Роль государства в современной банковской системе России

Актуальность выбранной темы заключается в том, что банковский кризис способен достаточно быстро разрушить любую самую развитую экономику, повлечь за собой системный кризис во всех сферах общественного производства и потребления. Как справедливо отмечает профессор Я.А. Гейвандов, «банковская система, пожалуй, более чем какие-либо иные правовые или экономические явления, может способствовать экономическому росту и социальной стабильности государства и общества либо спровоцировать кризисные явления, экономическое обнищание и, как следствие, социально-политическую нестабильность» .
Российская банковская система в текущем году вновь потеряла около сотни кредитных организаций в рамках программы ее оздоровления, проводимой Банком России. По данным ЦБ, большая часть программы уже выполнена и число отзывов станет сокращаться. При этом финансовое состояние банков восстанавливается. Российские кредитно-финансовые организации в 2018 году могут заработать порядка 1 трлн руб. чистой прибыли. За счет оживления темпов роста кредитования в следующем году доход банков может быть сопоставимым .
При написании работы были использованы основные теоретические исследования отечественных специалистов, посвященные вопросам теории и отдельных институтов банковского права в пределах, определяемых предметом, целями и задачами настоящего исследования. В числе авторов, работы которых составили теоретическую основу исследования, следует отметить Белова В.А., Братко А.Г., Викулина А.Ю., Гаджиева Г.А., Гейвандова А.А., Голубева С.А., Ефимову Л.Г., Курбатова А.Я., Олейник О.М., Пыхтина С.В., Тосуняна Г.А., Трофимов К.Т.
Методической базой явились: изучение и синтез литературы; современный метод многоканального финансирования; метод группировки, метод абсолютных и относительных разниц, графический.
Информационно-эмпирической базой исследования являются данные Росстата РФ и Министерства финансов РФ.
Теоретическая значимость заключается в систематизации теоретического материала в области функционирования банков с уточнением экономической сущности, структуры и особенностей взаимодействия.
Практическая значимость работы: данная работа дает возможность рассмотреть банковскую систему РФ в современных условиях как необходимый элемент экономической системы.
Цель курсовой работы рассмотреть и проанализировать роль государства в современной банковской системе России. Цель определила решение следующих задач:
1) рассмотреть необходимость участия государства в регулировании и надзоре за банковской системой;
2) изучить участие государства в капитале банковского сектора: достоинства и недостатки огосударствления банковского сектора;
3) определить роль государства в поддержании банковского сектора в условиях кризиса и его стимулировании
4) охарактеризовать особенности государственного регулирования деятельности коммерческих банков;
5) проанализировать и оценить роль государства в финансовом оздоровлении банковского сектора России;
6) проанализировать деятельность банков с государственным участием в России;
7) оценить государственные проекты и программы в развитии и стимулировании банковского сектора
Объектом рассмотрения являются банковская система. Предметом исследования является влияние государства на банковскую систему России.
Поставленная цель, сформулированные задачи, объект и предмет исследования определили структуру дипломной работы, которая состоит из введения; трех основных глав; заключения; списка использованных источников.

Введение 3
Глава 1. Теоретические основы участия государства в современной банковской системе 6
1.1 Необходимость участия государства в регулировании и надзоре за банковской системой 6
1.2 Участие государства в капитале банковского сектора: достоинства и недостатки огосударствления банковского сектора 16
1.3 Роль государства в поддержании банковского сектора в условиях кризиса и его стимулировании 23
Глава 2. Анализ и оценка роли государства в регулировании банковского сектора РФ 34
2.1 Особенности государственного регулирования деятельности коммерческих банков 34
2.2 Анализ и оценка роли государства в финансовом оздоровлении банковского сектора России 42
Глава 3. Анализ и оценка роли государства в развитии банковского сектора РФ 60
3.1 Анализ и оценка деятельности банков с государственным участием в России 60
3.2. Анализ и оценка государственных проектов и программ в развитии и стимулировании банковского сектора 65
Заключение 69
Список литературы 71

На современном этапе развития экономики все более усложняются социально-экономические процессы, что в свою очередь способствует увеличению нестабильности организационной среды и условий протекания банковской деятельности. Следовательно, актуальными являются затронутые в данной работе исследования, относящиеся к изучению становления, развития, функционирования банковской системы Российской Федерации в сложной современной обстановке.
С момента появления в Российской империи первых кредитных учреждений и до момента создания банковской системы РСФСР в 90-х годах двадцатого столетия кредитные учреждения в России находились под строжайшим контролем со стороны государства.
Банк России со временем аккумулирует основные функции, присущие «банку банков»: банковский надзор, разработку и проведение единой государственной денежно-кредитной политики, эмиссию наличных денег, осуществление функций кредитора последней инстанции. Однако несмотря на значительное усиление роли Банка России, кредитные организации были и остаются ключевыми субъектами банковских отношений, поскольку именно они осуществляют банковские операции и сделки, которые и составляют сущность банковской деятельности.
Структура современной банковской системы Российской Федерации носит двухуровневый характер. На первом (верхнем) уровне располагаются Центральный Банк РФ (Банк России) и Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». На втором (нижнем) уровне - коммерческие банки и небанковские кредитные организации, деятельность которых лицензируется и регулируется Банком России, а также организации банковской инфраструктуры. Кроме того, второй уровень банковской системы располагает своим органом самоуправления - совокупностью 68 ассоциаций и союзов, ядром которой является организация федерального уровня - Ассоциация российских банков.
Правовое положение и деятельность Банка России определяется исключительно федеральным законодательством. Осуществление Банком России непосредственного контроля и надзора за деятельностью кредитных организаций – важная составляющая управления денежно-кредитной системой страны. Систематические изменения, которые вносятся в законодательство, говорят о том, что банковское законодательство продолжает совершенствоваться, а вместе с ним совершенствуется и банковская система, в частности, Центральный банк РФ.
Кредитные организации (прежде всего - банки) составляют базовый уровень банковской системы России, которая представляет собой сложный правовой феномен, сочетающий частноправовые (договорные отношения как внутри системы, так и вне её) и публично-правовые отношения (регулирования, надзора и контроля).
Тенденция подхода к понятию банка/кредитной организации в современном банковском праве состоит в том, чтобы рассматривать его не только как коммерческую организацию, но и как организацию, выполняющую публичные функции по поддержанию правопорядка в банковской системе, в этих условиях целесообразно закрепление в законодательстве принципа, в соответствии с которым банковская деятельность преследует не только цель получения прибыли, но и выполнение публично-правовых функций, возложенных на кредитные институты в соответствии с социально-политическими задачами, которые выполняются банковской системой.

1. Абрамова М.А., Гончаренко Л.И., Маркина Е.В., ред. Финансовые и де- нежно-кредитные методы регулирования экономики: теория и практи- ка. Москва, Юрайт, 2014. - 551 с.
2. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учеб. Пособие. 3-е изд., перераб. и доп. М.: Юристъ, 2007. - 591 с.
3. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело / Под ред. Балабанова И.Т. СПб: Питер, 2013. – 256 с.
4. Банковское дело. Управление и технологии: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / Под ред. Проф. А.М. Тавасиева. 2-е изд., перераб. и доп. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. -671 с.
5. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. М.: Спарк, 2011. - 335 с.
6. Гейвандов Я.А. Социальные и правовые основы банковской системы Российской Федерации. М., 2003. – 384 с.
7. Голикова Ю.С., Хохленкова М.А. Банк России: организация деятельности. М.: ООО Издательско-Консалтинговая Компания «ДеКА», 2000. - 704 с.
8. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред. Г. Н. Белоглазовой. - М.: Высшее образование, 2015. - с.266.
9. Жуков Е.Ф. Накопление денежного капитала в России. Москва, Юнити, 2013. - 180 с.
10. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. 4-е изд., перераб. и доп. М.: ИНФРА-М, 2004. - 480 с.
11. Фетисов Г.Г. Организация деятельности центрального банка: учебник / Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова; под общ. ред. Г.Г. Фетисова. 4-е изд., перераб. и доп. М.: КНОРУС, 2012. - 440 с.

12. Бондарчук, П.К. Статья Базель III от 5.12.2011 г. / П.К. Бондарчук, к.в.н., доцент НИУ ВШЭ, К.М Тотьмянина, аспирант НИУ ВШЭC // Журнал НИУ ВШЕС. – 2011. – № 11. – с. 54-59.
13. Гейвандов Я.А. Содержание и основные направления государственной надзорно-контрольной деятельности в банковской сфере // Юрист.- 2000. - № 6. – С. 24-28
14. Ефимова Л. Г. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации // Банковское право. - М.: Юрист – 2017. - № 2. - С. 36-42
15. Лэвен Л., Валенсиа Ф. Системные банковские кризисы: новые данные //Банки: мировой опыт (аналитический и реферативный журнал). Автор реферата В.В. Кузнецова. – 2017. – № 6. – С. 12-21
16. Моисеев С.Р. Макропруденциальная политика: цели, инструменты и применение в России // Банковское дело. - 2011. - №3. – С. 14-18
17. Морозова Т.Ю. Обеспечение устойчивости банковской системы России // Банковское дело. – 2016. – № 1. - С. 15-18.
18. Морозова Т.Ю. Теория и практика антикризисного управления: диагностика слабого банка// Управление в кредитной организации// Аналитический журнал. – № 5 (57), 2016. – С. 26–33.
19. Морозова Т.Ю. Институциональная среда антикризисного управления: уроки глобального кризиса // Эффективное антикризисное управление. – № 2 (65), 2015. – C. 92-101.
20. Обаева А.С. Обеспечение стабильности и развитие национальной пла- тежной системы — новая цель деятельности Банка России. Деньги и кредит. – 2012. - № 1. - С. 26–31
21. Порован С. Е. Кризисы и антикризисное управление в социально-экономических системах// Эффективное антикризисное управление. – № 2 (65), 2017. – C. 72-83.
22. Ряховская А.Н., Кован С.Е. Трансформация антикризисного управления в современных экономических условиях//Эффективное антикризисное управление. - № 5 (80), 2016.- С. 62-73.
23. Турбанов А.В. Антикризисные механизмы в банковской системе // Деньги и кредит. – 2016. – №1. – С. 20– 23.
24. Шевченко Д.А. Банк плохих активов: правовой аспект // Юридическая работа в кредитной организации. – 2016. – №4. – С. 76 – 85.
25. Банк России // Издания Банка России / Базельский комитет по банковскому надзору / Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: Уточненные рамочные подходы. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.cbr.ru/today/ms/bn/Basel.pdf
26. Банк России [Электронный ресурс] // Издания Банка России / Точка зрения / «Новации в регулировании: зло или благо?» М. Ю. Матовников. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/MoneyAndCredit/matovnikov_05_12.pdf
27. Банк России [Электронный ресурс] // Информационно-аналитические материалы / «Обзор банковского сектора Российской Федерации» / декабрь 2014. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1412.pdf
28. В банковском секторе не существует ни одного действенного способа оценки системного риска. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=1837124&r1=rss&r2=common&r3=n ews
29. Медведев утвердил план приватизации на 2017–2019 годы РБК. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.rbc.ru/economics/15/02/2017/58a3d57a9a79477cd5f906c7
30. Магазинер Я. А. Банки с государственным участием в современной банковской системе Российской Федерации/Магазинер// Научно-технические ведомости СПбГПУ. Экономические науки. 2014. № 4 . – [Электронный ресурс] – Режим доступа: file:///C:/Users/PC/Desktop/E4.199.2014_15.PDF
31. Набиуллина рассказала о перспективах приватизации банков. РИА Новости. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://ria.ru/economy/20161228/1484820859.html
32. «Общая информация о АРБ». Официальный интернет-сайт Ассоциации российских банков. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.arb.ru/site/about/
33. Рейтинг крупнейших банков по рентабельности активов на 1 января 2017 года. РИА Рейтинг. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: URL:http://vid1.rian.ru/ig/ratings/b_profit_0117.pdf
34. World bank group [Электронный ресурс] // The world bank / Publications / Commercialization of Publicly Funded Research and Development (R&D) in Russia. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://wwwwds.worldbank.org/external/default/WDSContentServer/WDSP/IB/2012/11/13/ 000158349_20121113131645/Rendered/PDF/wps6263.pdf
35. Годовой отчет государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Интернет- версия). – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.asv.org.ru/