Прекрасного качества работа! Все вовремя и очень хорошо сделано).Спасибо Вам громадное за уникальную работу!
Информация о работе
Подробнее о работе
Современные способы кредитования физических лиц
- 41 страниц
- 2015 год
- 86 просмотров
- 0 покупок
Гарантия сервиса Автор24
Уникальность не ниже 50%
Фрагменты работ
Банковская система России претерпела множество изменений за по-следнее время. Последний финансовый мировой кризис повлиял не только на банковскую систему, но и на всю экономику России в целом. Одним из результатов финансового кризиса стало снижение масштабов деятельности российских банков, хотя это снижение было меньше, чем в других секторах экономики.
Услуги банковского рынка активно развиваются. Конкуренция между банками усиливается, тем самым побуждая банки повышать эффективность банковских услуг.
Одним из важных критериев повышения конкурентоспособности банка является кредит. Кредитование позволяет реализовать основную функцию кредитно-финансовой системы – распределительную.
Актуальность темы работы обусловлена тем, что в современное время возникла острая проблема усовершенствования процесса кредитования.
Находясь в условиях перехода к рыночным отношениям, развитие способов кредитования приобретают немаловажное значение.
На данный момент банком применяется несколько стандартных вариантов изменения выплат и пересмотра договора долга. Увеличение срока кредитования является одной из типовых схем кредитного учреждения. В этом случае реструктуризация кредита возможна лишь при условии, что временной лимит не будет превышать предусмотренного на данный продукт. Так, к примеру, если у заемщика кредит на приобретение авто оформлен на 5 лет, а максимально разрешенный срок – 7 лет, то возможно его продление только на 2 года. Следующим способом облегчения выплат является отсрочка погашения суммы по телу кредита, или так называемые «кредитные каникулы». У каждого банка в этом случае имеется своя программа, которая рассчитана на период от 3 месяцев и до шести. На более длительный срок пролонгация договора оформляется, если клиент рассчитывает продать какое-либо имущество или получить доход с него, что имеет документальное подтверждение. Но в любом случае, если выплаты по телу кредита приостанавливаются, то проценты заемщик должен платить исправно. Реструктуризация кредита может произвестись сменой графика погашения. Либо в этом случае применяется комбинированный способ погашения (по желанию клиента). К нетрадиционным способам реструктуризации долга можно отнести умень-шение процентной ставки и отмену штрафных санкций. К каждому случаю банк походит в индивидуальном порядке. Реструктуризация кредита – это дополнительные условия, прилагающиеся к основному договору с банком. И подписывается все строго по обоюдному согласию обеих сторон. Однако после подписания договора о реструктуризации расслабляться ни в коем случае нельзя. С этого момента заемщик и его ссуда считаются проблемными. Конечно, не будет надоедливых звонков по телефону, приставы не будут навещать, но в любом случае банковская служба по управлению просроченных платежей будет иметь «на карандаше» такого клиента.
Сущность понятия кредитных услуг
Под кредитными операциями следует понимать отношения, возни-кающие между кредитором и заемщиком по поводу предоставления (получения) во временное пользование средств, их возврата и оплаты процентов.
Способы кредитной деятельности относятся к основной части меха-низма кредитования.
Банк предоставляет (размещает) свои денежные средства заемщикам при помощи следующих способов:
1) способом разового зачисления финансовых ресурсов на банковские счета или при помощи выдачи наличных денежных средств клиенту;
2) при помощи открытия кредитных линий.
3) способом кредитования расчетного (текущего, корреспондентского) счета клиента банка (при недостатка или отсутствия на нем денежных средств) и оплаты расчетных документов с расчетного (текущего, корреспондентского) счета клиента банка, если условия договора банковского счета предусматривают проведение такой операции. Банк осуществляет кредитование расчетного / текущего или корреспондентского счетов при недостатке или отсутствии на них денежных средств при установленном лимите (то есть максимальной сумме, на которую банк может провести кредитование в определенные сроки, во время которого заемщику необходимо погасить возникшие кредитные обязательства перед банком;
4) при помощи участия банка в предоставлении (размещении) финан-совых ресурсов клиентам коммерческого банка на синдицированной (кон-сорциальной) основе;
5) какими-либо другими способами, которые не противоречат дейст-вующим законам Российской Федерации.
Кредитуя физических лиц, банк может применить следующие спосо-бы:
1) разовым зачислением денежных средств на определенные банков-ские счета либо выдачей наличных денег. Под разовым кредитом следует понимать целевой кредит, который может быть предоставлен клиентам для удовлетворения их потребностей. При этом, каждый новый кредит будет оформляться на индивидуальных кредитных договорах, с описанием целей и сумм кредитов, срока возврата, процентной ставки и обеспечения. Для получения каждого нового разового кредита клиент должен на каждый кредит предоставлять один и тот же пакет документов. При этом банк выдает данный кредит в единовременном порядке.
2) открытием кредитной линии, то есть при помощи заключения со-глашения / договора, основываясь на который клиент - заемщик может получить право на приобретение и применение в течение определенного периода времени финансовых ресурсов, но соблюдая одно из следующих условий:
а) общая сумма предоставленных клиенту - заемщику денежных средств не должна превышать максимального размера (лимита) или по дру-гому еще называют «лимита выдачи», который определен в соглашении / договоре;
б) в период действия соглашения / договора размер единовременной задолженности клиента - заемщика не превышает установленного ему дан-ным соглашением / договором лимита.
Целью работы является обоснование нового обличья банковских ус-луг.
В соответствии с поставленной целью сформулированы следующие задачи:
1.Изучить и раскрыть теоретические основы способов кредитования физических лиц;
2. Рассмотреть сущность и формы кредита;
3. Рассмотреть рыночные способы банковского кредитования: факторинг, лизинг;
4. Рассмотреть зарубежный опыт способов кредитования физических лиц.
Объектом исследования работы являются отношения между кредитором и заемщиком, возникающие в процессе кредитования физических лиц. Предметом – современные способы кредитования физических лиц. Работа на оценку 5, оригинальность от 100%.
1. Гражданский Кодекс Российской Федерации «(части второй)» часть 1 статьи 819 от 26.01.1996 N 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995) (ред. от 07.02.2011)
2. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 21.07.2005 г., с изменениями и дополнениями, вступающими в силу с 01.09.2005 г.)
3. Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ (ред. от 21.07.2005 г.) «О кредитных историях»
4. Федеральный закон от 29.10.1998 N 164-ФЗ (ред. от 31.12.2014) "О финансовой аренде (лизинге)"
5. "Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" N 54-П (утв. Банком России 31.08.1998) (ред. от 27.07.2001) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 29.09.1998 N 1619)
6. Абрамова М.А., Александрова Л.С. Финансы, денежное обраще-ние и кредит. – М.: Институт права и экономики, 2014.
7. Аганов А.Н. Нормативно-правовое регулирование потребитель-ского кредитования в России: проблемы, задачи и возможности // Российская юстиция. М.: Юрист, 2013, № 1. С. 23-26
8. Анисимова М.О. Риски при потребительском кредитовании // Актуальные проблемы права и отраслевого законодательства: материалы Всероссийской научно-практической заочной конференции, посвященной 80-летию Московской государственной юридической академии им. О.Е. Кутафина и 80-летию БГУЭП. Иркутск: Изд-во БГУЭП, 2012, Вып. 6. С. 221-226
9. Афанасьева А.В. Потребитель и кредит: Материалы конференции "Защита прав потребителей как фактор развития гражданского общества" // Проблемы гражданского общества и правового государства: Материалы конференции "Защита прав потребителей как фактор развития гражданского общества". Сборник статей. Чита: Изд-во ЗабГПУ, 2008, Вып. 11. С. 19-21
10. Баканова О.А. Включение в договор потребительского кредита условий, ущемляющих права заемщика-потребителя // Гражданин и право. М.: Новая правовая культура, 2010, № 4. С. 43-51
11. Баканова О.А. К вопросу о правовом регулировании потреби-тельского кредита при наличии "связанных договоров" // Правовое обеспечение социально-экономического развития субъектов Российской Федерации: Сборник материалов научно-практической конференции. Иркутск, 17 марта 2010 г.. Иркутск: Изд-во БГУЭП, 2010. С. 106-114
12. Баканова О.А. К проблеме определения понятия договора потребительского кредита // Академический юридический журнал. Иркутск, 2010, № 1 (39). С. 44-50
13. Баканова О.А. Ответственность кредитора по договору потреби-тельского кредита с позиции специального нормативного регулирования // Проблемы гражданского общества и правового государства: сборник статей и материалов. Чита, 2010, Вып. 14. С. 94-99
Форма заказа новой работы
Не подошла эта работа?
Закажи новую работу, сделанную по твоим требованиям
