Все отлично
Информация о работе
Подробнее о работе
ГРАНИЦЫ КРЕДИТА И ИХ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ В ПРАКТИКЕ СОВРЕМЕННЫХ РОССИЙСКИХ БАНКОВ
- 8 страниц
- 2017 год
- 58 просмотров
- 0 покупок
Гарантия сервиса Автор24
Уникальность не ниже 50%
Фрагменты работ
Согласно Большой советской энциклопедии "экспансия" происходит от латинского «dilatatio» и означает экспансию, распространение. В литературе по денежно-кредитным отношениям кредитная экспансия трактуется как своего рода экономическая экспансия. Кредитная экспансия как экономический процесс не случайна, она выступает выражением законов экономического развития, отражающих рост материальных благ и реальных сбережений. Кредитная экспансия, порожденная интересами кредиторов и заемщиков, характеризует развитие денежно-кредитной системы. Экономические границы кредитования являются определяющим элементом кредитной экспансии.
По мнению О.И.Лаврушина, границы кредита – это некий водораздел (линия, рамки), за пределами которых кредит превращается в свою противоположность, перестает существовать как процесс, имеющий специфическую сущность [5].
Такой специфической особенностью, которая ограничивает функционирование кредита, является его погашение. Нарушение возвратности как основного лимита неизбежно приводит к утрате кредитом своих специфических качеств.
Кредит, выходящий за рамки возвратного движения, превращается в его противоположность, прекращает свое существование. Однако граница не только отделяет предмет от других предметов, но и то, что связывает его с ними. Такая роль, как связующее звено, как известно, выполняет законы, которые, выражая существенное, отражают взаимоотношения между субъектами. Такими законами, как отмечалось ранее, являются законы о погашении кредита, балансе между высвобождаемыми и перераспределяемыми ресурсами на основе погашения, сохранении стоимости кредита и временной эксплуатации. Их нарушение является нарушением кредитных границ, что неизбежно приводит к вовлечению кредита в покрытие потребностей, не отвечающих его природе, возникновению дисбалансов и противоречий.
Кредитная экспансия может отражать процесс ее более широкого использования в условиях недостаточно развитой кредитной практики, процесс "голодания" за счет использования кредитных ресурсов хозяйствующими субъектами, испытывающими острую потребность в заемном капитале. Расширение кредитования в этих условиях возникает не на фоне избыточного заемного капитала, а в контексте существенного неудовлетворенного спроса на дополнительные кредитные ресурсы.
В научной литературе факторами, влияющими на кредитные границы, как правило, являются: тип экономики и степень ее устойчивости, законодательное регулирование кредитных отношений, уровень развития кредитной системы и финансового рынка, направление денежно-кредитной и налоговой политики, кредитоспособность заемщиков, уровень кредитных рисков и многое другое.
Поскольку система управления рисками в большинстве российских кредитных организаций только формируется, несмотря на то, что банки до недавнего времени были очень неразборчивы в создании базы данных заемщиков, главной проблемой для них стал значительный рост уровня просроченной задолженности. Поэтому проблема определения разумных лимитов кредитования имеет первостепенное значение.
Кредитные деньги основаны на обязательстве, а не на товаре. Накапливая временно свободные средства, банки направляют их через кредит реальному сектору экономики, способствуя увеличению мультипликатора банка. Проблема в том, что количество "реальных счетов", адекватных производственному потенциалу экономики, точно определить невозможно.
Что может быть ключевым условием расширения границ кредита? Представляется, что это должны быть факторы, определяющие саму суть явления.
Для стоимости кредита это коэффициент погашения. Организации с неудовлетворительным финансовым состоянием, производящие неконкурентоспособную продукцию, не могут в полной мере обеспечить возврат полученной стоимости кредита, и поэтому основной границей, определяющей движение стоимости кредита, является эффективность кредитных вложений.
Проблема эффективности кредитования (даже при отсутствии общего ее понимания) имеет первостепенное значение для определения роли кредита в повышении эффективности производства и, как следствие, в определении его границ.
В современной экономике кредит вновь оказался в центре внимания. Финансово-экономический кризис, начавшийся на Западе в кредитной сфере, выявил необходимость более глубокого изучения кредита и его влияния на экономическую среду. Общество в еще большей степени было заинтересовано не только в преодолении экономического спада, но и в том, чтобы найти способ избежать тех же ошибок и недоработок в денежно-кредитном регулировании. Наиболее популярным как в научном, так и в практическом плане стал вопрос о новых экономических структурах, мерах по обеспечению стабильного и устойчивого развития, в том числе с помощью кредитных инструментов. Работа на оценку 5, оригинальность от 100%.
1. Бураков Д.В.Цикличность и границы движения кредита // экономика и предпринимательство. 2015. № 3-2 (56-2). С. 421-430.
2. Валенцева Н.И., Ларионова И.В., Кудрявцева Ю.В.
Теоретические основы экономических границ кредита и развития потребительского кредитования// Банковские услуги. 2011. № 1. С. 2-11.
3. Вицко Е.А. Проблемы расширения границ коммерческого кредита в современной экономике//Экономика и экологический менеджмент. 2011. № 1. С. 18-24.
4. Костерина Т.М., Панова Т.А.Методологические основы анализа границ кредита// Финансы и кредит. 2015. № 32. С. 26-38.
5. Лаврушин О. И. Эволюция теории кредита и его использование в современной экономике: монография. – М.: КНОРУС, 2016, 394 с.
6. Пенкин А.Ф. Роль институтов развития в преодолении границ банковского кредитования в России// Экономика и предпринимательство. 2017. № 9-1 (86-1). С. 141-144.
7. Ярощук А.Б., Гребеник Т.В. Направления развития практики управления качеством кредитного портфеля в российских банках // Вестник Университета Российской академии образования. 2014. № 4. С. 115-125.
Форма заказа новой работы
Не подошла эта работа?
Закажи новую работу, сделанную по твоим требованиям
