Кредитные отношения в рыночной экономике

Актуальность темы данной работы заключается в том, что становление и развитие рыночной экономической системы, подъем и рост экономики в значительной мере связаны с реализацией потенциала кредитных отношений. В связи с этим идет процесс формирования кредитных отношений, адекватных рыночной экономике.
В период трансформации экономики возникает много препятствий как при разработке, так и при проведении экономической политики. Эти трудности связаны с противоречиями переходного периода. Возникает острая потребность в осмыслении экономических процессов, которые приобретают новое содержание и осуществляются в новых формах хозяйственной жизни. Эти формы необходимо максимально и эффективно использовать при проведении экономической политики как государства, так и отдельных хозяйствующих субъектов. Это касается и кредитных отношений.
Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки. Кредитные отношения развиваются, и значимость их возрастает. На данный момент уже можно говорить не только о значительном увеличении объёмов денежных средств, предоставляемых в ссуду, но и о расширении субъектов кредитных отношений, и о росте многообразия этих операций.
Как известно, кредит обеспечивает переход денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заёмщиками. При помощи кредита можно преодолеть трудности, связанные с тем, что на одном участке высвобождаются временно свободные денежные средства, а на других возникает потребность в них. Кредит аккумулирует высвободившийся капитал, тем самым обеспечивает прилив капитала и обслуживает нормальный воспроизводственный процесс. Также кредит ускоряет процесс денежного обращения, обеспечивая выполнение целого ряда экономических отношений: страховых, инвестиционных, играет большую роль в регулировании рыночных отношений.
Это определяет объективную необходимость теоретического осмысления условий, тенденций развития кредитных отношений и выработки практических рекомендаций по их совершенствованию.
В экономической литературе теоретико-методологическим аспектам кредитных отношений всегда уделялось большое внимание. В связи с этим исходной базой исследования явились работы известных экономистов Маркса К., Кейнса Дж., Брю А., Гэлбрейта Дж., Смита Р., Рикардо Д., Фридмена М., Шумпетера Й., которые разработали основы теории кредита; российских учёных Брегеля Э.Я., Песселя П.А., Трахтенберга И.А., Ямпольского М.М. и др., которые исследовали вопросы кредита и кредитных отношений. Современные аспекты организации кредитных отношений исследуют такие российские учёные, как Лаврушин О.И., Рыбин В.И., Шенгер Ю.Е., Косой М.А., Панова Г.С., Усоскин В.М.
Цель исследования данной работы – комплексный анализ теоретических и практических аспектов кредитные отношения в рыночной экономике.
Для достижения этой цели в данной работе будут решаться следующие задачи:
– раскрыть сущность, понятие и роль кредита и кредитных отношений;
– охарактеризовать формы и виды кредитных отношений в рыночной экономике;
– изучить правовые основы организации кредитных отношений в РФ;
– рассмотреть этапы становления кредитных отношений РФ;
– исследовать структуру и эффективность функционирования современной кредитной системы;
– определить проблемы развития кредитных отношений в РФ;
– определить пути совершенствования кредитной политики коммерческого банка
– рассмотреть применение методов снижения рисков в кредитовании.
Объект исследования – кредитные отношения.
Предмет исследования – особенности и пути совершенствования кредитных отношений в РФ.
Информационная база исследования: кодексы законов, законодательные и другие нормативные акты, учебные, справочные и практические пособия, монографии, периодические научные издания, научные доклады и отчеты, материалы научных конференций, отечественные и зарубежные статистические материалы.
Методы, использованные в исследовании: анализ, синтез, обобщение, статистический метод, метод группировок, системный метод, метод сравнений, абстрактно-логический метод и другие.
Практическая значимость данной работы заключается в том, что результаты исследования могут быть использованы для совершенствования кредитных отношений в РФ.
Структура данной работы обусловлена целью и задачами. Работа состоит из введения, трёх глав, включающих в себя восемь параграфов, заключения и списка использованной литературы.

ВВЕДЕНИЕ
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЙ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ
1.1. Сущность, понятие и роль кредита и кредитных отношений
1.2. Формы и виды кредитных отношений в рыночной экономике
1.3. Правовые основы организации кредитных отношений в РФ
2. АНАЛИЗ КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЙ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ 2.1. Этапы становления кредитных отношений РФ
2.2. Структура и эффективность функционирования современной кредитной системы
2.3. Проблемы развития кредитных отношений в РФ
3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЙ В РФ
3.1. Совершенствование кредитной политики коммерческого банка
3.2. Применение методов снижения рисков в кредитовании
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Выпускная квалификационная работа на тему "Кредитные отношения в рыночной экономике".

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учётом поправок, внесённых Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 №6-ФКЗ, от 30.12.2008 №7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 №11-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ, 04.08.2014, №31, ст. 4398.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 №51-ФЗ // Официальный интернет-портал правовой информации. [Электронный ресурс] URL: http://www.pravo.gov.ru.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ. // Официальный интернет-портал правовой информации. [Электронный ресурс] URL: http://www.pravo.gov.ru.
4. Федеральный закон от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» // Официальный интернет-портал правовой информации. [Электронный ресурс] URL: http://www.pravo.gov.ru.
5. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» // Официальный интернет-портал правовой информации. [Электронный ресурс] URL: http://www.pravo.gov.ru.
6. Федеральный закон от 22.04.1996 №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» // Официальный интернет-портал правовой информации. [Электронный ресурс] URL: http://www.pravo.gov.ru.
7. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Официальный интернет-портал правовой информации. [Электронный ресурс] URL: http://www.pravo.gov.ru.
8. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». // Официальный интернет-портал правовой информации. [Электронный ресурс] URL: http://www.pravo.gov.ru.
9. Указ Президента РФ от 23 июля 1997 г. №773 «О предоставлении гарантий или поручительств по займам и кредитам». // Официальный интернет-портал правовой информации. [Электронный ресурс] URL: http://www.pravo.gov.ru.
10. Постановление Правительства Российской Федерации от 10 марта 2009 г. №209 «О предоставлении межбюджетных трансфертов бюджету Пенсионного фонда РФ на погашение за счёт средств материнского капитала основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение жилого помещения, в том числе ипотечным, предоставленным гражданам по кредитному договору». // Официальный интернет-портал правовой информации. [Электронный ресурс] URL: http://www.pravo.gov.ru.
11. Распоряжение Правительства РФ от 29.12.2008 №2043-р «Об утверждении Стратегии развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года» // Официальный интернет-портал правовой информации. [Электронный ресурс] URL: http://www.pravo.gov.ru.
12. Указание ЦБ РФ от 13 мая 2008 года №2008-У «О порядке расчета и доведения до заёмщика – физического лица полной стоимости кредита». // Официальный интернет-портал правовой информации. [Электронный ресурс] URL: http://www.pravo.gov.ru.
13. Инструкция ЦБ РФ от 02 апреля 2010 г. №135-И «О порядке принятия ЦБ РФ решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций». // Официальный интернет-портал правовой информации. [Электронный ресурс] URL: http://www.pravo.gov.ru.
14. Инструкция Банка России от 03.12.2012г. № 139-И «Об обязательных нормативах банков». // Официальный интернет-портал правовой информации. [Электронный ресурс] URL: http://www.pravo.gov.ru.
15. Письмо Банка России от 23.06.2004 №70-Т «О типичных банковских рисках». // Официальный интернет-портал правовой информации. [Электронный ресурс] URL: http://www.pravo.gov.ru.
16. Алиев С.Н. Современные методы минимизации кредитных рисков. // Молодой ученый. – 2016. – №20. – С. 244-250.
17. Бабич, A.M. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М.: Проспект, 2012. – 488 с.
18. Бабкин В.В., Минимизация банковских рисков с позиции экономической безопасности // Управление в кредитной организации. – 2009. – № 2.
19. Банки и банковские операции / Под ред. Е. Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, 2013. – 524 с.
20. Банковское дело / Под ред. В.И. Колесникова и Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2014.
21. Банковское дело / Под ред. О.А. Лаврушина. – М.: Банковский и биржевой научно-консультативный центр, 2013. – 471 с.
22. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Е.П. Жарковская – М.: Омега- Л, 2015. – 476 с.
23. Бойко С.В. Рейтинговая оценка доминирующего положения банковской системы на финансовом рынке региона // Вестник Северо-Кавказского государственного технического университета. – 2015. – № 3 – С. 34-39.
24. Бурганов Р.А Экономическая теория: учебник. – М.: ИНФРА-М, 2013. – 415 с.
25. Вайн С. Оптимизация ресурсов современного банка. – М.: Альпина Паблишер, 2014. – 45 с
26. Васильева Е.Е. Ретроспектива подходов к оценке кредитного риска: Базель I, II, III // Проблемы современной экономики. – 2015. – №2. – С. 175-181.
27. Государственное регулирование рыночной экономики: учебник. / Под общ. ред. В. И. Кушлина. – М.: Изд-во РАГС, 2012. – 615 с.
28. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой. – М.: Юрайт, 2014. – 488 с.
29. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов. / Под ред. Е. Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013. – 703 с.
30. Иваницкий В.П. Теоретические основы и экономическая сущность потребительского кредитования / В.П. Иваницкий, Р.С. Ковтун// Известия Уральского государственного экономического университета. – 2013. – Т. 1. – № 20. – С. 91-98.
31. Институт финансово-кредитных отношений в условиях рыночных трансформаций: сборник статей научно-практических семинаров кафедры государственных финансов и банковского дела Института экономики и управления / Отв. за вып. и гл. ред.: Климчук Светлана Владимировна. – Симферополь: Ариал, 2015 – 353 с.
32. Казак А.Ю. Денежное хозяйство предприятий. / А.Ю. Казак, О.Б. Веретенникова, М.С. Марамыгин. – Екатеринбург, 2012. – 605 с.
33. Коваленко, О.Г. Финансы, денежное обращение и кредит: электронное учебное пособие. – Тольятти: Тольяттинский гос. ун-т, 2014.
34. Коробова Г.Г. Кредитный портфель коммерческого банка. – М.: Юристъ, 2014. – 625 с.
35. Лаврушин О.И Банковские риски: Учебник. – М.: КноРус, 2016. – 292 с.
36. Общая теория денег и кредита: учебник. / Под ред. Е. Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2012. – 423 с.
37. Подъяблонская, Л.М. Государственные и муниципальные финансы: учебник. – М.: ЮНИТИ, 2012. – 559 с.
38. Попова А.Х. Анализ эффективности деятельности коммерческого банка. // Известия Горского государственного аграрного университета. – 2015. – Т. 47. – № 1. – С. 264-269.
39. Рыночная экономика и финансово-кредитные отношения: ученые записки. – Ростов-на-Дону: Рост. гос. экон. акад., 2014. – 51 с.
40. Современная экономика России: проблемы и перспективы развития: сборник научных статей / Редкол.: Балаш О.С., Айриева А.Н. – Саратов: Саратовский источник, 2012. – 147 с.
41. Тихомирова E. B. Рынок банковских кредитов: подходы к изучению и структура в современных условиях // Финансы и кредит. – 2015. – № 17. – С.32-35.
42. Толстолесова, Л.А. Финансовые и денежно-кредитные методы регулирования экономики. – Тюмень: Изд-во Тюменского государственного университета, 2015.
43. Финансы / Под ред. А.Г. Грязновой, Е.В. Маркиной. М.: Финансы и статистика, 2012. – 455 с.
44. Финансы / Под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской, Б.М, Сабанти. – М.: Юрайт-Издат, 2013. – 652 с.
45. Финансы и кредит субъектов Российской Федерации / Л.И. Сергеев, А.Н. Соколов, В.П. Жданов. – Калининград, 2014. – 423 с.
46. Финансы и кредит. / Под. ред. Нешитой. – М.: Дашков и К, 2013. – 387 с.
47. Финансы. Денежное обращение. Кредит. / Под ред. проф. Г.Б. Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2014. – 546 с.
48. Шаталова Е.П. Оценка кредитоспособности заёмщиков в банковском риск-менеджменте. – М.: КноРус, 2015. – 166 с.
49. Шергин В.В. Рентабельность и относительная эффективность в банковском секторе // Финансы и кредит. – 2015. – №31. – С.11-12.
50. Щегорцов, В.А. Деньги, кредит, банки: учебник / В.А. Щегорцов, В.А. Таран; под ред. В.А. Щегорцова. – М.: ЮНИТИ, 2012. – 415 с.
51. Официальный сайт Министерства финансов Российской Федерации [Электронный ресурс] – URL: http://www.minfin.ru
52. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики [Электронный ресурс] – URL: http://www.gks.ru
53. Официальный сайт Центрального банка РФ [Электронный ресурс] – URL: https://www.cbr.ru
54. Официальный сайт Банка Международных расчетов [Электронный ресурс] – URL: www.bis.org
55. Официальный сайт ПАО «Сбербанк». [Электронный ресурс] – URL: www.sberbank.ru/ru/fpartners/other_coop/coop_autocredit
56. Ассоциация российских банков. Доклад «Повышение роли банков в обеспечении экономического роста России» [Электронный ресурс] – URL: http://arb.ru/site/docs/XXIII/ARB-XXIII-Doklad.pdf
57. Анализ тенденций рынка розничного кредитования. [Электронный ресурс] – URL: http://www.bankir.ru/tehnologii/s
58. Кредитование в России. [Электронный ресурс] – URL: http://www.fin-izdat.ru/news/inde x. php? news=43780
59. Петров Д. А., Помазанов М. В. Кредитный риск-менеджмент, как инструмент борьбы с возникающей проблемной задолженностью [Электронный ресурс]. – URL: http://www. bankir.ru
60. Документ Базельского комитета по банковскому надзору «International Convergence of Capital Measurement and Capital Standards. A revised Framework. Comprehensive version». Basel Committee on Banking Supervision, июнь 2006 г. [Электронный ресурс]. – URL: http://www.bis org/ publ/bcbs107.htm
61. Информационно-аналитический документ о современных рекомендациях международных финансовых институтов, устанавливающих стандарты финансовой деятельности, в области корпоративного управления и систем управления рисками и о полноте и степени реализации этих рекомендаций крупнейшими российскими кредитными организациями-участниками «Самооценки системы управления рисками и корпоративного управления в банке» [Электронный ресурс] URL: https://www.cbr.ru/analytics/bank_system/ssurkub.pdf