Формирование современной банковской системы в регионах РФ (на примере РД)

ВВЕДЕНИЕ

В современном, открытом и взаимосвязанном мире крайне необходимым становится изучение закономерностей функционирования и развития рыночной системы и организации деятельности кредитных организаций, в том числе в региональном аспекте.
Актуальность выбранной темы исследования может быть определена и тем, что банковский сектор способен значительно повысить эффективность экономического развития России и, в частности, отдельного региона, мобилизуя финансовые средства и ресурсы в необходимом векторе, содействуя развитию стратегически отраслей. Для целей обеспечения результативной деятельности банка необходима ориентация на формирование эффективной системы регулирования и поддержки на уровне регионов.
Цель работы – проанализировать основы современной системы регулирования банковской деятельности на уровне региона, выявить недостатки и определить пути совершенствования и развития. Для реализации поставленной цели выдвинуты и решены следующие задачи:
- раскрыть теоретические основы понятия и функционирования региональных банков;
- провести анализ состояния региональной банковской системы в современных условиях;
- выявить основные направления совершенствования банковской системы РД.
Предмет исследования – система регулирования банковской деятельности, объект исследования - банковский сектор регионального уровня (на примере Дагестана).
В качестве информационной базы для проведения исследования были использованы:
- актуальная нормативно-законодательная база в области денежного обращения;
- учебники и учебные пособия по тематике исследования;
- труды таких авторов как: Бункина М. К., Власенко В.Е., Войтов А.Г., Дъячков А.Н., Иванов С.И., Качанов Е.А., Ларин В.Д., Лексис В., Макарский Р.Ю. и др.
- актуальная периодическая литература и интернет ресурсы по теме дипломной работы;
- электронные источники.
Структура дипломной работы состоит из введения, основной части, заключения, списка использованных источников и приложений.
В первой главе обозначены теоретические вопросы сущности и принципов функционирования банковской системы на уровне регионов.
Вторая глава посвящена анализу состояния региональной банковской системы в современных условиях.
Третья глава направлена на выработку рекомендаций по совершенствованию регулирования банковского сектора в целях перспективного развития на примере республики Дагестан.

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ РЕГИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ В РФ 5
1.1 Понятие, сущность и принципы функционирования региональной банковской системы 5
1.2 Тенденции развития региональных банков: особенности, проблемы, направления 8
1.3 Роль региональных банков для развития экономики территории 14
2 АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ РЕГИОНАЛЬНОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ 20
2.1 Методы государственного воздействия на развитие региональных банков 20
2.2 Инструменты регулирования банковской деятельности в регионе 27
2.3. Влияние банковской системы региона на развитие реального сектора экономики РД 38
3 ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РД 47
3.1 Повышение эффективности функционирования региональных банков 47
3.2 Перспективные направления развития региональных банков в современных условиях 52
3.3 Пути повышения эффективности региональных банков 57
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 61
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 64
ПРИЛОЖЕНИЯ 68
ПРИЛОЖЕНИЕ А 68
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 69
ПРИЛОЖЕНИЕ В 70

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Все задачи, поставленные во введении, были решены. Выяснено, что банковская система страны может быть определена как совокупность национальных банков, банковских институтов и кредитных учреждений.
Банковская система России включает в себя банковские системы региональных уровней, при этом, функционирование их является составной частью региональной политики каждого конкретного региона. Банковская система на уровне региона представляет собой совокупность кредитных организаций, которые функционируют в рамках конкретного региона страны и находятся в общем подчинении Центрального банка РФ.
Для целей обеспечения результативного функционирования банковской системы на региональном уровне необходимо обеспечить ее регулирование. Банковское –регулирование – это регулирование банковского сектора региона Центральным банком.
Правовой основой банковского регулирования на уровне регионов выступают:
нормы Конституции РФ;
Федеральный закон от 10 июля 2002 года 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
Федеральный закон 17-ФЗ от 3 февраля 1996 «О банках и банковской деятельности»;
различные нормативные акты Президента и Правительства РФ;
региональные законодательные акты банковского регулирования.
Банковская система регионального уровня функционирует под руководством ЦБ РФ. Одним из направлений региональной политики является ориентация на обеспечение результативного банковского сектора. Ситуация в разрезе региональных банковских систем неоднородна. Наиболее устойчивым можно назвать банковский сектор ЦФО.
В качестве практического примера представлен анализ функционирования банковского сектора на примере республики Дагестан. Динамика ВРП Республики Дагестан, как видно из данных анализа аналитической главы, положительна (рост в 2014 году по сравнению с 2013 годом составил 10,9%). На банковском рынке республики Дагестан по состоянию на начало 2015 года организует свою деятельность 98 кредитных организации, при этом, крупнейшими банками являются ОАО «Сбербанк России», ОАО «Россельхозбанк», ОАО «Уралсиб», ОАО «Альфа банк» и др. преобладающая доля банков Республики Дагестан приходится на столице – г. Махачкала (в 2014 году – 51 кредитная организация). В соответствии с проведенным анализом можно отметить преобладающую долю клиентов предприятий отрасли сельского хозяйства и торговли (доля в 2014 году составила 16,6% и 15% соответственно), также немаловажна доля таких направлений, как энергетика, телекоммуникации.
В соответствии с анализом можно проследить негативную динамику активов и пассивов банковского сектора Республики Дагестан в сравнении начала 2014 г. и начала 2015 года (снижение активов и пассивов банковского сектора в 2015 году определено преимущественно влиянием на банковский сектор кризиса). Также можно сделать вывод, что активы кредитных организаций Республики Дагестан на 01.01.2014 г. составили 304284 тыс. руб., на 01.01.2015 г. активы снизились и составили 258326 тыс. руб. (снижение активов в иностранной валюте составило 45955 тыс. руб. Динамика пассивов в иностранной валюте, напротив положительна (рост составил 11980 тыс. руб.).
Основной проблемой современных отечественных банков в разрезе регионов можно считать влияние кризиса на экономику (рост ключевой ставки до 17% в декабре 2014 года, рост инфляции до 9%). Кризисные явления способствовали росту проблемных кредитов банков страны.
Также важно отметить, что региональные банковские системы требуют совершенствования законодательной базы как на уровне регионов, так и на федеральном уровне.
Выяснено, что в целях обеспечения роста эффективности функционирования региональных банков республики Дагестан важно, в первую очередь, ориентировать региональную политику на рост ВРП.
Также в рамках проводимых региональных политики важно поддерживать устойчивое состояние банковского сектора. В современных условиях кризиса отечественных региональных банков на передний план выступает необходимость активизации таких инструментов, как региональный залоговый фонд, снижение налогов и т.д. Также. Как выяснено, для современных кредитных организаций Республики Дагестан можно предложить активизировать систему страхования рисков деятельности кредитных организаций.
Например, в рамках страхования банковских рисков ОАО «Сбербанк России» и ОАО «Россельхозбанк» можно предложить сотрудничество с ООО «Росгосстрах» (ООО «РГС»).

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Федеральный закон №17-ФЗ от 3 февраля 1996 «О банках и банковской деятельности» // Делопроизводство. – 2002. – № 4. –С. 125-144
2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями и дополнениями) // СПС «Гарант»
3. Инструкция Банка России от 3 декабря 2012 г. № 139-И «Об обязательных нормативах банков») // СПС «Гарант»
4. Положение Банка России от 10 февраля 2003 г. № 215-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций» (с изменениями и дополнениями) // СПС «Гарант»
5. Положение Банка России от 28 декабря 2012 г. № 395-П «О методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)» (с изменениями и дополнениями) // СПС «Гарант»
6. Ариндинова Н. Чем закончится кризис? Среднесрочные сценарии развития мировой и российской экономики // Перспективы.- 2014.- декабрь
1. Алимов О. Банковское дело.- М.: АСТ, 2010.- 309 с.
2. Астахов Б.С. Базель III: влияние на экономический рост // Экономический мир.- 2014.- №55.- 13 марта
3. Атманзин Д.Л. Банки Дагестана: реалии и прогноз // Банкир.- 2014.- 12 декабря.- №22 (122)
4. Азаров С.Ю. Банки.- М.: Дрофа, 2014.- 329 с.
5. Блинов С.Л. Банковское дело.- М.: АСТ, 2013.- 422 с.
6. Бункина М. К. Макроэкономика: Учебник. - М.: ДИС, 2013. - 320 с.
7. Гаспанов Д.А. Банковское регулирование в России.- М.: АСТ, 2012.- 276 с.
8. Грицюк Т.В. Государственное регулирование экономического развития регионов: проблемы и стратегия // Финансы и кредит. - 2013. - № 18
9. Деньги, кредит, банки: учебник для студентов высших учебных заведений, обучающихся по экономическим специальностям / под ред. О. И. Лаврушина.- М.: КноРус, 2010.- 354 с.
10. Деньги, кредит, банки: Учебник/По ред. Е.А. Звоновой. – ИНФРА-М, 2012 – 592 с.
11. Давыдов Я.О. Деньги. Кредит. Банки. М.: «Альянс».-2010.- 519 с.
12. Думанов Я.Ю. Банки.- М.: АСТ, 2013.- 199 с.
13. Залогин Р.Д. мировая банковская система.- м.: Пересвет, 2014.- 99 с.
14. Ивакин О.Р. Банковское дело.- М.: Дрофа, 2012.- 328 с.
15. Иванов С.И. Основы экономической теории. Книга 2.- М.: Вита-пресс, 2010.- 427 с.
16. Ларин В.Д. Экономика.- СПб: «С-Наука», 2009.-528 с.
17. Лукашин О.Б. Д.К.Б.- М.: АСТ, 2012.- 49 с.
18. Маринович Ю.Б. Банки.- М.: АСТ, 2013.- 199 с.
19. Мусман О. Банки.- М.: АСТ, 2012.- 288 с.
20. Назаров С. Банковское дело.- М.: ВиД, 2011.- 218 с.
21. Наканов С.С. Банковское регулирование и надзор.- М.: Астра, 2011.- 328 с.
22. Николаева Т.П. Финансы и кредит: Учебно-методический комплекс.. - Россия, М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009. – 660 с.
23. Ольхова Р.Г. Развитие международного сотрудничества в области банковского надзора. Ж. Банковские услуги. - 2011. № 5
24. Публикуемая отчетность ОАО «Сбербанк России» на 1 января 2014 года с аудиторским заключением и пояснительной запиской к годовому отчету // Банки.- 2014
25. Рябцев Д.А. Статистика регионов России.- М.: АСТ-Пресс, 2013.- 198 с.
26. Симановский А.Ю. Банковское регулирование: реэволюция //Деньги и кредит.- 2014.- №3
27. Смульский С.В. Проблемы формирования Стратегии регионов России. - М.: РАГС, 2013. - 272 с.
28. Фарик Р.О. Фондовый рынок.- М.: АСТ, 2014.-398 с.
29. Юрман, Р. Банковское регулирование в России / Р. Юрман.- М.: Парус, 2011.- 407 с.
30. Ядгаров Д.М. Банки.- М.: Ялобус, 2014.- 99 с.
31. Яхонтов С. Практика применения электронных расчетов в России // Экономист.- 2014.- 13 марта
32. Basel III and Beyond" Francesco Cannanta and Mario Quagliariello 2011 UK
33. Foreign direct investment statistics [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.oecd.org/document/8/0.3746. en_2649_33763_4093 0184_1_1_1_1, 00.html
34. Global competitiveness report 2011-2012 [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www3.weforum.org/docs/ WEF_GCR_Report _2011-12.pdf
35. IMF Financial Resources and Liquidity Position 2013 // http://www.imf.org/external/np/tre/liquid/2013, htm
36. IMF Financial Activities - Update December 30, 2010 // http://www.imf.org/external/np/tre/activity/2010/12301.htm; Update December 30, 2011 // http//www.imf.org/external/np/tre/activ-ity/2011/12301.htm.
37. IMF Financial Activities. Update January 5, 2012 // http://www.imf.org/external/np/tre/activity/2012/010512.htm.
38. IMF Financial Activities. Update January 5, 2012//http://www.imf.org/external/np/tre/activity/2012/010512.htm
39. IMF Financial Resources and Liquidity Position 2003; 2007 // http://www.imf.org/external/np/tre/liquid/2003/12032007/1207, htm
40. IMF Financial Resources and Liquidity Position 2009. //http:// www.imf.org/external/np/tre/liquid/2009/0409.htm
41. Электронный ресурс: http://www.bis.org/publ/sp101125a.pdf (дата обращения 05.01.2015 г.)
42. Электронный ресурс: http://www.ibl.ru/konf/061212/razvitie-standartov-bankovskogo-regulirovanija.html (дата обращения 05.01.2015 г.)
43. Электронный ресурс:
http://media.rspp.ru/document/1/b/c/bcbc95835001aad233021b1ab3931f7b.pdf (дата обращения 05.01.2015 г.)