Развитие и совершенствование электронных банковских услуг (на примере ООО «ПромТрансБанк»)

ВВЕДЕНИЕ


Глобализация мировой экономики не могла не затронуть в числе прочих и банковскую деятельность, что привело к серьезным изменениям в банковской сфере, в том числе в обслуживании предприятий, организаций и частных лиц - клиентов банка. Рост мирового платежного оборота и обусловленный им рост издержек обращения настоятельно диктует необходимость создания принципиально нового механизма безналичного и наличного денежного обращения, обеспечивающего быстро растущие потребности в платежах и ускорение оборачиваемости денежных средств, при одновременном снижении издержек обращения и сокращении трудовых затрат.
Данная проблема не может быть решена при массовом использовании существующих форм денег, поскольку в силу своей физической природы они имеют предел подвижности, обусловливают высокую трудоемкость финансовых расчетов, не обеспечивают непрерывность цепи расчета и затрудняют контроль за своим движением.
Основной путь ее решения - это использование так называемой безбумажной технологии на основе передового опыта индустриально развитых стран в сфере широкого применения на практике заменителей наличных денег и платежных инструментов и средств, создания технологий и технических устройств для их автоматической обработки. Это привело к развитию и повсеместному применению так называемых IТ-технологий.
Электронные банковские услуги – один из способов проведения банковских процессов, суть которого состоит в проведении сделки с помощью электронных сетей. В настоящее время электронные банковские услуги являются неотделимой частью электронного бизнеса.
Актуальность данной работы обусловлена тем, что электронные банковские услуги в настоящее время имеют ряд проблем. Современное состояние ДБО в России характеризуется недостаточным финансовым и безопасным обеспечением. Защита от мошеннических операций относится к числу основных социальных ценностей электронного банковского обслуживания. Ее недостаток или отсутствие не могут быть компенсированы никакими другими ценностями и благами. Если защита будет отсутствовать, то это будет грозить списанием денежных средств со счетов клиентов.
Все чаще в нашей жизни мы сталкиваемся с электронными расчетами, и все чаще современные инструменты денежного обращения начинают вытеснять на некоторых рынках своих предшественников - наличные и безналичные деньги. Причины этого процесса достаточно очевидны, так как те средства денежного обращения, которые мы имеем сейчас, отнюдь не являются идеальными и поэтому идет их непрерывное совершенствование.
Для целого множества банковских компаний активное развитие электронных банковских услуг означает появление не только нового дополнительного банковского сервиса, но и очередной стратегически важной направленности деятельности. Как считают специалисты, ведение бизнеса электронным способом в настоящий момент является одной из наиболее существенных тенденций в банковском деле. Согласно прогнозам экспертов, соответствующая тенденция может оказаться среди наиболее долгосрочных. В течение многих лет именно ею будет определяться направление дальнейшего развития современных технологий.
Целью выпускной квалификационной работы является изучение состояния и перспектив развития рынка электронных банковских услуг.
Для достижения поставленной цели необходимо определить следующие задачи:
 рассмотреть сущность и особенности электронных банковских услуг;
 проанализировать состояние и перспективы развития рынка электронных банковских услуг в России и в мире в целом;
 рассмотреть практику оказания электронных банковских услуг на примере конкретного Банка;
 выявить проблемные аспекты электронного банковского обслуживания;
 определить пути и направления совершенствования развития электронных банковских услуг Банка.
Объект исследования - коммерческий банк ООО «ПромТрансБанк» (ООО «ПТБ»).
В качестве предмета исследования выступает финансовая деятельность коммерческого банка - ООО «ПТБ».
Границы исследования включают в себя временной промежуток с 2014 года по 2016 год включительно.
Теоретической и методологической основой исследования послужили труды отечественных и зарубежных экономистов-финансистов, статьи научных конференций по изучаемой тематике, нормативно-правовая база деятельности банка, а также материалы периодических изданий. При выполнении выпускной квалификационной работы были использованы методы сравнения, наблюдения, системного и логико-смыслового анализа. Анализ практических данных осуществлялся с помощью выборки, группировок, обобщения, а также графических методов.
Информационной базой исследования явились документы, регламенти-рующие деятельность банка, статистические отчеты руководства ООО «ПТБ», источники по банковскому делу, результаты исследований автора.
Научная новизна выпускной квалификационной работы заключается в обосновании механизмов формирования и функционирования электронной банковской сферы в современных российских условиях и разработке предло-жений, направленных на ее совершенствование.
Практическая значимость результатов выпускной квалификационной работы заключается в том, что положения и выводы, изложенные в работе, могут быть использованы ООО «ПТБ» в процессе совершенствования электронного банковского обслуживания клиентов и повышения эффективности данного вида деятельности. Материалы работы также могут быть использованы в учебном процессе при чтении курсов, посвященных банковскому делу, практике организации электронных банковских услуг в России

ОГЛАВЛЕНИЕ


ВВЕДЕНИЕ..........................................................................................................3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ....................................................................................6
1.1 Понятие и особенности электронных банковских услуг................................6
1.2 Этапы и факторы развития электронных банковских услуг в мире...............12
1.3 Анализ состояния и перспективы развития рынка электронных банковских услуг в России....................................................................................................18
2 ПРАКТИКА ОКАЗАНИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ НА ПРИМЕРЕ ООО «ПТБ»...................................................................................23
2.1 Организационно-экономическая характеристика Банка.............................23.
2.2 Анализ электронного банковского обслуживания...........................................28.
2.3 Проблемные аспекты электронного банковского обслуживания...................35
3 ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ В ООО «ПТБ»......................................................................................45
3.1 Предложения по совершенствованию электронных услуг............................45
3.2 Расчет экономической эффективности предложенных мероприятий............50
ЗАКЛЮЧЕНИЕ.......................................................................................................58
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ....................................................................................61
ПРИЛОЖЕНИЯ.......................................................................................................65

Целью выпускной квалификационной работы является изучение состояния и перспектив развития рынка электронных банковских услуг.
Для достижения поставленной цели необходимо определить следующие задачи:
 рассмотреть сущность и особенности электронных банковских услуг;
 проанализировать состояние и перспективы развития рынка электронных банковских услуг в России и в мире в целом;
 рассмотреть практику оказания электронных банковских услуг на примере конкретного Банка;
 выявить проблемные аспекты электронного банковского обслуживания;
 определить пути и направления совершенствования развития электронных банковских услуг Банка.
Объект исследования - коммерческий банк ООО «ПромТрансБанк» (ООО «ПТБ»).
В качестве предмета исследования выступает финансовая деятельность коммерческого банка - ООО «ПТБ».
Границы исследования включают в себя временной промежуток с 2014 года по 2016 год включительно.
Теоретической и методологической основой исследования послужили труды отечественных и зарубежных экономистов-финансистов, статьи научных конференций по изучаемой тематике, нормативно-правовая база деятельности банка, а также материалы периодических изданий. При выполнении выпускной квалификационной работы были использованы методы сравнения, наблюдения, системного и логико-смыслового анализа. Анализ практических данных осуществлялся с помощью выборки, группировок, обобщения, а также графических методов.
Информационной базой исследования явились документы, регламенти-рующие деятельность банка, статистические отчеты руководства ООО «ПТБ», источники по банковскому делу, результаты исследований автора.
Научная новизна выпускной квалификационной работы заключается в обосновании механизмов формирования и функционирования электронной банковской сферы в современных российских условиях и разработке предло-жений, направленных на ее совершенствование.
Практическая значимость результатов выпускной квалификационной работы заключается в том, что положения и выводы, изложенные в работе, могут быть использованы ООО «ПТБ» в процессе совершенствования электронного банковского обслуживания клиентов и повышения эффективности данного вида деятельности. Материалы работы также могут быть использованы в учебном процессе при чтении курсов, посвященных банковскому делу, практике организации электронных банковских услуг в России

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Законодательство о национальной платежной системе. Все правовые акты. — М.: КНОРУС: ЦИПСиР, 2013. - 469 с.
2. Устав ООО «ПТБ Банка», 2016 г.
3. Годовой отчет ООО «ПТБ Банка», 2014-2016 год
4. Ануреев С. В. Перспективы и новые возможности средств дистанционного доступа к банковскому счету // Бизнес и банки. 2014. № 44. С. 55–61.
5. Батаев А. В. Перспективы внедрения облачных технологий в банковском секторе России, «Научно-технические ведомости Санкт-Петербургского госу-дарственного университета», № 2 (192), 2014, с. 156–165
6. Батаев А. В. Анализ использования облачных сервисов в банковском секторе. Молодой ученый. — 2015. — № 5. — С. 234–240.
7. Белоглазова Г. Н., Кроливецкая Л. П., Савинская Н. А. Банковское дело. М.: Финансы, 2012. 254 с.
8. Белов В. А. Юридическая природа безналичных расчетов и безналич-ных денег. М.: Бизнес и банки, 2013. 280 с.
9. Березина М.П., Крупнов Ю.С. Проблемы организации безналичных расчётов. М.: Финансы, 2013. 312 с.
10. Вопросы обеспечения финансовой устойчивости банковской системы в России [Электронный ресурс] // Современные проблемы науки и образо-вания. 2013. С. 22–26.
11. Галанов В. А. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / В.А. Галанов. - 2-e изд. - М.: Форум: НИЦ ИНФРА-М, 2014. - 416 с.
12. Герасимов, В.М. Противоречия финансового взаимодействия банковского и реального секторов экономики современной России [Электронный ресурс] : Монография / В. М. Герасимов, Ф. Р. Григорян. — М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2014. —191 с.
13. Грачева Е. В. Электронные банковские услуги // Мировая экономика и международные отношения. 2012. №11. С. 22-29.
14. Грачева Е. Ю. Банковское право Российской Федерации: Учебное пособие / Отв. ред. Е.Ю. Грачева. - 2-e изд., перераб. и доп. - М.: Норма: НИЦ Инфра-М, 2016. - 400 с.
15. Демиргюч-Кунт, А. Финансовые услуги для всех? Стратегии и проблемы расширения доступа [Электронный ресурс] / Ашли Демиргюч-Кунт, Торстен Бек, Патрик Хонован ; Пер. с англ. — М.: Альпина Пабли-шерз, 2014. — 308 с.
16. Зарипов И. А., Петрова А. В. Электронные финансы, интернет-банкинг, мировые тенденции и российская специфика // Международные банковские операции. 2013. № 2. С. 67–74.
17. Звонова Е. А. Деньги, кредит, банки: Учебник / Е.А. Звонова, М.Ю. Богачева, А.И. Болвачев; Под ред. Е.А. Звоновой. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. - 592 с.
18. Исаев Р. А. Секреты успешных банков: бизнес-процессы и технологии / Р.А. Исаев. - 2-e изд., перераб. и доп. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. - 222 с.
19. Каджаева М. Р., Дубровская С. В. Банковские операции. М.: Академия, 2012. 240 с.
20. Калинин, Н.В. Деньги. Кредит. Банки [Электронный ресурс] : Учебник для бакалавров / Н. В. Калинин, Л. В. Матраева, В. Н. Денисов. — М.: Издательско