Операции банковского кредитования

Операции банковского кредитования, которые играют важную роль в развитии банков и компаний, определяют эффективность функционирования экономики страны в целом.
Кредитование в рыночной экономике, в первую очередь, необходимо в качестве гибкого механизма переноса капитала из одной отрасли в другую и в качестве процесса выравнивания нормы прибыли. Операции банковского кредитования могут оказывать активное влияние на объем и структуру денежной массы, ротацию платежей и скорость обращения денег.
В то же время, определение роли операций банковского кредитования в деятельности банков и в процессе роста капитала в экономике являлось одной из центральных проблем теории кредита, рассматриваемых в отечественной литературе последних десятилетий, и продолжающаяся, будучи актуальной, на современном этапе.
Исследованию теоретических аспектов сущности, функций и видов банковских кредитов и рисков, а также механизма организации банковского кредитования посвящены многие научные труды отечественных ученых, таких как Т. Г. Гурнович, Е.Ф. Жуков, О.И. Лаврушин, Л.М. Максимова, О.М. Маркова, Ю.М.Склярова, И.Ю.Скляров и другие. Среди работ зарубежных авторов, которыезанимались исследованием отдельных проблем рассматриваемой темы, можновыделить научные труды Д.У. Блэкуэлла, Д.С. Кидуелла, Г. Марковица, Э. Роде, З.Ю. Хугати.
Развитие банками операций кредитования во многом определяется уровнем их кредитного потенциала, который, как правило, демонстрирует асимметричный ответ на положительные и отрицательные управленческие решения и влияние внешней среды.
Целью исследования является изучение операций банковского кредитования, в том числе практикуемых в АО «Альфа-Банк».
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть теоретические основы операций банковского кредитования;
- изучить нормативно-правовое регулирование банковских кредитных сделок;
- определить роль и принцип формирования банками при совершении кредитных операций резерва на возможные потери по ссудам и резерва на возможные потери;
–провести анализ кредитного портфеля АО «Альфа-Банк»;
– разработать рекомендации по совершенствованию кредитных операций АО «Альфа-Банк».
При написании данной работы была использована нормативно-правовая база, учебно-методическая литература, посвященные вопросам операций банковского кредитования и их регулирования. Применены методы диалектики, индукции, дедукции, анализа, синтеза, сравнения, табличный.
Информационная база исследования – финансовая отчетность АО «Альфа-Банк».
Объектом исследования являются операции банковского кредитования и их регулирование.
Предметом исследования является система управления кредитными операциями в АО «Альфа-Банк».
Научная новизна работы заключается в комплексном подходе к научной основе и разработке направлений совершенствования операций банковского кредитования в коммерческом банке, обеспечивающем повышение его конкурентоспособности на рынке банковских услуг.
Практическое использование предлагаемых рекомендаций по формированию системы управления кредитами для физических лиц позволяет повысить уровень конкурентоспособности и рентабельности банка, а также степень доверия клиентов к банку, создает условия для более эффективного кредитования населения и увеличения кредитного портфеля банка.

Введение 4
Глава 1. Теоретические основы операций банковского кредитования 7
1.1. Понятие, сущность и виды банковского кредитования 7
1.2. Нормативно-правовое регулирование операций банковского кредитования… ..18
1.3. Формирование банками резерва на возможные потери по ссудам и резерва на возможные потери 22
Глава 2. Анализ кредитных операций АО «Альфа-Банк» 31
2.1. Краткая характеристика деятельности и виды кредитных продуктов коммерческого банка 31
2.2. Анализ кредитного портфеля АО«Альфа-Банк» 41
2.3. Методы минимизации кредитного риска, применяемые АО«Альфа-Банк» 49
Глава 3. Рекомендации по совершенствованию кредитных операций АО«Альфа-Банк» 66
3.1. Внедрение в практику кредитования физических лиц новых видов кредита для постоянных клиентов АО «Альфа-Банк» 66
3.2. Расчет эффективности внедрения предлагаемых видов кредитных продуктов 73
Заключение 79
Список источников 84
Приложения

защита на отлично

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 29.07.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2018) // КонсультантПлюс:http://www.consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_9027/, режим доступа – свободный.
2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 26.09.2018) // Консультант Плюс: http://www.consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_37570/, режим доступа – свободный.
3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 03.08.2018) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 26.09.2018) // Консультант Плюс: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ ,режим доступа – свободный.
4. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 03.08.2018) «О кредитных историях» // Консультант Плюс: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/, режим доступа – свободный.
5. Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ (ред. от 23.04.2018) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» // Консультант Плюс: http://www.consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_102112/, режим доступа – свободный.
6. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 07.03.2018) «О потребительском кредите (займе)» // Консультант Плюс: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/, режим доступа – свободный.
7. Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовыхорганизациях» // Консультант Плюс: http://www.consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_200497/, режим доступа – свободный.
8. Федеральный закон от 31.12.2017 № 486-ФЗ «О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» // Консультант Плюс: http://www.consultant.ru/ document/cons_doc_LAW_286745/, режим доступа – свободный.
9. Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 № 28 (ред. От 08.05.2002) «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» (вместе с «Концепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации», «Планом подготовки проектов нормативных правовых актов, обеспечивающих развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации») // Консультант Плюс: http://www.consultant.ru/ document/cons_doc_LAW_25763/, режим доступа – свободный.
10. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери (утв. Банком России 23.10.2017 № 611-П) // КонсультантПлюс:http://www.consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_293612/, режим доступа – свободный.
11. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности (утв. Банком России 28.06.2017 № 590-П) (ред. от 26.07.2018) (вместе с «Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд») // http://www.consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_220089/, режим доступа – свободный.
12. Указание Банка России от 23.04.2014 № 3239-У «О предоставлении Банком России кредитов без обеспечения кредитным организациям» // Консультант Плюс: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_ 164720/, режим доступа – свободный.
13. Алиев С. Н. Современные методы минимизации кредитных рисков // Молодой ученый. — 2016. — №20. — С. 244-250.
14. Банкиибанковскиеоперации:учеб.длявузов/Е.Ф.Жуков,Л.М.Максимова,О.М.Марковаидр.;подред.проф.Е.Ф.Жукова.–М.:Банкиибиржи,ЮНИТИ,2013.–С. 154.
15. Банковскиеоперации/подред.О.И.Лаврушина.–М.:«ИНФРА-М»,2015.–С. 274.
16. Бирина Н. Н., Глушак Е. С., Борисенко Г. А. Экономическое содержание и нормативное регулирование активных и пассивных операций коммерческих банков // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2016. – Т. 17. – С. 600–604.
17. Бирина Н. Н. Нормативно-правовое регулирование организации работы банка по вкладам физических лиц // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2017. – Т. 18. – С. 8–14.
18. Громов Р. М. Понятие, функции кредита и его формы // Молодой ученый. — 2015. — №22. — С. 377-379.
19. Кугаевских К. В. Теоретические подходы к определению банковского кредитования населения // Молодой ученый. — 2016. — №9. — С. 604-609.
20. Кулёмин Е. В. Управление рисками кредитного портфеля коммерческого банка // Молодой ученый. — 2017. — №25. — С. 155-158.
21. Лаврушин, О. И. Основы банковского дела: учебное пособие / коллектив авторов; под ред. О. И. Лаврушина. — 4-е изд., перераб. и доп. — М.: КНОРУС, 2013. — 392 с.
22. Митрофанов Д. Е. Формы и виды кредитования физических лиц // Молодой ученый. — 2017. — №14. — С. 388-390.
23. Никонец О. Е., Марковцова В. А. Современноесостояние и значение системы кредитования в Российской Федерации // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2016. – № 1 (январь). – С. 1-9.‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬
24. Никонец О. Е., Чеснокова Е. М., Марковцова В. А. Пути совершенствования законодательного и нормативного обеспечения банковской деятельности в РФ в сфере кредитования // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2015. – № 12 (декабрь). – С. 191–195.
25. Порозова Ю. М. Методика формирования кредитными организациями резервов на возможные потери как финансовый механизм регулирования экономики // Молодой ученый. — 2012. — №5. — С. 199-201.
26. Склярова Ю.М., Скляров И.Ю., Гурнович Т. Г. Деньги. Кредит. Банки: учебник для проведения практических занятий по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов, обучающихся по программе бакалавриата «Экономика» / авт.-сост. Ю. М. Склярова, И. Ю. Скляров, Т. Г. Гурнович и др.: Ставропольский гос. аграрный ун-т. — Ставрополь, 2013. — 312 с.
27. Степанова Е. А. Оценка кредитных операций коммерческого банка (на примере банка «ВТБ 24» (ПАО) [Текст] // Проблемы и перспективы экономики и управления: материалы VI Междунар. науч. конф. (г. Санкт-Петербург, декабрь 2017 г.). — СПб.: Свое издательство, 2017. — С. 83-86.
28. Черепанов С. А., Егорова М. С. Формы кредита и принципы банковского кредитования. Способы обеспечения кредитов // Молодой ученый. — 2015. — №11.4. — С. 236-238.
29. Андреева Ольга Вадимовна Кредитование как основной фактор деятельности кредитных организаций России // ВЭПС. 2012. №3. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/kreditovanie-kak-osnovnoy-faktor-deyatelnosti-kreditnyh-organizatsiy-rossii (дата обращения: 04.11.2018).
30. Савинов Олег Германович Регулирование банковского кредитования физических лиц в современных условиях // Региональное развитие. 2014. №2. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/regulirovanie-bankovskogo-kreditovaniya-fizicheskih-lits-v-sovremennyh-usloviyah (дата обращения: 04.11.2018).
31. Чуприн Д.А. Структура правоотношений банковского кредитования и банковское кредитование как предмет финансово-правового регулирования // Международный студенческий научный вестник. – 2018. – № 2. // URL: http://eduherald.ru/ru/article/view?id=18332