Рынок банковских карт Санкт-Петербурга: проблемы и перспективы развития

Введение

Последние два десятилетия активное распространение в Российской Федерации получила система электронных платежей при использовании банковских карт. На сегодняшний день безналичных способ оплаты товаров и услуг посредством пластиковых карт является одним из основополагающих частей современной экономики. Для кредитных организаций реализация карточных продуктов является важным и перспективным направлением развития банковских продуктов.
Вместе с тем карточные банковские продукты в Российской Федерации используются недолгое время по сравнению с аналогичным опытом использования пластиковых карт в зарубежных странах. Являясь перспективной отраслью развития банковского бизнеса, реализация карточных продуктов может тормозиться рядом проблем, присущих отечественной экономике и менталитету населения. В связи с этим представляется актуальным рассмотреть особенности функционирования рынка банковских карт на примере г. Санкт – Петербурга как города федерального значения с максимальными показателями по уровню эмиссии банковских карт (после г. Москвы).
Актуальность выбранной темы исследования также подкреплена положениями, изложенными в «Стратегии развития банковского сектора 2012 – 2020 гг.», относительно развития рынка банковских карт и увеличения количества операций, совершаемых с использованием банковских карт.
Целью данной работы является выявление особенностей функционирования рынка банковских карт в г. Санкт – Петербург, определение существующих проблем и оценка перспектив его дальнейшего развития.
Задачами исследования являются:
1. определить сущность рынка банковских карт, обозначить участников экономических отношений на данном рынке;
2. изучить исторические аспекты развития рынка банковских карт в Российской Федерации;
3. дать характеристику и классифицировать современные виды банковских карт;
4. проанализировать показатели развития рынка банковских карт в г. Санкт – Петербург;
5. определить особенности продуктовой линейки банковских карт в кредитных организациях г. Санкт – Петербург;
6. выделить основные каналы сбыта карточных продуктов в г. Санкт – Петербург;
7. определить проблемы, присущие рынку банковских карт в г. Санкт – Петербург;
8. выявить перспективы развития рынка банковских карт в г. Санкт – Петербург.
Поставленные задачи данной работы позволят определить значимость рынка банковских карт для банковской системы страны в целом и для г. Санкт – Петербург в частности.
Объектом исследования является рынок банковских карт в г. Санкт – Петербург.
Предметом исследования выступают экономические отношения, возникающие между участниками рынка банковских карт.
Работа состоит из введения, трех глав и восьми параграфов, заключения, списка использованных источников, семи таблиц и пяти рисунков.

Оглавление
Введение 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ РЫНКА БАНКОВСКИХ КАРТ 5
1.1. Понятие и сущность рынка банковских карт, его участники 5
1.2. Становление и развитие рынка банковских карт в России 14
1.3. Современные виды банковских карт, их классификация и особенности 20
2. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ РЫНКА БАНКОВСКИХ КАРТ В г. САНКТ-ПЕТЕРБУРГ 27
2.1. Анализ показателей развития рынка банковских карт в г. Санкт - Петербург 27
2.2. Особенности продуктовой линейки банковских карт в кредитных организациях Санкт – Петербурга 39
2.3. Основные каналы сбыта карточных продуктов в г. Санкт – Петербург 46
3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА БАНКОВСКИХ КАРТ В Г.САНКТ-ПЕТЕРБУРГ…………………………………………………….….52
3.1. Основные проблемы функционирования рынка банковских карт в г. Санкт-Петербург……………………………………………………………..........................52
3.2. Перспективы развития рынка банковских карт в г. Санкт – Петербурге………………………………………………………………….58
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………….66
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 68
Приложение 1 72

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В данной работе были рассмотрены теоретические аспекты функционирования рынка банковских карт, вопросы проведения операций с банковскими картами, проведен анализ показателей рынка банковских карт в г. Санкт – Петербург в качестве одного из примеров активного распространения банковских карт на территории Российской Федерации, выявлены проблемы, присущие данному рынку, и определены перспективы его развития.
Основными причинами, обусловившими быстрый рост количества эмитируемых банковских карточек, можно назвать доступность и наличие широкого круга преимуществ для потребителей и продавцов товаров и услуг. Для потребителя банковские карты сделали процесс услуг более доступным, в частности, когда для этого необходимы кредитные средства. Клиенты банков могли получить кредит для множества покупок без необходимости повторных визитов в банк и ходатайств о займе. Заимствованная сумма при этом могла быть или полностью выплачена в конце каждого месяца, или разбита на несколько ежемесячных платежей.
Продавцы товаров и услуг предпочитают банковские карты другим способам оплаты, поскольку сделки по продаже легко подтвердить в банке и оплата является гарантированной. Энергичная реклама и продвижение банковских банками и национальными ассоциациями, такими как Visa Int. и MasterCard Int., повысила возможности увеличения продаж для тех предпринимателей, которые принимали к оплате карты.
Анализ рынка банковских карт в Российской Федерации показал, что основная доля эмиссии и использования карт происходит в десяти крупнейших регионах страны, крайней точкой является Западная Сибирь, тогда как восточные регионы страны используют банковские карты менее активно, чем регионы европейской части России.
Одним из крупнейших центров эмиссии является г. Санкт – Петербург, где наблюдаются не только одни из самых высоких показателей эмиссии карт, объема и количества операций, совершаемых по данным картам, но также и насыщенность рынка банковскими картами в пересчете на тысячу человек.
Вместе с тем, несмотря на активное развитие рынка банковских карт, можно определить основные проблемы его функционирования, среди которых зависимость от использования международных платежных систем, таких крупных участников рынка, как Visa и MasterCard. Снижение зависимости и создание собственной Национальной платежной системы является задачей первостепенной значимости, в особенности в условиях сложившейся международной обстановки и усиления экономического давления посредством санкций и ограничения деятельности данных платежных систем в некоторых регионах России (например, в декабре 2014 г. в Крыму).
Также на основе сложившихся тенденций развития рынка банковских карт можно сделать вывод, что развитие данного рынка в России будет следовать общемировым тенденциям: сначала будут разрабатываться проекты, реализуемые в масштабах одного банка или города, затем будет происходить внедрение проекта в общую банковскую сеть. В финансовой сфере начнется одновременное хождение двух видов карт – содержащих микросхему и магнитную полосу.
В современных условиях банковские карты стали одним из самых активно развивающихся направлений деятельности банковских учреждений, поэтому данная отрасль финансового рынка требует особого внимания со стороны всех участников банковской системы.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

I. Нормативные акты
1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30 ноября 1994 г. №51-ФЗ (с изм. и доп.). // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.-прав. Система.
2. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности». (в ред. Федеральных законов) // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.-прав. система.
3. Федеральный закон от 27.11.2001 г. «О национальной платежной системе» (в ред. Федеральных законов) // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.-прав. система.
4. Положение Банка России от 28 апреля 2004 г. № 266 – П «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием».
5. Стратегия развития банковского сектора на 2012 – 2020 г.г. // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.-прав. система.

II. Учебные пособия
6. Белоглазова, Г.Н., Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая. — М.: КНОРУС, 2011. — 416 с.
7. Вавилов А.В., Ильин И.И. Платиковые карты: принципы построения платежных схем. М.: ИИЦ «Европеум - Пресс». 2005. 125 с.
8. Гинзбург А.И. Пластиковые карты. – СПб.: Питер,2004. –128 с.
9. Гурьянов С. А. Маркетинг банковских услуг. — М.: Медиа-Пресс, 2009
10. Деньги, кредит, банки : учебник / коллектив авторов ; под ред. О.И. Лаврушина. - 11-е изд., перераб и доп. - М. : КНОРУС, 2013. - 448 с. -(Бакалавриат).
11. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Н. П. Белотелова, Ж. С. Белотелова. - 4-е изд. - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2013. - 400 с.
12. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред. Г. Н. Белоглазовой Белоглазова Г. Н. – М.: Высшее образование, 2009. – 392 с.
13. Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело. Курс лекций. 2-е издание. М.: Омега-Л. 2008 г.
14. И.В. Успенский. Интернет – маркетинг. Учебник.- СПб.: Изд-во СПГУЭиФ, - 2003. – 253 с.
15. Иванов Н.В. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке – М.: БДЦ-пресс, 2003. – 272 с.
16. Информатизация банковской деятельности Широков Л. А. 2012 МГИУ
17. Малахова Н.Г. Деньги. Кредит. Банки. М. , Феникс. 2007 г.
18. Пластиковые карты. 4-е издание, переработанное и дополненное. / А.А. Андреев, М.Ю. Белов – М.: БДЦ-пресс, 2002. – 576 с.
19. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учеб. Пособие. – М.: Вузовский учебник: ИНФРА-М, 2010. – 400 с.
20. Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела. М.: , Инфра-М. 2009 г.

III. Периодические издания
21. Ассоциация коммерческих банков Санкт-Петербурга. Банковские услуги. СПб.: «Бионт». 293 с.
22. Булатова А. И. Рынок пластиковых карт в России: особенности и перспективы развития / А. И. Булатова, А. Р. Рахматуллина // Экономика, управление, финансы: материалы III междунар. науч. конф. (г. Пермь, февраль 2014 г.). — Пермь: Меркурий, 2014. — С. 56-59.
23. Горн А.П., Петрова А.А. Зарплатный проект - один из способов оптимизации воздействия промышленного предприятия и коммерческого банка // Российское предпринимательство. — 2003. — № 1 (37). — c. 60-64.
24. Дзансолова Б. С. Новые банковские продукты и проблемы их внедрения на российский рынок / журнал современная наука. Актуальные проблемы теории и практики. 2012 год, № 2. С. 44–47
25. Дробышева И. Ю. История развития, виды и классификация банковских пластиковых карт в Российской Федерации / И. Ю. Дробышева // Молодой ученый. — 2014. — №16. — С. 239-241.
26. Елисеев А.А. Организация и эффективность банковского обслуживания с использованием пластиковых карт // Российское предпринимательство. — 2008. — № 2 Вып. 2 (106). — c. 31-36.
27. Ивлева Г. И. Анализ рынка банковских карт России [Текст] / Г. И. Ивлева, В. Н. Тишина // Молодой ученый. — 2013. — №12. — С. 309-311
28. Ищенко С.В. Государственно-правовое регулирование обращения банковских карт в Российской федерации// Право и экономика.– 2010. – №11.– с. 65-68.
29. Копытин В.Ю. Процедуры и методы расчетов в платежных системах // Финансы и кредит.- 2008 г. - №11
30. Курьянова С.Л. Место пластиковых банковских карт в системе платежного инструментария и основы их функционирования//Проблемы экономики, социальной сферы и права, материалы VIII научно-практической конференции,20.06.09- Иркутск.: Издательство БГУЭП,2009.- с.120 - 126.
31. Национальная платежная система: инфраструктура, инновации, перспективы развития / А.С. Обаева // Деньги и кредит. – 2010. - №5. – с. 34-41.
Обаева А.С.
32. Пластиковые карты: технология обработки и программно – технические решения. 2005, II кв. М.: Европеум-пресс
33. Спиранов И. Обзор новых правил регулирования операций с банковскими картами // Мир карточек. 2005. № 6. С.5-11.
34. Стратегия маркетинга банковских карточек на развитых рынках // Платежи, системы, карточки. № 1 2005. С.39-45. № 2. 2005. С.45-47.
35. Токарева, А. Б. Платежные карты: реальное состояние и нереализованные возможности / А. Б. Токарева // Деньги и кредит. –2012. –№ 10. — С.12–15.
36. Трудные времена для глобальных карточных ассоциаций // Платежи, системы, карточки № 2 2005. С.17-23.
37. Щербаков М. А. Применение международного опыта при построении современной национальной платежной системы России / М. А. Щербаков // Молодой ученый. — 2014. — №18. — С. 473-476.
38. Экономика расчетов по пластиковым картам. 2005, III кв. М.: Европеум – пресс. 122 с.
IV. Интернет – источники
39. Банки и общество: роль кредитных организаций в социально-экономическом развитии России / Ассоциация российских банков -Режим доступа: http://arb.ru/banks/analitycs/7558085/?sphrase_id=13466.
40. Официальный сайт Центрального Банка РФ – Режим доступа: http://www.cbr.ru.
41. Платежные системы Интернет. Режим доступа: http://www.emoney.ru.
42. Финансовые Интернет услуги. Режим доступа: http://www.internetfinance.ru
43. Агентство «РосБизнесКонсалтинг». Режим доступа: www.rbc.ru