Депозиты как источник банковских ресурсов

ВВЕДЕНИЕ 4
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕПОЗИТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, КАК ИСТОЧНИКА БАКОВСКИХ РЕСУРСОВ 7
1.1. Экономическое содержание и значение ресурсов коммерческого банка 7
1.2. Понятие и сущность депозитных операций, их место в ресурсной базе коммерческого банка 13
1.3. Формирование депозитной политики коммерческого банка 19
2. АНАЛИЗ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» 28
2.1. Общая характеристика банка 28
2.2. Анализ депозитного портфеля банка 35
2.3. Организация работы с депозитами физических лиц в операционном офисе ПАО КБ «Восточный» 43
3. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» В СФЕРЕ ПРИВЛЕЧЕНИЯ ДЕПОЗИТОВ 58
3.1. Направления совершенствования депозитной политики ПАО КБ «Восточный» 58
3.2. Оценка эффективности мероприятия ПАО КБ «Восточный» по привлечению средств населения во вклады 72
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 80
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 83
ПРИЛОЖЕНИЯ

1.1. Экономическое содержание и значение ресурсов коммерческого банка
Коммерческие банки являются прежде всего предприятиями, каковые специализируются на посреднической деятельности, которая связана, с одной стороны, с куплей свободных денежных средств на рынке ресурсов, а со второго - их продажей предприятиям, организациям и населению. При данных условиях для банков имеется одинаково важными как сделки по привлечению средств, так и их размещение. От операций привлечения средств зависит размер банковских ресурсов и, итак, масштабы работы торговых банков. В свою очередь, удобное размещение ресурсов предоставляет помощь повышению прибыльности и ликвидности торговых банков, обеспечивает их экономическую самостоятельность и стабильность.
Ресурсы коммерческого банка - это совокупность денежных средств, которые находятся в распоряжении банка и применяются им с целью ведения кредитных, инвестиционных и других активных мероприятий [13, с. 28].
...

1.2. Понятие и сущность депозитных операций, их место в ресурсной базе коммерческого банка
Депозит (от латинского depositum – вещь, отданная на хранение) – это экономическое отношение по поводу передачи средств клиента во временное пользование банку.
Депозитные операции — это операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады либо на определенный срок, либо до востребования. В качестве субъектов депозитных операций выступают предприятия всех организационно-правовых форм и физические лица. Объектами депозитных операций являются депозиты, т.е. суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят на банковские счета.
Банковским вкладом называется сумма денег, которая была передана физическим лицом кредитной организации для получения дохода в виде процентов, которые образуются в результате различных финансовых операций с вкладом.
...

1.3. Формирование депозитной политики коммерческого банка
В oн современных oн условиях oн для oн эффективного oн функционирования, oн развития oн и oн достижения oн своих oн целей oн каждый oн коммерческий oн банк oн должен oн разработать oн собственную oн депозитную oн политику, oн то oн есть oн стратегию oн практического oн управления. oн Как oн известно, oн привлечение oн денежных oн ресурсов oн и oн их oн последующее oн размещение oн являются oн основными oн формами oн деятельности oн коммерческого oн банка.
Сформированный oн на oн платной oн основе oн фонд oн средств oн используется oн для oн вложения oн в oн активные oн инструменты. oн Пассивные oн операции, oн таким oн образом, oн носят oн первичный oн характер oн по oн отношению oн к oн большей oн части oн банковских oн операций, oн направленных oн на oн получение oн доходов.
...

2.1. Общая характеристика банка
oн «Восточный oн банк» oн (ПАО oн КБ oн «Восточный») oн был oн образован oн в oн 1991 oн году oн в oн г. oн Благовещенске oн и oн на oн сегодняшний oн день oн является oн одним oн из oн крупнейших oн частных oн розничных oн банков oн России, oн обладая oн одной oн из oн наиболее oн разветвленных oн региональных oн сетей. oн На oн 01.01.2016 oн г. oн размер oн кредитного oн портфеля oн — oн более oн 151 oн млрд oн рублей, oн объем oн депозитного oн портфеля oн — oн более oн 117 oн млрд oн рублей.
Банк oн является oн участником oн Системы oн страхования oн вкладов oн (ССВ). oн «Восточный» oн является oн крупнейшим oн региональным oн банком oн на oн Дальнем oн Востоке.
...

2.2. Анализ депозитного портфеля банка
Основным oн источником oн прироста oн ресурсов oн банков oн (пятая oн часть oн всех oн ресурсов) oн являются oн накопления oн населения, oн которые oн достаточно oн дороги, oн и oн для oн банков oн в oн качестве oн депозитов, oн и oн для oн реального oн сектора oн экономики oн в oн качестве oн кредитов. oн Банки oн вынуждены oн поддерживать oн высокие oн ставки oн процента oн по oн вкладам oн населения oн (не oн ниже oн ставки oн рефинансирования oн Центрального oн банка), oн чтобы oн не oн допустить oн их oн оттока oн из oн системы oн и oн перелива oн на oн внутренний oн валютный oн рынок.
Депозиты oн населения oн имеют oн важное oн значение oн в oн ресурсной oн базе oн ПАО oн КБ oн «Восточный». oн Так oн на oн 01.09.2018 oн г. oн депозиты oн населения oн составили oн 80,0% oн от oн общей oн величины oн ресурсов.
...

2.3. Организация работы с депозитами физических лиц в операционном офисе ПАО КБ «Восточный»
Депозитные oн операции oн осуществляют oн специалисты oн по oн операционной oн работе oн и oн консультант oн под oн руководством oн заведующих oн oн отделений.
Процесс oн проведения oн депозитных oн операций oн заключается oн в oн следующем. oн В oн филиале oн к oн каждому oн гражданину oн применяется oн индивидуальный oн подход. oн При oн первичном oн обращении oн физического oн лица oн в oн кассу oн консультант oн знакомит oн физическое oн лицо oн с oн видами oн вкладов oн и oн условиями oн по oн ним. oн С oн гражданином oн проводится oн беседа oн на oн предмет, oн какие oн условия oн ему oн более oн приемлемы, oн уточняются oн желаемые oн сроки oн размещения. oн Даются oн рекомендации oн по oн наиболее oн приемлемым oн условиям oн для oн каждого oн обратившегося oн гражданина oн индивидуально.
...

3.1. Направления совершенствования депозитной политики ПАО КБ «Восточный»
Одной oн из oн проблем, oн с oн которой oн коммерческие oн банки oн сталкиваются oн в oн настоящее oн время, oн является oн oн формирование oн ресурсной oн базы. oн
Ресурсная oн база, oн как oн микроэкономический oн фактор, oн оказывает oн прямое oн влияние oн на oн ликвидность oн и oн платежеспособность oн коммерческого oн банка. oн Сами oн масштабы oн деятельности oн коммерческого oн банка, oн а, oн следовательно, oн и oн размеры oн доходов, oн которые oн он oн получает, oн жестко oн зависят oн от oн размеров oн тех oн ресурсов, oн которые oн банк oн приобретает oн на oн рынке oн различных oн ресурсов oн и, oн в oн частности, oн депозитных. oн Отсюда oн возникает oн конкурентная oн борьба oн между oн банками oн за oн привлечение oн ресурсов oн [5, oн с. oн 41].
...

3.2. Оценка эффективности мероприятия ПАО КБ «Восточный» по привлечению средств населения во вклады
Для oн решения oн проблемы oн формирования oн ресурсной oн базы oн банка oн необходимо oн усилить oн работу oн по oн расширению oн круга oн вкладчиков. oн Поэтому oн банку oн необходимо oн разработать oн грамотную oн депозитную oн политику, oн в oн основу oн которой oн ставится oн привлечение oн денежных oн ресурсов oн из oн других oн источников oн и oн поддержание oн сбалансированности oн пассивов oн с oн активами oн по oн срокам, oн объемам oн и oн процентным oн ставкам.
Этого oн можно oн достичь oн с oн помощью oн расширения oн перечня oн вкладов. oн Так, oн можно oн предположить, oн что oн для oн клиентов oн будут oн выгодны oн целевые oн вклады, oн выплата oн которых oн будет oн приурочена oн к oн периоду oн отпусков, oн дням oн рождений, oн или oн другим oн личным oн и oн государственным oн праздникам.
...

1. Федеральный oн закон oн от oн 2 oн декабря oн 1990 oн г. oн N oн 395-I oн «О oн банках oн и oн банковской oн деятельности» oн (с oн изменениями oн от oн 13 oн декабря oн 1991 oн г., oн 24 oн июня oн 1992 oн г., oн 3 oн февраля oн 1996 oн г., oн 31 oн июля oн 1998 oн г., oн 5, oн 8 oн июля oн 1999 oн г., oн 19 oн июня, oн 7 oн августа oн 2001 oн г., oн 21 oн марта oн 2002 oн г., oн 30 oн июня, oн 8, oн 23 oн декабря oн 2003 oн г., oн 29 oн июня, oн 29 oн июля, oн 2 oн ноября oн 2004 oн г.).
2. Федеральный oн закон oн от oн 10 oн июля oн 2002 oн г. oн N oн 86-ФЗ oн «О oн Центральном oн банке oн Российской oн Федерации oн (Банке oн России)» oн (с oн изменениями oн от oн 10 oн января, oн 23 oн декабря oн 2003 oн г., oн 29 oн июня, oн 29 oн июля oн 2004 oн г.).
3. Инструкция oн ЦБР oн от oн 22 oн июля oн 2002 oн г. oн N oн 102-И oн «О oн правилах oн выпуска oн и oн регистрации oн ценных oн бумаг oн кредитными oн организациями oн на oн территории oн Российской oн Федерации» oн (с oн изменениями oн от oн 3 oн июня oн 2003 oн г.)
4. Годин oн А.М., oн Подпорина oн И.В. oн Банки oн и oн банковская oн система oн Российской oн Федерации. oн Учебник oн / oн А.М. oн Годин, oн И.В. oн Подпорина. oн – oн М.: oн Маркетинг, oн 2016.
5. Абрамова oн М.А., oн Александрова oн Л.С. oн Финансы, oн денежное oн обращение oн и oн кредит: oн Учеб. oн Пособие oн / oн М.А. oн Абрамова, oн Л.С. oн Александрова. oн М.: oн Институт oн международного oн права oн и oн экономики, oн 2016.
6. Банковское oн дело: oн Учебник oн ; oн под oн ред. oн проф. oн Колесникова oн В.И., oн Кроливецкой oн Л.П. oн – oн М.: oн Финансы oн и oн статистика, oн 2016.
7. Банковское oн дело: oн Учебник oн для oн вузов oн по oн экономическим oн специальностям; oн под. oн ред. oн Лаврушина oн О.И. oн – oн М.: oн Финансы oн и oн статистика, oн 2017.
8. Войтов oн А.Г. oн Экономика. oн Общий oн курс oн / oн А.Г. oн Войтов. oн – oн М.: oн Информац.-внедренч. oн центр oн Маркетинг, oн 2016.
9. Деньги, oн кредит, oн банки; oн под oн ред. oн О.И. oн Лаврушина oн – oн М.: oн Финансы oн и oн статистика, oн 2017.
10. Долан oн Э.Дж., oн Кэмпбелл oн К.Д., oн Кэмпбелл oн Р.Дж. oн Деньги, oн банковское oн дело oн и oн денежно-кредитная oн политика. oн – oн М.: oн Профико, oн 2017.
11. Едронова oн В.Н., oн Хасянова oн С.Ю. oн Классификация oн банковских oн кредитов oн и oн методов oн кредитования oн / oн В.Н. oн Едронова, oн С.Ю. oн Хасянова oн oн // oн Финансы oн и oн кредит. oн – oн 2017. oн – oн №1. oн – oн С.3-5
12. Жуков oн Е.Ф. oн Общая oн теория oн денег oн и oн кредита oн / oн Е.Ф. oн Жуков oн // oн Финансы oн и oн кредит. oн – oн 2016. oн – oн № oн 3. oн – oн С. oн 15-18.
13. Замуруев oн А.С. oн Кредит oн и oн ссуда: oн терминологический oн анализ, oн классификация oн и oн определение oн формы oн / oн А.С. oн Замуруев oн // oн Деньги oн и oн кредит. oн – oн 2017. oн – oн №4. oн – oн С. oн 28-30.
14. Захаров oн В.С. oн Проблемы oн Российских oн коммерческих oн банков oн / oн В.С. oн Захаров oн // oн Деньги oн и oн кредит. oн – oн 2016. oн – oн №1. oн – oн С. oн 33-36
15. Иванов oн В.В., oн Малютина oн О.Н. oн Методика oн анализа oн обеспечения oн при oн совершении oн операций oн кредитования oн / oн В.В. oн Иванов, oн О.Н. oн Малютина oн // oн Финансы oн и oн кредит. oн – oн 2017. oн – oн №5. oн – oн С. oн 10-13.
16. Калимуллина oн Ф.Ф., oн Сагитдинов oн М.Ш. oн К oн вопросу oн об oн анализе oн деятельности oн коммерческого oн банка oн / oн Ф.Ф. oн Калимуллина, oн М.Ш. oн Сагитдинов oн // oн Банковское oн дело. oн – oн 2016. oн – oн № oн 10. oн – oн С. oн 7-11. oн
17. Козлов oн А.А, oн Хмелев oн А.О. oн Качество oн кредитной oн организации: oн формализация oн процессов oн банка oн / oн А.А. oн Козлов, oн А.О. oн Хмелев oн // oн Деньги oн и oн кредит. oн – oн 2016. oн – oн № oн 4. oн – oн С. oн 9-23.
18. Колесникова oн В.И., oн Кроливецкая oн Л.П. oн Банковское oн дело oн / oн В.И. oн Колесникова, oн Л.П. oн Кроливецкая oн / oн М.: oн Финансы oн и oн статистика, oн 2017.
19. Колпакова oн Г.М. oн Денежное oн обращение oн и oн его oн проблемы oн / oн Г.М. oн Колпакова oн // oн Финансы oн и oн кредит. oн – oн 2017. oн – oн № oн 5. oн – oн С. oн 22-25.
20. Лунтовский oн Г.И. oн Банковский oн сектор oн России: oн совершенствование oн условий oн банковской oн деятельности oн / oн Г.И. oн Лунтовский oн // oн Деньги oн и oн кредит. oн – oн oн 2016. oн – oн № oн 5. oн – oн С. oн 17-23.
21. Маркова oн О.М., oн Сахарова oн Л.С., oн Сидоров oн В.Н. oн Коммерческие oн банки oн и oн их oн операции oн / oн О.М. oн Маркова, oн Л.С. oн Сахарова, oн В.Н. oн Сидоров oн // oн Финансы oн и oн кредит. oн – oн 2016. oн – oн № oн 5. oн – oн oн С. oн 31-33. oн
22. Милер oн Р.А., oн Ван-Хуз oн Д.Д. oн Современные oн деньги oн и oн банковское oн дело: oн Учеб. oн Пособие oн / oн Р.А. oн Милер, oн Д.Д. oн Ван-Хуз. oн oн М.: oн Финансы, oн 2017.
23. Михайлов oн Д.М. oн Международные oн расчеты oн и oн гарантии oн / oн Д.М. oн Михайлов oн oн – oн М.: oн ФБК-ПРЕСС, oн 2016.
24. Нестерова oн Т.Н. oн Банковские oн операции. oн Часть oн VI: oн Банковское oн обслуживание oн внешнеэкономической oн деятельности oн / oн Т.Н. oн Нестерова. oн – oн Учеб. oн пособие. oн М.: oн Инфра-М, oн 2016. oн oн
25. Общая oн теория oн финансов: oн Учебник; oн под oн ред. oн Дробозиной oн Л.А. oн – oн М.: oн Банки oн и oн биржи, oн ЮНИТИ, oн 2017. oн
26. Овсянникова oн И. oн Корпоративна oн ли oн «зарплатная oн карта»? oн И. oн Овсянникова oн // oн ЮРИСТ. oн – oн 2017. oн – oн № oн 26. oн – oн С. oн 55-56.
27. Овчаров oн А.О. oн Организация oн управления oн рисками oн в oн коммерческом oн банке oн / oн А.О. oн Овчаров. oн // oн Банковское oн дело. oн – oн 2017. oн – oн № oн 1. oн – oн С. oн 15-16.
28. Ольшаный oн А.И. oн Банковское oн кредитование: oн Российский oн и oн зарубежный oн опыт oн / oн А.И. oн Ольшаный oн – oн М.: oн Финансы oн и oн кредит. oн – oн 2016.
29. Общая oн теория oн денег oн и oн кредита: oн Учебник oн для oн вузов; oн под oн ред. oн Е.Ф. oн Жукова. oн 2-е oн изд., oн перераб. oн и oн доп. oн / oн М.: oн Банки oн и oн биржи. oн ЮНИТИ, oн 2016.
30. Оприско oн Ю. oн Платежно-расчетная oн система oн региона oн с oн использованием oн пластиковых oн карт oн / oн Ю. oн Оприско oн // oн Общество oн и oн экономика. oн – oн 2016. oн – oн №.2. oн – oн С. oн 65-66.
31. Панова oн Г.С. oн Кредитная oн политика oн коммерческого oн банка oн / oн Г.С. oн Панова oн Г.С. oн – oн М.: oн Дис, oн 2016. oн
32. Палютин oн А. oн Выбираем oн кредитную oн карту oн / oн А. oн Палютин oн // oн Рынок oн Ценных oн Бумаг. oн – oн 2017. oн – oн № oн 21. oн – oн С. oн 45-47.
33. Пессель oн М.А. oн Заем, oн кредит, oн ссуда oн / oн М.А. oн Пессель oн // oн Деньги oн и oн кредит oн – oн 2017. oн – oн № oн 4. oн – oн С. oн 27-29.
34. Пластиковые oн кредитки oн больше oн не oн экзотика oн // oн Ведомости. oн – oн 26 oн июня oн – oн 2003.
35. Платонов oн Е.И., oн Кузнецов oн В.А. oн Современная oн интерпретация oн понятия oн «электронные oн деньги»: oн модель oн денежных oн обязательств oн Е.И. oн Платонов, oн В.А. oн Кузнецов oн // oн Деньги oн и oн кредит. oн – oн 2016. oн – oн № oн 9. oн – oн С. oн 54-57.
36. Подъячева oн Р.И., oн Рогозина oн В.В. oн Развитие oн рынка oн банковских oн карт oн в oн Нижегородской oн области oн / oн Р.И. oн Подъячева, oн В.В. oн Рогозина oн // oн Деньги oн и oн кредит. oн – oн 2016. oн – oн №10. oн С. oн 45-47. oн
37. Райзберг oн Б.А., oн Лозовский oн Л.Ш., oн Стародубцева oн Е.Б. oн Современный oн экономический oн словарь oн / oн Б.А. oн Райзберг, oн Л.Ш. oн oн Лозовский, oн Е.Б. oн Стародубцева oн – oн М.: oн ИНФРА-М., oн 2017.
38. Семенов oн С.К. oн О oн структуре oн oн денежной oн массы oн / oн С.К. oн Семенов oн // oн Финансы oн и oн кредит. oн – oн 2016. oн – oн № oн 9. oн – oн С. oн 23-27
39. Спиранов oн И. oн Правовое oн регулирование oн операций oн с oн банковскими oн картами oн / oн И. oн Спиранов oн – oн oн М.: oн Проспект, oн 2016. oн
40. Спиранов oн И. oн Юридические oн аспекты oн несанкционированного oн овердрафта oн / oн И. oн Спиранов oн // oн Мир oн карточек. oн oн – oн 2017. oн – oн № oн 9. oн – oн С. oн 54-69. oн
41. Сыроешкин oн П.В. oн Взаимодействие oн органов oн банковского oн надзора oн и oн внешних oн аудиторов oн кредитных oн организаций oн / oн П.В. oн Сыроешкин oн oн // oн Деньги oн и oн кредит. oн – oн 2016. oн – oн № oн 2. oн – oн С. oн 43-45
42. Филимонов oн В.П. oн Но oн избави oн нас oн от oн лукавого oн / oн В.П. oн Филимонов oн – oн oн М.: oн Вектор, oн 2017. oн
43. oн Юров oн А.В. oн Наличные oн деньги oн в oн эпоху oн развития oн электронных oн технологий oн / oн А.В. oн Юров oн // oн Деньги oн и oн кредит. oн – oн 2017. oн – oн № oн 10. oн – oн С. oн 21-25.
44. Финансы. oн Денежное oн обращение. oн Кредит; oн под oн ред. oн Сенчагова oн В.К. oн – oн М.: oн Финансы, oн 2016.