РАЗВИТИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ПАО «Сбербанк России» В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ

В настоящее время одним из самых динамично развивающихся рынков в России является рынок потребительского кредитования. Потребительское кредитование - неотъемлемая часть современного розничного рынка, покупателями на котором являются отдельные лица и домохозяйства, приобретающие товары и услуги для личного потребления.
Кредиты физическим лицам позволяют достичь желанной цели немедленно, когда это необходимо. Благодаря кредитованию любой человек может приобрести машину, бытовую технику, мебель, слетать в отпуск, отдохнуть, сделать ремонт в квартире, получить образование и даже приобрести недвижимость, не дожидаясь полного накопления необходимой для этого суммы.
Цель работы – анализ состояния и развития потребительского кредитования в банке, выявление основных проблем при его организации и предложение направлений их решения.
Для достижения этой цели необходимо решить следующие задачи:


- рассмотреть теоретические особенности организации потребительского кредитования;
- ознакомиться с законодательными актами, регулирующими потребительское кредитование в РФ;
- дать экономическую характеристику банку, рассмотреть состав и структуру кредитного портфеля исследуемого банка;
- полностью рассмотреть процесс организации потребительского кредитования в банке;
- изучить основные программы потребительского кредитования, предлагаемые банком;
- выявить основные проблемы организации потребительского кредитования в исследуемом банке в настоящий момент и предложить направления их решения, используя знания, полученные в ходе исследования.
Объектом данной работы является ПАО «Сбербанк России» - лидер российского банковского сектора, кровеносная система экономики страны в целом. Предмет исследования – теоретические и практические особенности потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк России.
Исследование проводится при помощи графического, сравнительного и экономического анализа предоставленных данных.
В качестве информационной базы используются
статистические и аналитические материалы Центрального Банка РФ, тексты федеральных законов, регулирующих потребительское кредитование в РФ, годовая отчетность ПАО «Сбербанк России» за 2014-2016 г.г.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 4
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 6
1.1 Понятие потребительского кредита, его сущность и функции 6
1.2 Экономические и правовые аспекты функционирования рынка потребительского кредитования 12
1.3 Особенности организации потребительского кредитования в коммерческом банке 18
2 ОРГАНИЗАЦИОННО - ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 25
2.1 Общие сведения о ПАО «Сбербанк России» 25
2.2 Экономические показатели деятельности ПАО «Сбербанк России» 31
3 ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ В ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» И ПУТИ ЕГО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ 43
3.1 Организация потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк России» и его тенденции 43
3.2 Характеристика потребительских программ, используемых ПАО «Сбербанк России» 50
3.3 Мероприятия по совершенствованию потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк России» и оценка их экономической эффективности 57
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 65
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 69

Потребительский кредит — ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая заемщику с целью использования в потребительских целях. Потребительское кредитование предоставляется частным лицам при покупке потребительских товаров длительного пользования: мебель, бытовая техника, автомобили. Потребительский кредит реализуется либо в форме продажи товара с отсрочкой платежей через различные магазины, либо в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели (кредит наличными).
В первой главе выпускной квалификационной работы были рассмотрены теоретические основы потребительского кредитования, выявлена сущность потребительского кредита, его основные формы и виды, принципы и особенности организации. Выявлены основные этапы в выдаче потребительского кредита и представлены службы, которые курируют его на протяжении всего времени: с момента выдачи до момента возврата суммы
долга с процентами. Изучена и рассмотрена нормативная база потребительского кредитования в РФ.
Второй раздел исследования посвящен полному экономическому анализу ПАО «Сбербанк России» - одного из крупнейших и основополагающих банков нашей страны.
Полностью изучен кредитный портфель исследуемого банка.
Третья глава дипломной работы содержит в себе глубокий анализ потребительского кредитования ПАО «Сбербанк России» и отличительные особенности потребительских программ, предлагаемых банком. Также здесь формируются имеющиеся проблемы в этой отрасли и предлагаются способы их устранения.. В ходе исследования рассчитана экономическая эффективность внедрения данных новшеств, которая оказалась положительной: в том случае, если Сбербанк внедрит оба предложения, то минимальный итоговый эффект от внедрения составит 5669,1 млн.руб., а это значит, что доходы банка увеличатся на 0,4%.
В работе 20 рисунков, 16 таблиц и множество расчетов.
Уровень оригинальности по антиплагиат.вуз - 68%

1. Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ от 21.12.2013 г. Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_ LAW_155986
2. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" N 395-1-ФЗ от 02.12.1990 г. Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_
LAW_5842
3. Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" N 151-ФЗ от 02.07.2010 г. Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_102112
4. Абрамова М.А. Денежно-кредитная и финансовая системы: учебник / М.А. Абрамова, Е.В. Маркина. - М.: КНОРУС, 2014. - 448c.
5. Аганов А.Н. Нормативно-правовое регулирование потребительского кредитования в России: проблемы, задачи и возможности / А. Н. Аганов // Российская юстиция. М.: Юрист. – 2013 - № 1. - С. 23-26.
6. Баканова О.А. К проблеме определения понятия договора потребительского кредита / О. А. Баканова // Академический юридический журнал. Иркутск. - 2014 - № 1 (39). - С. 44-50.
7. Бараненков В.В. К вопросу о правовом регулировании потребительского кредитования / В.В. Бараненков, М.В. Телюкина // Цивилист. - 2015. - № 4. - С. 25.
8. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебник / Л. Г. Батракова. - М.: Проспект, 2015. - 45 с.
9. Белозеров С.А. Банковское дело: учебник / С.А. Белозеров, О.В.Мотовилов. – М.: Проспект, 2015. - 408 с.
10. Бобыль В.В. Влияние стратегической политики развития банка на уровень экономического капитала / В.В. Бобыль // Финансы и кредит. –2014. - С. 10 - 14.
11. Буркова А. Защита прав клиентов по потребительскому кредитованию: Великобритания и Россия // Международное публичное и частное право. М.: Юрист. – 2013. - № 3 (48). - С. 39-41.
12. Васильева А.С., Васильев П.А. Особенности потребительского кредитования в России в современных условиях// Банковское дело. - 2014 - № 39. - С. 27-30.
13. Вахитов Д.Р., Федулов В.Г. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / Д.Р. Вахитов, В.Г. Федулов. – Казань, 2013. – С. 157.
14. Веселова А. Д. Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в РФ / А. Д. Веселова // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. - 2016. - № 6-1. - С.100-103.
15. Голозубова Н. В. Оценка современного состояния рынка потребительского кредитования в России /Н.В. Голозубова // Молодой ученый. - 2016. - №11. -С. 670-674.
16. Глушкова Н. Б. Особенности потребительского кредитования в РФ в условиях финансового кризиса / Н. Б. Глушкова // Вестник Тверского государственного университета. Серия: экономика и управление. - 2016. - № 1. - С. 105-113.
17. Даниленко С. Потребительский кредит: порядок предоставления и последствия невозврата / С. Даниленко // Хозяйство и право. М.- 2013. - № 4. - С. 123-127.
18. Дворецкая А.Е. Деньги, кредит, банки: учебник / А.Е. Дворецкая. –Люберцы, Юрайт, 2016. – 480 с.
19. Демченко С.С. Правовое регулирование потребительского кредитования в Россия в современный период / С. С. Демченко // Адвокат. М.: Законодательство и экономика.- 2015.- № 4. - С. 32-43.
20. Ермаков С.Л. Рынок потребительского кредитования в России: современные тенденции развития / C. Л. Ермаков, Ю.А. Малинкина // Финансы и кредит. - 2015 - № 21. - С. 25-29.
21. Жуков Е.Ф. Банковское дело: учебник / Е.Ф. Жуков. - Люберцы, Юрайт, 2015. - 591 с.
22. Иваненко И.А. Специфика развития мировой финансовой системы в условиях глобальной нестабильности / И.А. Иваненко, А.Р. Ваниева //Проблемы современной экономики. -2016. - №4 (60). - С.87-91.
23. Казакова Е.Б. Возможности и перспективы российского ипотечного кредитования / Е.Б. Казакова // Российская юстиция. - 2016. - № 2. - С. 57-59.
24. Коваленко О.В. Особенности динамики ставок денежного рынка в России / О.В. Коваленко, А.В. Исаков // Деньги и кредит. - 2014. - № 7. - С.15-21.
25. Костерина Т.М. Банковское дело: учебник для академического бакалавриата / Т.М. Костерина. – Люберцы, Юрайт, 2016. – 332 с.
26. Кривенко О. С. Современное состояние потребительского кредитования в России / О. С. Кривенко, А. В. Махова // InSitu. - 2016. - № 4. - С. 48-52.
27. Курзина Е.А. Потребительское кредитование: место в современной системе российского права и перспективы развития // Пробелы в российском законодательстве. - 2015. - № 3. - С. 220-222.
28. Лаврушин О. И. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Под ред. О.И. Лаврушина.- М.: КНОРУС, 2016. - 432 с.
29. Мотовилов О.В. Анализ проблем регулирования депозитных и кредитных операций банков / О.В. Мотовилов // Деньги и кредит. - 2013. - № 1. - С. 45-49.
30. Нахушева Ж.Г. Проблемы потребительского кредитования в РФ // Экономико-правовые проблемы в современной России. Сборник научных статей . М.: Финакадемия, - 2013. - С. 107-108.
31. Осипов И.В. Природа потребительского кредита / И.В. Осипов // Актуальные проблемы международного частного и гражданского права: Материалы международной научно-практической конференции. - 2015. - С. 264-269.
32. Османов О. А. Проблемы потребительского кредитования на современном этапе / О. А. Османов, А. М. Исаев // Юридический вестник ДГУ. - 2016. - № 1. - С. 74 -77.
33. Сенькин В.А. О некоторых актуальных аспектах потребительского кредитования в современной России / В.А. Сенькин // Право: теория и практика. 2013. - № 11-12. - С. 14-21.
34. Степанова О.А. Потребительское кредитование в России: проблемы и пути решения / О.А. Степанова, С.А. Орлова, Т.В. Шпортова // Фундаментальные исследования. - 2015. - № 2-13. - С. 2930-2932.
35. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора. 2015. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/archive/root_get_blob.aspx?doc_id=9878
36. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru
37. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России». - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.sberbank.ru
38. Официальный сайт ассоциации российских банков [Электронный ресурс]. - Режим доступа: // www.arb.ru
39. Официальный сайт РБК - Рейтинг [Электронный ресурс]. - Режим доступа: //www.raiting.rbc.ru
40. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики [Электронный ресурс]. - Режим доступа: // www.grs.ru