Платежные карты

Введение

В настоящее время электронные деньги и платежные системы являются динамично развивающимся рынком как технически, так и технологически: создаются информационные технологии во всех сферах общества, так и в экономической системе происходят существенные изменения, появляются новые способы оплаты товаров и услуг, такие как пластиковые карты, виртуальные платежи.
Кроме того, с развитием кредитного обращения появляются электронные деньги, имеющие определенные преимущества по сравнению с бумажными. У них увеличена скорость передачи платежных документов; упрощена обработка банковской корреспонденции; снижена стоимость обработки платежной документации
Большое значение имеет то, что существует еще множество нерешенных проблем. Так на сегодняшний момент в России не осуществляется специального государственного регулирования электронных денег. Банки непосредственно не имеют отношения к сетевым электронным деньгам, обеспечивая лишь конечную точку ввода-вывода денежных средств в системы, и практически не являются значимыми игроками на этом рынке.
Вопросы теории платежных систем разработаны в трудах зарубежных экономистов по проблемам международных финансов и платежных систем: Т.Коккола, Я.Линкера, А.Липиса, Р.Манделла, Т.Маршалла, Б.Д.Саммерса.
Цель работы – анализ функционирования платежных систем для выявления перспектив их развития.
Задачи работы предопределены поставленной целью:
1. Исследовать историю возникновения и сущность банковских платежных карт.
2. Изучить нормативно - правовое регулирование рынка платежных карт.
3. Проанализировать российский рынок платежных карт.
4. Выявить основные аспекты безопасности расчетов с использованием платежных карт.
5. Проанализировать использование платежных систем в сети Интернет.
6. Выявить перспективы развития систем расчетов с использованием платежных карт.
Объектом исследования выступают платежные системы как элемент инфраструктуры финансового рынка.
Предмет исследования - совокупность экономических отношений, возникающих в процессе функционирования платежных систем.
Информационной базой исследования послужили законодательные и нормативные акты, официальные данные Банка России, материалы международных финансовых и экономических организаций: МВФ, Всемирного банка, Банка международных расчетов, ЕЦБ, Совета по финансовой стабильности, Европейской банковской ассоциации. В работе использованы научные монографии, статьи и информационно-аналитические сборники по исследуемой проблематике, информация глобальной сети Интернет

Оглавление

Введение 3
Глава 1 Теоретические основы операций коммерческих банков с платежными картами 5
1.1. История возникновения и сущность банковских платежных карт 5
1.2.Операции с платежными картами коммерческих банков 10
1.3.Нормативно - правовое регулирование рынка платежных карт 16
Глава 2 Состояние и перспективы развития систем расчетов с использованием платежных карт 25
2.1.Анализ российского рынка платежных карт 25
2.2.Безопасность расчетов с использованием платежных карт 28
2.3. Анализ использования платежных систем в сети Интернет 30
Глава 3 Перспективы развития систем расчетов с использованием платежных карт 35
Заключение 41
Список использованной литературы 43

Заключение

Платежная карта является подвидом пластиковых карт. Пластиковая банковская карта – это персонифицированный платёжный инструмент, предоставляющий пользующемуся карточному лицу возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств в филиалах или в банкоматах. Приём карт к оплате и выдача наличных по ней осуществляются на предприятиях торговли, сервиса и в банках, входящих в платёжную систему, осуществляющую обслуживание карт
Для осуществления безналичных расчетов физическими лицами банки выпускают платежные карты. Банки согласно Положения №266-П могут осуществлять эмиссию следующих видов платежных банковских карт: расчетных, предоплаченных и кредитных карт. Существующие технологии позволяют выпускать карты с различными техническими характеристиками: карта с магнитной полосой, карта с микропроцессором, «скрэтч-карта», карта в электронном виде и прочие, однако это не делает между ними различия с точки зрения регулирующих положений
Эффективная платежная система, создавая условия для оборота денежных средств, управления денежной массой, осуществления инвестиционных программ и т.д., способствует экономическому росту и процветанию национальной экономической системы. В то же время практика построения и развития НПС отличается от государства к государству. Это приводит к различию платежных систем по платежной структуре, степени интеграции, качеству и количеству платежных услуг и т.п. Кроме того, различия создают преграды на пути денежных потоков в виде несовместимых правил осуществления трансграничных переводов, правил возмещения убытков, стандартов передачи сообщений и т.п., в целом мешая развитию экономических отношений между странами.
Использование безналичных форм платежа посредством банковских карт в финансовых расчетах современной России является объективным фактом, способствующим совершенствованию складывающихся в стране новых рыночных отношений, повышению эффективности экономики, интеграции России в международную систему кредитно-финансовых расчетов и в конечном итоге — повышению национального дохода. Продолжающаяся работа по совершенствованию правовых основ использования безналичных платежей в кредитно-денежных расчетах остается одной из важнейших задач государства. Прогнозирование ежегодного увеличения безналичных расчетов с использованием банковских карт, их оборотов и массы, позволяет прогнозировать и рост криминальных проявлений в этой сфере. В этой связи важной задачей банковских систем и правоохранительных органов должно стать обеспечение безопасности кредитно-финансовых расчетов, производимых с помощью банковских карт, и разработка и внедрение дополнительных методов их защиты.
Развитие современных электронных валют на данном этапе не заканчивается. Каждая электронная платежная система обладает своей уникальной электронной валютой, которая применяется лишь в оговоренных, заключенных в конкретных договорах точках, в то время как вся система электронной коммерции была создана для удобства и более легкого проведения платежей, обслуживающих экономические процессы. Ведь если до этого приходилось оплату товаров и услуг производить через переводы в банках или же выбирать товары в нескольких магазинах, затрачивая на покупку бытовой техники несколько дней, то электронные платежные системы дали возможность производить оплаты, не выходя из дома.
Необходимо отметить, что развитый на сегодняшний день рынок электронных валют стал результатом жесткой конкуренции электронных платежных систем при зарождении всей электронной коммерции. Ведь электронные валюты оказались инструментами этой борьбы, помимо различных сервисов и тарифов. Даже начинающий пользователь с легкостью может узнать, что за каждой валютой электронной платежной системы закрепился свой собственный статус. Так, валютами WebMoney чаще пользуются фирмы или предприниматели, старающиеся заработать в Интернете, или же пользователи, которые часто переводят крупные суммы, стремясь при этом тратить меньше на комиссию за транзакцию, нежели в банке. Валютой Яндекс.Деньги чаще оплачиваются товары и услуги различных интернет-ресурсов (магазины, игровые порталы, социальные сети и т.

Список использованной литературы


1. Алексеевских А. Универсальная электронная карта рискует попасть под санкции / А. Алексеевских, А.Баязитова // Известия, 15.04.2014 // URL: http://izvestia.ru/news/569187#ixzz2zp4FRyfu
2. Архипов А. И. Экономический словарь – Москва: Проспект, 2013 С.442
3. Белоглазова Г.Н., Кроливецская Л.П. Банковское дело розничный бизнес: учебное пособие/ кол. Авторов; под. ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. – М.: КНОРУС, 2010. С. 289
4. Борисяк Д., Ищенко Н. ЦБ и Минфин хотят, чтобы карточки стали более популярными, чем наличные //Vedomosti.ru. 27.09.2013
5. Гинзбург А.И Пластиковые карты – СПб.: Питер, 2010. С.18
6. Голдовский И.М. Банковские микропроцессорные карты. – М.: ЦИПСиР, 2010. С 175
7. Грязнова А.В. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / под общ. ред. А.В. Грязновой, 2010 с. 132
8. «Золотая Корона» готова построить национальную платежную систему для всех страны //baikalfinans.com/novosti-bankov/zolotaya-korona-gotova-postroit-natsionalnuyu-platyozhnuyu-sistemu-dlya-vsey-stranyi.html
9. Корнийчук Ю. Бесконтактная технология NFC. Принцип работы NFC (Near Field Communication) - перспектив¬ная технология будущего. http://ubr.ua/finances/bankingsector/beskontaktnaia-tehnologiia-nfc-princip-raboty-267191
10. Коробова Г. Г. Банковское дело: учебник /под ред. д-ра экон. наук Г.Г. Коробова / перераб. и доп.- М. Магистр, 2012. С. 241
11. Криворучко С.В. Модернизация национальной платёжной системы на основе институционального и инфраструктурного взаимодействия. Дис. докт. экон. наук. Российская академия предпринимательства, М., 2009. 320с
12. Кривошапко Ю. Россиянам сдадут карты. Комментарий к проекту Федерального закона Российской Федерации «Об основном документе, удостоверяющем личность гражданина Российской Федерации» // Российская газета, 29.01.2013. URL: http://www.rg.ru/2013/01/29/uek.html.
13. Макарова О.М., Мартыненко Н.Н., Рудакова О.С., Сергеева Н.В. Банковские операции: учебник для бакалавров - М.: Издательство Юрайт , 2012. С.301.
14. Национальная платежная система. М., 2013. С. 14
15. О технологии NFC, платежах NFC и не только// www.nfcexpert.ru/ru/story/2210
16. Общее руководство по развитию национальной платежной системы // Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / Комитет по платежным и расчетным системам. М., 2013. С. 12
17. Основные принципы осуществления безналичных расчетов, опосредованных банковскими картами [ecsocman.hse. ru] (дата обращения 02.06.2010г.)
18. Пластиковая карта как платежный инструмент [http://citforum.ru]
19. Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использо-ванием платежных карт (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П)
20. Положение ЦБ РФ №266 «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.декабря 2004г.
21. Популярные электронные платежные системы в Рунете // Change-Allmoney.Ru. - 2012. - 25 марта. -http://change-allmoney.ru/articles/el_money/90-populyarnye-yelektronnye-platezhnye-sistemy-v-runete.html
22. Расчеты с использованием корпоративных карт [www.audit-it.ru ] (дата обращения 14.12.2010)
23. Самсонов И.С. Пластиковые карты в розничной торговле – М.: ГроссМедиа, 2010. – 128 с.
24. Севастьянова, Ю.В. Защита прав держателей банковских карт от мошенничества // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2013. № 6
25. Смышляева А.Н. Комплексная оценка рисков платёжных систем. Дис. канд. экон. наук. Поволжский госуниверситет, Йошкар-Ола, 2012. 151с.
26. Усоскин В.М. Карточные платежные системы. – М.:ЦИПСиР, 2010. С.365
27. ЦБ против дорогих карт. Ведомости. 2013. № 178
28. Черкашина Л.В. Безопасность расчетов с использованием платежных карт//В сборнике: Проблемы экономики, организации и управления в России и мире Материалы V международной научно-практической конференции. Ответственный редактор Уварина Н.В. Прага, Чешская республика, 2014. С. 410-412.