Анализ депозитных операций коммерческого банка и разработка мероприятий по повышению их эффективности

Специфика деятельности коммерческого банка предусматривает, что источниками его финансирования выступают собственные средства и привлеченные или заемные средства. Но если первый вид используется в большей степени как источник, гарантирующий финансовую устойчивость и стабильность банка, то именно второй вид используется для размещения средств в доходные активные операции.
У большинства коммерческих банков порядка 60-80% привлеченных средств составляют депозиты, полученные от организаций, населения и других банков. Для того чтобы деятельность коммерческого банка по привлечению депозитов была эффективной, необходимо осуществлять организацию депозитных операций, которые бы учитывали приоритетные направления работы банка, его финансовое состояние, особенности клиентов, социально-экономические условия и пр.
Именно депозитные операции является основой для укрепления ресурсной базы коммерческого банка, они обеспечивают поддержание необходимого уровня диверсификации ресурсов, возможность привлечения денежных средств из разных источников, а также позволяют поддерживать сбалансированность с активами по срокам, объемам и процентным ставкам

ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Теоретические основы депозитных операций коммерческого банка 6
1.1 Понятие депозитных операций и их роль в деятельности коммерческого банка 6
1.2 Классификация депозитных операций коммерческого банка 11
1.3 Нормативно-правовые основы депозитных операций в РФ 16
Глава 2. Анализ депозитных операций в деятельности ПАО Сбербанк 21
2.1 Общая характеристика банка 21
2.2 Анализ состава и структуры депозитных операций ПАО Сбербанк 29
2.3 Оценка эффективности депозитных операций ПАО Сбербанк 38
Глава 3. Направления развития депозитных операций в ПАО Сбербанк 43
3.1 Мероприятия, направленные на повышение эффективности депозитных операций банка 43
3.2 Оценка экономического результата от предложенных мероприятий 48
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 52
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 55
ПРИЛОЖЕНИЕ А 61
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 63
ПРИЛОЖЕНИЕ В 64

Выпускная квалификационная работа.
Тема: Анализ депозитных операций коммерческого банка и разработка мероприятий по повышению их эффективности
Дата изготовления: декабрь 2019 года.
Учебное заведение: неизвестно.
Объект исследования - ПАО Сбербанк.
Проведен анализ деятельности за 2016-2018 годы.
Есть приложения (бухгалтерские балансы за 2016-2018 годы).
Работа была успешно сдана - заказчик претензий не имел.
Уникальность работы по Antiplagiat.ru на 12.03.2020 г. составила 89%.
Если не можете купить данную работу на этом сайте (такое бывает) или хотите получить дополнительную информацию (например, об оригинальности работы в разных системах проверки), то выберите меня исполнителем этого заказа и мы поговорим в чате. ..

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 18.03.2019) (с изм. и доп., вступ. в силу с 03.07.2019) // http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/ (дата обращения 28.11.2019)
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 26.07.2019) «О банках и банковской деятельности» // http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения 28.11.2019)
3. О страховании вкладов в банках Российской Федерации: Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ (ред. от 28.11.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) // http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_45769/ (дата обращения 28.11.2019)
4. Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И (ред. от 24.12.2018) «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» // http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_164723/ (дата обращения 28.11.2019)

Основная литература
5. Алексеева Д.Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты : учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Р. З. Загиров ; отв. ред. Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – М. : Издательство Юрайт, 2017. – 243 с.
6. Банки и банковское дело: учебник / под ред. В.А. Боровковой. 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, – 2016. – 623 с.
7. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник / Е.Ф. Жуков [и др.]. – 4-е изд. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. – 559 c.
8. Банковские операции: учебник / А.В. Печникова, О.М. Маркова, Е.Б. Стародубцева. – 2-e изд., перераб. и доп. – М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2016. – 336 с.
9. Банковское дело : учебник / под ред. Е.В. Тихомировой, Н.П. Радковской. – СПб. : Изд-во СПбГЭУ, 2018. – 236 с.
10. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2016 – 645 с.
11. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. – М.: КНОРУС, 2016. – 414 c.
12. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.] ; под ред. О.И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2016. – 800 с.
13. Банковское дело: учебник / под ред. Г.Г. Коробовой. 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Магистр: ИНФРА-М, 2015. – 592 с.
14. Банковское дело: учебник / С.А. Белозёров, О.В. Мотовилов. – М.: Проспект, 2015. – 408 с.
15. Банковское дело: учебник / Ю.М. Склярова [и др.]. – Ставрополь: Ставропольский государственный аграрный университет, 2017. – 400 c.
16. Банковское дело: учебник для бакалавров / Е.Ф. Жуков [и др.]; под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Издательство Юрайт, 2017. – 591 с.
17. Банковское дело: учебник для бакалавров / под ред. Н.Н. Наточеевой. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2016. – 272 с.
18. Каджаева М. Р. Банковские операции : учебник / М. Р. Каджаева, С. В. Дубровская. – 7-е изд., стер. – М. : ИЦ «Академия», 2016. – 464 с.
19. Костерина Т.М. Банковское дело: учебник / Т.М. Костерина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2016. – 332 с.
20. Ларина О.И. Банковское дело. Практикум : учеб. пособие для академического бакалавриата. – М. : Издательство Юрайт, 2016. – 251 с.
21. Организация деятельности коммерческих банков. Теория и практика: учебник для магистров / А.М. Тавасиев, В.Д. Мехряков, О.И. Ларина. – М.: Издательство Юрайт, 2016. – 735 с.
22. Тавасиев А. М. Банковское дело: учебник для бакалавров. – М. : Издательство Юрайт, 2017. – 647 с.

Дополнительная литература
23. Балакина Р.Т. Банковское дело: учебное пособие / Р.Т. Балакина. – Омск: Омский государственный университет им. Ф.М. Достоевского, 2015. – 332 c.
24. Банковское дело: учебник / под ред. Е.Ф. Жукова, Ю.А. Соколова. – М. : Издательство Юрайт, 2016. – 312 с.
25. Климович В.П. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / В. П. Климович. – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2015. – 336 с.
26. Кузнецова Е.И. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебное пособие / Е. И. Кузнецова. – М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2017. – 687 c.
27. Мягкова Т.Л. Банковское дело: учебно-методическое пособие / Т.Л. Мягкова. – Саратов: Корпорация «Диполь», 2015. – 212 c.
28. Основы банковского дела : учебник / Е.Б. Стародубцева. 2-е изд., перераб. и доп. – М. : ИД «ФОРУМ» : ИНФРА-М, 2018. – 288 с
29. Пфау Е.В. Технологии розничного банка / Е.В. Пфау. – М. : ЦИПСиР, 2016. – 252 c.
30. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / коллектив авторов ; под ред. Т.М. Ковалевой. – М .: КНОРУС, 2016. – 168 с.
31. Эриашвили Н.Д. Банковское право: учебник / Н.Д. Эриашвили. – 9-е изд. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. – 615 c.


Периодические издания
32. Алентьева Н.В. Депозитная политика коммерческого банка в современных условиях // Вестник аграрной науки. – 2019. – № 1 (76). – С. 85-90.
33. Бадаева В.С. Депозитная политика банковских учреждений: проблемы и перспективы // В сборнике: EUROPEAN RESEARCH сборник статей победителей X Международной научно-практической конференции: в 3 частях. – 2017. – С. 110-112.
34. Белотелова Н.П. Депозитная политика коммерческих банков и ее совершенствование // В сборнике: Актуальные проблемы экономики, учета, аудита и анализа в современных условиях Сборник научных работ по итогам Национальной научно-практической конференции. Под редакцией М.В. Петровской, В.З. Чаплюка, Л.Н. Сорокиной. – 2018. – С. 66-71.
35. Биткина И.К. Влияние макроэкономических факторов на депозитные операции коммерческих банков // Вестник Московского гуманитарно-экономического института. –2018. – № 1. – С. 33-39.
36. Горчакова Э.Р. Анализ депозитного портфеля коммерческого банка // Актуальные вопросы современной экономики. – 2019. – Т. 1. № 3. – С. 203-210.
37. Давыдов М.Ш. Депозитная политика как базовый элемент фондирования коммерческого банка // Academy. – 2018. – № 10 (37). – С. 25-31.
38. Доронина М.В. Организация формирования и реализации депозитной политики коммерческого банка // В сборнике: Научный диалог: Экономика и менеджмент Сборник научных трудов по материалам XV международной научной конференции. – 2018. – С. 13-16.
39. Зайцева Т.И. Депозитная политика российских коммерческих банков // В сборнике: потенциал российской экономики и инновационные пути его реализации Материалы международной научно-практической конференции в рамках III международного конгресса «Свое дело – твой успех». – 2017. – С. 318-322.
40. Кривчанская А.В. Депозиты и депозитная политика банков в современных условиях // Вестник научных конференций. – 2016. – № 10-6 (14). – С. 80-87.
41. Медведев С.А. Политика привлечения ресурсов коммерческим банком // В сборнике: Экономическая безопасность как парадигма современной теории и практики управления Сборник материалов Всероссийской научно-практической конференции. – 2019. – С. 205-213.
42. Оселедец В.М. Вклады физических лиц как источник ресурсов кредитных организаций в современных экономических условиях // в сборнике: современные финансовые отношения: проблемы и перспективы развития Материалы III Международной научно-практической конференции преподавателей, аспирантов и магистрантов. Ответственные редакторы Т.А. Владимирова, В.Г. Соколов. – 2016. – С. 200-205.
43. Тишко Д.О. Риски депозитных операций коммерческого банка и методы их снижения // В сборнике: Молодежь и научно-технический прогресс Сборник докладов XII международной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых. В 3-х томах. Составители: Е.Н. Иванцова, В.М. Уваров [и др.]. – 2019. – С. 440-443.
44. Уличкина И.А. Условия и факторы развития депозитных операций: история и современность // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2018. – № 6. – С. 193-204.
45. Фурсова Т.А. Депозитные операции коммерческих банков и пути их совершенствования // Вектор экономики. – 2019. – № 4 (34). – С. 127.
46. Шакер И.Е. Депозитные операции банка России как инструмент абсорбирования ликвидности // Вестник науки. – 2018. – № 2 (2). – С. 77-82.



Интернет-ресурсы
47. Банковские услуги ПАО Сбербанк – URL: https://www.sberbank.ru/ru/credit_org (дата обращения 02.12.2019).
48. Годовые отчеты ПАО Сбербанк – URL: https://www.sberbank.com/ru/investor-relations/reports-and-publications/annual-reports (дата обращения 02.12.2019).
49. Ежеквартальные отчеты эмитента ПАО Сбербанк – URL: https://www.sberbank.com/ru/investor-relations/disclosure/quarterly-reports (дата обращения 02.12.2019).
50. Информационное агенство «Банкир.Ру» – URL: http://bankir.ru/publikacii/ (дата обращения 02.12.2019).
51. Корпоративное управление ПАО Сбербанк – URL: https://www.sberbank.com/ru/investor-relations/corporate-governance (дата обращения 02.12.2019).
52. Справочник по кредитным организациям – URL: http://www.cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=350000004 (дата обращения 02.12.2019).
53. Стратегия развития ПАО Сбербанк – URL: https://www.sberbank.com/ru/about/strategy (дата обращения 02.12.2019).
54. Устав и внутренние документы ПАО Сбербанк – URL: http://www.sberbank.ru/ (дата обращения 02.12.2019).
55. Финансовая отчетность ПАО Сбербанк – URL: http://sbrf.ru/ articles/ (дата обращения 02.12.2019).