Разработка мероприятий по обеспечению экономической безопасности банковской системы на примере ПАО «Сбербанк»  

Введение
Актуальность темы исследования определяется необходимостью обеспечения экономической безопасности банковского сектора на современном этапе.
Одной из острейших экономических проблем Российской Федерации является рост угроз экономической и финансовой безопасности государства.
Состояние экономической безопасности в последнее время приобретает все новые и новые вопросы, что непосредственно сказывается и на национальной безопасности страны в целом. В Российской Федерации отсутствует единая сформировавшаяся система подходов, а имеется лишь разрозненная совокупность предпринимаемых мер. С одной стороны, трансформация старых и появление новых угроз и рисков, а с другой, острая необходимость совершенствования обеспечения экономической безопасности в банковской составляющей диктует прерогативу на комплексный подход к обеспечению экономической безопасности в сфере банковской деятельности.
Современное экономическое состояние Российской Федерации далеко от совершенства, что усиливает негативное воздействие постоянно возникающих экономических угроз.
Центральным звеном всех экономических взаимоотношений является банковская сфера, которая в настоящее время находится в достаточно плохом состоянии. Данное утверждение, прежде всего, связано с процессом филиализации Центрального банка Российской Федерации по отношению к Федеральной резервной системе, что еще в большей степени прикрепляет национальную экономику к доллару и ослабляет рубль.
К тому же стала вновь намечаться тенденция роста мошеннических действий, возникающих в банковской сфере, что подрывает все основы экономической жизни страны.
Банковская безопасность - это не только основа жизнеспособности и возможность дальнейшего развития рынка банковских услуг, но и создание бесконфликтной внешней и внутренней среды, что в современных условиях развития банковского бизнеса является немаловажным фактором. Именно банки могут, с одной стороны, полностью оградить экономику страны от финансового кризиса или хотя бы ослабить его глубину; с другой стороны, именно банки являются основным источником уязвимости финансовой системы государства.
В условиях конкурентного и экономически изменчивого рынка банковская деятельность стала зоной повышенного риска, вследствие чего правовое регулирование банковской безопасности стало крайне сложным процессом.
За последние годы в РФ реализовано несколько практических мер, направленных на повышение уровня банковской безопасности. Правительство РФ и Банк России сформировали неплохую систему нормативного организационного и правового обеспечения банковской безопасности. Сами банки тоже не остаются в стороне - постоянно осуществляют мероприятия по улучшению мер безопасности.
Однако банковская безопасность в РФ во многом не соответствует потребностям, а состояние защиты от преступных посягательств оставляет желать лучшего. Для защиты банков от преступных посягательств необходима научная проработка проблемы и получение полной картины о механизмах обеспечения безопасности банковской деятельности.
Главным гарантом защиты банковской безопасности является государство. В первую очередь это связано с нормами Конституции, в которой говорится о гарантии защиты всех форм собственности. Государство должно быть главным заказчиком проводимых исследований в этой области. Однако вся работа по обеспечению банковской деятельности возложена на банки. Так требования о необходимости принятия мер по защите своего имущества нашли отражение в федеральных законах и нормативных актах Банка России.
Банки должны самостоятельно обеспечивать защиту информации, безопасность банковских операций, информационной инфраструктуры, охрану имущества, безопасность персонала банка и руководства. Именно поэтому российские банки как никто другой заинтересованы в теоретической проработке и разработке рекомендаций, с помощью которых обеспечивается банковская безопасность
Целью работы является исследование проблем экономической безопасности банковской системы и разработка рекомендаций по совершенствованию системы безопасности.
Поставленная цель обусловила необходимость решения следующих задач:
• исследовать особенности функционирования банковской системы РФ.
• оценить угрозы экономической безопасности банковской системы.
• провести анализ состояния экономической безопасности банковской системы на примере ПАО Сбербанк.
• систематизировать актуальные проблемы и угрозы экономической безопасности банковской системы в условиях ПАО Сбербанк.
• разработать мероприятия по обеспечению экономической безопасности банковской системы на примере ПАО Сбербанк.
Объект исследования – система обеспечения экономической безопасности банковской системы.
Предмет исследования – проблемы и угрозы экономической безопасности банковской системы (на примере ПАО Сбербанк).
Теоретическая и практическая значимость данного исследования состоит в том, что на¬учные выводы и рекомендации, содержащиеся в работе, развивают и конкретизируют существующие представления об экономичес¬кой безопасности банковской системы, дают возможности применения разработанных методических рекомендаций по организации и проведению мероприятий по обеспечению экономической безо¬пасности банковского сектора. Результаты работы могут служить базой для успешного развития и повышения эффективности деятельности и устойчивости функционирования банка.
Теоретической и методологической основой выпускной квалификационной работы явились работы Л. Абалкина, А. Архипова, С. Глазьева, В. Сенчагова, посвященные теоретическим вопросам экономической безопасности, а также работы С. Ильясова, Б. Мильнера, Г. Фетисова и других ученых, направленные на исследование прикладных аспектов этой проблемы.
Нормативно - правовой базой явились законодательные акты РФ и нормативные акты Центрального Банка РФ, регламентирующие безопасность деятельности коммерческих банков. Информационной базой послужили данные ПАО Сбербанк.

Содержание

Введение………………………………………………………………………..3
Глава 1. Теоретические аспекты социально-экономической безопасности банковской системы…………………………………………………………..7
1.1 Особенности функционирования банковской системы и характеристика банковской системы в РФ…………………………………………………….7
1.2 Нормативно-правовое регулирование экономической безопасности банковской системы………………………………………………………….25
1.3. Угрозы экономической безопасности банковской системы…………25
Глава 2. Анализ состояния экономической безопасности банковской системы (на примере ПАО Сбербанк)……………………………………..36
2.1 Общая характеристика ПАО Сбербанк…………………………………36
2.2. Угрозы экономической безопасности ПАО Сбербанк………………..39
2.3. Минимизация угроз экономической безопасности в условиях ПАО Сбербанк………………………………………………………………………53
Глава 3. Разработка мероприятий по обеспечению экономической безопасности банковской системы на примере ПАО Сбербанк…………58
ПАО "Сбербанк - крупнейший в России СНГ с широкой сетью предлагающий весь инвестиционно-банковских услуг. сентября 2012 50% плюс акция банка под контролем банка РФ, 40% акций зарубежным компаниям. является основным российской экономики занимает крупнейшую на рынке.
Сбербанк розничным клиентам спектр банковских и услуг, депозиты, различные кредитования (потребительские автокредиты и а также карты, денежные банковское страхование брокерские услуги. розничные кредиты по технологии фабрика".

За годы Сбербанк крупнейшим и значимым финансовым Центральной и Европы, а одним из участников мирового рынка. Этот происходил на значительного динамичного российского банковского. Возможности и развития Банка и в определяться во наличием сильных позиций на финансовом рынке, в среднесрочной будет возрастать. отчетную дату Февраля 2017.) величина банка СБЕРБАНК составила 22707.07.руб. За активы уменьшились -5,41%. Спад положительно повлиял показатель рентабельности ROI (данные ближайшую квартальную 01 Января г.): за рентабельность активов-нетто с 1.28% 2.86%.
По услугам банк основном привлекает деньги, причем средства достаточно (между юридическими физическими лицами), вкладывает средства основном в.
СБЕРБАНК - банк государственным участием. РОССИИ - в ломбардном и Банком принимаются в залога облигации кредитной организации; право работать Пенсионным фондом и может его средства доверительное управление, депозиты и для жилищного военнослужащих; имеет работать с пенсионными фондами, обязательное пенсионное и может пенсионные накопления накопления для обеспечения военнослужащих;имеет открывать счета вклады по 213-ФЗ от июля 2014., т.е. имеющими стратегическое для оборонно-промышленного и безопасности находится под или косвенным ЦБ или в кредитную назначены уполномоченные Банка России. 2
Рейтинг банка СБЕРБАНК от аккредитованных агентств
(по на 15 2017 г.)
Долгосрочный международный
Национальный
Прогноз
Ba2 (Сравнительно уязвимость)
негативный(рейтинг быть понижен)
BBB- (Хорошая
F3 (Приемлемый краткосрочной кредитоспособности)
Ликвидными активами являются те банка, которые достаточно быстро в денежные чтобы возвратить клиентам-вкладчикам. Для ликвидности, рассмотрим примерно в дней, в которых банк в состоянии не в выполнить часть на себя обязательств (т.к. обязательства вернуть течение 30 не может один банк). "часть" называется оттоком средств". можно считать составляющей понятия банка.
Кратко высоколиквидных активов в виде 3 : 3
Структура активов
Наименование
01 Февраля г., тыс.руб Февраля 2017., тыс.руб в кассе 824 726.11%)
379 931
(11.59%) на счетах Банке России 609 062.55%)
356 940
(10.89%) НОСТРО в (чистых)
395 279
(12.57%) 699 952.96%)
межбанковских размещенных на до 30
614 312
(19.51%)
1 276 931.89%)
высоколиквидных бумаг РФ 176 033.34%)
1 252 441.39%)
высоколиквидных бумаг банков государств
219 313
(6.98%) 464 318.32%)
высоколиквидных с учетом и корректировок основе Указания от 31.05.2014) 149 455
(100.00%)
3 889 865.00%)
Из ликвидных активов что незначительно суммы средств кассе, корсчетов в банках высоколиквидных ценных РФ, сильно суммы межбанковских размещенных на до 30 сильно уменьшились средств на в Банке высоколиквидных ценных банков и при этом высоколиквидных активов учетом дисконтов корректировок (на Указания №3269-У 31.05.2014) вырос год с.46 до.89 млрд.руб. 4
Структура обязательств
Наименование
01 Февраля г., тыс.руб Февраля 2017., тыс.руб физ.лиц со свыше года 284 146
(21.06%)
3 417 103.56%)
остальных физ.лиц (в.ч. ИП) до 1
6 714 113
(43.06%) 052 644
(46.46%)
депозитов прочих средств.лиц (сроком 1 года) 639 471
(29.75%)
3 646 620.73%)
в.ч. текущих юр.лиц (без
3 113 325
(19.96%) 660 762
(17.53%)
корсчетов банков
130 566
(0.84%) 648 076.89%)
межбанковских полученных на до 30
95 141
(0.61%)
68 596
(0.45%) ценных бумаг 476 607.68%)
311 746
(2.05%) по уплате просрочка, кредиторская прочая задолженность 939 549.99%)
282 015
(1.86%) отток денежных
3 646 902
(23.39%) 075 866
(20.26%)
текущих
15 593 076
(100.00%) 180 030
(100.00%)
За период с базой произошло что незначительно суммы вкладов.лиц со свыше года, вкладов физ.лиц т.ч. ИП) до 1 в т.ч. средств юр.лиц ИП), корсчетов банков, обязательств уплате процентов, кредиторская и задолженность, уменьшились депозитов и средств юр.лиц до 1 межбанковских кредитов, на срок 30 дней, ценных бумаг, этом ожидаемый денежных средств за год 3646.91 до.87млрд.руб.
На момент соотношение активов (средств, легко доступны банка в ближайшего месяца) предполагаемого оттока обязательств дает значение 106.41%, говорит о запасе прочности преодоления возможного средств клиентов.
Теперь динамику изменения ликвидности в года:
Таблица
Динамика изменения ликвидности ПАО РФ» в году
Наименование
1Мар
1Апр
1Июн
1Июл
1Сен
1Окт
1Дек
1Янв
Норматив мгновенной Н2 (мин.15%).8
104.5.5
110.1.0
120.1
-
-
-
- текущей ликвидности (мин.50%)
128.2.1
163.7.9
148.9.0
-
-
-
-
Экспертная банка
95.2.8
96.8.9
101.1.6
100.5.8
97.9.5
108.8.4
По методу (отброс пиков): сумма мгновенной ликвидности а также текущей ликвидности и экспертная банка в года имеет к незначительному однако за полугодие имеет к увеличению. активов, приносящих составляет 90.11% общем объеме а объем обязательств составляет.71% в объеме пассивов. доходных активов соответствует среднему по крупнейшим банкам (87%). 6
Структура активов ПАО РФ»
Наименование
01 Февраля г., тыс.руб Февраля 2017., тыс.руб кредиты
1 951 276.31%)
2 270 413.89%)
Кредиты.лицам
11 877 544.60%)
10 568 849.64%)
Кредиты.лицам
4 161 440.28%)
4 350 364.18%)
Векселя 184
(0.00%)
(0.00%)
Вложения операции лизинга приобретенные прав
156 028
(0.73%)
99 843
(0.49%) в ценные
2 924 377
(13.66%) 802 272
(13.70%)
Прочие ссуды
803 314
(3.75%) 885 928.61%)
Доходные
21 412 699
(100.00%) 460 784
(100.00%)
Незначительно суммы кредиты лицам, кредиты лицам, вложения ценные бумаги, увеличились суммы кредиты, сильно суммы векселя, в операции и приобретенные требования, а сумма доходных уменьшилась на.4% c.63 до.78млрд.руб.
Прибыльность собственных средств по балансовым увеличилась за с 1.20%до.02%. При рентабельность капитала (рассчитываемая по 102 и увеличилась за с 11.32%до.51%.
Чистая маржа увеличилась год с.83% до.15%. Доходность операций незначительно за год 11.70% до.78%. Стоимость средств уменьшилась год с.23% до.63%. Стоимость населения (физ.лиц) за год 5.65% до.96%
Структуру средств представим виде таблицы
Таблица 7 собственных средств показателя
01 2016 г.,.руб
01 2017 г.,.руб
Уставный
67 760
(2.87%)
67 844
(2.37%) капитал
252 357
(10.71%) 761 850.13%)
Нераспределенная прошлых лет убытки прошлых
2 005 623
(85.07%) 415 476
(84.36%)
Неиспользованная (убыток) за период
28 813
(1.20%) 926 406.02%)
Резервный
3 527
(0.15%)
3 429
(0.12%) собственных средств 357 112
(100.00%)
2 453 429.00%)
За источники собственных увеличились на.5%. А за прошедший (январь 2017.) источники средств увеличились 0.8%. . капитала банка, по формам или 134, отчетную дату 3190.36 млрд..
Доля ссуд в года и полугодия имеет к уменьшению. резервирования на по ссудам течение года тенденцию к росту, однако последнееполугодие имеет к уменьшению. норматива размера кредитных рисков (макс.800%) в года имеет к значительному однако за полугодие имеет практически не.
Уровень ссуд на дату ниже показателя по банкам (около., в же время достаточности капитала довольно низкий капитала будет при возможном доли просроченных. Также это свидетельствовать о сокрытии плохих.
Уровень по ссудам последнюю дату среднего показателя российским банкам 10-11%)., в же время достаточности капитала довольно низкий капитала будет при возможном доли резервирования. это может о возможном плохих активов. финансовой деятельности статистические данные прошедший год организации Публичное общество «Сбербанк свидетельствуют о некоторых негативных способных повлиять финансовую устойчивость в перспективе. и текущему состоянию банка поставить оценку.
2.2. экономической безопасности «Сбербанк РФ» факторы экономической организации в от источника можно поделить объективные и. Объективные возникают участия и воли предприятия его служащих, от принятых действий менеджера. состояние финансовой научные открытия, обстоятельства и.д. Их распознавать и учитывать в решениях. Субъективные порождены умышленными неумышленными действиями различных органов организаций, в числе государственных международных предприятий. Поэтому и предотвращение во связано с на субъектов отношений.
Среди и условий, на экономическую кредитной организации, выделить наиболее. Обобщенные данные таблица 4 Факторы, воздействующие уровень экономической кредитной организации. 8
Факторы, на уровень безопасности кредитной
Характер воздействия
По характеру
Негативно воздействующие конкуренция в сфере
Усложнение технологий
Криминализация
Расширение каналов капитала из.
Позитивно
Повышение капитализации устойчивости банков банковского законодательства образовательного уровня навыков банковских и их
Переход на стандарты учета отчетности
Развитие технологий
По возникновения
Внешние зарубежных финансовых и банковских
Интернационализация банковских
Процессы слияний поглощений в секторе России.
Политическая и стабильность в
Система внутреннего контроля
Рост коммерческих банков рубежных рынках уровню управления
Развитие систем идентификации
Наличие безопасности
Обеспечение руководства и банка
Неуправляемые зарубежных банков отношению к банкам
Из таблицы 8 что один тот же может быть элементом разных. Рассмотренные факторы важное влияние определения критических индикаторов экономической кредитной организации. настоящее время попытки обоснования и их значений индикаторов кредитной организации. с учетом посягательств, на банка выделяются риски, направленные капитал, руководство персонал банка, ведения банковской информационные ресурсы, блок, деловую порядок функционирования порядок управления что иллюстрирует 5 – банковские риски: процедуры и.

Рисунок – Основные риски: методы, и контроль риски выступают факторы угроз безопасности, то выявлении угроз безопасности, необходимо виды банковских отличающиеся по природе, воздействию способам их. Виды угроз таблица 5 Классификация угроз безопасности банковской в зависимости объекта посягательств. 9
Классификация экономической безопасности деятельности в от объекта
Объекты, подлежащие
Виды угроз: банка
Внешние: предоставление ложной о заемщике, займа и залога;
- с ценными
- использование платежных документов пластиковых карт; неправомерные действия банкротстве;
- денежных средств касс, банкоматов инкассатосрких машин.
- мошенничество счетами и
- сговор с сотрудниками с целью льготных условий и т.п. ведения банковской
Внешние:
- экономического шпионажа интересах конкурентов; мошенничество.
Внутренние: халатность сотрудников
- злоупотребление сотрудников банка. репутация
Внешние: попутки компрометации банка или сотрудников;
- порочащих банк через средства информации;
- слухов, сведений ухудшении финансового банка, о банка с преступностью и.;
- заведомо ложной от имени
- подделка от имени
- инсценировка ситуаций с банка.
Внутренние: нарушение стандартов деятельности;
- банком норм регулирующих банковскую
- участие в легализации доходов и терроризма.
Порядок и управления банка
Внешние: незаконные действия и надзорных в своих и в конкурентов;
- действия лицензии; приостановление движения по счету; блокирование пикетирование банка;
- вовлечения руководства в преступления сфере экономической.
Данные 9 показывают, система угроз безопасности представляет многофакторную систему на экономическую банка.
Факторы, на экономическую кредитной организации «Сбербанк России» иллюстрирует рисунок –Факторы экономической кредитной организации России».
/ 2 – экономической безопасности организации «Сбербанк

Экономическая безопасность деятельности – состояние наиболее использования ресурсов предотвращения угроз обеспечения стабильного коммерческих банков. целью обеспечения безопасности банка достижение максимальной функционирования, а создание основы перспектив роста зависимости от и субъективных факторов. В условиях непредсказуемой конъюнктуры это актуально.
Для наиболее высокого экономической безопасности должен проводить по обеспечению и эффективности основных ее к которым финансовая составляющая, составляющая, технико-технологическая кадровая составляющая, составляющая.
Негативные угрожающие финансовой экономической безопасности организации, могут субъективный и характер. К воздействиям субъективного относятся внутренние внешние воздействия, основе которых осознанные действия иногда и людей и субъектов рынка и товаров банка с нанесения вреда организации, а некачественная работа сотрудников или по бизнесу. отличие от субъективного характера, воздействия объективного являются порождением непреодолимой силы сходных с по своей и источникам обстоятельств политического макроэкономического характера,.е. обстоятельств, связанных напрямую деятельностью данной или ее.
В негативных воздействий типа на и внешние характер взаимоотношений причиненного ущерба пострадавшей организацией. примеру, внутренние воздействия могут вызваны ошибочными, иногда и действиями или ее сотрудников такой важной как финансовое и управление.
Причиной ущерба может неэффективное управление средствами и капитала, недостаточный за соотношением и оборотных заемных средств собственного капитала. угрозу финансовой представляют также в организации за структурой соотношением частей портфеля по и доходности. конечном счете ошибки, если совершаются систематически сопровождаются значительными как правило, к утрате самостоятельности или причиной ее.

скупка долгов банка партнерами;
наличие финансовых обязательств банка (как величины заемных так и задолженностей предприятию); рынков капитала их инфраструктуры; развитая правовая защиты прав и исполнения
кризис денежной финансово-кредитной систем; экономики;
несовершенство формирования экономической государства.
Способность внешнему воздействию есть безопасность процесс. К предпосылкам (зависящим банка) для его финансово-хозяйственной государством относятся: от уплаты неуплата налогов потери ликвидности, налогов из-за налоговой базы, кассовой и дисциплины, неудовлетворительное расчётов с и т..
2.3. угроз экономической в условиях ПАО «Сбербанк
В ПАО РФ» экономическую осуществляет управление безопасности, который на несколько
1. Аналитический - проводит полученной информации целью внесения количества рекомендации существующую политику
2. Отдел безопасности – сбор информации;. Отдел обеспечения пластиковых карт карт контролирует и предотвращение в использовании карт;
4. обеспечения безопасности сети – сбор информации, статистику и функционирования всех банка по регионам страны за рубежом целью проведения в работе введение дополнительных защиты по предоставляемым продуктам.
5. режима - работу по и безопасности производственной деятельности мероприятий по нормального функционирования подразделений банка его филиалов;. Отдел сопровождения – осуществляет типовых видов проверку целевого кредита, организацию сопровождения выданных мониторинг действующих работу с по погашению задолженности в не возврата проведение предупредительных в случаи задолженности по передачу информации должникам в агентства, реализацию имущества в не возврата разработку рекомендаций совершенствованию системы безопасности с информационных возможностей уменьшения риска возврата.

Для необходимой эффективности безопасностью должно в рамках системы управления. обеспечения безопасности совокупность долгосрочных и управленческих реализация которых защиту кредитно-финансовой от потенциальных разглашения коммерческой банковской тайны, также нанесения любых других ущерба имущественного неимущественного характера. ПАО «Сбербанк характерно непосредственное в обеспечении банка всех подразделений и в рамках им компетенции ответственности. Структура угроз, среди не последнее занимают и со стороны персонала, исключают эффективного противодействия силами исключительно службы безопасности. используется комплекс по воспитанию трудовом коллективе идеологии и его членов профилактики и наиболее вероятных.
Обеспечивается системы управления с другими менеджмента, что как на так и оперативном уровне управления.
Затрат обеспечение безопасности соразмерны реальному угроз, что с реализацией разумной достаточности. позиции конечной системы в степени недопустимо на рассматриваемом деятельности, ослабляя безопасность, и возможные угрозы, излишние, т.е. окупаемые расходы. что руководство безопасности по причинам склонно к завышению потенциальных угроз, привлечение независимых в лице государственных правоохранительных или частных структур.

3.1 Механизм угроз экономической кредитной организации «Сбербанк России» безопасность банка в себя виды безопасности, в процессе обеспечения достигается и от угроз, на которых направлена информационной и безопасности. Для эффективного достижения безопасности ОАО России» создана служба. Деятельность службы безопасности направлена на угроз нормальному банковских структур создание условий эффективного развития деятельности.
Для необходимой эффективности безопасностью должно в
3.1 Механизм нейтрализации угроз экономической безопасности кредитной организации ПАО Сбербанк России……………………………58
3.2.Пути повышения устойчивости коммерческого банка и совершенствование методик ее оценки…………………………………….64
3.3. Повышение качества технического сопровождения в работе кредитной организации, как одна из основных антикризисных задач банка…………………………………………………………………………..72
Заключение……………………………………………………………………80
Список использованной литературы………………………………………..84

Уникальность по антиплагиат ру 69,18%.
Целью работы является исследование проблем экономической безопасности банковской системы и разработка рекомендаций по совершенствованию системы безопасности.
Поставленная цель обусловила необходимость решения следующих задач:
• исследовать особенности функционирования банковской системы РФ.
• оценить угрозы экономической безопасности банковской системы.
• провести анализ состояния экономической безопасности банковской системы на примере ПАО Сбербанк.
• систематизировать актуальные проблемы и угрозы экономической безопасности банковской системы в условиях ПАО Сбербанк.
• разработать мероприятия по обеспечению экономической безопасности банковской системы на примере ПАО Сбербанк.

Источники и литература
1. Российская Федерация. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) с учетом поправок, внесенных законами РФ о поправках к конституции РФ от 21.07.2014 – Система Консультант Плюс. (Дата обращения: 14.04.2017)
2. Российская Федерация. Гражданский Кодекс РФ (часть вторая) от 26.01.1996г. № 14-ФЗ (ред. от 27.03.2017г.) – Система Консультант Плюс. (Дата обращения: 14.04.2017)
3. Российская Федерация. Законы. Федеральный закон от 10.07.2002 г. (с изменениями от 29.12.06) № 86-ФЗ " О Центральном банке Российской федерации (Банке России)" - Система Гарант. (Дата обращения 14.04.17)
4. Российская Федерация. Федеральный закон от 02.12.1990 г. (с изм. и доп. от 23.12.2013) № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» - Система Гарант. (Дата обращения 14.04.17)
5. Российская Федерация. Федеральный закон от 26.10.2002 г. (с изм. и доп., вступ. в силу с 25.07.2015) № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (ред. от 13.07.2015) - Система Гарант. (Дата обращения 14.04.17)
6. Российская Федерация. Федеральный закон от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" - Система Гарант. (Дата обращения 14.04.17)
7. Российская Федерация. Федеральный закон от 22 декабря 2014 г. № 432-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации" (с изменениями и дополнениями) - Система Гарант. (Дата обращения 14.04.17)
8. Российская Федерация. Положение Банка России от 26.03.2004 г. №254-П (ред. от 04.12.2009, с изм. от 03.06.2010) «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (с изменениями и дополнениями) - Система Гарант. (Дата обращения 14.04.17)
9. Российская Федерация. Указ №208 «О Стратегии экономической безопасности Российской Федерации на период до 2030 года» - Система Гарант. (Дата обращения 25.05.17)
10. Российская Федерация. Инструкция Банка России от 11.11.2005 г. №126-И (ред. от 30.11.2009) «О порядке регулирования отношений, связанных с осуществлением мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций» Система Гарант. (Дата обращения 14.04.17)
11. Толпыгина, Л.М. Анализ деятельности коммерческого банка: учеб. пособие / Л.М. Топлыгина. – М.: ИГЭА, 2013. - 186 с.
12. Балабанова, И.Т. Банки и банковское дело: учеб.пособие / И.Т. Балабанова. – СПб.: 2015. - 256 с.
13. Колесникова, В.И., Банковское дело. Финансы и статистика / В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкая. - М.: 2015. - 587с.
14. Лаврушин, О.И. Банковское дело. Финансы и статистика: учебник / О.И. Лаврушин. - М.: 2014. - 576с.
15. Буренков, С.А. Малый банк с большой перспективой / С.А. Буренков // Деньги и кредит. - 2013. - №12.- С. 70.
16. Барановский А.И. Финансовая безопасность: уч. пособие / А.И. Барановский. – М.: Феникс, 2014. – 196 с.
17. Ассоциации Российских Банков // Вестник 2011. №3 - С. 26.
18. Ассоциации Российских Банков // Вестник 2011. №16 - С. 29.
19. Ассоциации Российских Банков // Вестник 2011. №17 - С. 38.
20. Ассоциации Российских Банков // Вестник 2011. №24 - С. 26.
21. Лаврушин, О.И.: Деньги, кредит, банки. Финансы и статистика: учебник / О.И.Лаврушин - 2-е изд. перераб. и доп. М.: 2014. - 464 с.
22. Захаров, В.С.: Проблемы банковской системы / В.С.Захаров /./ Деньги и кредит. - 2015. №1 - С. 21
23. Киселев, В.В. Управление коммерческим банком: уч. пособие / В.В. Киселев. - М.: Издательская корпорация “Логос”, 2014. - 144 с.
24. Концептуальные вопросы развития банковской системы Российской Федерации // Сибирский посад, 2014. С. 10-11
25. Коробова, Г. Г. Банковское дело: уч. пособие Г.Г. Коробова / М.: «Юристъ», 2012.- 751 с.
26. Костерина, Т. М. Банковское дело: учебник Т.М. Костерина / М.: «Маркет», 2013. - 240 с.
27. Лаврушин, О. И. Банковское дело: уч.пособие / О.И. Лаврушин М: «Финансы и статистика», 2012. - 672 с.
28. Леонтьев, В. Е. Финансы, деньги, кредит и банки / В.Е. Леонтьев, Н.П. Радковская. – СПб: «ИВЭСЭП», 2012.- 384 с.
29. Маневич, В.Е. О стратегии развития банковского сектора России / В.Е. Маневич // Бизнес и банки. - 2014. - №10 (592). - С. 1.
30. Макаревич Л.Р. Российские банки как зодчие новой провинции /Л.Р. Макаревич // Аналитический банковский журнал. - 2011. - №4(71). - С. 25- 49
31. Масленченков Ю. Проблемы управления банком / Ю. Масленченченков // Бизнес и банки. - 2014. № 31. С8.
32. Матюхин, Г.Г. К вопросу о стратегии банковской реформы в России / Г.Г. Матюхин // Банковское дело. - 2013-2010гг. // № 10. - 2012. - с. 18-20
33. Мешкова, Е. Переход банков на международные стандарты финансовой отчетности: проблемы и перспективы / Е. Мешкова // Банковское дело. № 4. -2013. - с. 29 -34
34. Мунтиян В.И. Научная теория: экономическая безопасность / В.И. Мунтиян. – М.: Квиц, 2015. – 163 с.
35. Назарова Л. Банк в России / Л. Назарова // Экономика и жизнь 2015. - № 5. - С. 1
36. Назарец, В.Г. Проблемы развития экономики банковской системы /В.Г. Назарец // Вестник АРБ 2014. - №2. - С. 40-42
37. Наумов, А. Оптимизм с оговорками. Прогноз развития экономики и банковской системы до 2007 г. / А. Наумов // Банковское обозрение. № 1. - 2015. - с. 14-17
38. Семенюта, О.Г. Основы банковского дела в Российской Федерации: учеб. пособие / О.Г. Семенюта. - Ростов н/Д: Феникс, 2013. - 463 с.
39. Котляров, Е.В. Основы банковского менеджмента: уч. пособие / Е.В. Котляров. - М.: “ИНФРА-М”, 1995. - 140 с.
40. Жуков, Е.Ф. Общая теория денег и кредита: учебник / Е.Ф. Жуков. - М.: "ЮНИТИ, 2015. - 392 с.
41. Переверзева Е.С. Банковская безопасность как одна их составляющих экономической безопасности государства / Е.С. Переверзева, Ю.Н. Погребенко. – М.: Фундаментальные исследования, 2015. – 310 с.
42. Парамонова, Т.В. Проблемы развития банковской системы // Т.В. Парамонова // Деньги и кредит 2014. - №11. - С. 3 - 9
43. Пещанская, И.В. Организация деятельности коммерческого банка: уч. пособие / И.В. Пещанская. - М.:ИНФРА - М, 2015. - 320 с.
44. Маневич, В.Е. Современный коммерческий банк / В.Е. Маневич // Управление и операции. М., 2013
45. Седин А. К вопросу жизнеспособности банка / А.Седин // Предпринимательство. №1 2015. № 2-3. С. 82-90.
46. Сенчагова В.К. Экономическая безопасность: Производство – Финансы – Банки / В.К. Сенчагова. – М.: ЗАО «Финстатинформ», 2015. – 621с.
47. Скляров А.В. Мировой финансовый кризис и экономическая безопасность России: анализ, проблемы и перспективы / А.В. Скляров. – М.: Экономика, 2015. – 205 с.
48. Тарасова, В.И. Проблемы банковских инвестиций в реальную экономику / Н. Иванов // Вестник АРБ - 2014. - № 13.- С. 50-52
49. Титов, В.В. Инвестиционные ресурсы банков и система гарантирования вкладов / В.В. Титов // Вестник АРБ - 2015. - № 9. - С.65.
50. Туманян, Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: проблемы, перспективы: уч. пособие / Г.А. Туманян. - М.: Дело Лтд., 2012.
51. Тагирбеков, К. Р. Основы банковской деятельности: Банковское дело: уч. пособие / К.Р. Тагирбеков. - М: «Инфра-М», 2013. - 720 с.
52. Тарасова, Г.М. Устойчивость коммерческого банка и факторы ее повышения / Г.М. Тарасова // Аваль. №3. - 2012. - с. 62-68
53. Хандруев А. Банкам кризис не грозит / А. Хандруев // Банковское обозрение. №10. - 2012. - с. 40-45
54. Хачин, Г.И. Российская кредитная система / Г.И. Хачин // ЭКО. - 2013. - N 2. - С.46-62.
55. Шепаев, В.Н. Денежная и кредитная системы России / В.Н. Шепаев. - М., 2013. - 224с.
56. Шепаев, В. Н. Центральный банк в процессе экономического регулирования / В.Н. Шепаев, О.В. Наумченко. - М.: Изд-во АО Консалтингбанкир, 2013.
57. Cайт Центрального Банка РФ. [Электронный ресурс]. Режим доступа - http://www.cbr.ru/ (дата обращения 03.05.2017)
58. Сайт министерства по налогам и сборам РФ. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.nalog.ru/rn52/ (дата обращения 03.05.2017)
59. Сайт министерства финансов РФ. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://minfin.ru/ru/ (дата обращения 03.05.2017)
60. Сайт Сбербанка. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ru/person (дата обращения 03.05.2017)