Направления взаимодействий банков и страховых организаций

Важным вопросом формирования взаимоотношений банков и страховых компаний является разработка и внедрение новых унифицированных финансовых продуктов, снижающих социально-экономические риски, укрепляющих финансовые институты и экономический рост. От успешной работы в этой области зависит общий экономический успех всех кооперативов.
Банковское страхование – это сотрудничество банков со страховщиками по нескольким направлениям: страхование банковских долгов, гарантий и рисков самих банков.
В рамках сотрудничества банка и страховой компании клиенту предлагается комплексный продукт, включающий как саму банковскую услугу, так и встроенную в нее страховую защиту.
Актуальность темы обусловлена интенсивным развитием различных форм взаимодействия страховых компаний и банков как за рубежом, так и в современной России и отсутствием теоретического обеспечения этих процессов.
Актуальность темы также определяется активными процессами создания системы корпоративного страхования, в рамках которой осуществляется страховая защита банковской деятельности и различными формами финансовых связей между страховщиками и банками.
Значительный рост банковского кредитования, в том числе кредитов физическим лицам, и объемы средств, получаемых населением, также определяют достоверность исследования, а актуальным становится вопрос минимизации кредитного риска банков через механизм страхования. Постоянное увеличение числа вкладчиков банка приводит к созданию значительной клиентской базы, для развития и поддержания которой необходимо предлагать широкий спектр конкурентоспособных финансовых услуг (банковские, лизинговые, страховые и др.).
Активный выход банков и страховых компаний на рынок розничного обслуживания клиентов, построение клиентоориентированного бизнеса, офисов продаж различных финансовых продуктов и, в то же время, отсутствие теоретико-методологической базы для создания совместных банковских и страховых услуг в Рынок розничной торговли. рынок обслуживания клиентов, сделать тему исследования актуальной для российского рынка.
Цель работы - изучение текущего состояния и путей дальнейшего развития механизма взаимодействия страховых компаний и ПАО ВТБ.
В соответствии с выбранной целью исследования в работе были поставлены следующие задачи:
 рассмотреть теоретические основы и особенности взаимодействия страховых организаций и банков;
 проанализировать механизм взаимодействия ПАО ВТБ и страховых компаний;
 выявить недостатки и предложить меры по совершенствованию существующего механизма взаимодействия страховых компаний и банка в ПАО ВТБ.
Предметом исследования является взаимодействие страховых компаний и банка в ПАО «ВТБ».
Предметом исследования является комплекс экономических, научных и практических вопросов взаимодействия страховщиков и ПАО ВТБ.
Теоретико-методологическую основу исследования составил системный подход к анализу текущего состояния финансового рынка России. Использование различных методов исследования (сравнительный метод, операционный метод исследования, традиционный анализ документов и статистической информации, обобщение зарубежного и отечественного опыта в области страхования банковских рисков, совместные банковские и страховые проекты по предоставлению широкого спектра финансовых услуг) помог решить исследовательские вопросы.
Дипломная работа основана на изучении и анализе обширных монографических и статистических научных материалов отечественных и зарубежных ученых.
Информационную базу исследования составили законодательные акты Российской Федерации, аналитические и нормативные документы Министерства финансов Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации, официальные статистические документы, исследования зарубежных и отечественных авторов в данной области, теория и практика страхования, основы банковского дела, менеджмент и маркетинг в банковском деле и страховании.
При подготовке исследования использовались работы отечественных и зарубежных специалистов в области изучения проблемы взаимопроникновения страховой и банковской деятельности, банковского регулирования и анализа банковских рисков.

ВВЕДЕНИЕ
1 ГЛАВА ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКОВ И СТРАХОВЫМИ КОМПАНИЯМИ
1.1 Формы и особенности взаимодействия банков и страховымых компаний
1.2 Банковско-страховое взаимодействие на кредитном рынке россии
2 ГЛАВА АНАЛИЗ ПАРТНЕРСКИХ ОТНОШЕНИЙ ПАО «ВТБ» И СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ
2.1 Современные условия взаимоотношений между банком и страховыми компаниями
2.1.1 Банки и страхование в системном взаимодействии
2.1.2 Сходства между банками и страховщиками
2.2 Анализ развития сотрудничества страховых компаний и ПАО «ВТБ»
2.3 Анализ страховых продуктов ПАО «ВТБ»
ГЛАВА 3 МЕРОПРИЯТИЯ И ПЕРСПЕКТИВЫ СОТРУДНИЧЕСТВА БАНКОВ И СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ
3.1 Мероприятия по развитию взаимоотношений банка ПАО ВТБ и страховых компаний
3.2 Мероприятия по совершенствований взаимоотношений банка ПАО ВТБ
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Важным вопросом формирования взаимоотношений банков и страховых компаний является разработка и внедрение новых унифицированных финансовых продуктов, снижающих социально-экономические риски, укрепляющих финансовые институты и экономический рост. От успешной работы в этой области зависит общий экономический успех всех кооперативов.

1. Федеральный Закон РФ от 02.12.1990 № 295–1 «О банках и банковской деятельности».
2. Федеральный Закон РФ от 27.11.1992 № 4015–1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации.
3. Федеральный закон от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации».
4. Федеральный Закон РФ от 29.11.2007 № 286-ФЗ «О взаимном страховании».
5. Аверченко О. Д. Механизм интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний в Российской Федерации. Москва: Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова, 2018. 198 с.
6. Архипов, А. П. Социальное страхование. Учебник и практикум / А.П. Архипов. - М.: Юрайт, 2021. - 388 c.
7. Ахвледиани Ю.Т. Рынок страховых услуг: современные тенденции и перспективы развития. М.: Русайнс. 2017. 236 с.
8. Белозеров С.А., Калайда С.А., Чернова Г.В. Современные факторы развития российского страхового рынка // Страховое дело. № 6 (303). 2018. С. 31-35.
9. Белозеров С. А., Кузнецова Н.П., Писаренко Ж.В. Регулирование страховой деятельности: Учебник и практикум. 1-е изд..Москва: Издательство Юрайт, 2020. 1 с. (Высшее образование). 293
10. Белозёров С.А., Писаренко Ж.В. Тестирование российского страхового рынка на наличие конвергенции // Экономика региона. 2014. № 3. С. 198-208.
11. Беляков К.С. Цифровая экономика России: проблемы и перспективы // Материалы VII международной научно-практической конференции «Устойчивое развитие: общество и экономика». Июнь 2020 г. Материалы ежегодной Всероссийской научнопрактической интернет-конференции. М.: Изд-во РЭУ им Г.В. Плеханова, 2018. С. 61-67.
12. Возжеников А.В. Национальная безопасность России: Монография. М., 2002. С. 7.
13. Галаганов, В. П. Основы страхования и страхового дела. Учебное пособие / В.П. Галаганов. - М.: КноРус, 2016. - 216 c.
14. Глаголева Д. М., Лосев В.С. Повышение эффективности деятельности страховых организаций // Вестник современных исследований. 2018. № 5.4(20). С. 75-77
15. Годин, А.М. Страхование. Практикум / А.М. Годин. - М.: Дашков и К°, 2019. - 700 c.
16. Дмитриев А.П. Основные понятия общей и специальных теорий безопасности // Национальная безопасность. М., 2011. С. 15
17. Дрошнев В.В., Дрошнева М.Д., Косьмин И.Ф. Комплексная оценка развития страхового рынка России // Страховое дело. 2014. № 5. С. 3-7.
18. Землячева О.А. Повышение эффективности сотрудничества банков и страховых компаний в контексте совместного продвижения финансовых продуктов // Теория и практика экономики и предпринимательства: XVII всерос. науч.-практ. конф. с междунар. участием / Крым. фед. ун-т им. В.И. Вернадского. Симферополь, 2020. С. 163-166.
19. Землячева О. А. Понятие интеграции банков и страховых компаний // Актуальные проблемы и перспективы развития экономики: российский и зарубежный опыт. 2020. № 5(30). С. 10-13.
20. Зименков Р. И., Небольсина Е. В. США на мировом рынке страховых услуг // Россия и Америка в XXI веке. 2018. Выпуск 2. [Электронный ресурс] URL: https://rusus.jes.su/s207054760000023-2-1/ (Дата обращения 20.10.2021).
21. Иваницкий, А. Ю. Теория риска в страховании / А.Ю. Иваницкий. - М.: Факториал Пресс, 2019. - 128 c.
22. Калайда С.А. Развитие российского страхового рынка в условиях цифровизации и экономической конвергенции: монография / С.А. Калайда. Москва. Первое экономическое издательство,2022. 118 с.
23. Калайда С.А., Малова И.В. Актуальные изменения на страховом рынке СевероЗападного региона РФ // Актуальные вопросы финансов и страхования России на современном этапе. Сборник статей по материалам V Региональной научнопрактической конференции. Нижегородский государственный педагогический университет имени Козьмы Минина. 2018. – с. 24-29.
24. Калайда С.А., Малова И.В. Актуальные проблемы развития страхового рынка в регионах РФ // Актуальные проблемы менеджмента: менеджмент как важнейший фактор экономического роста и подъема уровня жизни в регионах. Сборник материалов конференции «Актуальные проблемы менеджмента: менеджмент как важнейший фактор экономического роста и подъема уровня жизни в регионах» (16 ноября 2018), Санкт-Петербург, 2019. Скифия-принт. С. 108-110.
25. Кириллова Н. В. Оценка страховых компаний в страховых программах кредитных организаций // Страховое дело. 2016. № 1 (274). С. 3-8.
26. Комарова Н.В. Основные тенденции развития современного российского страхового рынка // Вестник СПбГУ. Серия Экономика. 2013. № 1. С. 91-99.
27. Кузьминов, Н. Н. Оценка и страхование коммерческой и промышленной недвижимости в Российской Федерации / Н.Н. Кузьминов. - М.: Анкил, 2018. - 144 c.
28. Кузнецова Н. П. Влияние страхования на формирование моделей устойчивого экономического роста // Устойчивое развитие: общество и экономика : Материалы международной научно-практической конференции, посвященной 290-летию СанктПетербургского государственного университета, Санкт-Петербург, 23–26 апреля 2014 299 года / Редколлегия: А.В. Воронцовский (ответственный редактор), О.Л. Маргания, С.А. Белозеров. Санкт-Петербург: Общество с ограниченной ответственностью «Нестор-История», 2014. С. 316-317.
29. Кулешова Д.И. Государственное регулирование страховой деятельности // Экономическая политика. 2016. Т. 2. № 1. С. 84-88.
30. Макаренко Е. А. Проблемы развития банковского страхования в России // Экономика и управление: проблемы, решения. 2021. Т. 2, No 11. С. 63-68.
31. Орланюк-Малицкая Л. А., Янова С.Ю. Страхование как зеркало национальной экономики // Журнал правовых и экономических исследований. 2016. № 3. С. 154-161. 301
32. Орлов А. А. Институциональные аспекты регулирования страхового рынка России // Финансовые рынки и банки. 2022. № 2. С. 75-79.
33. Прокопьева Е.Л. Современный страховой рынок России: проблемы и потенциал развития // Финансы и кредит. 2019. Т. 25, No 1. С. 177-195.
34. Суглобов, А.Е. Экономическая безопасность предприятия: Учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по специальности "Экономическая безопасность" / А.Е. Суглобов, С.А. Хмелев, Е.А. Орлова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013. - 271 c.
35. Сплетухов Ю.А. Страховые рынки государств – членов ЕАЭС: современное состояние и эффективность // Научно-исследовательский финансовый институт. Финансовый журнал. 2017. № 2 (36). С. 105-114.
36. Чернова Г. В., Калайда С.А. Риски цифровизации на российском страховом рынке // Страхование в информационном обществе - место, задачи, перспективы: Сборник трудов XX Международной научно-практической конференции. В 2 т., Владимир, 04– 06 июня 2019 года. Владимир: ВГУ им. А.Г. и Н.Г. Столетовых, 2019. С. 166-171.
37. RAEX: рынок банкострахования в 2017 году увеличился на 35%[Электронный]. URL: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10078065.
38. Официальный сайт ВТБ Страхования[Электронный]. URL: https://www.vtbins.ru/.
39. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.cbr.ru/
40. Официальный сайт Банка ВТБ (ПАО) [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.vtb.ru/
41. Официальный сайт агентства по страхованию вкладов [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.asv.org.ru/
42. Официальный сайт банковской информации Банки.ру Режим доступа: // www.banki.ru, свободный. – Загл. с экрана. – (Дата обращения: 22.11.2019)
43. Электронная библиотека [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://elibrary.ru
44. Официальный сайт ПАО «ВТБ» — https://www.vtb.ru/