Современные формы банковского обслуживания: система

Во время экономического развития сектор банковских услуг рос небывалыми темпами: рост наблюдался у кредитов, которые были предоставлен банками, у вкладов в банках, стремительно распространялись банковские карты. Также происходила диверсификация линейки розничных продуктов, происходило освоение новых каналов сбыта, использование возможностей маркетинга, оптимизация и становление более гибкой банковской сети и т.п.
Таким образом, эффективное функционирование системы банковского обслуживания в значительной мере определяет развитие банковского сектора экономики, рост объемов производства и торговли, удовлетворение потребительских нужд.
Изложенные обстоятельства предопределили выбор темы дипломного исследования, обусловили ее актуальность. Цель дипломного исследования - рассмотреть современные формы банковского обслуживания клиентов в ОАО «УРАЛСИБ» и разработать мероприятия по повышению эффективности деятельности.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
– рассмотреть классификацию основных операций и услуг;
– изучить нормативно-правовую базу, регулирующую банковскую деятельность;
–рассмотреть современные формы интернет-банкинга в коммерческих банках;
–рассмотреть организационно-экономическую характеристику ОАО «УРАЛСИБ»;
– провести анализ финансовой деятельности банка ОАО «УРАЛСИБ»;
– проанализировать облуживание клиентов в системе «Клиент-Банк» ОАО «УРАСИБ» ;
- разработать комплекс мер по совершенствованию обслуживания клиентов в Банке.
Предметом работы является банковское обслуживание.
Объектом исследования ОАО «УРАЛСИБ».
При написании работы были использованы следующие методы исследования: наблюдение, сравнение, системный анализ, управленческий анализ и метод экспертных оценок.
При написании работы теоретическую и методологическую основу работы составили труды известных отечественных и зарубежных ученых и специалистов в области экономики, финансов и кредита, а также раскрывающие специфику организации обслуживания клиентов. Существенный вклад в исследование этих проблем внесли такие экономисты, как: Коробов Ю.И., Коробова Г.Г., Жарковская Е.П., Аганбегян А.Г.
В ходе исследования изучены и обобщены общая и специальная литература, законодательные и иные нормативные акты, соответствующие методические материалы.

Содержание

Введение 4
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СИСТЕМЫ «БАНК-КЛИЕНТ» 7
1.1. «Банк-клиент» как одна из систем дистанционного банковского обслуживания» 7
1.2. Преимущества системы «банк-клиент» перед традиционными способами обслуживания и перспективы ее развития 10
1.3. Система «клиент-банк» и ее телекоммуникационные средства 12
1.4. Безопасность пользования системой «Банк-клиент» 14
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ СИСТЕМЫ «БАНК-КЛИЕНТ» НА ПРИМЕРЕ ОАО «УРАЛСИБ» 18
2.1. Организационно-экономическая характеристика ОАО «Уралсиб» 18
2.2. Анализ договора на обслуживание по электронной системе «Банк-клиент» 21
2.3. Анализ электронной системы «Банк-клиент» в банке «Уралсиб» 23
2.4. Рекомендации по совершенствованию системы «Банк-клиент» в банке «Уралсиб» 37
Заключение 40
Список использованной литературы 43
Приложения 47

Заключение

Таким образом, система «банк-клиент» в настоящее время является необходимым видом сервиса, который должен предоставлять клиенту любой крупный банк. Наличие такой системы зачастую определяет то, какой банк предпочтет клиент. Кроме того, если эту систему успешно реализовать, то банк может организовать документооборот со всеми своими партнерами в качестве физических и юридических лиц.
Большинством банков клиентам предлагается два вида системы «банк-клиент». Это «Интернет клиент-банк» и «Клиент-банк удаленного доступа.
Главное преимущество системы «Интернет клиент-банк» состоит в том, что можно совершать различные операции на своем счете из любой страны мира где есть доступ в Интернет. При этом в данную систему входят все те же технические возможности, которые характерны и для «Клиент-банка» удаленного доступа.
Основное преимущество системы «Клиент-Банк» удаленного доступа состоит в том, что можно в систему вводить документы, их корректировать даже если отсутствует соединение с Интернетом. Данная система является более удобной для клиентов, которые совершают за день большое количество платежей.
При помощи системы «Интернет клиент-банк» можно в режиме реального времени осуществлять обмен информацией с Банком, проводит платежи, получать выписки по счету через страницу Банка в Интернете.
Для того, чтобы установить систему «Банк-клиент» сотруднику банка не нужно выезжать на территорию клиента, так как нет необходимости в установке специального программного обеспечения. Все операции, которые совершаются в системе являются настолько простыми, что можно иметь лишь базовые знания в области работы с персональным компьютером.
Для того, чтобы клиентам было удобно пользоваться системой, интерфейс «Клиент-Банка» является очень простым и понятным в использовании.
В дипломной работа была проанализирована система «банк-клиент» в ОАО «УРАЛСИБ».
При желании клиента работать в системе «Банк-клиент» сотрудником Банка «Уралсиб» заключается Договор об использовании системы «Клиент-Банк. Пример данного договора приведен в Приложении 1. Проанализируем данный договор.
Все условия обслуживания в системе «Банк-клиент» регулируются данным договором. За обслуживание клиентов в системе «Клиент-Банк» банк получает вознаграждение по действующим тарифам, которые утверждены в банке.
Используя систему «Банк-клиент» для клиента является обязательным:

• Соблюдение требований настоящего договора и его условий;
• Уплата банку вознаграждения и возмещение расходов, согласно условиям настоящего договора.

Также клиент вправе производить:

• Осуществление документооборота с банком, согласно условиям;
• Расторжение договора в одностороннем порядке.

Вместе с тем Банк обязан:

• Произвести предусмотренные Условиями действия, которые необходимы для того, чтобы предоставить клиенту возможность работы с системой;
• Осуществлять документооборот с клиентами в системе.

Также Банк может в одностороннем порядке изменить условия данного договора, но только обязательно сообщив об этом клиенту за 10 календарных дней до той латы, как эти изменения внесутся. Обо всех изменениях сообщается в информационных сообщениях на сайте www.bank.uralsib.ru либо на информационных стендах Банка.

При заключении данного договора клиент несет ответственность за то. Что все предоставляемые им сведения достоверны, а банк в свою очередь за то, что он не разгласит информацию о клиенте и о проводимых им операциях.
Также и банк и клиент должны использовать свои технические средства для того, чтобы выполнять условия договора.
Договор становится действительным только тогда, когда его подпишут обе стороны. Он заключается на неопределенный период времени и действует до того момента, как стороны по нему полностью выполнят свои обязательства.
Также договор можно расторгнуть. И это послужит основанием для того, чтобы прекратить проведение операций, которые осуществляют банки, основываясь на электронных документах, переданных по системе «Банк-клиент».
Данный договор составляется в двух экземплярах - один экземпляр клиенту, второй банку. Если банк реорганизуется, то все права и обязанности банка переходят его правопреемнику. Вопросы, которые не могут быть урегулированы настоящим договором решаются на уровне законодательства Российской Федерации.

Список использованной литературы
1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 № 395-1 (ред. от 02.02.2006) // Собрание законодательства РФ. 1996. № 6. Ст.492; 2006. № 6. Ст.636.
2. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 21.07.2005) // Собр. законодательства Рос. Федерации. 2005. №1 (Ч.1). Ст. 44; 2005. №30 (Ч. 2). – Ст. 3121.
3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 № 86-ФЗ (ред. от 18.07.2005) // Собрание законодательства РФ. -2002.-№ 28.-Ст.2790; 2005.-№ 30 (Ч.1).-Ст. 3101.
4. Положение ЦБ РФ «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» Положение ЦБ РФ от 26 марта 2004 № 254-п (ред. 20.03.2006) // Вестник Банка России. 2004. № 28.
5. Алексеева, Д.Г., Пыхтин, С.В. Правовые проблемы потребительского кредитования на современном этапе Закон. - 2010. - № 12.
6. Аниховский А.Л. Кредитный рейтинг: основные элементы и классификация. // Деньги и кредит, 2010, №3
7. Арсанукаева А.С. Кредитный мониторинг как система управления кредитном риском.// Финансовый менеджмент, 2010, №1
8. Арцыбашева А.А. Минимизация риска при кредитовании малых предприятий // Банковское дело, 2007, № 6
9. Банковские операции учебное пособие под ред.О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2012.
10. Банковский менеджмент: учебник/ Под. ред. Лаврушина О.И. – М.:КНОРУС, 2011
11. Банковское дело: учебник/ Е.П. Жарковская. – М.: Издательство «Омега-Л», 2012
12. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков: учебное пособие / Л.П. Кроливецкая, Е.В. Тихомирова. – М.: КНОРУС, 2011
13. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело: учебник. – М.: Финансы и статистика, 2012
14. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело организация деятельности коммерческого банка: учебник для вузов. – М.: Юрайт, 2013
15. Белоусов А.Л. Развитие системы ипотечного кредитования в аспекте реформирования законодательства // Финансы и кредит.– 2012. – № 25.
16. Боровкова В.В. Банки и банковское дело: – Юрайт-Издат, 2013
17. Государство и потребительское кредитование. // М., Постскриптум, 2011
18. Горелая Н.А. Организация кредитования в коммерческом банке: – ИНФРА М, 2012
19. Ермаков С.Л., Малинкина Ю.А. Рынок потребительского кредитования в России: современные тенденции развития Финансы и кредит. - 2010. - № 21
20. Жукова Е.Ф., Эриашвили Н.Д. Банковское дело: учебник для вузов. –М.: Единство, 2011
21. Каджаева М.Р. Банковские операции : учеб. для студ. сред. проф. учеб. заведений. – М.: Издательский центр «Академия», 2011
22. Килясханова И. Ш.,. Жукова Е.Ф. Банковское право. – М.: Закон и право, 2010
23. Кирисюк Г.М., Ляховский В.С. Оценка банком кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит, 2008, №4.
24. Ковалев П.П. Некоторые аспекты управления рисками // Деньги и кредит, 2008, № 1
25. Костерина Т.М. Банковское дело: Учебно-практическое пособие. – М.: Изд. центр ЕАОИ, 2011
26. Лаврушина О.И. Банковские риски: учебное пособие 2012.
27. Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки: учебник 7-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2011
28. Лаврушин О.И. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования: – М. КНОРУС, 2013
29. Максютов А.А. Банковский менеджмент. Учебно-практическое пособие. – М.: Издательство "Альфа-Пресс", 2009.
30. Масленников В.В. Кредитование физических лиц. - М.: Норма, 2010.
31. Маякина М.А. Новые подходы к управлению банковскими рисками // Деньги и кредит, 2007, № 1
32. Москвичева Я.Л. "Подводные камни" ипотеки и способы их преодоления Закон. - 2011. - № 12.
33. Мотовилов О.Д. Банковское дело: - Проспект, 2013
34. Непомнящий А.В. Вопросы совершенствования банковского потребительского кредитования в РФ Банковские услуги. - 2011. - № 1.
35. Осипов А.Ю. Как сделать ипотеку в России доступной? Мировой опыт // Российское предпринимательство. — 2012. — № 12 (210).
36. Основы банковского дела: учеб. пособие /ред. проф. Г.Г. Коробовой и проф. Ю.И. Коробова.- М.: Магистр, 2013
37. Перекрестова Л.С. Финансы и кредит. Практикум. Учебное пособие Академия, 2013
38. Пименов Н.В. Управление финансовыми рисками в системе экономической безопасностью: – М.:Юрайт, 2013
39. Русанов Ю.Ю. Виды, классификация и группировки рисков банковского менеджмента // Финансы и кредит, 2008, № 4
40. Рыкова И.Н. Рынок потребительских кредитов: российский и зарубежный опыт// Финансы и кредит. – 2010. - № 36.
41. Савруков А.Н. Тенденции развития ипотечного жилищного кредитования на современном этапе // Деньги и кредит. — 2012. — № 10. С. 45—51
42. Сарнаков И. А. Потребительское кредитование в России. Теория, практика, законодательство. – Юриспруденция, 2010
43. Семенюта О.Г. Потребительский кредит и банки в России. - М.: Норма, 2010
44. Тавасиев А.М. Банковское дело: учебник для бакалавров/ А.М. Тавасиев.– М.: Из-во Юрайт, 2013
45. Тамарин С. Новейшая кредитная история // Банковское дело, 2008, № 5
46.
47. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / под ред. проф. О.И. Лаврушина.– М.: Юрист, 2011
48. Финлей С. Управление потребительским кредитованием: – М. Гревцов Букс, 2010
49. www.cbr.ru
50. http://www.credits.ru/articles/62/