Кредитная политика коммерческого банка

Содержание
Введение……………………………………………………………………..…2
Глава 1. Экономическая сущность кредитной политики коммерческого Банка
1.1 Понятие кредитной политики и её функции……………………………..4
1.2 Факторы, влияющие на формирование кредитной политики банка…....6
1.3 Элементы кредитной политики…………………………………………....9
1.4 Основные положения и принципы, учитываемые при формировании кредитной политики банка……………………………………………..….…..12
Глава 2. Основные положения кредитной политики ОАО «МИнБ»…….....17
2.1. Организационно-экономическая характеристика ОАО «МИнБ……………………………………………………………………..…....17
2.2. Анализ финансовой деятельности банка …….. …………………..…..19
2.3. Анализ кредитной политики ОАО «МИнБ»…………………………..…23
Глава 3. Совершенствование кредитной политики коммерческого Банка…34
3.1.Рекомендации по совершенствованию кредитной политики ОАО «МИнБ»……………………………………………………………………….....34
3.2.Оценка эффективности предложенных мероприятий……………………………….……………………………………49
Заключение……………………………………………………………………...57
Список использованной литературы……………………………………..……62
Приложения

Элементы кредитной политики
Кредитная политика банка определяет стандарты, параметры и процедуры, которыми руководствуются банковские работники в своей деятельности по предоставлению, оформлению кредитов и управлению ими. Кредитная политика обычно оформляется документально и включает в себя положения, регламентирующие предварительную работу по выдаче кредита, а также процесс кредитования.

Таблица 1.
Элементы кредитной политики

Кредитный риск представляет собой риск невыполнения кредитных обязательств перед кредитной организацией заемщиком.
Опасность возникновения этого вида риска существует при проведении ссудных и других приравненных к ним операций, которые отражаются на балансе, а также могут носить забалансовый характер.
...

1.4. Основные положения и принципы, учитываемые при формировании кредитной политики банка
Кредитная политика - это лишь одна грань широкого спектра политики, проводимой банком в его деятельности. В экономической науке устоялось мнение, что кредитная политика соотносится с управлением движения кредита во всех его формах и разновидностях. Именно поэтому кредитная политика - это политика, как в области предоставления кредита, так и в области его получения. Однако данное определение не позволяет в условиях рыночных отношений достаточно полно оценить работу конкретного коммерческого банка с точки зрения организации его кредитных взаимоотношений с клиентами. Поэтому сегодня особое значение приобретает оценка кредитной политики каждого коммерческого банка.
«Основные принципы при формировании кредитной политики банка:
1. Обеспечение связи кредитной политики с общей стратегией его экономического развития.
...

2.1. Организационно-экономическая характеристика ОАО «МИнБ
Московский Индустриальный банк создан в ноябре 1990 года на базе Московского городского Управления Промстройбанка СССР.
ОАО «МИнБ» является головной организацией в составе банковской группы. Участниками группы являются некредитные организации ООО «Аудиторская фирма МИБ-Аудит», ОАО «Универсальная электронная карта Владимирской области», структурированное предприятие ООО «МИБФИН», а также ассоциированная компания ОАО «Косметическое объединение «СВОБОДА»4.
Полное фирменное наименование кредитной организации: Акционерный коммерческий банк «Московский Индустриальный банк» (открытое акционерное общество).
Сокращенное фирменное наименование: ОАО «МИнБ».
Регистрация и начало деятельности – ноябрь 1990 года.
Лицензия Банка России – генеральная лицензия № 912 от 14.10.2002 года.
Уставный капитал Банка составляет на 01.01.15 г.
...

2.3. Анализ кредитной политики ОАО «МИнБ»
Рассмотрим кредитование клиентов ОАО «МИнБ».
Динамика выданных кредитов ОАО «МИнБ» за период 2013-2014 гг. отражена в табл. 78, рис. 3.
Таблица 7
Динамика выданных кредитов ОАО «МИнБ» за период 2013-2014 гг.
Показатели
2014
2013
Абс. изменения
Относит. измен.
...

3.2 Оценка эффективности предложенных мероприятий

Проведенный анализ позволяет сделать выводы, что в последние годы произошло активное развитие как самого кредитования физических лиц и наращивания розничного портфеля ОАО «МИнБ», так и методики оценки платежеспособности физических лиц, сопровождающееся ужесточением законодательных норм в части кредитных рисков и развитием информационных технологий, используемых в банке.
В качестве рекомендаций по совершенствованию организации кредитования и снижения задолженности в ОАО «МИнБ» можно предложить следующие мероприятия:
1. Для удержания доли рынка кредитования физических лиц необходимо расширить круг кредитования физических лиц и предложением новых кредитных продуктов.
2. Использовать схему кредитования снижения кредитных рисков за счет гарантий и поручительства.
В работе по снижению времени рассматривания заявок в ОАО «МИнБ» рекомендуется выполнить мероприятия по устранению причин, вызывающих данную проблему:
Таблица 13.
...

Заключение
Московский Индустриальный Банк (ОАО «МИнБ») - один из лидеров финансового рынка России. Для населения предлагаются выгодные программы кредитования, высокие ставки по вкладам, около миллиона человек пользуются пластиковыми картами Банка. Предприятиям и организациям Московский Индустриальный Банк предоставляет полный спектр услуг - от расчетно-кассового обслуживания до услуг на мировых фондовых рынках. Помимо этого, Банк имеет развитую инфраструктуру и входит в Объединенную Расчетную Систему. За годы успешной работы Московский Индустриальный Банк накопил высокий репутационный капитал. В его основе – не только соблюдение банковского законодательства, абсолютная прозрачность операций, но и социальная ответственность банка и коллектива, забота о сохранении в российском обществе идеалов нравственности и преемственности поколений.
...

Список использованной литературы

1. Конституция Российской Федерации. - М.: Омега - Л, 2014. - 50 с.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Полный текст – М.: Юркнига, 2014. - 500 с.
3. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года // Вестник Банка России.-2011.- № 21.
4. Андрюшин С. Денежно-кредитная политика центральных банков в условиях глобального финансового кризиса // Вопросы экономики. - 2010. - N 6. - С. 69-87.
5. Артамонов, В.Н. Оптимизация кредитного портфеля коммерческого банка / В.Н. Артамонов // Известия высших учебных заведений. Уральский регион. 2014. № 2. С. 32-41.
6. Банковское дело / Под ред. О.И.Лаврушина.- 3-е изд., перераб. И доп.-М.: КНОРУС,2011
7. Белоглазова Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая; Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов (ФИНЭК). — М.: ЮРАЙТ, 2012. – 422 с.
8. Букато В.И., Головин Ю.В., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. - 2-е изд. перераб. и доп. / Под ред. М.Х. Лапидуса. - М.: Финансы и статистика. 2010.
9. Букин С. Безопасность банковской деятельности: Учебное пособие. — СПб.: Питер, 2011 г. 288 с.
10. Бусов, В. И. Оценка стоимости предприятия (бизнеса) : учеб. для бакалавров / В. И. Бусов, О. А. Землянский, А. П. Поляков ; под ред. В. И. Бусова. – М. : Юрайт, 2013. – 430 с.
11. Бухонова С. М. Комплексная методика анализа финансовой устойчивости предприятия // Экономический анализ: теория и практика.- 2012.- № 7. - С. 8-15.
12. Гончаров А.И. Оценка платежеспособности предприятия: проблема эффективности критериев // Экономический анализ: теория и практика. - 2012. - № 1. - С.18 - 24.
13. Горелая, Н. В. Организация кредитования в коммерческом банке : учеб. пособие / Н. В. Горелая. – М. : Форум : ИНФРА-М, 2012. – 207 с.
14. Дашков, Л. П. Организация и правовое обеспечение бизнеса в России: коммерция и технология торговли / Л. П. Дашков, В. К. Памбухчиянц, О. В. Памбухчиянц. – 5-е изд., перераб. и доп. – М. : Дашков и К, 2011. – 911 с.
15. Евсеева А. Ю. Оценка кредитоспособности организации-заемщика // Налоговое планирование. - 2012. - № 3. - С. 25-29.
16. Ендовицкий Д.А., Бочарова И.В. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика: учебно-практическое пособие. –М.: КНОРУС, 2012
17. Ермоленко, А.И. Методика оценки кредитоспособности заемщика, используемая сбербанком РФ / А.И. Ермоленко // Известия Тульского государственного университета. Экономические и юридические науки. 2010. № 1-1. С. 124-129.
18. Ильясов С.М. Об оценке кредитоспособности банковского заемщика // Деньги и кредит. - 2012. - №9. - С. 28 – 32.
19. Киреев, В. Л. Банковское дело : учебник / В. Л. Киреев, О. Л. Козлова. – М: КНОРУС, 2012. – 239 с.
20. Когденко, В. Г. Краткосрочная и долгосрочная финансовая политика : учеб. пособие для вузов / В. Г. Когденко, М. В. Мельник, И. Л. Быковников. – М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2012. – 471 с.
21. Колпакова, Г. М. Финансы, денежное обращение и кредит : учеб. пособие для бакалавров / Г. М. Колпакова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2012. – 538 с.
22. Константинов Н. С. Методические рекомендации по оценке кредитоспособности корпоративных клиентов в коммерческом банке // Финансовый менеджмент. - 2012. - № 2. - С. 104-114.
23. Костерина, Т. М. Банковское дело : учеб. для бакалавров / Т. М. Костерина ; Моск. гос. ун-т экономики, статистики и информатики. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2013. – 332 с.
24. Курбатов А.Я. Банковское право России: учебник для магистров.– М.: Юрайт, 2012.- 525с.
25. Курсов, В. Н. Бухгалтерский учет в коммерческом банке: новые типовые бухгалтерские проводки операций банка : учеб. пособие / В. Н. Курсов, Г. А. Яковлев. – 15-е изд., испр. и доп. – М. : ИНФРА-М, 2012. – 364 с.
26. Лебедева, И.В. Кредитная политика коммерческого банка в условиях финансового кризиса / И.В. Лебедева // Международный журнал экспериментального образования. - 2011. - № 8. - С. 239.
27. Минашкин, В.Г. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика: учебное пособие.- М.: ПРИОР, 2012. – 305 с.
28. Мокеева, Н.Н., Харина П.А. Потребительское кредитование в современной России: Тенденции и ожидания / Н.Н. Мокеева, П.А. Харина // Международный журнал экспериментального образования. - 2014. - № 5. - С. 115-117.
29. Новак, А.В. Стратегический кредитный менеджмент и его взаимосвязь с кредитной культурой и кредитной политикой банка / А.В. Новак // Вестник Новосибирского государственного университета. Серия: Социально-экономические науки. 2012. Т. 12. № 4. С. 129-137.
30. Общая теория финансов. Учебник для ВУЗов / Под ред. Л.А. Дробоздина, Ю.Н. Константинова, Л.П. Окунева и др. М., 2010.
31. Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. – М.: Инфра - М, 2011. - 366 с.
32. Организация деятельности коммерческого банка. - /Под. ред. К.Р. Тагирбекова.– М.: Весь мир, 2014.
33. Пожидаева Т.А. Анализ финансовой отчетности: учебное пособие. – М.: КНОРУС, 2011. – 320с.
34. Прохно Ю.П. Теоретические и практические аспекты оценки заемщика коммерческим банком / Ю.П. Прохно // Деньги и кредит. - 2014.
35. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования: монография / под ред. О. И. Лаврушина. – М. : КНОРУС, 2012. – 267 с.
36. Тавасиев, А. М. Банковское дело: управление кредитной организацией : учеб. пособие / А. М. Тавасиев. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Дашков и К, 2011. – 639 с.
37. Тещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учебное пособие. – М.: ИНФРА, 2010.
38. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / Под ред. О. И. Лаврушина – М.: Юристъ, 2012. – 688 с.
39. Управление финансами. Финансы предприятий : учебник / под ред. А. А. Володина. – 2-е изд. – М. : ИНФРА-М, 2012. – 509 с.
40. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. - М.: «Антидор», 2011. – 320 с.
41. Финансы, денежное обращение и кредит : учеб. для бакалавров / под ред. Л. А. Чалдаевой. – М. : Юрайт, 2012. – 540 с.
42. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. Технология банковских ссуд. Около банковское рыночное пространство: Учебник для вузов. - М.: Высшая школа. 2010.
43. Черный И. Ю. Кредитный скоринг: российский вариант развития // Банковские услуги. - 2013. - № 1.- С. 12-19.
44. Шапкин, А. С. Экономические и финансовые риски: оценка, управление, портфель инвестиций : [учеб. пособие] / А. С. Шапкин, В. А. Шапкин. – 9-е изд. – М. : Дашков и К, 2013. – 543 с. – 5 экз.
45. Шеремет А. Д. Методика финансового анализа деятельности коммерческих организаций. - М.: Инфра-М, 2011. - 237с.
46. Экономический анализ: учебник для вузов / под ред. Л.Т. Гиляровской. – М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2011
Интернет-ресурсы
1. Официальный сайт ОАО «МИнБ» - http://www.minbank.ru/
2. http://bankir.ru/bank/
3. www.banki.ru