Банковская система страны : принципы построения , специфика функционирования и регулирования РФ

Важным направлением стратегической политики государства в контексте глобализации экономических процессов является развитие и регулирование банковской системы как одного из ключевых факторов социально-экономических преобразований в стране. В то же время, глубокие противоречия нынешнего цивилизационного процесса ставят особые требования к формированию стратегии развития России. Необходимо откорректировать общую направленность трансформации, придать ей современную форму, найти такие пути и механизмы вхождения в мировую экономику, которые бы позволили максимально использовать положительные последствия глобального развития, а также минимизировать трудности, связанные с адаптацией национальной экономической системы к закономерностям развития мирового хозяйства.
Актуальность темы обусловлена необходимостью изучения и внедрения в российскую практику международного опыта построения эффективной банковской системы в аспекте противодействия кризисным явлениям.
Целью данной работы является анализ структуры современной банковской системы в аспекте ее устойчивости и принципов построения. Достижение поставленной цели предполагает реализацию следующих задач:
- изучить сущность мировой банковской системы и основные этапы ее развития;
- определить структуру и функционал современной банковской системы;
- охарактеризовать банковскую систему России и основные принципы ее построения;
- проанализировать процесс функционирования российской банковской системы в кризисных условиях;
- провести сравнительный анализ принципов построения банковской системы России и международной;
- выявить структурные проблемы российской банковской системы на современном этапе;
- определить перспективы развития банковской системы РФ
Теоретической и методологической основой послужили концепции, теории, научно-методические положения и подходы к исследованию банковской системы и ее инфраструктуры, имеющиеся как в отечественной, так и в зарубежной науке и практике.
Выстроенная логика исследования, а также выбранный подход к анализу и решению поставленных проблем отражают авторский взгляд на реформирование российской банковской системы и ее инфраструктурных элементов, приоритетность и внутреннюю взаимосвязанность этих процессов с учетом современных реалий с учетом российского законодательства. Методическая база исследования основана на используемых общих (анализ, синтез, индукция, дедукция) методах научного познания, включая экономические, экономико-статистические методы.
Информационная база исследования обеспечивается аналитическими материалами Федеральной службы государственной статистики, Банка России и его региональных отделений, коммерческих банковских структур, информационными материалами российских и зарубежных агентств, а также авторскими расчетными данными.
Научная новизна исследования заключается в теоретическом обосновании и разработке научно-методических положений системы построение банковской системы , способствующей усилению регулирующего и стимулирующего воздействия банковской системы на социально-экономическое развитие России и ее регионов с позиции противодействия внешним и внутренним вызовам современности.
Теоретическая и практическая значимость результатов исследования определяется возможностью применения теоретических предложений и научно-методических рекомендаций в отечественной банковской системе в целях эффективного функционирования банковской инфраструктуры на макро- и мезоуровнях.

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1 . СУЩНОСТНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ СОВРЕМЕННОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 6
1.1. Сущность и основные характеристики современной банковской системы Российской Федерации 6
1.2. Структура и функционал современной банковской системы 10
1.3. Законодательная база банковской системы РФ 16
ГЛАВА 2. СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ ПРИНЦИПОВ ПОСТРОЕНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ С ЗАРУБЕЖНОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМОЙ 22
2.1. Анализ структурного сходства банковских систем России и Китая 22
2.2.Сравнительная характеристика банковских систем: Россия и Япония 31
2.3.Особенности сходство банковских систем России и США 38
ГЛАВА 3. РОССИЙСКАЯ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА: СОСТОЯНИЯ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ 45
3.1. Современное состояние российской банковской системы : тенденции и основные направления её развития 45
3.2.Современые структурные проблемы российской банковской системы на современном этапе 52
3.3.Перспективы функционирования российской банковской системы в кризисных условиях 64
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 80
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 83
ПРИЛОЖЕНИЯ 90

Банковская система представляет собой единый и целостный элемент экономической системы страны и включает в себя кредитные организации, которые выполняют банковские операции, в результате чего происходит удовлетворение потребностей общества в банковских продуктах в полной мере.
Банковский сектор призван выполнять определенные функции в экономике страны, к числу которых можно отнести совокупность операций с денежным потоком, осуществление финансового консалтинга; выполнение платежных и расчетных операций, формирование информационно-аналитической базы.
По результатам проведенного в работе исследования можно сделать следующие выводы.
1. Современная международная банковская система включает в себя как международные банковские учреждения, так и негосударственные международные организации, не имеющие статуса субъектов международного права. Они осуществляют значительное влияние на деятельность международных банков, разрабатывают и постепенно вводят в деятельность банков новые стандарты, технологии, требования.
2. Современная российская банковская система представляет собой зрелый рыночный институт. За два с лишним десятилетия движения экономики России по рыночному пути она приобрела мощный потенциал самостоятельного развития. Вместе с тем данный период был насыщен сложными кризисными коллизиями. Каждый из финансовых кризисов характеризовался собственным и даже уникальным сочетанием внешне- и внутриэкономических рисков, которые определяли его глубину и продолжительность.
3. Основные принципы построения российской банковской системы соответствуют мировым стандартом организации банковской системы. Они обеспечивают строгую двухуровневую иерархию в структуре, наличие устойчивых взаимосвязей между участниками и их сбалансированность в процессе взаимодействия с внешней средой.
4. Включенность российской банковской системы с момента начала ее формирования и до настоящего времени в контекст международных финансовых отношений обеспечивает ее функционирование в тесном взаимодействии с институтами глобальной финансовой системы. Валютное и банковское регулирование России на протяжении последних 20 лет было направлено на постепенную либерализацию международных расчетов, движения капитала и развитие рыночных правил определения валютного курса российского рубля.
5. Процесс построения системы и взаимодействия ее элементов в значительной мере обусловлен существенным влиянием глобальных рисков – именно риск-фактор определяет сегодня политику, перспективы устойчивости и дальнейшего развития российских банков.
6. Банковская система РФ и ведущие мировые банковские системы имеют много общих принципов построения – например, двухуровневую иерархию с широкими полномочиями Центробанка, универсальность полномочий и оперативного спектра коммерческих банков, значительный объем государственного участия в системе.
7. Характерные особенности построения, присущие исключительно российской банковской системе, заключаются в «гибком» банковском законодательстве, позволяющем проводить «теневые» схемы финансирования, разграничение банковской системы и банковской инфраструктуры, высокая концентрация банков.
8. Недостатки банковской системы России, хоть и имеют свои особенности, во многом повторяют недостатки экономической модели страны в целом.
9. Перспективы системы на данный момент лежат преимущественно в плоскости государственного регулирования. Для дальнейшего развития банковского сектора России, направленного на улучшение деятельности банков, необходимы дополнительные усилия со стороны Правительства РФ, направленные на повышение конкурентоспособности банковского сектора и стабилизацию экономической ситуации по стране в целом.

1. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. №395-1
2. Федеральный Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) от 10.07.2002г. №86-ФЗ
3. Федеральный закон № 135-ФЗ от 26.07.2006 «О защите конкуренции»
4. Федеральный закон № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях»
5. Федеральный закон от 02.04.2014 г. №37-ФЗ «Об особенностях функционирования финансовой системы Республики Крым и города федерального значения Севастополь на переходный период»
6. Федеральный закон от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
7. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»
8. Федеральный закон от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
9. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
10. Федеральный закон от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
11. Федеральный закон от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
12. Федеральный закон от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе»
13. Приказ Банка России от 24.07.2015 г. № ОД-1774 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций и назначении временной администрации»
14. Распоряжение Правительства РФ от 27.01.2015 г. №98-р «План первоочередных мер по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности в 2015 г.»
15. Распоряжение Правительства РФ от 29.12.2008 г. № 2043-р «Стратегия развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года»
16. Письмо Банка России от 21.03.2012 № 38-Т «О рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору «Методики корректировок вознаграждений с учетом рисков и результатов деятельности» (март 2012 года)
17. Письмо Банка России от 28.06.2007 № 89-Т «О примерном плане организационно-технических мероприятий территориального учреждения Банка России по обеспечению функционирования системы БЭСП»
18. Письмо Банка России от 29.06.2011 №96-Т «О Методических рекомендациях по организации кредитными организациями внутренних процедур оценки достаточности капитала»
19. Акиндинова, Н.В. Новый этап развития экономики в постсоветской России [Текст]: доклад к XVI Апр. Междунар. Науч. Конф. По проблемам развития экономики и общества, Москва, 7-10 апр. 2015 г. / Н.В. Акиндинова, Е.Г. Ясин; Нау. Исслед. Ун-т «Высшая школа экономики». - М.: Изд. дом Высшей школы экономики, 2015. - 35 с.
20. АСВ предлагает банкирам скинуться на своё спасение ещё раз [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.rbcdaily.ru/finance/562949984309899
21. Банковская система и ее инфраструктура в России: монография /под ред. Ю.А. Соколова и С.Е. Дубовой. - М.: АНКИЛ, 2010.
22. Банковский сектор России: актуальные вопросы регулирования [Текст] / М.И. Сухов // Деньги и кредит. - 2013. - № 4.
23. Барабанова С.А. Некоторые вопросы экологического кредитования //Деньги и кредит. - 2007. - №11. - С. 71.
24. Бойченко И.В. Формирование современной системы сельской кредитной кооперации : диссертация... кандидата экономических наук : 08.00.10 Орел, 2007. - 215 с.
25. Бокова, Ф.М. Развитие банковской системы региона и ее инфраструктурное обеспечение в условиях рынка : автореферат дис. ... кандидата экономических наук : 08.00.10 / Бокова Фатима Муссаевна; [Место защиты: Сев.-Осет. гос. ун-т им. К.Л. Хетагурова].- Владикавказ, 2011.- 27 с.
26. Братко А.Г. Страхование вкладов и конкурентоспособность российских банков //Банковское дело. - 2004. - №5. - С. 29-33.
27. Вашакмадзе Т. Управление стоимостью компании на основе взаимодействия со стейкхолдерами. http://www.eg-online.ru/article/215542/
28. Верников А.В. Структурно-институциональное сходство банковских систем России и Китая. Препринт WPI/2014/04. М.: Изд. Дом Высшей школы экономики.Верников А.В. Доля государственного участия в банковской системе России // Деньги и кредит. 2014. № 11.
29. Вестник Банка России. 2002. № 5 (583). 18 января.
30. Внедрение стандартов Базеля II/Базеля III в России.- «Эрнст энд Янг (СНГ) Б.В.», 2013. - 20 с.
31. Гришаева Е.Н. методы и организация согласованного взаимодействия кредитного и реального секторов экономики: Автореферат дисс. на соиск. уч. ст. канд. экон. наук. - Орел, 2008. - 22 с.
32. Деловая Япония, тома XIV-XV. Экономика и связи с Россией в 2007-2009гг. - М. : «ПОЛПРЕД Справочники». -488 с.
33. Ивантер А., Селянин С. Отстаньте, не до вас! //Эксперт. - 2015. - №13. - С. 88-98.
34. Кинг Б. Банк 3.0: Почему сегодня банк - это не то, куда вы ходите, а то, что вы делаете /Бретт Кинг; Пер. с англ. - М.: ЗАО «Олимп- Бизнес», 2014. - 474 с.
35. Крог фон Г., Кене М. Трансфер знаний на предприятии: основные фазы и воздействующие факторы //Проблемы теории и практики управления. - 1999. - №4. - С.75.
36. Курганова О.В. Становление и развитие банковской инфраструктуры России /Дисс. на соиск. уч. степени канд. экон. наук. - М, 2003.
37. Материалы официального сайта Службы Банка России по финансовым рынкам [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.fcsm.ru/ru/contributors/microfinance_org/state_register_microfinance_org/index.html
38. Моисеев А. А. Международные кредитно-финансовые организации / А. А. Моисеев. – М. : Изд-во «МНИМП», 2012.
39. Моисеев А. А. Международные кредитно-финансовые организации / А. А. Моисеев. – М. : Изд-во «МНИМП»,2012. – с.26.
40. Моисеев С.Р. От страхования вкладов к разрешению кризисов [Электронный ресурс] // Банковское обозрение. 2010. №9. сентябрь. Режим доступа: http://bosfera.ru/bo/2010/09/ot-strahovaniya-vkladov-k-razresheniyu-krizisov
41. Моисеев С.Р. От страхования вкладов к разрешению кризисов [Электронный ресурс] // Банковское обозрение. 2010. №9. сентябрь. Режим доступа: http://bosfera.ru/bo/2010/09/ot-strahovaniya-vkladov-k-razresheniyu-krizisov
42. Науменкова С.В. Системы регулирования рынков финансовых услуг зарубежных стран : учебное пособие / С.В. Науменкова В.И. Мищенко. – К. : Центр научных исследований НБУ, Университет банковского дела НБУ, 2013. – с.105.
43. Новые модели банковской деятельности в современной экономике: монография /коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2015. - С.54.
44. Обор банковского сектора Российской Федерации. Аналитические показатели. – 2015, №155.
45. Овчинникова, О.П. Стратегия институционально-сетевого развития банковской инфраструктуры /О.П. Овчинникова//Финансы и кредит. - 2009. - № 3. - С. 2-9.
46. Осторожно, бюджет закрывается // Национальный банковский журнал. 2012. март. №3(94). С.8-13.
47. Отчет о корпоративной социальной ответственности Сбербанка РФ 2013 г. http://kgo.rcb.ru/2Q14/otchet/sber-social-report-2013.pdf
48. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2014 году. М.: Банк России, 2015.
49. Официальный сайт Службы Банка России по финансовым рынкам [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.fcsm.ru/ru/contributors/microfinance_org/state_register_microfinance_org/index.html
50. Поморина М.А. Планирование как основа управления деятельностью банка. - М.: Финансы и статистика. 2002.
51. Путин заявил о преодолении пиковых нагрузок из-за санкций //http://top.rbc.ru/economics/27/04/2015/553e2adc9a79471d05f51791
52. Российский банковский сектор [Текст] / Хромов М. // Эволюция развития России. — 2013. — № 9. — С. 37—40.
53. Сайта Банка России: www.cbr.ru
54. Сам себе регулятор, «надзиратель», ликвидатор // Национальный банковский журнал. 2011. октябрь. 2011. С.46.
55. Сечин И. Есть ли альтернатива сценарию «50-60»//Эксперт. - 2015. - №26-27. - С.42-47.
56. Славская А.С., Сорокина А.А. Банковская система в России - VII Международная студенческая электронная научная конференция «Студенческий научный форум» - 2015 (электронный ресурс). Режим доступа: http://www.scienceforum.ru/2015/867/7317.
57. Сперанская Т.С. Анализ российской модели банковской системы в сравнении с китайской моделью // Проблемы прогнозирования. 2009. № 2.
58. Спицын В. В. Особенности развития современной банковской системы России [Текст] / В. В. Спицын, К. Е. Субботина, О. А. Кобзева // Молодой ученый. — 2014. — №8. — С. 614-617.
59. Статьи соглашения о Международном валютном фонде. Сборник нормативных актов. – Т. 1. – М., 2011.
60. Указание Банка России от 01.10.2012 №2894-У «Об оценке экономического положения банков»
61. Устойчивость банковской системы и развитие банковской политики: монография /коллектив авторов; под ред. О,И, Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2016. - С. 241.
62. Ушанов П.В. К вопросу о развитии и антикризисном управлении платежной системой Банка России //Деньги и кредит. - 2008. - №11. - С.13- 21.
63. Чернышев С. Учиться проектному делу настоящим образом //Эксперт.- 2015. - № 15. - С. 26-29.
64. Шерешева М.Ю. Формы сетевого взаимодействия компаний. Курс лекций /М.Ю. Шерешева; Гос. Ун-т - Высшая школа экономики. - М.: Изд. дом Г ос. Ун-т - Высшая школа экономики, 2010. - 339 с.
65. Шувалов Д. КСО Сбербанка: развитие и возможные перспективы http://www.mirbis.ru/data/File/chuvalov seminar.pdf
66. Шумилов В. М. Международное право : учеб. / В. М. Шумилов. – М. : ВЕЛБИ, 2012. – с.119.
67. Шумилов В. М. Международное экономическое право : учеб. пособие / В. М. Шумилов. – М. : НИМП, 2011.
68. Эксперт. 2001. № 36. 1 октября.
69. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.banksdaily.com
70. Яковенко Д. Урок финансовой ирригации //Эксперт. - 2015. - №16. - С. 33- 39.
71. Agreement Establishing the Asian Development Bank (ADB Charter) (электронный ресурс]. – Режим доступа : http://www.adb.org/ http://www.afdb.org/fi.
72. Agreement Establishing the Asian Development Bank (ADB Charter) (электронный ресурс]. – Режим доступа : http://www.adb.org/ http://www.afdb.org/fi.
73. Agreement Establishing the Inter-American Development Bank (электронный ресурс). Режим доступа : http://www.jus.uio.no.
74. Endres M. Entwicklungslinien der Bankorganizaition //Bank. - Koln. - 1994. - №1. - S.4
75. http://www.minfin.ru/off_inf/1223.htm
76. http://www.mirbis.ru/data/File/chuvalov seminar.pdf
77. James Niven. Sustainable banking: the business case //Интернет-версияжурнала The Gardian/ 3 April 2012, http://www.gardian.co.uk/sustainable-banking-ethical-investment-business-case
78. Michael E. Porter, Mark R. Kramer. Creating Shared Value. //Harvard Business Review, January 2011.
79. The african development bank (электронный ресурс). Режим доступа : www.afdb.org.
80. WhintsonK. Traditionandinnovation //Bankingworld. L., 1995, №1, P. 36-37.