Кредитование юридических лиц в ПАО «Сбербанк России» в современных условиях

Кредитование является неотъемлемой составляющей банковской деятельности. Является существенным источником инвестиций, содействует непрерывности и ускорению воспроизводственного процесса, также занимает особое место в объеме банковских операций.
Обладая рядом положительных качеств, банковское кредитование в России не реализовало себя еще в полной мере. Банки и предприятия не имеют возможности в полной мере использовать кредитование для развития своей деятельности. Так как ни банки, ни предприятия не в состоянии в полной мере игнорировать риски, возникающие при совершении кредитных операций. Банки опасаются невозврата ссуды, которые влекут за собой крупные убытки, предприятия же не дают гарантии о современном и полном погашении кредита.
Вопрос кредитования юридических лиц достаточно актуален в данный период времени. На банковском рынке немногие финансовые инструменты могут предложить широкий спектр линейки кредитования и достойные для них условия. В современных экономических условиях многие российские банки были вынуждены повысить процентную ставку по кредитованию, более детально изучать и анализировать кредитоспособность потенциального заемщика, тем самым отказывать в выдаче ссуды многим предприятиям, что повлекло за собой снижение рынка кредитования корпоративных клиентов.
Для юридических лиц существуют различные формы кредитования, которые также имеют ряд положительных и отрицательных характеристик.
Актуальность темы исследования обусловленасовременным развитием кредитования юридических лиц в России, а также, тем, что в сложившейся экономической ситуации корпоративное кредитование требует пристального изучения и совершенствование его форм.
Кредитование юридических лиц способствует развитию банковской системы, давая мощный толчок к появлению новых финансовых инструментов и, позволяя кредитным институтам на долгосрочной основе финансировать основные производственные секторы экономики.
Для написания работы использовалась учебная литература отечественных авторов, статьи в экономических журналах, законы и нормативные акты, регламентирующие деятельность рынка кредитования юридических лиц.
Объектом исследования являетсяПАО «Сбербанк России».
Предметом выпускной квалификационной работы является анализкредитования юридических лиц на примере ПАО «Сбербанк России».
Цель выпускной квалификационной работы - на основе анализа динамики, состава и структуры кредитного портфеля оценить современное состояние, проблемы и перспективы кредитования юридических лиц и разобрать направления совершенствования форм кредитования юридических лиц.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- обосновать теоретические основы кредитования юридических лиц;
- рассмотреть организационно-экономическую характеристику деятельности коммерческого банка ПАО «Сбербанк России»;
- изучить экономические показатели деятельности ПАО «Сбербанк России»;
- провести анализ динамики, состава и структуры кредитного портфеля кредитов, выданных банком юридическим лицам;
- изучить организацию процесса кредитования юридических лиц в ПАО «Сбербанк России» и пути его совершенствования;
- дать оценку развития рынка кредитования юридических лиц;
- рассмотреть совершенствование форм кредитования юридических лиц в ПАО «Сбербанк России»;
- внедрить новый продукт кредитования юридических лиц в деятельность работы данного банка.
Структура работы соответствует целям и задачам исследования, а также логике исследования.
В первой главе рассмотрены теоретические основы кредитования юридических лиц. Также раскрыта экономическая сущность кредитования и его функции, рассмотрена система кредитования юридических лиц, а именно элементы и принципы. В данной главе также рассмотрена организация процесса кредитования юридических лиц в коммерческом банке.
Во втором разделе рассматривается кредитование юридических лиц на примере ПАО «Сбербанк России». Рассмотрены общие сведения о банке ПАО «Сбербанк России», изучены экономические показатели деятельности данного банка, а также произведен анализ динамики, состава и структуры кредитного портфеля кредитов, выданных банком юридическим лицам.
Третий раздел данной работы посвящен организации процесса кредитования юридических лиц в ПАО «Сбербанк России» и пути его совершенствования. Был разработан и внедрен новый продукт кредитования корпоративных клиентов в ПАО «Сбербанк России» и проведен расчет экономического эффекта от его внедрения.
При написании работы были использованы метод наблюдения за организацией работы банка, балансовый метод, метод синтеза и анализа, планирование и расчет экономических показателей.

ВВЕДЕНИЕ 4
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ
ЛИЦ 7
1.1 Экономическая сущность кредитования и его функции 7
1.2 Система кредитования юридических лиц, элементы и принципы 11
1.3 Организация процесса кредитования юридических лиц в
коммерческом банке 15
2 ОРГАНИЗАЦИОННО – ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 16
2.1 Общие сведения о банке ПАО «Сбербанк России» 16
2.2 Экономические показатели деятельности ПАО «Сбербанк России»27
2.3 Анализ динамики, состава и структуры кредитного портфеля
кредитов, выданных банком юридическим лицам 37
3 ОРГАНИЗАЦИЯПРОЦЕССАКРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ
ЛИЦ В ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»И ПУТИ ЕГО
СОВЕРШЕНСТОВАНИЯ 45
3.1 Развитие рынка кредитования юридических лиц 45
3.2 Совершенствование форм кредитования юридических лиц в ПАО
«Сбербанк России» 52
3.3 Внедрение нового продукта кредитования юридических лиц в
ПАО «Сбербанк России» 59
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 64
СПИСОК ИСПОЛЬОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 68

Оригинальность 70% по Антиплагиат

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Гражданский кодекс Российской Федерации / Правовой сервер «Консультант Плюс» / [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842
2. Задолженность по кредитам в рублях, предоставленным кредитным организациям, юридическим лицам, по субъектам РФ / [Электронный ресурс] /
Режим доступа:http://www.gks.ru
3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.07.2016) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017) // Справочно-правовая система «Консультант плюс». URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842
4. Федеральный закон от 10.07.2002 (последняя редакция) №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» / Правовой сервер «Консультант Плюс» / [Электронный ресурс]/ Режим доступа: http://www.consultant.ru
5. Федеральный закон от 18.07.2011 № 218- ФЗ «О кредитных историях» / Правовой сервер «Консультант Плюс» / [Электронный ресурс]/ Режим доступа: http://www.consultant.ru
6. Положение Банка России от 19.05.2015 №283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» / Правовой сервер «Консультант Плюс» / [Электронный ресурс]/ Режим доступа: http://www.consultant.ru
7. Положение Центрального Банка №54-П от 31.08.1998г. (ред. от 27.07.2001) «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» / Правовой сервер «Консультант Плюс» / [Электронный ресурс]/ Режим доступа: http://www.consultant.ru
8. Регламент предоставления кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям ПАО «Сбербанком России» и его филиалами №285- 5-р от 30.06.2014г.
9. Бакушин О.В. Кредитование корпоративных клиентов в условиях финансово – экономического кризиса в России.О.В.Бакушин // Экономика, управление, культура. - 2014. – вып. 16. с. 23-28
10. Бахтин К.В. Статистическая оценка тенденций на рынке кредитования юридических лиц: динамика изменения величины недобросовестных кредитов, структура кредитного портфеля. К.В. Бахтин, Д.А. Ендовицкий // Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2013. - №10. – с. 48-55
11. Бибикова О.Ю. Перспективы Сбербанка на мировом финансовом рынке в современных условиях. О.Ю. Бибикова // Модернизация российской экономики. - 2015. – с.343-348
12. Брюкова В.Г. Рынок корпоративного кредитования по итогам 2015 года и новые точки роста в 2016 году. В.Г. Брюкова// Банковское кредитование. – 2015. – №2. – с. 29-42
13. Валенцева Н.И. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева; под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КноРус, 2013. - 800 c.
14. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник для вузов / под ред. Л.Т. Гиляровской. – 3-е изд., доп. – М.: Юнити-Дана. – 2013. – 315с.
15. Жуков Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки / Е.Ф. Жуков. – М.: Юнити-Дана, 2014. - 652 с.
16. Иванова Т.Ю. Банковское дело. Управление в современном банке / Т.Ю. Иванова. - М.: КноРус, 2014. - 304 c.
17. Илюбимов К.Г. Современное состояние кредитования юридических лиц / [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://bibliofond.ru
18. Ильясов С.М. Об оценке кредитоспособности банковского заемщика / С.М. Ильясов // Деньги и кредит. - 2015. - №9. - с.3-16.
19. Ионова А.Ф. Финансовый анализ: учебник / А.Ф. Ионова, Н.Н. Селезнева. - М.:ТКВелби, Проспект, 2014. - 624 с.
20. Коробов Г.Г. Банковское дело: учебник / / И.А. Бланк. – 2-е издание. – М.: Омега – Л, 2013. – 417 с.
21. Костерина Т.М. Кредитная политика и кредитные риски / Московская финансово-промышленная академия. - М.:МФПА, 2014. - 104 с.
22. Кроливецкая Л.П. Банковское дело: учебный курс / Л.П. Кроливецкая, В.И. Колесникова. – Киев: Эльга, 2015. – 61с.
23.Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: учеб. пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.А. Корниенко. - 3-е изд., доп. - М.: КНОРУС, 2012. - 264 с.
24. Лаврушин О.И. Банковские риски: учеб. пособие / под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцева. - М.: КНОРУС, 2013. - 232 с.
25. Лиференко, Г.Н. Финансовый анализ предприятия: учеб. пособие / Г.Н. Лиференко. - М.: Экзамен, 2014. - 106 с.
26. Немчинов В.К. Учет и операционная техника в банках. Практикум: учеб. пособие / В.К. Немчинов, А.В. Рогозенков. - М.:ИНФРА-М, 2015. - 299 с.
27. Стародубцева Е.Б. Банковское дело: учебник для бакалавров / Е.Ф. Жуков, Ю.А. Соколов, Е.Б. Стародубцева; Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Юрайт, 2014. - 591 c.
28. Тавасиев А.М. Банковское дело: учебник / под ред. А.М. Тавасиева. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Юнити-Дана, 2014. - 671 с.
29. Тавасиев А. М. Организация деятельности коммерческих банков. Теория и практика: учебник А.М. Тавасиев, В.Д.Мехряков, О.И. Ларина. – М.: Юрайт, 2014. – 736 с.
30. Федоров Н.А. Современные проблемы банков в сфере кредитования корпоративных клиентов // Финансовый рынок и кредитно-банковская система России. 2012.- вып.15. – с. 107-110
31. Шапкин А. С. Экономические и финансовые риски: оценка, управление, портфель инвестиций / А.С. Шапкин. – М.: «Дашков и К», 2013. – 543 с.
32. Шевчук В. Кредитование юридических лиц / В. Шевчук, Д.Шевчук Финансовая газета. Региональный выпуск. - 2016. - №17. - с. 5-7

33. Изменение условий банковского кредитования №3 III квартал 2015: информационно- аналитический бюллетень / [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.cbr.ru/
34. Кредитная линия / [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.banki.ru
35. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.cbr.ru/
36. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России» [Электронный ресурс] – Режим доступа:http://www.sberbank.ru/ru/person
37. http://www.banki.ru - банковский информационный портал
38. http://www.bankinform.ru – банковский информационный портал
39. http://www.bank.ru - информационно-сервисный портал о банках и банковской деятельности
40. http://www.аllbanks.ru - крупнейший каталог банков России