Инвестиционные возможности коммерческих банков в Российской Федерации

ВВЕДЕНИЕ 3
1 Общая характеристика инвестиционных возможностей для банковских структур 5
1.1 Понятие и классификации инвестиций 5
1.2 Роль инвестиций в экономике страны 12
1.3 Инструменты, предлагаемые для инвестиций банковским структурам 13
1.4 Нормативное регулирование инвестиционной политики 17
2 Анализ инвестиционных продуктов, используемых коммерческими банками 19
2.1 Оценка инвестиционной деятельности коммерческих банков в РФ 19
2.2 Анализ и оценка кредитно-инвестиционной деятельности ПАО «Россельхозбанк» 25
2.3 Анализ и оценка кредитно-инвестиционной деятельности ПАО «Совкомбанк» 33
3 Сравнительный анализ и выявление проблем в реализации инвестиций 39
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 44
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 46

1.1 Понятие и классификации инвестиций

Инвестиции - это абсолютно любые нематериальные или материальные средства, которые вкладываются в коммерческие, либо не коммерческие проекты для достижения определенных результатов и целей в виде определенных выгод. Эти выгоды могут носить разный характер. Инвестиции с глобальной точки зрения - это увеличение объема капитала от участия в какой-либо экономической деятельности.
В настоящее время, как в отечественной, так и в зарубежной литературе существует различные модификации определения понятия «инвестиции», каждое из которых по - своему раскрывают сущность и цель данного термина.
Теплова Т.В. характеризует инвестиции как «поток вложенных средств, отвлеченных с определенной целью от непосредственного потребления»2. Бочаров В.В.
...

1.2 Роль инвестиций в экономике страны

Инвестиции играют первостепенную роль в обеспечении экономического роста страны и эффективной деятельности субъектов хозяйствования.
На макрoуровне инвестиции это основа для ускорения научно - технического прогресса, обеспечения конкурентоспособности и улучшения качества отечественной продукции, перестройки структуры экономики и комплексного развития всех отраслей экономики, развития социальной сферы, создания сырьевой базы промышленности, решения проблем безопасности и обороноспособности страны, проблем охраны окружающей среды, безработицы и другое [4].
Инвестиции необходимы для обеспечения стабильного финансового состояния предприятия и максимизации ее прибыли, а также нормального комплексного функционирования предприятия.
...

1.3 Инструменты, предлагаемые для инвестиций банковским структурам
Коммерческие банки, аккумулируя денежную массу, принимают денежные средства во вклады от физических и юридических лиц, и размещают их в целях получения прибыли. Источниками формирования банковских ресурсов являются:
1. Собственный капитал;
2.Депозиты;
3. Межбанковские кредиты;
4. Эмиссия ценных бумаг;
5. Нераспределённая прибыль.
Эти ресурсы, в свою очередь, состоят из денежных средств, ценных бумаг; имущества и имущественных и других прав, выраженных в денежной форме.
...

1.4 Нормативное регулирование инвестиционной политики

Любая инвестиционная деятельность подвержена государственному регулированию, так и законодательная система Российской Федерации не обошла стороной банковские инвестиции. Грамотно составленная структура законов является рычагом к эффективному содействию в развитие экономики страны.
В сфере инвестиционной деятельности банков нет единого нормативного акта, поэтому при рассмотрении вопросов, связанных с инвестициями коммерческих банков стоит обращаться к следующим законодательным актам:
Законы Российской Федерации:
а. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности»;
б. Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» с последующими изменениями и дополнениями;
в. Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. №3 9-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений» с последующими изменениями и дополнениями;
г.
...

2.1 Оценка инвестиционной деятельности коммерческих банков в РФ

Инвестиционная деятельность банков, как и деятельность любой организации направлена на получение максимальной прибыли. Банковские инвестиции – это способ получения явных или косвенных доходов. Причем явные доходы состоят из процентов и дивидендов, а косвенные – из владения контрольным пакетом акций компании, что в свою очередь, дает право банку контролировать эту организацию.
Как уже описывалось выше, инвестициями для банков является кредитование физических и юридических лиц, ценные бумаги, совершенствование своего имиджа и другие.
Для анализа источников финансирования инвестиционной деятельности в Российской Федерации за период с 2011-2017 гг. использовались данные краткого статистического сборника «Россия в цифрах» [2, с. 449]. В табл. 1 представлена структура источников финансирования инвестиций.
...

2.2 Анализ и оценка кредитно-инвестиционной деятельности ПАО «Россельхозбанк»

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» - один из крупнейших банков в России. Созданный в 2000 году в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации, сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России.
АО «Россельхозбанк» входит в число крупнейших банков страны и лидирует среди кредиторов агропромышленного комплекса России, располагая второй по величине филиальной сетью в стране.
В арсенале банка десятки кредитных программ: он активно кредитует животноводство, растениеводство, приобретение сельхозтехники под ее залог, а также оказывает серьезную помощь развитию малого агробизнеса - владельцам личных подсобных и крестьянских (фермерских) хозяйств.
...

2.3 Анализ и оценка кредитно-инвестиционной деятельности ПАО «Совкомбанк»

Банк ПАО «Совкомбанк» - это современный высокотехнологичный банк, сочетающий в себе новейшие технологии оказания услуг и лучшие традиции банковского сообщества и российского предпринимательства.
Миссия банка ПАО «Совкомбанк» - предоставлять каждому клиенту максимально возможный набор банковских услуг высокого качества и надежности, следуя мировым стандартам и принципам корпоративной этики.
Цель банка ПАО «Совкомбанк» - предоставление каждому клиенту полного комплекса современных банковских продуктов и услуг с использованием последних достижений и инноваций в сфере финансовых технологий.
Ключевыми направлениями инвестиционной деятельности ПАО «Совкомбанк» являются корпоративное кредитование и предоставление инвестиционно-банковских услуг крупнейшим российским компаниям, субъектам и муниципальным образованиям РФ, федеральным органам власти, торговые операции с ценными бумагами, а также собственные инвестиции.
...

3 Сравнительный анализ и выявление проблем в реализации инвестиций

В настоящее время Российская экономика испытывает колоссальное давление на международных рынках, финансово-банковская система столкнулась с дефицитом дешевых кредитов. Для оздоровления экономики необходимо привлекать «длинные» деньги. Стимулирование инвестиций является одним из приоритетных направлений деятельности российского правительства.
Проведенный анализ показал, что приоритетным направлением для АО «Россельхозбанк» являются кредиты, выданные по условиям инвестиционного кредитования. Кредитование юридических лиц - одна из основных операций АО «Россельхозбанк», которая дает оценку кредитно-инвестиционной деятельности банка. Одновременно, были выявлены некоторые проблемы инвестиционной деятельности АО «Россельхозбанк» за 2015-2017 гг.: снижение выданных кредитов предприятиям и организациям, в том числе и долгосрочных кредитов (сроком более 3 лет).
...

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Первая глава ……

Во второй главе был проведен анализ инвестиционной активности коммерческих банков России и инвестиционных продуктов на примере АО «Россельхозбанк» и ПАО «Совкомбанк». По итогам исследования было выявлено следующее. Наблюдается сокращение доли банковского кредитования инвестиционных проектов, такие виды экономической деятельности, как образование и здравоохранение финансируются за счет бюджетных средств. Был сделан вывод, что использование банковских кредитов как источника финансирования инвестиций происходит не в полной мере. Анализ кредитно-инвестиционной деятельности АО «Россельхозбанк» показал, что уменьшился корпоративный кредитный портфель и увеличился портфель торговых ценных бумаг, инвестиционный портфель снизился. Такая же тенденция наблюдается у ПАО «Совкомбанк». Таким образом, в условиях снижающихся процентных ставок по кредитам вложения в ценные бумаги позволяют рассчитывать на более высокие доходы.
...

1. Бюджетный кодекс Российской Федерации: Федеральный закон Российской Федерации от 31.07.1998 № 145-ФЗ (ред. от 03.11.2015): принят Государственной думой 17 июля 1998 года // Рос. газета. – 12.08.1998. – № 153-154.
2. Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. № 39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в виде капитальных вложений»//СЗ РФ. 1999. № 9. Ст. 1096.
3. Аскинадзи В.М., Жданова О.А. Венчурное инвестирование. Московская финансово-промышленная академия. Кафедра Инвестиционной деятельности, Москва, 2013 – 56 с.
4. Бахтияров Х.Б. Инвестиционная деятельность: неизбежность рисков и их управление [Текст] /Юсупов Ш.А., Бахтияров Х.Б.//Электронный научный журнал. 2016. № 4 (7). С. 610-613.
5. Владимирова Э.Э. Особенности понятий «инвестиционная деятельность» и «капитальные вложения» [Текст] /Владимирова Э.Э.//Международный студенческий научный вестник. 2015. № 4-3. С. 389-390.
6. Воробьев Ю. Н., Балахничева Л. С., Блажевич О. Г. Значение иностранных инвестиций в экономике Российской Федерации // Бюллетень науки и практики. Электрон. журн. 2016. №7 (8). С. 64–73. Режим доступа: http://www.bulletennauki.com/yorobyov (дата обращения 15.10.2016). DOI: 10.5281/zenodo.58091
7. Воробьева Е. И., Османова Э. У. Направления повышения инвестиционной активности банков [Текст] / Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2014. №2 (27). С. 83–88.
8. Воробьева Л. С., Дьякова Ю. Н. Оперативное управление программами реальных инвестиционных проектов предприятия [Текст] // Актуальные проблемы экономики и управления. 2014. № 2 (2). С. 51-54.
9. Головкова Н.В. Инвестиционная деятельность организаций/Головкова Н.В. [Текст] //Современные тенденции в экономике и управлении: новый взгляд. 2013. № 10-2. С. 147-150.
10. Ивасенко А.Г. Инвестиции: источники и методы финансирования: практич. пособие. [Текст] М.: Издательство «Омега-Л», 2012 – 356 с.
11. Игонина Л.Л. Инвестиции: учеб. пособие. [Текст] М.: Юристъ, 2012 – 546 с.
12.Кирильчук Н. А., Блажевич О. Г., Сафонова Н. С. Формирование и использование ресурсной базы коммерческого банка [Текст] // Вестник науки и творчества. 2016. №5 (5). С. 224–231.
13. Смирнов А.А. Проектное финансирование: инстр менты и технологи: Монография [Текст] / Предисловие: В.В. Геращенко. – М.: МАКС Пресс,2013 – 112 с.
14. Тоторкулов И. И., Деникаева Р. Н. Анализ и управление рисками инновационно-инвестиционных проектов [Текст] // Экономика и управление: проблемы, решения. 2015. № 3. С. 68-71.
15. Финансовый менеджмент: учебник [Текст] / кол. авторов; под ред. проф. Е.И. Шохина. – М.: КНОРУС, 2013. – 480 с.
16. Финансы и кредит: Учебн. пособие [Текст] / под ред. проф. А.М. Ковалевой. – М.: Финансы и статистика, 2014. – 450 с.
17. Шенаев Ю.В. Проектное финансирование как эффективная форма кредитования инвестиционных проектов [Текст]: Дис. канд. экономических наук. Москва 2016 – 256 с.
18. Обзор банковского сектора Российской Федерации. Аналитические показатели. 2017 г. №167 (сентябрь). [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1609.pdf.
19. «Россия в цифрах-2017»: статистический сборник / Федер.служба гос. Статистики (Росстат). – [Электронный ресурс] – Режим доступа – http://www.gks.ru/free_doc/doc_2017/rusfig/rus17.pdf.
20. Официальный сайт организации: «Федеральная служба государственной статистики» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.gks.ru.
21. АО «Российский сельскохозяйственный банк». Официальный сайт [Электронный ресурс]. – Режим доступа : http://www.rshb.ru/
22. ПАО «Совкомбанк» Официальный сайт [Электронный ресурс]. – Режим доступа : https://sovcombank.ru/
23. Банки.ру информационный портал. Официальный сайт [Электронный ресурс]. –Режим доступа : http://banki.ru
24. Центральный банк Российской Федерации. Официальный сайт [Электронный ресурс]. – Режим доступа : http://www.cbr.ru/.