Организация кредитного процесса в коммерческом банке на примере ПАО «Банк Уралсиб»

ВВЕДЕНИЕ

Банковская деятельность – органичная составляющая современной цивилизации. Аккумулируя огромные денежные суммы, банки активно воздействуют на экономику и политику, питают народное хозяйство дополнительными ресурсами, ускоряют процесс производства и обращения.


В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения, через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом.
Современный процесс кредитования бизнеса предусматривается в нескольких формах, выбор которых предстоит делать заемщику, нуждающемуся в том или ином кредитном продукте. Классические кредиты для бизнеса предполагают совершение крупных приобретений и вложений в реализацию и выполнение условий крупных сделок. В качестве дополнительного финансового источника для решения финансовых трудностей в бизнесе часто используются кредитные линии с возобновляемым и невозобновляемым кредитным лимитом. Удобным финансовым инструментом для бизнеса является оформление овердрафтного кредитования, которое при временных финансовых трудностях и финансовых задержках с переводом на счет необходимых сумм может быть удобным способом предотвращения неплатежей и просрочек перевода средств.

Эффективность работы коммерческого банка во многом зависит от того, насколько в стратегическом и тактическом плане грамотно сформирована его организационная структура. Одну из ключевых позиций в организационной структуре коммерческого банка занимает организация кредитного процесса. При этом, под кредитным процессом (процессом кредитования) подразумевается процесс предоставления банковской ссуды.
Кредитный процесс коммерческого банка включает пять основных этапов: рассмотрение заявки на получение ссуды, анализ и оценка кредитоспособности заемщика, оформление кредитного договора, выдача ссуды, контроль за использованием и погашением ссуды (кредитный мониторинг).
Актуальность выпускной квалификационной работы определяется тем, что в силу своей особой финансовой и социальной значимости для коммерческого банка кредитный процесс должен отвечать современным требованиям рынка в динамично изменяющейся внешней среде, активно используя при этом механизмы внутренней адаптации. Но в результате реализации кредитного процесса возникает множество проблем, решение которых возможно лишь с помощью формирования научно обоснованной политики оптимизации данного направления деятельности банка.
Целью выпускной квалификационной работы является рассмотреть организацию кредитного процесса коммерческого банка и определить направления его совершенствования.
Задачи выпускной квалификационной работы:
- рассмотреть теоретические основы организации кредитного процесса коммерческого банка;
- произвести анализ кредитного поцесса объекта исследования;
- сформировать направления совершенствования кредитного процесса объекта исследования.
Объект исследования – ПАО «Банк Уралсиб».
Предмет исследования – кредитный процесс ПАО «Банк Уралсиб».
С развитием рыночных отношений в России появляются работы, в которых авторами предпринимаются попытки анализа рынка кредитования. Это работы Ван Хорн Дж. К., Роуз П., Митрохина В. В., Меликьян Г. Г., Москвина В.А., Киевского В., Махлина Е.И. и других.
Имеют место дискуссионные вопросы организации процедур и условий кредитования субъектов малого и среднего бизнеса коммерческими банками работы Ермакова В.П., Жукова А. И., Заболоцкой В. В., Махлина Е.И.
В качестве информационной базы основы диссертации были использованы законодательные акты РФ, данные Государственного комитета статистики Российской Федерации, зарубежных официальных статистических источников, финансовая отчетность малых предприятий, информационные ресурсы сети Интернет.
Так, сущность кредитного процесса коммерческого банка раскрывают работы Балабанова И. Т., Беловой О. В., Васильевой О. И., Егоровой О. Е., Ершова К. В., Колесниковой В. И., Лаврушиной О. И., Масленченкова Ю. С.,
Митрошиной К. С., Слуцкер В. А., Федоровой Ю. А., Шаровой Е. П. и др.
Практическая значимость работы заключается в формировании направлений совершенствования кредитного процесса ПАО «Банк Уралсиб».
 

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………..
3
1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
1.1 Кредитный процесс: сущность, содержание и этапы формирования.. 6
1.2 Кредитная политика как основа организации кредитного процесса. Принципы и факторы формирования кредитной политики коммерческого банка………………………………………………………

14
1.3 Современная структура и состояние системы в России……………… 19
2. АНАЛИЗ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ В ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
2.1 Организационная характеристика банка……………………………… 26
2.2 Комплексный финансовый анализ деятельности ПАО «Банк УРАЛСИБ»…………………………………………………………………..
32
2.3 Анализ кредитного процесса ПАО «Банк УРАЛСИБ»……………… 38
3. СОВЕРЕШНСТВОВАНИЕ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
3.1 Совершенствование процесса кредитования юридических лиц ПАО «Банк УРАЛСИБ»…………………………………………………………… 48
3.2 Совершенствование механизма кредитования физических лиц ПАО «Банк УРАЛСИБ»……………………………………………………………
58
3.3 Экономическая оценка разработанных мероприятий………………… 62
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………….. 70
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ………………………………………………… 74
ПРИЛОЖЕНИЯ…………………………………………………………… 78

Целью выпускной квалификационной работы является рассмотреть организацию кредитного процесса коммерческого банка и определить направления его совершенствования.
Задачи выпускной квалификационной работы:
- рассмотреть теоретические основы организации кредитного процесса коммерческого банка;
- произвести анализ кредитного поцесса объекта исследования;
- сформировать направления совершенствования кредитного процесса объекта исследования.
Объект исследования – ПАО «Банк Уралсиб».
Предмет исследования – кредитный процесс ПАО «Банк Уралсиб».
С развитием рыночных отношений в России появляются работы, в которых авторами предпринимаются попытки анализа рынка кредитования. Это работы Ван Хорн Дж. К., Роуз П., Митрохина В. В., Меликьян Г. Г., Москвина В.А., Киевского В., Махлина Е.И. и других.
Имеют место дискуссионные вопросы организации процедур и условий кредитования субъектов малого и среднего бизнеса коммерческими банками работы Ермакова В.П., Жукова А. И., Заболоцкой В. В., Махлина Е.И.
В качестве информационной базы основы диссертации были использованы законодательные акты РФ, данные Государственного комитета статистики Российской Федерации, зарубежных официальных статистических источников, финансовая отчетность малых предприятий, информационные ресурсы сети Интернет.
Так, сущность кредитного процесса коммерческого банка раскрывают работы Балабанова И. Т., Беловой О. В., Васильевой О. И., Егоровой О. Е., Ершова К. В., Колесниковой В. И., Лаврушиной О. И., Масленченкова Ю. С.,
Митрошиной К. С., Слуцкер В. А., Федоровой Ю. А., Шаровой Е. П. и др.
Практическая значимость работы заключается в формировании направлений совершенствования кредитного процесса ПАО «Банк Уралсиб».
 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. Гражданский on Кодекс on РФ. on – on on СПС on «Консультант on Плюс»: on Законодательство; on Версия on Проф. on – on URL: on http://www.consultant.ru on /document/cons_doc_LAW
2. ФЗ on «О on банках on и on банковской on деятельности» on от on 02.12.1990г. on № on 395-1 on в on редакции on от on 07.02.2011. on – on on СПС on «Консультант on Плюс»: on Законодательство; on Версия on Проф. on – on URL: on http://www.consultant.ru on /document
3. Федеральный on закон on Российской on Федерации on «Технический on регламент on о on безопасности on зданий on и on сооружений» on от on 30 on декабря on 2009 on г. on № on 384-ФЗ. on – on on СПС on «Консультант on Плюс»: on Законодательство on – on URL: on http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_95720/
4. Абрамов on П. on В. on Принципы on денежно-кредитной on политики on // on Деньги on и on кредит on - on №2 on - on 2014 on – on с.98 on - on 102
5. Артаментова on О. on В. on Система on кредитования on субъектов on малого on предпринимательства. on // on Вестник on Адыгейского on государственного on университета. on Экономика. on - on №3 on – on 2015 on – on с.91 on - on 94
6. Балабанов on И.Т. on Банки on и on банковское on дело. on - on Спб.: on Питер. on - on 2014 on - on 256с.
7. Банки, on финансы, on кредит: on Учеб./ on под on ред. on Соколовой on О.В. on – on М.: on ЛОГОС on – on 2015 on - on on 484с.
8. Банковское on дело on on / on под on ред. on Шаровой on Е.П.. on - on М.: on Омега-Л on - on 2015 on – on 440с.
9. Банковское on дело on / on под on ред. on Егоровой on О. on Е. on – on СПб.: on Дело on – on 2015 on – on 402с.
10. Банковское on дело on / on под on ред. on Колесниковой on В. on И. on - on М.: on Финансы on и on статистика on – on 2016 on – on 841с.
11. Банковское on дело on / on под on ред. on Лаврушиной on О. on И.. on - on М.: on Финансы on и on статистика on – on 2015. on – on 506с.
12. Банковское on дело. on Учебное on пособие. on Под on ред. on А.М. on Тавасиева, on Басовского on Л.Е. on - on М.: on ЮНИТИ on - on 2015 on – on 612с.
13. Белова on О. on В. on Банковское on дело on – on М.: on ВШЭ on – on 2015 on – on 401с.
14. Бланк on А.И. on Финансовая on стратегия on предприятия. on – on Киев: on Ника-центр on – on 2012 on – on 612с.
15. Бойцова on А. on С. on Финансы. on – on М.: on ИНФРА on – on М on – on 2013 on - on 508с.
16. Бухтоярова on В. on С. on Финансы. on Учебное on пособие on – on М.: on Омега on - on Л on – on 2016 on – on 448с.
17. Васильева on О. on И. on Банковское on дело. on М.: on Кнорус on – on 2014 on – on 387с.
18. Воронов on В. on М. on Экономический on анализ on деятельности on коммерческого on банка on - on М.: on Академия on - on 2015 on – on 477с.
19. Дерябина on Е. on К. on Финансы, on денежное on обращение on и on кредит on – on М.: on Юнити on - on Дана on – on 2015 on – on 618с.
20. Ершов on К. on В. on Банки on и on банковская on деятельность on для on клиентов. on - on СПб.: on Юристъ on – on 2015 on – on 344с.
21. Жуков on А.И. on Экономические on и on правовые on проблемы on использования on кредита on // on Бизнес on и on банки. on - on №1-2.- on on 2016. on – on с.34-37
22. Кетов on В. on В. on Диагностика on и on мониторинг on устойчивости on банковской on системы on // on Деньги on и on кредит on - on №7 on - on 2015 on – on с.101 on – on 103
23. Козлова on В. on Е. on Методы on и on инструменты on формирования on кредитной on политики on коммерческого on банка on // on Материалы on научно-практической on конференции on on - on Новосибирск on – on Изд-во on НГУ on – on 2015 on – on с.69-72
24. Короткова В. П. Особенности кредитования и динамика объемов кредитования юридических и физических лиц в соврменных условиях // Экономические науки - № 58 – 2017 –[Электронный on ресурс] on - on Режим on доступа: on http://novainfo.ru/article/10386
25. Лапина Е. Н., Остапенко Е. А., Кулешова Л. В. Проблемы и тенеденции развития банковского кредитования в России // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. - 2014. № 12 (72). - с. 53 – 57
26. Мамонова on И.Д. on К on вопросу on о on тенденциях on кредитования on физических on лиц on // on Финансы on - on №6 on – on 2015 on - on с. on 54-55
27. Масленченков on Ю. on С. on Технология on и on организация on работы on банка: on теория on и on практика. on - on М.: on ДеКА. on – on 2016. on – on 503с.
28. Минина on О. on Л. on Современные on деньги on и on банковское on дело. on – on М.: on ИНФРА-М. on - on 2016 on – on 856с. on
29. Митрохин on В. on В. on Мониторинг on банковских on услуг on on в on современных on условиях on // on Деньги on и on кредит on -№11.- on 2015. on – on с.67-71
30. Митрошина on К. on С. on Финансовый on менеджмент on в on коммерческом on банке. on Фундаментальный on анализ. on - on М.: on Перспектива on – on 2016 on – on 488с.
31. Нохрина on А. on В. on Практика on применения on денежно-кредитных on инструментов on // on Бизнес on и on банки on - on №4 on – on 2014 on – on с.46-49
32. Орлов on А. on С. on Индивидуальный on предприниматель: on Практическое on пособие. on – on М.: on Дашков on и on К. on - on 2014 on – on 197с.
33. Официальный on сайт on ПАО on «Банк on УРАЛСИБ» on – on URL: on on https://www.uralsib.ru/index.wbp
34. Пакшаев on В. on М. on Краткосрочный on кредит: on теория on и on практика. on – on М.: on Экзамен on - on 2014 on – on 220с.
35. РБК. on Рейтинг. on «Лучшие on банки on на on рынке on кредитования on малого on бизнеса on в on 2015 on году». on [Электронный on ресурс] on - on Режим on доступа: on http://www.rating.rbc.ru
36. Реутов on С. on В. on Основы on управления on финансами. on М.: on Финансы on и on статистика. on – on 2015 on – on 412с. on
37. Сиденеева on С. on В. on Цели on и on инструменты on денежно-кредитной on политики on на on 2014 on – on 2016 on гг. on // on Деньги on и on кредит on - on on №12 on – on 2013 on – on с. on 90 on - on 94
38. Слуцкер on В. on А. on Банки on и on банковские on операции. on Технологии. on - on М.: on Высшая on школа on - on 2014 on – on 420с.
39. Соколова on Е. on К on вопросу on о on конкуренции on в on банковской on сфере on // on Банковское on дело on - on №2 on – on 2016 on – on с. on 26-29
40. Тарасова on А.И. on Экономические on и on правовые on проблемы on использования on кредита on // on Бизнес on и on банки on - on №1 on - on on 2015 on – on с.31 on – on 34
41. Терентьева on Н. on Я. on Инструменты on кредитной on политики on // on Материалы on научно-практической on конференции on – on Красноярск on – on Изд-во on «ФОТОН» on - on 2016 on – on с. on 101-104
42. Федорова on Ю. on А. on Технология on и on организация on работы on банка: on теория on и on практика. on - on М.: on ЛОГОС on - on 2015 on – on 603с.
43. Финансы, on денежное on обращение on и on кредит. on Учебник. on / on под on ред. on Дробозиной on Л. on А. on – on М.: on ЮИИТИ on - on Дана. on – on 2016. on – on 675с.
44. Финансы, on денежное on обращение on и on кредит. on Учебник./ on под on ред. on Поляка on Г. on Б. on – on М.: on Омега-Л. on – on 2014. on – on 418с.
45. Честяков on Е. on С. on Методы on финансовых on и on коммерческих on расчетов. on - on М.: on Финансы on - on 2015 on - on 326с.
46. Шелкова on О. on П. on Банковский on менеджмент. on - on М.: on АиСТ on – on 2016 on – on 418с.