Развитие ипотечного кредитования в банке КБ

Одним из наиболее динамично развивающихся сегментов банковского бизнеса в последние годы является ипотечное кредитование. Развитие рынка привело к появлению большого количества ипотечных программ. На современном этапе развития экономики России банковский сектор переживает период бурного роста. Кредитные организации продолжают наращивать объемы ссудных операций, обеспечивая насыщение российского рынка банковских услуг. В основе роста активов российских банков лежит увеличение объема предоставленных кредитов. Кредитование экономики и населения прочно заняло место основного вида банковской деятельности. Наиболее быстро развивавшимся сегментом рынка кредитных услуг является кредитование населения.
Жилищная проблема, существующая в нашей стране уже долгие годы, требует новых подходов к ее решению. Одним из направлений государственной политики стала ориентация на развитие ипотечного жилищного кредитования населения, позволяющая улучшить уровень благосостояния населения, а также вывести банковский сектор экономики на новый уровень, соответствующий общемировым тенденциям, стандартам и мнениям о роли банковского сектора в экономической жизни страны. Экономическая практика доказывает эффективность и важность разработки и применения государственных ипотечных программ, что усиливает важность исследования рынка ипотечного кредитования в сложившихся экономических условиях.
Актуальность темы исследования обусловлена современным развитием ипотечного кредитования в России, так же значимостью ипотечного кредита в решении актуальной проблемы социально-экономического развития России - обеспечения собственным жильем основной части населения страны.
Ипотечное кредитование способствует развитию банковской системы, давая мощный толчок к появлению новых финансовых инструментов и, позволяя кредитным институтам на долгосрочной основе финансировать основные производственные секторы экономики.
Для написания работы использовалась учебная литература отечественных авторов, статьи в экономических журналах, законы и нормативные акты, регламентирующие деятельность на рынке ипотечного кредитования, а также Интернет-публикации.
Объектом исследования является КБ «Кубань кредит» (ООО).
Предметом выпускной квалификационной работы является анализ ипотечного кредитования на примере КБ «Кубань Кредит» (ООО).
Целью данной работы является рассмотрение теоретических основ и практик ипотечного кредитования в коммерческом банке, выявление проблем и разработка предложений по его развитию.
В соответствии с поставленными целями, нами были поставлены и решены следующие задачи:
- обосновать теоретические основы организации ипотечного кредитования;
- рассмотреть организационно-экономическая характеристика КБ «Кубань Кредит» (ООО);
- провести анализ ипотечного рынка России;
- оценить состояния ипотечного кредитования анализируемого банка;
- проанализировать рынок ипотечного кредитования Краснодарского края, как основного региона деятельности КБ «Кубань кредит» (ООО);
- оценить уровень доступности ипотечного кредитования в КБ «Кубань кредит»;
- разработать предложения по развитию ипотечного кредитования в КБ «Кубань кредит» (ООО).
Структура работы соответствует целям и задачам исследования и логике исследования.
В первой главе рассмотрены теоретические и нормативно-правовые аспекты ипотечного кредитования в России. Также раскрыты понятие, сущность и законодательное регулирование ипотечного кредитования в нашей стране, выделены функции, объект и субъект ипотечного кредитования в России, а также рассмотрено формирование процентных ставок по ипотечному кредитованию в России и за рубежом.
Во втором разделе рассматривается ипотечное кредитование на примере КБ «Кубань Кредит» (ООО). Приведены характеристика и анализ финансового состояния банка, определено место КБ «Кубань Кредит» на рынке ипотечного кредитования, проведено исследование рынка в целом. Были изучены предлагаемые банком ипотечные программы населению и роль ипотечного кредитования граждан в структуре кредитного портфеля организации.
Третий раздел исследования посвящен анализу основных проблем в области ипотечного кредитования населения. Были разработаны и предложены рекомендации по совершенствованию ипотечного кредитования КБ «Кубань Кредит» и проведен расчет экономического эффекта от их внедрения.
При написании работы были использованы метод наблюдения за организацией работы банка, балансовый метод, метод синтеза и анализа, планирование и расчет экономических показателей.
Изучение информации по выбранной теме показало, что наиболее острыми проблемами, мешающими развитию данного сектора кредитного рынка, являются низкий уровень жизни и платежеспособности населения, высокая стоимость ипотечных кредитов и общеэкономическая нестабильность в стране, склоняющая банки выдавать преимущественно краткосрочные кредиты и займы, снижая свои финансовые риски. Недоработанным остаются методики оценки кредитоспособности клиентов, недостаточное внимание уделяется разработке мероприятий по повышению доступности ипотечных кредитов, в том числе со стороны государства при разработке и внедрении социальных программ, направленных на улучшение благосостояния граждан.

ВВЕДЕНИЕ
ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
1.1 Сущность, функции, цели и задачи ипотечного кредитования 7
1.2 История развития ипотечного кредитования в России 14
1.3 Формирование процентных ставок по ипотечному кредитованию в России и за рубежом
1.4 Субъекты и объекты ипотечного кредитования 28
2 АНАЛИЗ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В КБ «КУБАНЬ
КРЕДИТ» (ООО)
2.1 Организационно-экономическая характеристика банка
2.2 Характеристика рынка ипотечного кредитования
2.3 Оценка состава, структуры и динамики ипотечного кредитования в КБ «Кубань Кредит» (ООО)
3 ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В КБ «КУБАНЬ КРЕДИТ» (ООО) И СПОСОБЫ ИХ РЕШЕНИЯ
3.1 Анализ рынка ипотечного кредитования Краснодарского края, как основного региона деятельности КБ «Кубань кредит» (ООО)
3.2 Влияние проектного финансирования на динамику ипотечного кредитования в КБ «Кубань кредит» (ООО)
3.3 Уровень доступности ипотечного кредитования в КБ «Кубань кредит» на Юге России
3.4 Направления совершенствования ипотечного кредитования в современных условиях
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

В работе проведен анализ ипотечного кредитования в России, в Краснодарском крае и банке "Кубань Кредит". Проанализирована возможность получения ипотеки, для приобретения жилья на первичном и вторичном рынке, различными заемщиками. Предложены пути улучшения ипотечного кредитования, рассчитан экономический эффект от их внедрения. В работе 36 рисунков, 22 таблицы.Диплом защищен на "отлично".

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.07.2016) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017) // Справочно-правовая система «Консультант плюс». URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842
2. Федеральный закон от 13 июля 2015 г. N 225-ФЗ «О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» // Справочно-правовая система «Консультант плюс». URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_182607
3. Федеральный закон от 29 июля 1998 г. N 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями) // Справочно-правовая система «Консультант плюс». URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_25698
4. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // Справочно-правовая система «Консультант плюс». URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_18407
5 Постановление Правительства Российской Федерации от 15 апреля 2014г. № 323 «Об утверждении государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» // Справочно-правовая система «Консультант плюс». URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32657.
6. Артемкина, Е. В. Государственная поддержка ипотечного жилищного кредитования в контексте решения социально-экономических проблем российского общества / Е. В. Артемкина // Мир науки, куль- туры, образования. – 2015. – №4 (35) – С.330 – 332.
7. Боровкова Е. Залог недвижимости как инструмент снижения риска кредитного портфеля / Е. Боровкова // Банковское кредитование. – 2015. - № 6. – С. 12 - 18.
8. Валенцева, Н.И. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева; Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КноРус, 2013. - 800 c.
9. Жуков Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Юнити-Дана, 2014.- 652 с. 26.
10. Иванова, Т.Ю. Банковское дело. Управление в современном банке / Т.Ю. Иванова. - М.: КноРус, 2014. - 304 c.
11. Куликов, А. Г. Развитие ипотечного жилищного кредитования в России: вопросы радикального обновления методологической базы / А. Г. Куликов // Деньги и кредит. – 2014. – №2. – С. 3 – 13
12. Куликова, Л. И. Учет операций по ипотеке в коммерческих организациях / Л. И. Куликова, А. В. Ивановская / Монография. - Изд: Проспект. – 2016. – 535 с.
13. Лаврушин О. И., Афанасьева О. Н., Корниенко С. Л. Банковское дело: современная система кредитования. – М.: КноРус, 2013. - 264 с.
14. Литвинова, С. А. Ипотечное кредитование: учебное пособие / С. А. Литвинова.– Изд.: «Директ-медиа». – 2015. – 182 с.
13. Лебедко, К. А. Рынок ипотечного кредитования в России / К. А. Лебедко // Молодой ученый. — 2014. — №18. — С. 388-392
14. Лоскутова, О. Н. Ипотечное жилищное кредитование в Российской Федерации: понятие, тенденции, проблемы и антикризисные меры / О.Н. Лоскутова, С.В. Панов // Экономика и социум. – 2014. - № 4-3. – С. 866-871
15. Матраева, Л. В. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для бакалав- ров / Матраева Л.В., Калинин Н.В., Денисов В.Н. – Изд.: «Дашков и К». – 2015. – 304 с.
16. Моисеев, В.А. Ипотечное жилищное кредитование в Российской Федерации: понятие, тенденции, проблемы и пути решения / В.А. Моисеев, К.Ю. Прокофьев // Региональная экономика. – 2014. - № 1. – С. 39-51
17. Николаева И. П. Рынок ценных бумаг: Учебник для бакалавров. – Изд.: «Дашков и К». – 2015. – 256 с.
18. Подъяблонская, Л.М. Актуальные проблемы государственных и муниципальных финансов: учебник / Подъяблонская Л.М., Подъяб- лонская Е.П.– Изд.: ЮНИТИ-ДАНА. – 2015. – 303 с.
19. Печникова А. В., Маркова О. М., Стародубцева Е. Б. Банковские операции. – М.: Инфра-М, 2014. - 352 с
20. Семибратова, О.И. Банковское дело: Учеб. для учащихся нач. проф. образования / О.И. Семибратова. - М.: ИЦ Академия, 2016. - 224 c. 39.
21. Смирнов, С. Н. Российское банковское право в официальных документах. В 2 т. Т. 2 / Смирнов С.Н., Тавасиев А.М., Мехряков, В.Д.– Изд.: «Дашков и К». – 2014. – 894 с.
22. Стародубцева, Е.Б. Банковское дело: Учебник для бакалавров / Е.Ф. Жуков, Ю.А. Соколов, Е.Б. Стародубцева; Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Юрайт, 2014. - 591 c. 40.
23. Тавасиев А. М., Мехряков В. Д., Ларина О. И. Организация деятельности коммерческих банков. Теория и практика. Учебник. – М.: Юрайт, 2014. – 736 с.
24. Тавасиев, А.М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / А.М. Тавасиев, Н.К Алексеев. - М.: Дашков и К, 2015. - 656 c.
25. Роль и значение ипотечного кредитования в социальной политике Российской Федерации / С. В . Кривошапова, М. И. Непрокина // Вектор науки ТГУ: Экономика и управление. – 2016. – №2 (25) – С. 50- 55 30. Сергиевская, А.К. Проблемы ипотечного жилищного кредитования в России // Сборник научных трудов вузов России «Проблемы 60 экономики, финансов и управления производством». – 2015. – № 31. – С. 45-53.
26. Современные реалии банковского ипотечного кредитования жилищного строительства в России / Гулько А. А., Колесникова И. В. // Молодой ученый. – 2016. – №7. – С. 827-833
27. Сущность, особенности и перспективы развития ипотечного страхования в России на современном этапе / Яроцкая Е. В., Теслюк А.Н. // Вестник науки Сибири. – 2013. – № 1 (7) – С. 156-162 10.
28. Шапкин, А. С. Экономические и финансовые риски: оценка, управление, портфель инвестиций / А.С. Шапкин. – М.: «Дашков и К». – 2013. – 543 с.
29. О состоянии рынка ипотечного жилищного кредитования в 2016 году // Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования. Статистика. Банк России. URL: http://www.cbr.ru/statistics/?PrtId=
30. Объем выдачи новых кредитов в России в 2017 году вырос почти на треть // Информационное агентство RNS. URL: https://rns.online/finance/Obem-vidachi-novih-kreditov-v-Rossii-v-marteviros-na-32--do-3253-mlrd-rublei-2017-04-26
31. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.cbr.ru/
32. Официальный сайт КБ «Кубань Кредит» (ООО) [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.kubankredit.ru
33. Программа «Жилье для российской семьи». URL: http://программа-жрс.рф
34. Рейтинг ипотечных банков // Аналитический центр по ипотечному кредитованию и секьюритизации. URL: http://rusipoteka.ru/profi/ipoteka-rejtingi/rejting_ipotechnyh_bankov
35. Социальная ипотека (для врачей, учителей и ученых) в Росии. URL: http://соципотекамо.рф
36. ФЦП «Жилище» URL: http://www.fcpdom.ru
37. http://www.banki.ru - банковский информационный портал
38. http://www.bankinform.ru – банковский информационный портал
39. http://www.bank.ru - информационно-сервисный портал о банках и банковской деятельности
40. http://www.аllbanks.ru - крупнейший каталог банков России
41. http://krsdstat.gks.ru - «Краснодарстат» - федеральная служба статистики