Денежный капитал, механизм его накопления у основных экономических агентов, распределения в системевоспроизводства ВВП

ГЛАВА 1. ПРАВОВЫЕ И ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ ОСНОВЫ НАЛИЧНОГО ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ НА ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
1.1 Денежная система Российской Федерации, ее элементы

Законодательством каждой страны определяется структура денежной системы, которая включает следующие элементы:
- наименование денежной единицы и ее частей;
- масштаб цен;
- виды денежных знаков, имеющих законную платежную силу;
- структура денежной массы;
- эмиссионный механизм;
- виды и порядок обеспечения денежных знаков;
- структура денежного оборота, регламентация безналичного денежного оборота и наличного денежного обращения;
- порядок установления валютного курса;
- государственный орган, осуществляющий регулирование денежного обращения.
Денежная единица - установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Наименование национальной денежной единицы, как правило, возникает исторически, но государство должно своим законодательным актом закрепить его. Денежными единицами являются, например, в США - доллар, в Японии - иена, в ряде европейских государств - евро, в Китае - юань, в России - рубль и т.д. Масштаб цен — средство выражения стоимости в денежных единицах, базирующееся на весовом количестве денежного (драгоценного) металла в денежной единице. Сейчас масштаб цен складывается под влиянием спроса и предложения.
Виды денег - это номиналы банкнот и монет, которые находятся в обращении и являются законными платежными средствами. Прежде всего, это кредитные деньги (банкноты), разменная монета, а также бумажные деньги (казначейские билеты).
Структура денежной массы – рассматривается либо как соотношение между наличной и безналичной денежной массой, либо как покупюрное строение массы денежных знаков.
Эмиссионный механизм включает в себя порядок выпуска и изъятия денег из оборота, денежной эмиссии и обеспечения выпускаемых в оборот денежных знаков. Эмиссия банкнот осуществляется центральным банком тремя путями:
- предоставлением кредитов кредитным учреждениям в форме переучета коммерческих векселей;
- кредитованием казны под обеспечение государственных ценных бумаг;
- выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту.
Структура денежного оборота как элемента денежной системы может рассматриваться, прежде всего, как соотношение наличного денежного обращения и безналичного денежного оборота. Государство в законодательном порядке определяет порядок наличного и безналичного денежного оборота.
Валютный курс определяется на основании котировки. Котировка – определение и установление курса иностранной валюты к национальной. Она позволяет определить соотношение двух денежных единиц, предложенных для обмена. Это соотношение не может быть постоянным, так как на валютном рынке постоянно меняются спрос и предложение. Котировку проводят центральные (национальные) банки и крупнейшие коммерческие банки.

1.1 Денежная система Российской Федерации, ее элементы

Законодательством каждой страны определяется структура денежной системы, которая включает следующие элементы:
- наименование денежной единицы и ее частей;
- масштаб цен;
- виды денежных знаков, имеющих законную платежную силу;
- структура денежной массы;
- эмиссионный механизм;
- виды и порядок обеспечения денежных знаков;
- структура денежного оборота, регламентация безналичного денежного оборота и наличного денежного обращения;
- порядок установления валютного курса;
- государственный орган, осуществляющий регулирование денежного обращения.
Денежная единица - установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Наименование национальной денежной единицы, как правило, возникает исторически, но государство должно своим законодательным актом закрепить его.
...

1.2 Нормативно-правовое регулирование операций с денежной наличностью
Основой правового регулирования вопросов денежного обращения в России является, прежде всего, Конституция РФ, которая гарантирует единство экономического пространства, свободное перемещение товаров, услуг и финансовых средств на всей своей территории (п. 1 ст. 8, п. 1 ст. 74). Согласно ст. 71 Конституции РФ финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование и денежная эмиссия относятся к исключительному ведению РФ. В соответствии со ст. 75 Конституции РФ денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются. При этом защита и обеспечение устойчивости рубля – основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти (пп. 1, 2 ст. 75 Конституции РФ). В свою очередь, ст.
...

1.3 Роль Центрального Банка в организации наличного денежного оборота в Российской Федерации
Основным регулятором и реализатором денежно-кредитной политики в государстве является Центральный Банк, на который возложены функции повышения эффективности развития страны при помощи применения определенных инструментов, сила и список которых определяется в каждой стране отдельно в зависимости от ее экономического развития, которое достигнуто к настоящему моменту, и тех целей, которых она придерживается.
Основными направлениями воздействия являются4:
- курс национальной валюты;
- эмиссия денежной массы;
- снижение курса инфляции;
- повышение ликвидности денежных средств.
При выборе направления воздействия ЦБ, прежде всего, ориентируется на те цели, которые поставлены перед государством в настоящий момент.
...

2.1 Структура налично-денежного обращения
Денежный оборот (VM) – совокупность денежных операций за период времени, или поток денежной массы. Денежный поток – интервальный показатель. Исчисляя количество денег необходимо четко различать два показателя – деньги как запас и деньги как поток, то есть оборот за период.

Рисунок 1 - Структура денежного оборота9

Эмиссия наличных денег представляет собой выпуск в обращение, при котором увеличивается их масса. В структуре Центрального банка России имеется эмиссионно–кассовый департамент, который организует наличную эмиссию денег и, контроль за их обращением и, изъятием из обращения.
Наличный денежный оборот – это движение наличных денег в процессе обращения товаров, оказании услуг и осуществления различных платежей.
Наличные деньги совершают постоянный кругооборот. Величина наличного денежного оборота определяется, в основном, величиной доходов и расходов населения.
...

2.2 Проблемы организации наличного денежного обращения
На сегодняшний день в Российской Федерации активно внедряются и развиваются электронные средства платежа, тем не менее Россия заметно отстаёт от иностранных государств по уровню применения безналичной оплаты в розничной сфере. В первую очередь, такая ситуация сложилась по причине более позднего, чем в других государствах, внедрения электронных средств платежа (с середины 90-х годов прошлого века), а также обусловлена некоторыми преимуществами наличных денег по сравнению с их электронными аналогами.
Так, к примеру, в ходе исследования, проведенного экспертами Европейского центрального банка , было установлено, что наличные платежи имеют самые низкие общественные издержки из расчёта на одну трансакцию и обеспечивают самую высокую скорость расчётов (Рисунок 8).
...

3.1 Зарубежный опыт организации наличного денежного обращения

В последние годы во многих странах мира наблюдается целый ряд изменений в традиционной организации наличного денежного обращения и в управлении оборотом денежной наличности. Эти изменения вызваны появлением альтернативных форм платежа, глобальными экономическими спадами деловой активности, появлением новых игроков в сфере обработки наличности и в управлении денежными потоками.
...

3.2 Направления развития наличного денежного обращения
Траектория экономического спада и прогноз восстановления роста в 2014-2016 годах значительно отличаются от кризиса 2008-2009 годов. Начало предыдущего кризиса было обусловлено, в большей степени, сменой мирового цикла, который проявил себя в снижении цен на нефть, резком изменении потоков капитала и ограничении кредита. Ключевое падение началось в четвертом квартале 2008 года и продолжалось в течение двух кварталов. За этот период ВВП сократился на 11%. В 2015 году ожидается что снижение ВВП начнется в первом квартале и нижняя точка будет достигнута в третьем квартале года. Глубина падения ВВП от пика до дна будет ниже, чем в 2009 году и не превысит 6%. Одной из основных причин более мягкого снижения выпуска в 2015 году является отсутствие циклического бума в предшествующий кризису период.
...

Заключение

Для формирования современной национальной кредитно-финансовой системы, подъема инвестиционной активности в целях модернизации и развития российской экономики, замещения отзываемых вследствие антироссийских санкций внешних кредитов предлагается следующая комплексная система мер.
1. Законодательное включение в перечень целей государственной денежно-кредитной политики и деятельности Банка России создание условий для экономического роста, увеличения инвестиций и занятости.
2. Переход в основном на внутренние источники монетизации. Для этого следует не повышать, а снижать ставку рефинансирования до уровня, сопоставимого с банками ЕС, США, Китая.
...

1. Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)». Принят Государственной Думой 27 июня 2002 года [Электронный документ]: Режим доступа: http://www.cbr.ru.
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» [Электронный документ]: Режим доступа: http://www.cbr.ru.
3. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2016 год и период 2017 и 2018 годов [Официальный сайт Банка России] //Центральный банк России. -URL: http://www.cbr.ru/today/publications_reports/on_2016(2017-2018).pdf
4. Андрюшин С.А. Денежно-кредитная политика Банка России в 2010-2014 гг.: прогнозы и результаты / С.А. Андрюшинр, В.В. Кузнецова // Банковское дело. - 2013. - № 12.- С. 6-12.
5. Андрюшин С.А. Денежно-кредитная политика Банка России и экономический рост / С.А. Андрюшин // Банковское дело. - 2014. - № 6. - С. 18-24.
6. Артемов Н.М., Арзуманова Л.Л., Ситник А.А. Денежное право (финансово-правовое регулирование обращения национальной и иностранной валюты на территории Российской Федерации): коллективная монография. – М.: ООО «Изд-во «Элит», 2014.
7. Ауриемма М. Д., Коли Р. С. Индустрия банковских пластиковых карточек. М.: ИНФРА - М, 2015.
8. Банки и банковское дело/ под. ред. И.Т. Балабанова. — СПб.: Питер, 2014. — 256 с.
9. Банковское дело: учебник/ под ред. Г.Г. Коробовой. — М.: Экономисть, 2012. — 766 c.
10. Белоглазова Г.Н. Банковское дело: учебник для вузов/ Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. — М.: Финансы и статистика, 2012. — 592 с.
11. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки/ Г.Н. Белоглазо-ва. — М.: ЮРАЙТ, 2013.
12. Белотелова Н. П. Стратегия развития банковской системы РФ в условиях глобализации // Фундаментальные и прикладные исследования кооперативного сектора экономики. 2013. № 3
13. Гайдук А.С. Новый денежный носитель//Сборник тезисов XI научной сессии аспирантов и магистрантов/Под ред. д-ра экон. наук, проф. А.И. Шмырёвой. – Новосибирск: НГУЭУ, 2014.
14. Жарковская Е. Банковское дело: курс лекций/ Е. Жарковская, И.М. Арендс. — М.: ИКФ, Омега-Л, 2014.
15. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: учебник для вузов/ Е.Ф. Жуков. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2013. — 550 с.
16. Золотарева О.А. Институты денежно-кредитной политики : сущность, виды, взаимодействе / О.А. Золотарева // Российское предпринимательство. - 2014. - № 20 (266). - С. 29-43.
17. Иванов В.В. Деньги, кредит, банки: учебник/ В.В. Ива-нов, Б.И. Соколов. — М.: Проспект, 2014.
18. Канев В.М. Сущность денежно-кредитной политики / В.М. Канаев // Международный научно-исследовательский журнал. - 2013. - № 6-2. - С. 41.
19. Колесников В.И Банковское дело: учебник для вузов/ В.И. Колесников. — М.: Финансы и статистика, 2014.
20. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие. М., 2014.
21. Кондратьев А.Н. Перспективы развития денежно-кредитной политики в России: концепция и ресурсы / А.Н. Кондратьев // Финансы и кредит. - 2013. - № 14. - С. 7-11.