С. Национальная платежная система / А.С. Воронин. – М.: Кнорус, 2013. – 424 с.
34 Голозубова, Н.В. Оценка современного состояния рынка потребительского кредитования в России // Молодой ученый. – 2016. – № 11. – С. 670–674.
35 Демченко, С.С. Правовое регулирование потребительского кредитования в Российской Федерации: автореферат дис. … канд. юр. наук. – Санкт-Петербург, 2012. – 33с.
36 Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. проф. Г.И. Кравцовой. – Минск: БГЭУ, 2012. – 638 с.
37 Евдокимова, С.С. Рынок автокредитования в России: тенденции и проблемы развития / С.С. Евдокимова // Финансы и кредит. – 2015. – № 24 (648). – С. 34–45.
38 Иваницкий, В.П. Теоретические основы и экономическая сущность потребительского кредитования / В.П. Иваницкий, Р.С. Ковтун // Известия Уральского государственного университета. – 2008. – № 1 (20). – С. 91–98.
39 Казакова, Е.Б. Правовое регулирование потребительского кредитования в России / Е.Б. Казакова // Наука. Общество. Государство. – 2014. – № 2. – С. 1–10.
40 Калмыкова, И.С. Анализ состояния и динамики потребительского кредитования в России и тенденции его развития на современном этапе / И.С. Калмыкова, К.В. Романюк, Д. Шлумпф // Концепт. – 2017. – Т. 4. – С. 168–175. – https://e-koncept.ru/2017/770329.htm.
41 Ковтун, Р.С. Комплексный механизм организации потребительского кредитования в коммерческом банке: автореферат дис. … канд. экон. наук. – Екатеринбург, 2008. – 26с.
42 Кредитование в России: просроченные долги, задолженность // Государство. Бизнес. ИТ. – 2017. – http://tadviser.ru/a/162670.
43 Литвинов, Е.О. Тенденции развития процентных ставок по розничным кредитам в России / Е.О. Литвинов // Известия высших учебных заведений. Поволжский регион. Общественные науки. – 2013. – № 3 (27). – С. 163–170.
44 Мазурин, В.В. Анализ институциональной структуры российского рынка автокредитования / В.В. Мазурин, О.А. Ревзон // Вестник университета. – 2015. – № 8. – С. 51–56.
45 Непомнящий, А.В. Потребительское кредитование в России и роль банков в его развитии: автореферат дис. … канд. экон. наук. – Москва, 2008. – 30с.
46 Обзор банковского сектора Российской Федерации. Аналитические показатели // ЦБ РФ. Департамент банковского надзора. – 2017. – № 173. – 75 с. – http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1703.pdf.
47 Пермякова, Е.А. Проблемы потребительского кредитования / Е.А. Пермякова // Символ науки. – 2016. – № 6. – С. 251–252.
48 Политика управления рисками Банка России // Банк России. – 2016. – 21 с. – https://www.cbr.ru/today/risk/policy.pdf.
49 Полунин, Л.В. Перспектива рынка автокредитования в России в условиях рецессии экономики / Л.В. Полунин, М.А. Бибарова-Государева // Социально-экономические явления и процессы. – 2014. – № 1, т. 9.– С. 81–86.
50 Райзберг, Б.А. Современный экономический словарь / Б.А. Райзберг, Л.Ш. Лозовский, Е.Б. Стародубцева. – 6-е изд., перераб. и доп. – М.: Инфра-М, 2010. – 512 с.
51 Рейтинг банков на 01.03.2017 (места с 1 по 50) по показателю «Объем кредитов, выданных физ. лицам». – http://mir-procentov.ru/banks/ratings/credits-fl.html?date1=2017-03-01&date2=2016-03-01.
52 Сводная статистическая информация по крупнейшим банкам по состоянию на 1 марта 2017 года // ЦБ РФ. – 2017. – 9 с. – http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/svst01032017.pdf.
53 Тавасиев, А.М. Банковское дело. Управление и технологии: учебник / А.М. Тавасиев. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. – 671 с.
54 Тавасиев, А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией: учебное пособие / А.М. Тавасиев. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Дашков и Ко, 2011. – 640 с.
55 Тендлер, А.И. Особенности развития рынка потребительского кредитования в условиях финансовой нестабильности: автореферат дис. … канд. экон. наук. – Тамбов, 2008. – 22с.
56 Устойчивость и надежность банка. Финансовый анализ банка «Альфа-Банк» на 01.03.2017 г. // Анализ банков. Портал банковского аналитика. – http://analizbankov.ru/bank.php?BankId=al-fa-bank-1326&BankMenu=nadezhnost.
57 Финансово-кредитный словарь / под общ. ред. А.Г. Грязновой. – М.: Финансы и статистика, 2004. – 1166 с.
58 Челноков, В.А. Кредит: сущность, функции и роль / В.А. Челноков // Деньги и кредит. – 2012. – № 5. – С. 74–77.
59 Шафиров, Л.А. Современный бум потребительского кредитования в РФ: повышение социальной эффективности кредитования населения как мера антициклического регулирования / Л.А. Шафиров // Terra Economicus. – 2013. – № 1–2. – С. 34–42.
60 Юсупова, О.А. Автокредитование: проблемы и перспективы / О.А. Юсупова // Финансы и кредит. – 2014. – № 3 (579). – С. 35–46.