Спасибо автору за креативные презентации! Очень они порадовали. Также отмечу, что автор оперативно вносит исправления, когда нужно. Мерси!
Информация о работе
Подробнее о работе
Методы кредитования физических лиц в коммерческих банках на примере АБ «Первомайский»
- 81 страниц
- 2017 год
- 58 просмотров
- 0 покупок
Гарантия сервиса Автор24
Уникальность не ниже 50%
Фрагменты работ
Актуальность. В современных условиях банковское кредитование становится важнейшим инструментом, направленным на улучшение качества жизни населения и развитие хозяйствующих субъектов. Действительно, деятельность кредитных учреждений позволяет получить желаемое здесь и сейчас, даже когда отсутствует требуемая сумма. Нередко банковское кредитование создает почву для реализации государственных программ, имеющих важное социальное значение для региона.
Так как любая ссуда основана на принципе платности, то любой банк начисляет процент на тело кредита. Существует взаимосвязь между сроком кредита и ставкой процента, то есть, чем длительнее период займа, тем выше процент. По данному критерию можно выделить кратко-, долго- и среднесрочные кредиты. Конечно, чтобы получить ссуду на долгий срок, потребуются веские основания и цели, так как риск невозврата средств увеличивается. Именно поэтому проценты по таким кредитам гораздо выше всех остальных.
В зависимости от предназначения и цели использования различают потребительские, торговые, бюджетные, сельскохозяйственные ссуды. Среди физических лиц самым распространенным видом кредита является потребительский, ведь для его получения не требуется дополнительных действий. Как правило, с этой целью заключается договор между конкретным магазином и банком, поэтому оформить кредит клиенту будет достаточно просто.
Банковское кредитование основано на риске, а задачей руководства такого рода организации является разработка мер по снижению данного показателя. Любая ссуда выдается под определенное обеспечение, подтверждающее платежеспособность и финансовую устойчивость клиента. В качестве такого обеспечения может выступать гарантия, залог или поручительство. В залог зачастую берется имущество физического лица или основные средства хозяйствующего субъекта. Поручительство предполагает наличие в сделке третьего лица, которое берет на себя ответственность в случае невозврата средств полностью или частично уплатить долг заемщика. Необеспеченным может быть только кредит, выдающийся на потребительские цели.
В настоящее время вопросы потребительского кредитования, включая проблемы снижения банковских рисков в сфере розничного бизнеса, проблемы возвратности кредитов, защиты интересов и прав сторон договора потребительского кредита, остаются неурегулированными. Несмотря на то что Гражданский кодекс РФ содержит нормы, посвященные регулированию отношений по договорам займа и кредита, а их отдельные аспекты регламентированы банковским законодательством Российской Федерации, приходится констатировать, что на сегодняшний день не существует специальных нормативных актов в области потребительского кредитования, которые бы полностью отражали его специфику.
1.1. Понятие потребительского кредитования
Человеческие отношения коммерческого характера, включая бартерные, были пропитаны кредитованием испокон веков. Всегда материальных благ разного определения, классификации и субъективной ценности у одних было больше, нежели у других. И всегда существовала потребность в заимствовании недостающих благ. Иными словами, востребованность кредитования обусловлено имущественным расслоением. Но экономическая сущность кредита как таковая возникла с четким определением условий такого заимствования, известных сегодня под принципами кредитования. Среди которых и платность, и возвратность, и срочность. Эти принципы выражаются в конкретных условиях пользования заимствованной собственностью.
Традиционно, сущность кредита, причины его появления, востребованность и динамичное развитие связана с совпадением интересов экономической направленности. А именно, потребностью одних в деньгах или конкретных ценностях и избытком таковых у других. При этом возможность кредитования неосуществима без готовности этих других предоставлять избыток своих ценностей во временное оплачиваемое пользование. И без готовности субъектов кредитных отношений (кредитора и должника) вступать в экономические отношения, закрепляя их договором. Экономическая сущность кредита определяет и его функции, глобальную и субъективную направленность. Кредитование позволяет:
- раздвинуть своеобразные рамки и устранить ограничения препятствия для полноценного и быстрого развития производства.
- Развитие и производство требуют, как правило, немалых финансовых вложений на начальных этапах.
- Перераспределять ценности, оправдывая сущность кредита, его необходимость и популярность.
- Использовать ценности эффективней.
- Обеспечить должную беспрерывность производственных и воспроизводственных процессов.
- Способствовать экономии издержек.
- Стимулировать прибыльность и производство. [9, c.98]
Ускорять полезное движение и кругооборот денежных и ценностных потоков.
Концентрировать капитал.
Осуществлять прибыльные операции в масштабе государственном либо частного порядка.
Функции и возможности кредитования определяют сущность и формы кредита, их наполненность, актуальность.
Кредитование бывает следующих типов, обусловленных его объемностью и предназначением, субъектами и видом ценностей, целью:
Коммерческий. Возможен не только кредит, как таковой, а и отсрочка уплаты стоимости полученного товара.
Банковский. Именно этот тип отображает четкую сущность кредита. В роли кредитора или владельца ценностей выступает финансовое учреждение. Причем ценности, передаваемые в пользование, в свою очередь заимствованы у иных лиц на тех же актуальных принципах возвратности и платности (депозиты). В роли объекта – денежные знаки в наличной или же безналичной форме. Этот тип достаточно распространенный, охватывает и обывателей, и государство в целом, и производственные организации.
Целью нашей работы является изучение методов кредитования физических лиц в коммерческих банках на примере АБ «Первомайский» (ЗАО).
Объектом исследования является АБ «Первомайский» (ЗАО)
Предметом - изучение методов кредитования физических лиц.
В соответствии с целью работы были определены следующие задачи исследования:
- Рассмотреть теоретические аспекты кредитования физических лиц в коммерческом банке. Определить понятие потребительского кредита, рассмотреть ипотечный кредит как вид кредитования физических лиц, проанализировать современное состояние потребительского кредитования;
- Проанализировать и оценить финансовое состояние АБ «Первомайский» (ЗАО). Дать общую характеристику Банку Первомайский, проанализировать финансовые результаты Банка Первомайский, изучить управление рисками в акционерном банке «Первомайский»;
- Изучить процесс кредитования физических лиц в АБ «Первомайский» (ЗАО), проследить организацию и технологию кредитования физических лиц в АБ «Первомайский» (ЗАО), проанализировать кредитный портфель Банка Первомайский, разработать предложения по совершенствованию системы кредитования физических лиц. Работа на оценку 5, оригинальность от 100%.
1. Гражданский кодекс Российской Федерации, часть вторая от 26 января 1996 г. // СПС Консультант Плюс
Нормативно-правовые акты:
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1 // СПС Консультант Плюс
3. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 г. № 218–ФЗ // СПС Консультант Плюс
Книги одного автора:
4. Алексеев М.Ю. Финансы, денежное обращение, кредит / М.Ю. Алексеев. – М.: Финансы и статистика, 2011. – 367 с.
5. Балабанов И.Т., Гончарчук О.В., Савинская Н.А. Деньги и финансовые институты. – СПб.: Питер, 2010. – 145 с.
6. Балабанов Н.Т. Основы финансового менеджмента: Учеб. пособие. – М.: Финансы и статистика, 2012. – 480 с.
7. Банк В.Р. Финансовый анализ. Учебное пособие / Банк В.Р., Банк С.В., Тараскина А.В. 2010, 344с.
8. Банки и банковское дело/ Под редакцией И.Т. Балабанова. – СПб.: Питер, 2008. – 113 с.
9. Банковское дело/ Под редакцией В.И. Колесникова и Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2010. – 211 с.
10. Банковское дело / Под редакцией Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. – СПб.: Питер, 2011. – 143 с.
11. Банковское дело / Под редакцией О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 114 с.
12. Белоглазова Г.Н. Деньги. Кредит. Банки. Учебник. 2009, 620с.
13. Вахрушина М.А. Анализ финансовой отчетности. Учебник / Вахрушина М.А., Пласкова Н.С. 2011, 367с.
14. Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие / Владимирова М.П., Козлов А.И. 2012, 2-е изд., 288с.
15. Деньги, кредит, банки / Под редакцией О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 223 с.
16. Ефимова О.В. Финансовый анализ. – М.: Бухгалтерский учет, 2008. – 416 с.
17. История России: Кредитная система. - М.; ЮКИС, 2007 – с. 315
18. Ковалев В.В Финансовый анализ: Управление капиталом. Выбор инвестиций. Анализ отчетности. – 2 – е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2012. – 512 с.
19. Ковалев В.В. Финансы предприятий: Учебник. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2010. – 352 с.
20. Колесников, А. А., Банковское дело - М.; Финансы и статистика, 2007 – с.413
21. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М.: Финансы и статистика, 2012. – 251 с.
22. Лаврушин, О. И., Деньги, кредит, банки / О.И. Лаврушин. - М.; Финансы и статистика, 2008 – с.110
Форма заказа новой работы
Не подошла эта работа?
Закажи новую работу, сделанную по твоим требованиям
