Современны виды кредитов (ПАО СБЕРБАНК РОССИИ)

Актуальность темы исследования обусловлена тем, что в условиях постоянно появляющихся новых кредитных продуктов и расширения рынка банковских услуг, довольно сложно отличить продукт нужный рынку от продукта, выпущенного на рынок исключительно в целях расширения банком своей продуктовой линейки. Потребности клиентов постоянно меняются под действием различных факторов, таких как нестабильная экономическая ситуация, появление новых продуктов на рынке или же исчезновение с рынка продуктов уже существующих. Рынок банковских продуктов и услуг не является исключением, поэтому новые продукты на нем появляются постоянно, при этом принося банкам желаемую прибыль, расширяя их клиентскую базу и удовлетворяя нужды клиентов.
Степень разработанности проблемы. Российская и зарубежная литература включает в себя большое количество научных трудов и статей, посвященных исследованию кредитных продуктов на рынки, оценке прибыльности данных продуктов. Экономическая целесообразность, оцениваемая в данной работе, не подразумевает под собой никакой количественной составляющей, ее невозможно посчитать в денежном выражении, и данная категория выбирается для исследования именно потому, что она применяется к категории кредитных продуктов.
Исследованию рынка кредитных продуктов посвящены труды многих отечественных ученых.
Различным аспектам функционирования банковского рынка свои труды посвятили: Н.И. Валенцева, О. И. Лаврушин, М.А. Бобрик, М.А. Боровикова, В. Садвакасов, Д.А. Шевчук, В.А. Шевчук, В. А. Щегорцов, В.А.Тарак, А.Т. Алиев. Е.Г. Ефимова и др.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 9
1 СТРУКТУРНО–КАЧЕСТВЕННЫЕ АСПЕКТЫ РОССИЙСКОГО КРЕДИТНОГО РЫНКА 12
1.1Анализ дефиниции «банковский кредит» и ее функционального поля 12
1.2 Особенности развития кредитного рынка в России на современном этапе 18
2 СОВРЕМЕННЫЕ ВИДЫ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 27
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк России» 27
2.2 Основные кредитные продукты в условиях актуальной экономической динамики на примере ПАО «Сбербанк России» 33
2.3 Анализ влияния современных кредитных продуктов на финансовые результаты деятельности ПАО «Сбербанк России» 44
3 АНАЛИЗ ОСОБЕННОСТЕЙ И НАПРАВЛЕНИЯ МОДЕРНИЗАЦИИ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 50
3.1 Анализ кредитной политики ПАО «Сбербанк России» 50
3.2Разработка мер по совершенствованию кредитного процесса в ПАО «Сбербанк России» 63
3.3 Прогнозная оценка эффективности разработанных мероприятий 75
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 83
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 87

Актуальность темы исследования обусловлена тем, что в условиях постоянно появляющихся новых кредитных продуктов и расширения рынка банковских услуг, довольно сложно отличить продукт нужный рынку от продукта, выпущенного на рынок исключительно в целях расширения банком своей продуктовой линейки. Потребности клиентов постоянно меняются под действием различных факторов, таких как нестабильная экономическая ситуация, появление новых продуктов на рынке или же исчезновение с рынка продуктов уже существующих. Рынок банковских продуктов и услуг не является исключением, поэтому новые продукты на нем появляются постоянно, при этом принося банкам желаемую прибыль, расширяя их клиентскую базу и удовлетворяя нужды клиентов.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Заявление Правительства РФ и ЦБР от 5 апреля 2015 г. «О Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2020 года». [Электронный ресурс] / Информационно-правовой портал «Гарант.ру». ̶ Режим доступа: http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/491345/ (Дата обращения: 15.05.2019)
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности». [Электронный ресурс] / Официальный сайт компании «Консультант Плюс». – Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=178399;dst=0;ts=9521893250B1FD7DA36B175D0472E497;rnd=0.7694002231582999 (Дата обращения: 13.05.2019)
3. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации». [Электронный ресурс] / Официальный сайт компании «Консультант Плюс». ̶ Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=172875;dst=0;ts=9521893250B1FD7DA36B175D0472E497;rnd=0.5260710266884416 (Дата обращения: 13.05.2019)
4. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». [Электронный ресурс] / Официальный сайт компании «Консультант Плюс». ̶ Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=172915;dst=0;ts=9521893250B1FD7DA36B175D0472E497;rnd=0.7380204841028899 (Дата обращения: 13.05.2019)
5. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». [Электронный ресурс] / Официальный сайт компании «Консультант Плюс». Режим доступа:http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=173430;fld=134;dst=2964;rnd=0.2581635802052915 (Дата обращения: 13.05.2019)
6. Аверина, О. И. Комплексный экономический анализ хозяйственной деятельности: учебник / О. И. Аверина, В. В. Давыдова, Н. И. Лушенкова. М.: КноРус, 2012. 432 c.
7. Анализ банковских рисков. Изд-во «Весь Мир». [Электронный ресурс] – режим доступа: www.vesmirbooks.ru (Дата обращения: 11.05.2019)
8. Банковский портал. [Электронный ресурс] – режим доступа: www.bankir.ru. (Дата обращения: 11.05.2019)
9. Банковское дело / под ред. Лаврушина О.И. – М.: Финансы и статистика, 2013. – 587 с.
10. Банковское дело : учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.] ; под ред. О.И. Лаврушина. – 10–е изд., перераб, и доп. – М.: КНОРУС, 2013. – 800 с.
11. Бобрик, М.А. Кредитная политика как фактор финансовой устойчивости коммерческого банка. / Бобрик, М.А. //Управление в кредитной организации. –2013. – №2. – С. 11.
12. Боровикова, Е. С. Проблемы и перспективы современного кредитования в России. [Электронный ресурс] / Официальный сайт «SCI–ARTICLE». Публикация научных статей. – Режим доступа: http://sci–article.ru/stat.php? i=1402321441 (Дата обращения: 03.05.2019)
13. В. Садвакасов. Коммерческие банки. Управленческий анализ деятельности. Планирование и контроль. –М.: Ось-89, 2018.
14. Деньги, кредит, банки. Курс лекций в конспектном изложении: Учеб. –метод, пособие. / Д.А. Шевчук, В.А. Шевчук – М.: Финансы и статистика, 2006. – 160 с.
15. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов/ В. А. Щегорцов, В.А.Тарак. - М.:2017
16. Деньги. Кредит. Банки. Учебник/ Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. – 4–е изд., перераб. и доп. – М.: «Дашков и К», 2013. – 400с.
17. Деньги. Кредит. Банки: учеб, пособие/ А.Т. Алиев. Е.Г. Ефимова. – М.: ФЛИНТА: НОУВПО «МПСУ», 2012. – 296 с.
18. Донцова, Л.В. Анализ финансовой отчетности. – М.: Изд-во «Дело и сервис», 2012. – 368 с
19. Итоги работы ведущих банков на рынке ипотечного кредитования в 2018 году. [Электронный ресурс] / Аналитический Центр по ипотечному кредитованию и секьюритизации «Русипотека». – Режим доступа: http://rusipoteka.ru/lenta/partners/rusipoteka_itogi_goda_na_ipotechnom_rynke_v_2018_godu (Дата обращения: 03.05.2019)
20. Ключников И. К., Молчанова О. А., Ключников О. И. Кредит и банки. Вводный курс; Финансы и статистика, 2013. 176 c.
21. Конев Д.В. Потребительское кредитование как фактор ускорения социально-экономического развития России. / Д.В. Конев, В.В. Пшеничников // Социально-экономические проблемы развития аграрной сферы экономики и пути их решения Сборник статей Всероссийской научно-практической конференции, посвященной 85-летию Башкирского государственного аграрного университета Уфа: Башкирский госу-дарственный аграрный университет 2017. С. 47-52.
22. Конев Д.В. Социально-экономические аспекты ипотечного кредитования в России: проблемы и тенденции. / Д.В. Конев, В.В. Пшеничников // Новая экономическая реальность, кластерные инициативы и развитие промышленности (ИНПРОМ- 2018) Труды международной научно-практической конференции, под ред. А.В. Бабки¬на. СПб.: Изд-во Политехи, ун-та, 2018. С. 416-426.
23. Конев Д.В. Социально-экономические аспекты ипотечного кредитования в России: проблемы и тенденции. / Д.В. Конев, В.В. Пшеничников // Новая экономическая реальность, кластерные инициативы и развитие промышленности (ИНПРОМ- 2018) Труды международной научно-практической конференции, под ред. А.В. Бабки¬на. СПб.: Изд-во Политехи, ун-та, 2018. С. 416-426.
24. Костерина, Т.М. Банковское дело: учебно–практическое пособие. [Текст] // Т. М. Костерина – М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009.
25. Кредитная политика коммерческого банка. Организация кредитногопроцесса в коммерческом банке. [Электронный ресурс] – режим доступа:http://studopedia.ni/277764 tema-lektsii-kreditnava-politika-kommercheskogo-bankaorganizatsiva-kreditnogo-protsessa-v-kommercheskom-banke.html (Дата обращения:11.05.2019)
26. Кредитный процесс коммерческого банка. [Электронный ресурс] – режим доступа: http ://advice.ucoz.ni/pub 1/2-1 -0-3 (Дата обращения: 02.05.2019)
27. Кулешова, Л.В. Ипотечное кредитование как способ решения жилищной проблемы в России. [Электронный ресурс] / Научный журнал КубГАУ. – Режим доступа: http://ej.kubagro.ru/2012/05/pdf/47.pdf (Дата обращения 03.05.2019).
28. Моисеев, С. Р. Денежно–кредитный энциклопедический словарь. [Текст] // сост. С.Р. Моисеев. – М.: Дело Сервис, 2006.
29. На съезде АРБ руководители Минфина и ЦБ РФ пообещали поддержку банковскому сектору. [Электронный ресурс] / Банковское обозрение «bosfera.ru». – Режим доступа: http://bosfera.ru/event_report/na–sezde–arb–rukovoditeli–minfina–i–cb–rf–poobeshchali–podderzhku–bankovskomu–sektoru# (Дата обращения: 03.05.2019)
30. Нехайчук Ю.А. Антикризисная помощь превратится в акции // Ведомости.2014.№ 3619. с. 45
31. Официальный сайт банка «Сбербанк» [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.sberbank.ru (Дата обращения: 03.05.2019)
32. Пещанская И. В. Организация деятельности коммерческого банка: учеб, по¬собие для вузов по экон, специальностям / И. В. Пещанская. – М.: ИНФРА–М, 2001. – 319 с.
33. Плетенская Е.М. Потребительское кредитование в Российской Федерации: история и современность. / Е.М. Плетенская, В.В. Пшеничников // Инновационная модель экономики и развитие промышленности (ИНПРОМ-2013) Труды научно¬практической конференции с зарубежным участием. Под редакцией А.В. Бабкина. СПб.: Изд-во Политехи, ун-та, 2013. С. 287-303.
34. Процесс кредитования в коммерческом банке. [Электронный ресурс] – режим доступа: http://finansmir.ni/razdel-sta ti/kieditv/process-kreditovaniya-v-kommercheskom-banke.html. (Дата обращения: 12.05.2019)
35. Пшеничников В.В. Отрицательные процентные ставки как элемент глобаль¬ных трансформаций денежно-кредитной сферы. / В.В. Пшеничников // Научнотехнические ведомости Санкт-Петербургского государственного политехнического университета. Экономические науки. 2018. № 3 (245). С. 160-168.
36. Райзберг Б. А. Курс экономики. [Текст] // под ред. Б.А. Райзберга. – 3-е изд., доп. – М.: Инфра-М, 2001.
37. Румянцева, З. П. Менеджмент организации. [Текст] // З.П. Румянцева, Н.А. Саломатин, Р.З. Акбердин и др./ Учебное пособие – М.: ИНФРА-М, 2005.
38. Рыбалкин, В. Е. Анализ экономики. Страна, рынок, фирма. [Текст] // под ред. проф. В. Е. Рыбалкина – М.: Междунар. отношения, 2011.
39. Рынок банковских продуктов радикально изменится. [Электронный ресурс] / Информационно-аналитическое агентство «Деловые новости». ̶ Режим доступа: http://delonovosti.ru/business/2412-rynok-bankovskih-produktov-radikalno-izmenitsya.html (Дата обращения: 09.05.2019)
40. Сбербаннк России. Финансовая отчетность по МСФО. - 2017 г – Режим доступа:: http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/reports-andpublications/annual-reports(дата обращения: 01.05.2019)
41. Синки, Дж. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг / Синки, Дж. – М.: Альпина Бизнес Букс. 2018. – 1018 с.
42. Стратегия развития Сбербанка на период 2014-2018 годы [Электронный ресурс] Режим доступа: https://www.sberbank.ru/ru/about/today/strategy_2018 (Дата обращения: 03.05.2019)
43. Финансовый отчет ПАО «Сбербанк» на начало 2018 г.. [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.куаn.ру(Дата обращения: 03.05.2019)
44. Финансы и кредит. Учебник/ А.С. Нешитой. – 6–е изд., перераб. и доп. – М.: «Дащков и К», 2013. – 576 с.
45. Шматалюк, А. Опыт автоматизации процессов кредитования малого бизнеса в российском банке / Шматалюк, А. // Финансовая газета. – 2017. – № 18. – С. 15.