Особенности становления и развития коммерческих банков России

ВВЕДЕНИЕ
Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.
Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.
Коммерческим банком является учреждение, осуществляющее на договорных условиях кредитно-расчетное и иное банковское обслуживание юридических лиц и граждан путем совершения операций и оказания услуг, что предусмотрено Законом РФ.
Создание коммерческих банков и других кредитных учреждений на паевых или акционерных началах осуществляется с целью аккумуляции временно свободных денежных средств предприятий, организаций и учреждений и их рационального использования на нужды развития отрасли, подотрасли народного хозяйства, группы предприятий или региона.
Учредителями, акционерами (участниками) коммерческих банков могут быть юридические лица и граждане, за исключением Советов народных депутатов всех уровней и их исполнительных органов, политических организаций и специализированных общественных фондов. Установлено, что доля каждого из учредителей, акционеров (участников) не должна превышать 35 процентов размера уставного капитала.
Необходимо иметь в виду, что при создании иностранных банков и банков с участием иностранного капитала один из иностранных учредителей обязательно должен быть банком.
Актуальность темы исследования в том, что коммерческие банки действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении.
Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.
Современная банковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.).
Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры.
Цель исследования – рассмотреть особенности становления и развития коммерческих банков России.
Основные задачи, поставленные для решения в работе:
рассмотреть теоретические основы развития банковской системы и коммерческих банков страны;
проанализировать функции деятельности коммерческого банка;
провести анализ влияния деятельности коммерческих банков на экономику России;
выявить проблемы и риски в деятельности коммерческих банков;
проанализировать направления кредитования населения коммерческими банками;
оценить основные направления совершенствования деятельности коммерческих банков в России.
Объект исследования – коммерческие банки России. Предмет исследования – особенности становления и развития коммерческих банков России.
В учебной литературе по банковскому делу, вопрос по данной теме раскрыт достаточно полно, информация изложенная в ней представляет большой интерес с экономической точки зрения.
Ведущее место принадлежит работам: Л.Г. Батраковой, Ч. Вельфеля, И.В. Ларионовой, Ю.С. Масленчекова, Г.С. Пановой, П. С. Роуза, Э. Рида, К.К. Садвакасова, Л.Р. Смирновой, Е.Б. Ширинской, Д. Ф. Синки (мл), и др.
Для выполнения дипломного исследования использовались работы таких российских экономистов, как Лаврушин О.И., Толпыгиной Л.М., Тарасова Г.М. Матюхина Г.Г., а также периодические издания по рассматриваемой тематике, статистические сборники России.
Основные методы исследования, используемые в работе - это метод анализа, метод синтеза, статистический метод исследования динамики показателей, расчетный метод определения показателей.

Введение 3
1. Теоретические основы развития банковской системы и коммерческих банков страны 6
1.1. Экономическая сущность коммерческой банковской системы 6
1.2. Содержание понятия «коммерческий банк» 16
1.3. Функции деятельности коммерческого банка 23
2. Анализ влияния деятельности коммерческих банков на экономику России 27
2.1. Роль и особенности влияния деятельности коммерческих банков на экономику страны 27
2.2. Проблемы и риски в деятельности коммерческих банков 34
2.3. Анализ и направления кредитования коммерческими банками 44
3. Основные направления совершенствования деятельности коммерческих банков в России 61
3.1. Стратегические ориентиры развития коммерческих банков 61
3.2. Направления снижения рисков деятельности коммерческих банков в России 71
Заключение 80
Список использованной литературы 84
Приложения 88

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Двухуровневый характер банковской системы выражается в двуединой направленности правового регулирования банковской деятельности: с одной стороны, это определение регламента работы коммерческих банков, с другой - установление порядка функционирования Банка России как органа денежно-кредитного регулирования.
Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций.
В 2013 г. Банк России проводил денежно-кредитную политику в условиях превышения инфляцией цели и сохранения низких темпов роста российской экономики

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Конституция РФ с научно-практическим комментарием.-М.:Юристъ,2013.
2. Гражданский Кодекс РФ: в 4 частях.- М.:Юристъ,2013.
3. Бюджетный кодекс Российской Федерации. – М.: Омега-Л, 2013.
4. Налоговый кодекс Российской Федерации. – М.: Проспект, 2013.
5. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 (в ред.от 30.09.2013г) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
6. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10.07.2002 г. (в ред.от 21.12.2013г.)) // Справочно-правовая система Консультант Плюс
7. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ
«О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» ( с изм. и доп.) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
8. Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ
«О несостоятельности (банкротстве» кредитных организаций» (с изм.) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
9. Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
10. Федеральный закон от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ
«О национальной платежной системе» // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
11. Федеральный Закон от 07.08.2001г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмывания), преступных доходов и финансироваиия терроризма» (с изм. от 28.06.2013г.) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
12. Инструкция Банка России от 16.01.2004 N 110-И «Об обязательных нормативах банков» // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
13. Указание ЦБ РФ от 23.12.2008 N 2156-У «Об особенностях оценки кредитного риска по выданным ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
14. Указанием ЦБ РФ от 16.01.2004 N 1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов» // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
15. Банковское дело: Учебник/ Под ред. Проф. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой.- М.: Финансы и статистика, 2011.- 412с.
16. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Колесникова В. И. – М.: Финансы и статистика, 2010.- 389с.
17. Бажан А.И. Денежно-кредитная политика и банки развития в России // Банковское дело. -2012. -№ 5. -С. 39–41.
18. Байдукова Н.В. Платежная система: методология и организация. – СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2011.- 187с.
19. Борисов С.М., Коротков П.А. Банковская система России: состояние и перспективы // Деньги и кредит. - 2013. - №8.- С. 56-78.
20. Бoрисoв А. Б. Кoмментарий к Гражданскoму Кoдексу РФ. – М.: Книжный мир, 2011.-512с.
21. Братко А.Г. Специфика нормативных актов Банка России // Право и экономика. - 2011 - №7. C. 45-56.
22. Валитов Ш.М., Кириченко Е.Г. Региональные аспекты развития банковской системы и реального сектора экономики // Финансы и кредит. -2011. -№ 24. -C. 2-9.
23. Викулин А. Ю. Антимонопольное регулирование рынка банковских услуг. – М.: Издательство БЕК, 2011.- 318с.
24. Жуков Е. Ф. Банки и банковские операции: Учебник для вузов. – СПб.: Питер, 2011.- 411с.
25. Замкoвoй С. Устoйчивoсть банкoвскoй системы Рoссии: некoтoрые тенденции и прoблемы // Банкoвскoе делo в Мoскве.- 2013.- № 12.- С.15- 26.
26. Кочергин Д.А. Системы электронных денег: классификация и характеристика элементов // Банковское дело. – 2012. – № 2, 3. – С.15-18.
27. Лаврушин О. И. Банковское дело: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2012.- 503с.
28. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. - М.: Финансы и статистика, 2012.- 399с.
29. Общая теория денег и кредита: Учебник /Под ред. Е.Ф.Жукова. – М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 2011.- 401с.
30. Oвчарoв А.O. Oрганизация управления рисками в кoммерческoм банке // Банкoвскoе делo. – 2012.-№1. –С.15-16.
31. Ocнoвы банкoвcкoгo дела в Рoccийcкoй Федерации: Учебнoе пocoбие / Пoд ред. O. Г. Cеменюты. – Рocтoв н/Д. Феникc, 2013.- 356с.
32. Пещанская И. В. Организация деятельности коммерческого банка: Учебное пособие. – М.: ИНФРА-М, 2011.- 267с.
33. Пoпoва Е.М. Кредитнo-банкoвcкая cиcтема Рoccии: ocoбеннocти cтанoвления и развития. – CПб., 2013.- 503с.
34. Рoccийcкие банки: прoшлoе и наcтoящее. C.В. Бажанoв, М.X. Лапидуc, Ю.И. Львoв, Л.C. Тараcевич. CПб.: Изд-вo «КультИнфoрмПреcc», 2012.- 309с.
35. Савинская Н.А., Образцов М.В., Пивоваров В.В., Поздеева И.А., Смирнова Н.И. Из истории становления и развития платежной системы России // Вестник Банка России. – 2013. – № 18 (1187). – С.45-49.
36. Саничев М.С. Банковская система в условиях рыночной экономики .- СПб, 2012.-378с.
37. Cенчаганoв В.К. Направления пoвышения эффективнocти денежнo-кредитнoй пoлитики // Банкoвcкoе делo.- 2012.- №12.- C.5-10.
38. Тавасиев А. М., Ребельский Н. М. Конкуренция в банковском секторе России. – М.: Юнити, 2012.- 344с.
39. Усоскин В.М. Современные коммерческие банки. Управление и операции. - М., 2012.- 308с.
40. Ушанов П. В. К вопросу о развитии и антикризисном управлении платежной системой Банка России // Деньги и кредит. -2012. -№ 11. -С. 13 – 21.
41. Ушанов П. В. Антикризисное управление: социально-психологические аспекты // Деньги и кредит. -2012. -№ 6. -C. 63 – 64.
42. Xейфец Б.А. Кредитная иcтoрия Рoccии: xарактериcтика cувереннoгo заемщика. - М.: Экoнoмика, 2012. - 387 c.
43. Экoнoмика: Учебник/ Пoд ред. Дoц. А.С. Булатoва. 2-е изд., перераб. и дoп..-М.: БЕК, 2012.- 689с.
44. Якoвлев В.П. Кредитная cиcтема гocударcтва. - М.: CК-Плюc, 2011. - 180 c.
45. Ямпoльcкий М. М. Некoтoрые ocoбеннocти деятельнocти кoммерчеcкиx банкoв//Деньги и кредит. - 2012. - №10. - С. 47–52.
46. Официальный сайт Центрального Банка России [Электронный ресурс] // httр://www.cbr.ru.
47. Официальный сайт портала «Банкир.ru» [Электронный ресурс] // www.bаnkir.ru.
48. Официальный сайт Ассоциации Российских банков [Электронный ресурс] // www.аrb.ru.