Развитие института ипотеки в гражданском праве

ВВЕДЕНИЕ

По данным статистики, более 60% населения России нуждается в улучшении жилищных условий, поэтому одним из вариантов разрешения квартирного вопроса - получение банковского ипотечного кредита на приобретение жилья. Таким образом, на сегодняшний день ипотека является одной из актуальнейших проблем и тем изучения, т.к. интерес к ипотеке обусловлен как относительной новизной института ипотеки для правоотношений, возникающих в России, так и многочисленными, но пока еще не разрешенными вопросами теоретического и практического порядка, которые возникают при реализации прав, вытекающих из залога.
Институт ипотеки - неотъемлемая часть любой развитой системы частного права, при этом особенно возрастает роль ипотеки тогда, когда состояние экономики является неудовлетворительным и в этом случае продуманная и эффективная ипотечная система может помочь стабилизировать положение, т.к. ипотека, с одной стороны, способствует снижению инфляции, временно оттягивая на себя свободные денежные средства граждан и предприятий, с другой стороны, помогает решать социальные и экономические проблемы. Мировая практика свидетельствует о том, что даже в самых развитых странах государство имеет возможность обеспечить жильем социально незащищенные категории граждан только в объеме 15–20% от общей потребности населения в жилье. Это объясняет, почему попытки советского государства обеспечить бесплатным жильем все население страны оказались совершенно несостоятельными и, в конечном счете, потерпели крах.
Активное использование ипотеки в России обещает большое количество преимуществ, способных улучшить состояние отечественной экономики, обеспечить жильем социально незащищенные категории граждан, при этом развитие института ипотеки имеет принципиальное значение и для банковской системы. Вложения в недвижимость, под гарантии государства, особенно во время нестабильности на фондовом рынке, представляют интерес даже при невысокой доходности.
В первой части данной дипломной работы рассмотрены теоретические основы возникновения и развития ипотеки как института гражданского права, а именно, история возникновения института ипотеки, понятие, предмет, основания возникновения и сфера применения ипотеки.
Во второй части содержится механизм и процесс правового регулирования ипотеки в современных условиях в аспекте гражданского права, при этом в данной части широко раскрыты понятие договора ипотеки, процесс государственной регистрации договора ипотеки, права и обязанности сторон ипотечного договора, процесс обращения взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки и реализации данного имущества. Также данная глава содержит проблемы последующей ипотеки, жилищного кредитования, а также изучен опыт зарубежных стран в ипотечном кредитовании.
Объектом данной дипломной работы является институт ипотеки в аспекте современности, истории и опыта зарубежных стран.
Предметом же данного исследования является сам процесс ипотечного кредитования, а, именно, процесс заключения договора ипотеки, процесс прохождения государственной регистрации договора ипотеки, процесс обращения взыскания на заложенное имущество в случае не исполнения условий договора ипотеки по уплате кредита с учетом дальнейшей реализации данного имущества, при этом предметом данного исследования в рамках процедуры ипотечного кредитования также являются права и обязанности сторон по договору кредитования, ипотечное жилищное кредитование.
Методологической основой работы послужили труды отечественных юристов в области ипотеки; законодательные и нормативные акты в сфере правоотношений, возникающих ипотечного кредитования; материалы периодических изданий по исследуемым вопросам.
Задачами данного исследования являются:
- изучение истории возникновения института ипотеки;
- изучение основных понятий, касающихся данной работы: «ипотека», «договор ипотеки», «государственная регистрация договора ипотеки», «жилищная ипотека» и т.д.;
- проанализировать основания возникновения ипотеки в рамках Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с учетом сложившейся ситуации в области ипотеки и мнения специалистов в данной области;
- изучить процесс обращения взыскания на заложенное имущество в случае не исполнения условий договора ипотеки по уплате кредита с учетом дальнейшей реализации данного имущества;
- рассмотреть ипотечное жилищное кредитование;
- проанализировать опыт зарубежных стран в ипотечном кредитовании.
Новизна данного исследования состоит в оригинальности самого исследования, а именно в привлечении в содержательную часть работы большого количества информационной базы, состоящей из монографических изданий по проблемам ипотеки в аспекте гражданского права, ряда энциклопедических изданий и периодических материалов, опубликованных в отечественных журналах юридического характера, а также полной нормативно – правовой базы в области ипотечных отношений.
Практическая значимость исследования заключается в том, что в работе сформулированы теоретические положения и выводы, которые могут быть использованы в процессе совершенствования ипотечных отношений между субъектами данных отношений как в теории, так и на практике.

Содержание

Введение
I. ВОЗНИКОНОВЕНИЕ И РАЗВИТИЕ ИПОТЕКИ КАК ИНСТИТУТА ГРАЖДАНСКОГО ПРАВА
1.1. Возникновение института ипотеки
1.2. Понятие и предмет ипотеки, основания возникновения и сфера применения
II. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ (В ГРАЖДАНСОКМ ПРАВЕ)
2.1. Форма договора ипотеки и его государственная регистрация
2.2. Права и обязанности сторон по договору ипотеки недвижимого имущества. Последующая ипотека
2.3. Обращение взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки и его реализация
2.4. Ипотечное жилищное кредитование
2.5. Опыт зарубежных стран в ипотечном кредитовании
Заключение
Библиография

По данным статистики, более 60% населения России нуждается в улучшении жилищных условий, поэтому одним из вариантов разрешения квартирного вопроса - получение банковского ипотечного кредита на приобретение жилья. Таким образом, на сегодняшний день ипотека является одной из актуальнейших проблем и тем изучения, т.к. интерес к ипотеке обусловлен как относительной новизной института ипотеки для правоотношений, возникающих в России, так и многочисленными, но пока еще не разрешенными вопросами теоретического и практического порядка, которые возникают при реализации прав, вытекающих из залога.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ И НОРМАТИВНЫХ ПРАВОВЫХ АКТОВ

Нормативные правовые акты

1. Гражданский кодекс РСФСР 1922 г. / История гражданского права России // http://civil-law.narod.ru/wist/gk22
2. Гражданский кодекс РСФСР 1964 г. / Юридическая Россия. Правовой портал // http://law.edu.ru/norm/norm.asp?normID =1248442&subID=100112245,100112875
3. Часть первая Гражданского кодекса Российской Федерации от 30 ноября 1994 г. № 51-Ф3 // Собрание законодательства Российской Федерации. - от 1994, № 32 ст. 3301.
4. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации от 14 ноября 2002 г. N 138-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2002 г. N 46 ст. 4532.
5. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. -1998. № 29. Ст. 3400.
6. Федеральный закон от 26 декабря 1995 г. № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» // Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. № 1 ст. 1.
7. Федеральный закон от 8 февраля 1998 г. № 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью" // Собрание законодательства Российской Федерации от 1998. № 7 ст. 785.
8. Федеральный закон от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2007. № 41 ст. 4849.
9. Приказ Министерства юстиции Российской Федерации от 14 сентября 2006 г. N 293 г. Москва
10. Об утверждении Административного регламента исполнения государственной функции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним // российская газета // http://www.rg.ru/2006/09/22/reglament-dok.html

Судебная практика

11. Постановление ФАС ВСО от 28 июня 2006 г. № А19-20768/06-31-Ф02-3815/07 // Федеральный арбитражный суд Восточно – сибирского округа // http://fasvso.arbitr.ru/obzori_i_obobsheniya/sudebnaya_praktika_v.
12. Постановлении ФАС ПО от 19 июня 2006 г. № А65-25257/05-СГ1-5 // Федеральный арбитражный суд Восточно – сибирского округа // http://fasvso.arbitr.ru/obzori_i_obobsheniya/sudebnaya_praktika_v.
13. Постановление ФАС МО от 2 марта 2006 г. N КГ-А40/1275-06 // Федеральный арбитражный суд Восточно – сибирского округа // http://fasvso.arbitr.ru/obzori_i_obobsheniya/sudebnaya_praktika_v.
14. Постановление ФАС ВСО от 17 июня 2004 г. N А58-3257/03-Ф02-2167/04-С2 // Федеральный арбитражный суд Восточно – сибирского округа // http://fasvso.arbitr.ru/obzori_i_obobsheniya/sudebnaya_praktika_v.
15. Постановление ФАС СЗО от 10 февраля 2006 г. № А05-16000/04-23// Высший Арбитражный Суд РФ// http://www.arbitr.ru/as/pract.
16. Постановление Президиума ВАС РФ от 27 ноября 2007 г. № 9822/07// Высший Арбитражный Суд РФ // http://www.arbitr.ru/as/pract
17. Постановление ФАС ВСО от 28 июня 2007 г. N А19-20768/06-31-Ф02-3815/07// Федеральный Арбитражный Суд Восточно – Сибирского округа// http://fasvso.arbitr.ru/obzori_i_obobsheniya/obzori_sudebnoi_prak.
18. Постановлении ФАС ЗСО от 13 ноября 2007 г. N Ф04-7795/2007(39994-А45-21) // Федеральный Арбитражный Суд Западно – Сибирского округа// http://www.faszso.ru/index.php/2011-03-24-16-32-40/2011-01-05-18-04-21.
19. Определение ВАС РФ от 28 апреля 2007 г. N 4436/07// Высший Арбитражный Суд РФ// http://www.arbitr.ru/as/pract.
20. Определение Кассационной коллегии Судей Верховного Суда Республики Башкорстоан от 16.09.2010 г. / Верховный Суд Республики Башкортостан // http://vs.bkr.sudrf.ru/modules.php?name=bsr&op= show_text&srvnum=1&id=3400001009242037320781000502451

Литература

21. Абдуллаева М.А., Орлова А.А., Римского Л.А., Бу Хассан Хоссам «Ипотека. Организация ипотечного кредитования». Учебное пособие. – М.: МИИТ, 2010 г.. – С. 18-33.
22. Аналитическая записка по ипотеке / Управление Федеральной службы государственной регистрации,
кадастра и картографии по Чувашской Республике // http://www.rosreg21.ru/ analitika \_po_ipoteke.
23. Афонина А.В. Все об ипотеке. - Система ГАРАНТ, 2009
24. Бевзенко Р.С. Комментарий судебной практики разрешения споров по договору ипотеки / Содружество адвокатов Москвы // http://www.legcons.ru/index.php?option=com_content&view=article&id=381&Itemid=483
25. Возникновение и развитие института ипотеки. / Правовой ресурс Александра Русецкого // http://rusetskiy.ru/?idnews=418
26. Гантовер Л. В. Залоговое право. – СПб., 1890. – С.14
27. Ерошенков. С.Г. Анализ истории и эволюции ипотеки на примере развитых и развивающихся стран / Авеню // http://av-ue.ru/hist_ipot.php?d= hist_ipot_1_2.htm.
28. Информационно – аналитическая система / Агентство по ипотечному жилищному кредитованию // http://ahml.ru/ru/agency/ analytics/statsis.
29. Информационно – правовой портал Федеральной службы регистрации, картографии и кадастра (Росреестр) // http://rosregistr.ru.
30. Кайль А.Н., Оськина И.Ю., Лупу А.А.Комментарий к Федеральному закону от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ
"Об ипотеке (залоге недвижимости)". - Система ГАРАНТ, 2011
31. Пономарев О.А. Предпосылки возникновения ипотеки // Вестник Югурского государственного Последующая ипотека / Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю // http://www.frskuban.ru/index.php?option=com_ content&view=article&id=9755:2011-05-16-07-41-54&catid=66:2009-10-07-07-21-25&Itemid=181.
32. Последующая ипотека: условия предоставления / Агенство недвижимости «Стойкомплекс» // http://www.sk-don.ru/posljedujushhaja-ipotjeka-uslovija-prjedostavljenija/Ужегов А. Н. Квартира в кредит: ипотечная сделка. – СПб.: Питер, 2001. – С. 87
33. Сведения о задолженности по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам / / Центральный банк РФ // http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?Month=02&Year=2013&TblID=4-5&pid=ipoteka&sid=ITM_2542.
34. Сведения о жилищных кредитах, предоставленных кредитными организациями физическим лицам в рублях / Центральный банк РФ // http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=4-1&pid=ipoteka&sid=ITM_2357.
35. Хуснетдинова Л.М. Порядок оформления ипотеки жилого помещения - Система ГАРАНТ, 2011
36. Экскурс. Зарубежная ипотека. / Личные Деньги // http://www.personalmoney.ru/txt.asp?rbr=201&id=683613.
37. Юридическое сопровождение сделки / ООО «УфаИмперия» // http://www.ufaimperia.ru/uslugi/ursoprov1.html.
38. Яшенков К.А. Субъекты договора ипотеки, их взаимные права и обязанности / Lawmix: бизнес и власть// http://www.lawmix.ru/comm/1988.