Расширение финансовых услуг как фактор повышения конкурентоспособности коммерческого банка (АО Россельхозбанк)

Современное состояние рынка финансовых услуг Российской Федерации свидетельствует о наличии серьезных проблем в его развитии, о необходимости повышения конкурентоспособности банков. Проблемы проявляются в высокой концентрации участников на данном рынке и в небольшом количестве финансовых услуг предоставляемых населению [44, с. 173]. В связи с изложенным выше, а также недостаточной теоретической проработкой проблем повышения конкурентоспособности кредитных организаций, актуальной становится задача расширения и повышения качества финансовых услуг, что способствует повышению конкурентоспособности коммерческих банков.
Целью выпускной квалификационной работы является разработка мероприятий по расширению финансовых услуг с целью повышения конкурентоспособности АО «Россельхозбанк».
В соответствии с поставленной целью, в работе сформулированы следующие задачи: ...

Введение.............................................................................................................3
Глава 1. Теоретические основы расширения финансовых услуг.................6
1.1. Финансовые услуги: понятие и виды.......................................................6
1.2. Конкурентоспособность банков на рынке финансовых услуг.............15
Глава 2. Анализ финансово-хозяйственной деятельности АО «Россель-хозбанк»......................................................................................................................22
2.1. Организационно-экономическая характеристика АО «Россель-хозбанк»...........................................................................................................................22
2.2. Анализ показателей, характеризующих основную деятельность АО «Россельхозбанк»......................................................................................................27
2.3. Анализ финансовых услуг, предоставляемых АО «Россель-хозбанк»...........................................................................................................................36
Глава 3. Мероприятия по расширению финансовых услуг с целью повышения конкурентоспособности АО «Россельхозбанк».........................................42
3.1. Предложения по развитию кредитования предприятий сельского хо-зяйства........................................................................................................................42
3.2. Предложения по развитию ипотечного жилищного кредитования с государственной поддержкой...................................................................................53
Заключение.......................................................................................................58
Список использованных источников.............................................................62
Приложения...................................................................................................69

В ходе исследования было выявлено, что существует большое количество подходов к определению понятия «финансовая услуга» и рассмотрено несколько точек зрения на эту проблему. Виды банковских услуг были типологизированы автором.. В работе было отмечено, что в настоящее время АО «Россельхозбанк» реализует модель развития универсального коммерческого банка федерального значения, развивающего агропромышленный комплекс, сельские территории, рыбохозяйственный и лесопромышленный комплексы, и обеспечивает баланс интересов акционера, отраслей, населения и банка. В условиях жесткой конкуренции банк должен в комплексе удовлетворять потребительские предпочтения, это касается как ассортимента, так и таких факторов как уровень цен на услуги, качество услуг, возможность предоставления новых услуг (нового качества услуг) по сравнению с конкурентами, уровень обслуживания клиентов. Автор работы предлагает три основных направления для расширения и совершенствования финансовых услуг данного банка (кредитование юридических лиц под залог паев паевых инвестиционных фондов, введение услуги кредитования сельскохозяйственных предприятий без залога, пересмотр методики оценки кредитоспособности предприятий сельского хозяйства). Предложена новая методика определения кредитоспособности сельскохозяйственных предприятий.
Работы защищена на "отлично" ,московская академия экономики и права, конец 2016 года

Список использованных источников

Нормативно-правовые акты
1. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016) // «Собрание законодательства РФ», 29.01.1996, № 5, ст. 410.
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 03.07.2016) «О банках и банковской деятельности» // «Собрание законодательства РФ», 05.02.1996, № 6, ст. 492.
3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // «Собрание законодательства РФ», 15.07.2002, № 28, ст. 2790.
4. Федеральный закон от 26.07.2006 № 135-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О защите конкуренции» // «Собрание законодательства РФ», 31.07.2006, № 31 (1 ч.), ст. 3434.

Литература
5. Ахмадиева Л.Ю. Перспективы развития финансового консультирования в России // Инновационная наука. Том 1. №5, 2015. – С. 31-35.
6. Бачалова А.В., Алимова И.О. Перспективы развития «Россель-хозбанка» в контексте кризиса банковской сферы России // Экономика и управление: проблемы, решения №10, 2015. – С. 112-114.
7. Белоножкина Е.А., Сазонов С.П. Анализ применения инструментов маркетинга на современном этапе развития рынка банковских услуг: зарубежный опыт и российская практика // Финансовая аналитика: проблемы и решения №26, 2015. – С. 2-11.
8. Благова А.С. Кредитование коммерческими банками сельскохозяйственных предприятий на примере ОАО «Россельхозбанк» // Сборник научных трудов по материалам международной очно-заочной научно-практической конференции «Проблемы и перспективы развития финансов в условиях глобализации», 2014. – С. 264-268.
9. Боднар А.Ю. Расширение кредитного потенциала банка на основе информатизации бизнеса и системы менеджмента качества на рынке финансо-вых услуг // Terra Economicus. Том 9. №4-3, 2011. – С. 95-97.
10. Быковец М.В. Доступности финансовых услуг как фактор устойчивого социально-экономического развития // Экономика и предпринимательство №6-1, 2015. – С. 156-163.
11. Гуммаров Н.Н. Проблемы и противоречия развития рынка финансовых услуг в современных условиях // Вестник Казанского государственного финансово-экономического института №2, 2009. – С. 61-64.
12. Гусева О.Г., Дидоренко А.В. Развитие российского рынка финансовых услуг: инструменты и механизмы // Terra Economicus. Том 10. №1-3, 2012. – С. 108-114.
13. Демиргюч-Кунт А., Бек Т., Хонован П. Финансовые услуги для всех? – М.: «Альпина Паблишер», 2016. – 308 с.
14. Дидоренко А.В. Инструменты развития ипотечного кредитования на российском рынке финансовых услуг // Terra Economicus. Том 9. №3, 2011. – С. 56-59.
15. Журавлев О.И. Особенности кредитования личных подсобных хозяйств на современном этапе в ОАО «Россельхозбанк» // Сборник научных трудов по материалам международной очно-заочной научно-практической конференции «Проблемы и перспективы развития финансов в условиях глобализации», 2014. – С. 72-75.
16. Заернюк В.М., Сюбаева Д.А. Перспективы сотрудничества страховых компаний и банков на российском рынке финансовых услуг // Сервис в России и за рубежом №7, 2012. – С. 56-68.
17. Золотова Е.А. Сравнительный анализ рынка банковских услуг: анализ конкурентных преимуществ // Путеводитель предпринимателя №27, 2015. – С. 242-246.
18. Зхаева З.К., Корольков А.Ф. Разработка методики оценки инвестиционных проектов для ОАО «Россельхозбанк» // Сельскохозяйственные науки и агропромышленный комплекс на рубеже веков №10, 2015. – С. 170-175.
19. Идрисова С.К., Гасанбекова Э.А. Направления повышения конку-рентоспособности банковских продуктов в современных условиях // Экономика и предпринимательство №11, 2014. – С. 677-679.
20. Ишутин А.Я. Определение факторов конкурентоспособности регионального розничного банка // Современная конкуренция №2, 2012. – С. 42-48.
21. Караваева Е.В. Рынок финансовых услуг и его место в структуре финансового рынка // Известия Российского государственного педагогического университета им. А.И. Герцена №60, 2010. – С. 122-127.
22. Коваленин И.В. Банковские услуги в системе финансового посредничества // Сибирская финансовая школа №3, 2015. – С. 62-64.
23. Ковешникова Е.В., Вавилова Е.С. Повышение эффективности сельскохозяйственного кредитования в современных условиях (на примере ОАО «Россельхозбанк») // Саяпинские чтения, 2014. – С. 50-59.
24. Кризская И.И., Насретдинова З.Т. Анализ финансовой деятельности ОАО «Россельхозбанк» // Международный студенческий научный вестник №5, 2015. – С. 653.
25. Курбанова О.Э. Организация процесса кредитования предприятий сельского хозяйства в ОАО «Россельхозбанк» // Факторы успеха №1, 2016. – С. 35-39.
26. Лившин М.Г., Сахаров И.Е. Конкуренция на рынке финансовых услуг и проблемы устойчивости отечественных кредитных и страховых организаций // Вестник магистратуры №12, 2012. – С. 71-73.
27. Лосевская С.А., Павелко К.Г. Финансовое и банковское обслуживание клиентов при помощи Интернет-банкинга и его возможности в «Россельхозбанке» // Современное состояние и приоритетные направления развития аграрной экономики в условиях импортозамещения, 2016. – С. 302-304.
28. Лосевская С.А., Фролов Р.С. Кредитование малого предпринима-тельства в России на примере Россельхозбанка // Современные технологии продуктов питания, 2014. – С. 131-132.
29. Магазинер Я.А. Анализ кредитования сельского хозяйства ОАО «Россельхозбанк» в период 2008-2013 гг. // Актуальные проблемы менеджмента и экономики в России и за рубежом, 2015. – С. 79-82.
30. Магазинер Я.А. ОАО «Россельхозбанк» как системообразующий банк в сфере кредитования сельского хозяйства в Российской Федерации // Архитектура финансов: геополитические дисбалансы и потенциал развития национальных финансовых систем, 2015. – С. 397-400.
31. Мамедова И.Р. Анализ прибыли коммерческого банка на примере ОАО «Россельхозбанк» // Мир современной науки №3, 2014. – С. 79-81.
32. Маслакова В.В. Анализ основных финансово-экономических показателей деятельности банка на примере ОАО «Россельхозбанк» // Проблемы и перспективы современной науки, 2014. – С. 223-229.
33. Митяй Е.Д., Каменева З.В. Финансовые услуги в европейском и международном праве // Мониторинг правоприменения №1, 2015. – С. 25-31.
34. Мороз К.С. Понятия «услуга» и «финансовая услуга» для целей государственно-правового регулирования внешнеторговой деятельности // Финансовое право и управление №3, 2015. – С. 356-365.
35. Пахомова А.А., Деревянко Д.Г. Кредитование юридических лиц в ОАО «Россельхозбанк» // Стратегия устойчивого развития экономики в динамичной конкурентной среде, 2011. – С. 140-142.
36. Пахомчик С.А., Клыкова Т.В. Обеспечение кредитно-финансовыми услугами сектора малого и среднего агробизнеса // Вестник УГАЭС. Наука, образование, экономика №2, 2014. – С. 39-43.
37. Петряшова Я.С. Оценка кредитного риска АО «Россельхозбанк» // Новая наука: от идеи к результату №4-1, 2016. – С. 187-188.
38. Питерская Л.Ю., Тлишева Н.А., Питерская А.В. Теоретические и методические аспекты формирования стратегии кредитно-финансовых инсти-тутов на рынке банковских услуг // Политематический сетевой электронный научный журнал Кубанского государственного аграрного университета №108, 2015. – С. 1107-1123.
39. Поляков В.В. Тенденции изменения поведения потребителей на рынке финансовых услуг // Известия Иркутской государственной экономиче-ской академии №1, 2013. – С. 64-67.
40. Рахманина Н.В. Финансовые услуги для физических лиц в условиях конституционной стабильности // Конституция России: глобальное, национальное, региональное, 2013. – С. 186-190.
41. Родин Д.Я. Развитие посреднической деятельности коммерческих банков в условиях системной трансформации рынка финансовых услуг // Политематический сетевой электронный научный журнал Кубанского государственного аграрного университета №65, 2011. – С. 162-171.
42. Рукавишников М.А. Сектор финансовых услуг как особый сегмент рынка услуг // Современные проблемы науки и образования №2, 2015. – С. 282.
43. Рябов И.Н. Совершенствование финансовых услуг в сфере ипотечного кредитования // Сервис в России и за рубежом №4, 2010. – С. 16.
44. Сергеева К.О., Рябов Ю.П. Конкурентоспособность розничных банков // Саяпинские чтения, 2015. – С. 173-182.
45. Стахович Л.В., Галишникова Е.В. Оценка доступности финансовых услуг для населения в России и мире // Научно-исследовательский финансовый институт. Финансовый журнал №4, 2012. – С. 115-122.
46. Степушкин Д.Г. Новые банковские продукты и технологии как факторы конкурентоспособности агентов рынка финансовых услуг // Terra Economicus. Том 10. №3-3, 2012. – С. 87-89.
47. Терновская Е.П., Преснов В.С. Россельхозбанк и аграрный сектор: направления и перспективы взаимодействия // Российский экономический Интернет-журнал №1, 2016. – С. 33-43.
48. Тетушкин В.А. Анализ качества доступа и пользования финансо-выми услугами и каналами их предоставления потребителям в регионах // Финансовая аналитика: проблемы и решения №46, 2015. – С. 36-50.
49. Третьяков М.М., Ивлев Г.С. Оценка современного состояния рынка финансовых услуг // Вестник Тихоокеанского государственного университета №1, 2013. – С. 169-178.
50. Трофимов Д.В. Теоретические и практические основы конкурентоспособности банков на рынке розничных банковских услуг // Управление экономическими системами: электронный научный журнал №10, 2013. – С. 76.
51. Тужилова-Орданская Е.В. Понятие финансовой услуги // Правовое государство: теория и практика №1, 2014. – С. 153-157.
52. Фазрахманов И.И., Арсланова А.А. Совершенствование системы потребительского кредитования на примере ОАО «Россельхозбанк» // Проблемы и перспективы экономики и управления, 2014. – С. 140-141.
53. Федина Д.П. Проблемы и перспективы развития рынка ипотечного кредитованя в России // Общество и экономика постсоветского пространства, 2016. – С. 29-32.
54. Филиппова Ю.В. Место финансовых услуг населению на финансовом рынке // Вестник ИНЖЭКОНА. Серия: экономика №3, 2011. – С. 337-340.
55. Фомичев А.А. Страховые услуги в системе финансовых услуг // Современные проблемы науки и образования №1-1, 2015. – С. 664.
56. Хмелев И.Б. Современное состояние и тенденции развития российского рынка финансовых услуг // Транспортное дело России №6, 2013. – С. 79-81.
57. Ширшикова Л.А., Караченцева А.Д. Особенности финансирования организаций сельского хозяйства (по материалам ОАО «Россельхозбанк») // Вестник Южно-Уральского профессионального института №2, 2015. – С. 103-117.

Электронные ресурсы
58. Официальный сайт АО «Россельхозбанк» [электронный ресурс] - http://www.rshb.ru.
59. Стратегия развития АО «Россельхозбанк» до 2020 года [электронный ресурс] // http://www.rshb.ru/downloadfile/19063/strategy.pdf.
60. Сведения о количестве действующих кредитных организаций и их филиалов в территориальном разрезе по состоянию на 01.06.2016 [элек-тронный ресурс] - http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx.