Роль и значение ЦБ РФ в банковской системе

Актуальность темы работы. Центральные банки выступают первым уровнем двухуровневой банковской системы, которая сложилась практически во всех государствах. От деятельности данных банков находится в зависимости эффективность и устойчивость функционирования денежно-кредитной сферы, которая, в свою очередь, воздействует на стабильность экономического развития страны.
На самых ранних стадиях экономического развития государств не было разграничения между центральными (эмиссионными) и коммерческими банковскими учреждениями, однако в процессе развития денежно-кредитной системы был процесс централизации банкнотной эмиссии в небольшом количестве крупных коммерческих банковских учреждений, в результате чего монополия на выпуск банкнот была закреплена за одним банковским учреждением.
Особое место и роль центрального банка в экономической системе современных государств определены уровнем и характером развития отношений рыночной экономики. Отношения товарно-денежного характера на различных этапах собственного развития претерпевали значительные изменения, была изменена со временем и роль кредитных институтов, в частности, банковских учреждений. К примеру, в эпоху, когда рыночное развитие было стихийным, а денежное обращение еще было золотомонетным, банковские учреждения выступали просто в качестве посредников в проведении операций торгового характеры. Обычно из совокупного количества банковских учреждений выделялся самый крупный для обслуживания правительственных нужд. В течение множества столетий такого рода роль выполнялась известными, обладающими значительным размером капитала и внушающими доверие солидными банковскими учреждениями.
Однако в целом в тех условиях исторического развития банковские учреждения отличались друг от друга собственными размерами, а не только специализацией. Даже близость к правительству не делала какое-либо банковское учреждение центральным в его понимании в условиях современной экономики.
Цель бакалаврской работы – исследование и анализ роли и значения Центрального банка Российской Федерации в банковской системе.
Задачи работы:
- охарактеризовать основные направления эволюции и развития Центрального банка;
- рассмотреть деятельность Центрального банка на современном этапе развития экономики;
- представить основные направления деятельности БР по развитию банковской системы;
- проанализировать деятельность Центрального банка Российской Федерации по регистрации и лицензированию банковской деятельности, надзору за банками и их финансовому оздоровлению и ликвидации;
- проанализировать взаимодействие Центрального банка с банками;
- определить направления развития банковской системы.
Методы исследования: метод сравнения, анализ экономической литературы, методы индукции и дедукции.
 

Введение 3
Глава 1. Теоретические и организационные основы
деятельности Центрального банка России 5
1.1. История развития банковской системы 5
1.2. Организация деятельности БР: статус, цели, функции,
операции 13
1.3. Направление деятельности БР по развитию
банковской системы 18
Глава 2. Анализ деятельности Центрального банка
Российской Федерации 26
2.1. Регистрирование и лицензирование банковской деятельности 26
2.2. Надзор за деятельностью банков 35
2.3 Деятельность Банка России по финансовому оздоровлению
и ликвидации банков 45
Глава 3. Структура и перспективы развития финансовой деятельности Центрального банка Российской Федерации в экономической системе 55
3.1. Анализ взаимодействия Центрального банка с банками 55
3.2 Направления развития банковской системы 61
Заключение 69
Библиографический список 73
Приложения 79

Особое место и роль центрального банка в экономической системе современных государств определены уровнем и характером развития отношений рыночной экономики. Отношения товарно-денежного характера на различных этапах собственного развития претерпевали значительные изменения, была изменена со временем и роль кредитных институтов, в частности, банковских учреждений. К примеру, в эпоху, когда рыночное развитие было стихийным, а денежное обращение еще было золотомонетным, банковские учреждения выступали просто в качестве посредников в проведении операций торгового характеры. Обычно из совокупного количества банковских учреждений выделялся самый крупный для обслуживания правительственных нужд. В течение множества столетий такого рода роль выполнялась известными, обладающими значительным размером капитала и внушающими доверие солидными банковскими учреждениями.
Выделение из общего ряда банков одного из них на роль центрального означало начало формирования в соответствующей стране двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается центральный банк. В свою очередь необходимость создания двухуровневой системы банков была обусловлена противоречивым характером рыночных отношений: с одной стороны, они требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, что обеспечивается элементами нижнего уровня - коммерческими банками и иными кредитными организациями; с другой стороны, указанные отношения необходимо регулировать (осуществлять целенаправленное воздействие и контроль), а это обстоятельство требует, в частности, особого института в виде центрального банка
Банк России является главным банком первого уровня, основным эмиссионным, денежно-кредитным институтом РФ, который разрабатывает и реализует совместно с Правительством России единую кредитно-денежную политику государства и наделяется особыми полномочиями, к примеру, правом на эмиссию денежных знаков и регулирования деятельности коммерческих банков. Банк России, играя роль основного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы государства, выступает органом экономического управления. Банком России контролируется деятельность финансово-кредитных учреждений, выдаются и отзываются у них лицензии на проведение банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.
Банк России не обладает правом вмешиваться в действия кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами (например, когда ЦБ РФ производит регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает банковские лицензии; устанавливает условия проведения банковских операций и т.д.), а также с целью обеспечения стабильности кредитных организаций ЦБ РФ вправе создавать и вводить для них обязательные нормативы (нормативы ликвидности; максимальная сумма кредитных рисков и т. д.). Деятельность регулятора направлена не на ограничение конкуренции в банковском секторе, а на укрепление и стабилизацию банковской системы. А действия по отношению к коммерческим банкам за последний год – это меры, с помощью которых рынок очищается от недобросовестных и рисковых участников, что в дальнейшем приведет к более стабильной и устойчивой банковской системе, чем сейчас. Массовый отзыв банковских лицензий - неприятное явление, но в настоящее время достаточно частое.
В Российской Федерации Банк России законодательным образом утвержден в качестве единственного органа по регулированию и надзору за деятельностью банковских учреждений. Исполнение функций по регулированию производится посредством Комитета банковского надзора Банка России, для этого в Комитете были сформированы подразделения, которые специализируются на решении определенного рода задач, являющихся характерными для каждого из видов банковского надзора.
Важное место в работе Банка России занимает деятельность, связанная с финансовым оздоровлением кредитных организаций. Проблема финансового оздоровления кредитных организаций носит макроэкономический характер и связана прежде всего с проблемой создания оптимальной структуры банковской системы России, а именно: оптимальной структуры активов и пассивов кредитной организации и т.д.
В 2014 г. определяющее влияние на ситуацию с ликвидностью банковского сектора оказали валютные интервенции Банка России. Продажа Банком России иностранной валюты в октябре в рамках действовавшего механизма курсовой политики привела к существенному изъятию рублевой ликвидности из банковского сектора.
Кредитные организации продолжали предъявлять значительный спрос на операции Банка России по предоставлению ликвидности, при этом потребность кредитных организаций в рефинансировании увеличилась. Предоставление ликвидности в рамках операций РЕПО и обеспеченных кредитов составляло примерно равные доли.
Банк России также продолжил постепенно наращивать предложение на аукционах по предоставлению кредитов под залог нерыночных активов.
Сокращение темпов роста ВВП и сдерживание отзыва банковских лицензий ЦБ в конце 2012 – начале 2013 гг. вызвало всплеск банковских банкротств в 2014 г. Вместе с тем, стагнация экономики и отрицательные темпы роста активов банков могут вернуть отечественную банковскую систему в состояние 90-тых годов, когда частота отзыва банковских лицензий превосходила нынешнюю в 3 раза. В такой ситуации основной задачей ЦБ и АСВ станет эффективное проведение банкротств и санаций многих российских банков.
Большое количество банков имеют негативный прогноз по рейтингу, столкнувшись с рядом проблем, среди которых западные санкции, снижение экономического роста и политика крупнейших центробанков по отзыву ликвидности. Как показал проведенный анализ, в банковской системе России достаточно высокий уровень кредитных рисков.
Задача нивелирования нарастающих рисков банковских банкротств лежит не столько в плоскости банковского надзора и регулирования, сколько в плоскостях макроэкономики и политики. При этом Центральному банку и АСВ в такой ситуации остается только оперативно отзывать лицензии у безнадежных банков или заниматься санацией и перепродажей банков, имеющих достаточную для этого часть здорового бизнеса.
Основными проблемами банковской системы являются такие:
- высокий уровень кредитных рисков;
- изъятие клиентами доли денежных средств со счетов и депозитов (в 2014 году – сокращение почти на 4%) и др.
Были сформулированы следующие пути решения проблем банковской системы в условиях кризиса:
- контроль государства за системно значимыми банками;
- отзыв лицензий ЦБ РФ у проблемных банков;
- надежность кредитных портфелей банков;
- поддержка системы страхования вкладов и др.
В целом, роль Центрального банка в банковской системе состоит в том, что он:
- является кредитором коммерческих банков;
- устанавливает правила осуществления расчетов;
- устанавливает правила проведения банковских операций, а также правила бухгалтерского учета и отчетности для коммерческих банков;
- осуществляет регистрацию коммерческих банков, выдает им лицензии на их деятельность или в случае необходимости отзывает лицензии; производит надзор за их деятельностью.
 

1. Гражданский кодекс РФ. Части 1, 2, 3 и 4 по состоянию на 01 сентября 2014 г. // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс».
2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. от 29 декабря 2014 г. №484-ФЗ). – Режим доступа: http://base.garant.ru/12127405/.
3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. от 29 декабря 2014 г. №484-ФЗ) // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс».
4. Федеральный закон от 23.12.2003г. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (в ред. от 29.12.2014 г.) // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс».
5. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» (в ред. ль 21.07.2014г.) // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс».
6. Федеральный закон от 29 июля 2004 г. N 96-ФЗ «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (в ред. Федерального закона от 28 июля 2012 г. №144-ФЗ) // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru/.
7. Положение Центрального банка РФ от 26.06.1998 г. № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» (в ред. Указания ЦБ РФ от 26 ноября 2007 г. №1931-У) // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс».
8. Положение Банка России от 16 июля 2012 г. №325-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (в ред. Указания Банка России от 26 сентября 2012 г. №2884-У) // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс».
9. Проект Федерального закона «О внесении изменений в часть первую статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (подготовлен Минфином России) (текст по состоянию на 25.10.2014) // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс».
Учебные пособия, монографии
10. Агеева, Н.А. Основы банковского дела: учеб. пособие / Н.А. Агеева. – М.: Инфра-М, 2014. – 498с.
11. Балабанов, А.И. Банки и банковское дело: учебник для вузов / А.И. Балабанов, В.А. Боровкова, Вал.А. Боровкова, О.В. Гончарук, А.Н. Крамарев, С.В. Мурашова, О.Е. Пирогова. - СПб.: Питер, 2011. – 401с.
12. Банковская система России: тенденции и прогнозы. Аналитический бюллетень. – М.: РИА Рейтинг, 2014. – 38с.
13. Банковское дело / под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П. - СПб.: Питер, 2012. - 157 с.
14. Бровкина, Н.Я. Закономерности и перспективы развития кредитного рынка в России / Н.Я. Бровкина. – М.: КноРус, 2013. – 248с.
15. Глушкова, Н.Б. Банковское дело / Н.Б. Глушкова. М.: Академический Проект, 2012. - 99с.
16. Головин, Ю.В. Банки и банковские услуги в России: учеб. пособие / Ю.В. Головин. - М.: Финансы и статистика, 2011. – 309с.
17. Голодова, Ж.Г. Финансы и кредит: учеб. пособие / Ж.Г. Голодова. – М.: ИНФРА-М, 2012. – 448.
18. Горелая, Н.В. Основы банковского дела / Н.В. Горелова, Карминский А.М. – М.: Форум, 2013. – 272с.
19. Деньги, кредит, банки / под ред. Г.Н. Белоглазовой. – М.: Юрайт, 2014. – 622с.
20. Жарковская Е.П. Банковское дело. – М.: Омега-Л, 2014. - 479с.
21. Каупервуд, Ф.А. История банковского дела / Ф.А. Каупервуд. – М.: Дело и Сервис, 2012. - 568с.
22. Квазимагомедов А.А. Деньги, кредит, банки. Курс лекций: учебное пособие для вузов. – М.: Экзамен, 2012. – 255с.
23. Лаврушин, О.И. Банковское дело / О.И. Лаврушин. – М.: КноРус, 2014. - 381с.
24. Лаврушин. Банковские риски / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева. - СПб.: КноРус, 2012. – 232с.
25. Мишкин Фредерик С. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков. – М.: Вильямс, 2013. – 880с.
26. Моисеев С.Р. Денежно-кредитный энциклопедический словарь. – М.: Дело и Сервис, 2014. – 384с.
27. Мотовилов О.В., Белозеров С.А. Банковское дело: Учебник. – М.: Проспект, 2015. – 416с.
28. Очерки истории Банка России. Центральный аппарат. – М.: Международные отношения, 2011. – 696с.
29. Развитие банковского сектора России в условиях глобальной турбулентност / под ред. В.В. Косарева, Н.А. Соколинской. – М.: Русайнс, 2015. – 188с.
30. Соколов, Ю.А. Банковское дело / Ю.А. Соколов, Е.Ф. Жуков. – М.: ЮРАЙТ-ИЗДАТ, 2012. – 591с.
31. Стародубцева, Е.Б. Банковское дело / Е.Б. Стародубцева. – М.: Форум, 2014. – 392с.
32. Тавасиев, А.М. Банковское дело: Базовые операции для клиентов / А.М. Тавасиев, В.П. Бычков, В.А. Москвин. - М.: Финансы и статистика – 2011. - 303с.
33. Турбанов, А.В. Банковское дело. Операции, технологии, управление / А.В. Турбанов, А.А. Тютюнник. - М.: Альпина Паблишер, 2011. - 688с.
34. Усоскин, В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции / В.М. Усоскин. – СПб.: Ленанд, 2014. – 328с.
35. Финансовые и денежно-кредитные методы регулирования экономики. Теория и практика / под ред. М.А. Абрамовой, Л.И. Гончаренко, Е.В. Маркиной. – М.: Юрайт, 2015. – 552с.
36. Ходачник Г.Э Основы банковского дела. – М.: Академия, 2013. – 256с.
37. Эпштейн, Е.М. Российские коммерческие банки / Е.М. Эпштейн. – М.: Российская политическая энциклопедия, 2011. – 136с.
Статьи
38. Журавлева, Ю.А. О некоторых аспектах развития российского кредитно-депозитного рынка / Ю.А. Журавлева // Банковское дело. – 2013. - №11. – С.24-30.
39. Зубкова, С.В. Стратегия развития коммерческого банка: современные подходы к типологии / С.В. Зубкова, Ю.О. Соколова // Банковское дело, 2013. - №7. – С.60-65.
40. Коробова, Г.Г. Банковская культура как фактор развития банковской конкуренции / Г.Г. Коробова // Банковские услуги, 2013. - №2. – С.12-17.
41. Ларионова, И.В. Особенности обеспечения финансовой устойчивости банковской системы в условиях нестабильности макроэкономической среды / И.В. Ларионова // Банковские услуги, 2012. - №12. – С.2-9.
Электронные ресурсы
42. Агентство S&P указало уязвимые места банковской системы РФ в 2015 году. – Режим доступа: http://www.exocur.ru/agentstvo-s-p-ukazalo-uyazvimyie-mesta-bankovskoy-sistemyi-rf-v-2015-godu/.
43. Банк России: Справка о количестве действующих кредитных организаций и их филиалов по состоянию на 01.10.2014 // http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/cr_inst_branch_010314.htm&pid=pdko_sub&sid=sprav_cdko.
44. Банковская система — что ее ожидает в 2015 году? – Режим доступа: http://savelman.ru/?p=29979.
45. Вестник Банка России № 8 (1486) от 22.05.14. – С.19-23.
46. Вестник Банка России № 11 (1489) от 05.07.14. – С.19-21.
47. Вестник Банка России № 13 (1491) от 12.07.14. – С.21-25.
48. Денежно-кредитная политика Банка России // http://www.cbr.ru/publ/ddcp/2014_04_dcpbr.pdf.
49. Доклад о денежно-кредитной политике в 2014 году // http://www.cbr.ru/publ/ddcp/2014_04_ddcp.pdf.
50. Коммерческие банки. // http://www.combanks.ru/nolicense/?q=2014.
51. Лицензирование банковской деятельности // http://www.banki.ru/wikibank/litsenzirovanie_bankovskoy_deyatelnosti/.
52. Меры по финансовому оздоровлению банков // http://www.asv.org.ru/agency/annual/2013/html/pages/page2_1.html.
53. Нарушители нормативов на 01.12.2014 // http://www.analizbankov.ru/bank.php?Cat=NarushH&year=2014&mon=12.
54. О ликвидации кредитных организаций // http://www.cbr.ru/credit/likvidbase/print.asp?file=about.htm.
55. Обзор банковского сектора Российской Федерации. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=bnksyst.
56. Отзыв лицензии у банков // http://www.combanks.ru/nolicense/?q=2014.
57. Прогнозы по банковскому сектору России на 2015 год. Мнения экспертов. – Режим доступа: http://sberex.ru/article/5446.
58. Развитие банковского рынка в 2015 году. – Режим доступа: http://raexpert.ru/researches/banks/banks_2015/part1/.
59. Рейтинги банков России. – Режим доступа: http://www.banki.ru.
60. Риски и угрозы банковской системы России в 2015 году. – 29.12.2014. – Режим доступа: http://ww.seo-tweet.ru/economy/174974-riski-i-ugrozy-bankovskoy-sistemy-rossii-v-2015-godu.html.
61. Российские банки в 2014 году: проверка на прочность. – Режим доступа: http://raexpert.ru/researches/banks/banks_2014/part2/.
62. Страхование вкладов // http://www.asv.org.ru/agency/statistical_information/.
63. Экономическое развитие России. – Том 21, 2014. - №11. – Режим доступа: http://ekonomikus/ekonomicheskoe-razvitie-rossii/.
64. Экспертный сайт Высшей школы экономики: Банки должны конкурировать // http://opec.ru/text/1614871.html.
65. Forbes.ru: Минфин предложил расширить основания для отзыва лицензий у банков (http://www.forbes.ru/news/247076-minfin-predlozhil-rasshirit-osnovaniya-dlya-otzyva-litsenzii-u-bankov).