Страхование транспортировки грузов

Содержание
Введение 3
1. Страхование грузов как подотрасль имущественного страхования 6
1.1 Имущественное страхование и место в нем страхования грузов 6
1.2 Субъекты, виды страхования грузов и их особенности 14
1.3 Роль страхования грузов в современной системе страхования 14
2. Анализ современной практики и рынка страхования грузов 26
2.1 Нормативно-правовое регулирование страхования грузов в современной России 26
2.2 Порядок заключения договора страхования грузов 32
2.3 Анализ структуры и динамики рынка страхования грузов 33
3. Проблемы и перспективы развития рынка страхования грузов в современных условиях 40
3.1 Проблемы рынка страхования грузов 40
3.2 Перспективы развития рынка страхования грузов 47
3.3 Предложения по повышению эффективности деятельности на рынке страхования грузов 56
Заключение 65
Список используемой литературы 69

1.1 Имущественное страхование и место в нем страхования грузов
Имущественное страхование имеет своим объектом имущественные интересы застрахованного лица, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом, осуществлением предпринимательской деятельности и несением ответственности перед третьими лицами за причиненный ущерб. Имущественное страхование основано на принципе возмещения ущерба в пределах страховой суммы по договору. В составе имущественного страхования в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (далее – ГК РФ) различают четыре подотрасли: страхование имущества (ст. 930), страхование ответственности за причинение вреда (ст. 931), страхование ответственности по договору (ст. 932), страхование предпринимательского риска (ст. 933).
...

1.2 Субъекты, виды страхования грузов и их особенности
Страхованиеˌ грузовˌ представляетˌ собойˌ совокупностьˌ видовˌ страхования,ˌ предусматривающихˌ обязанностиˌ страховщикаˌ поˌ страховымˌ выплатамˌ вˌ размереˌ полнойˌ илиˌ частичнойˌ компенсацииˌ ущерба,ˌ нанесенногоˌ объектуˌ страхования.ˌ Приˌ этомˌ объектомˌ страхованияˌ являютсяˌ имущественныеˌ интересыˌ лица,ˌ оˌ страхованииˌ которогоˌ заключенˌ договор,ˌ связанныеˌ сˌ владением,ˌ пользованием,ˌ распоряжениемˌ грузом,ˌ застрахованныеˌ отˌ ущербаˌ вследствиеˌ поврежденияˌ илиˌ уничтоженияˌ (пропажи)ˌ груза,ˌ независимоˌ отˌ способаˌ егоˌ транспортировки.
Вˌ современныхˌ условияхˌ страхованиеˌ грузовˌ вˌ Россииˌ полностьюˌ ориентированоˌ наˌ международнуюˌ практикуˌ страхования.ˌ Вˌ этойˌ отраслиˌ сложиласьˌ определеннаяˌ классификацияˌ видовˌ страхованияˌ грузовˌ поˌ следующимˌ критериям:
• характерˌ перевозимыхˌ грузов;
• способˌ транспортировки;
• содержаниеˌ народно-хозяйственныхˌ интересов.
...

1.3 Роль страхования грузов в современной системе страхования
Страхование грузов («карго») наиболее развито во внешнеэкономической деятельности, поскольку данное понятие подразумевает страхование грузов при перевозке транспортом без страхования стоимости транспортного средства. А как известно, доставка товара является одним из наиболее ответственных моментов исполнения сделки купли-продажи. В это время товар выходит из поля зрения продавца, но еще не попадает к покупателю. Поэтому внутрироссийское передвижение грузов также требует страхования, позволяя участникам сделки осуществлять страховую защиту от различных убытков, связанных с транспортировкой груза, являющегося предметом купли-продажи по договору13.
...

2.1 Нормативно-правовое регулирование страхования грузов в современной России
В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю, выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть застрахован, в частности, риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.
Таким образом, страхование грузов является одним из видов добровольного страхования имущества.
...

2.2 Порядок заключения договора страхования грузов
Страховыеˌ договорыˌ различаютсяˌ поˌ срокуˌ действия.ˌ Стандартнымˌ дляˌ любойˌ страховойˌ компанииˌ являетсяˌ договорˌ наˌ разовоеˌ страхование,ˌ которыйˌ заключаетсяˌ наˌ конкретнуюˌ перевозкуˌ иˌ действителенˌ отˌ 30ˌ доˌ 60ˌ днейˌ сˌ моментаˌ поступленияˌ денегˌ наˌ счетˌ страховщика.ˌ Вˌ течениеˌ этогоˌ срокаˌ страховательˌ обязанˌ представитьˌ вˌ страховуюˌ компаниюˌ документы,ˌ подтверждающиеˌ совершениеˌ перевозкиˌ (накладную,ˌ договорˌ сˌ экспедитором)ˌ либоˌ обосновывающие,ˌ почемуˌ онаˌ откладываетсяˌ илиˌ невозможна,ˌ иˌ тогдаˌ страховщикˌ вернетˌ деньги,ˌ уплаченныеˌ вˌ счетˌ страховойˌ премии,ˌ заˌ вычетомˌ оговореннойˌ вˌ договореˌ комиссии.ˌ Еслиˌ этогоˌ неˌ произойдет,ˌ договорˌ станетˌ недействителен,ˌ аˌ деньгиˌ неˌ будутˌ возвращены.
...

2.3 Анализ структуры и динамики рынка страхования грузов
Один из факторов, который сдерживает развитие рынка страхования грузов – это состояние риск-менеджмента в российских компаниях. К сожалению, риск-менеджмент на сегодняшний день находится в зачаточном состоянии. Так, около 90 % компаний не обладают ресурсной базой в этой области, которая позволила бы сделать деятельность организации максимально прибыльной21.
На сегодняшний день действует четыре основных формы защиты от возможных, «непредвиденных» финансовых потерь при повреждении груза или его полной гибели для владельца груза: создание собственных резервных фондов; юридическое сужение зоны ответственности или полное освобождение от определенных обязательств; сотрудничество только с ведущими игроками рынка, которые, как правило, вовремя проводят техосмотр машин, медосмотр водителей, грамотно проводят обучение персонала, снижая риск возможной аварии на дороге или мошенничества; страхование.
...

3.1 Проблемы рынка страхования грузов
Страхованиеˌ грузовˌ включаетˌ вˌ себяˌ несколькоˌ сфер.ˌ Преждеˌ всего,ˌ страховщикиˌ страхуютˌ самиˌ грузы.ˌ Данноеˌ направлениеˌ формируетˌ большуюˌ долюˌ вˌ общемˌ объемеˌ страхованияˌ грузоперевозок:ˌ грузы,ˌ какˌ правило,ˌ представляютˌ наибольшуюˌ ценностьˌ дляˌ страхователя.ˌ Помимоˌ этогоˌ страховыеˌ компанииˌ занимаютсяˌ страхованиемˌ ответственностиˌ грузоперевозчиков,ˌ доляˌ которогоˌ оцениваетсяˌ вˌ 10%ˌ отˌ общегоˌ объемаˌ рынкаˌ страхованияˌ грузов.
Кˌ сожалению,ˌ вследствиеˌ слабоˌ развитойˌ культурыˌ страхованияˌ вˌ Россииˌ доляˌ грузоперевозчиков,ˌ стремящихсяˌ купитьˌ страховку,ˌ неˌ стольˌ велика,ˌ какˌ хотелосьˌ бы:ˌ небольшиеˌ компанииˌ стараютсяˌ сэкономитьˌ наˌ страховке.ˌ Нередкиˌ случаи,ˌ когдаˌ небольшиеˌ грузоперевозчикиˌ разорялись,ˌ будучиˌ неˌ вˌ состоянииˌ возместитьˌ клиентуˌ ущербˌ отˌ поврежденияˌ либоˌ утериˌ груза.ˌ Однакоˌ неˌ всегдаˌ ответственностьˌ заˌ грузˌ ложитсяˌ наˌ грузоперевозчика.
...

3.2 Перспективы развития рынка страхования грузов
Бесспорно, сегодня страхование грузов можно по праву считать одним из весьма перспективных видов страхования в России. Несмотря на довольно скромную долю в общей страховой премии, сегодня страховые компании заинтересованы в успешном развитии продаж данного вида продуктов. В первую очередь это можно связать с большим потенциалом данного сегмента: в то время как в отношении многих других видов страхования рынок переживает стадию насыщения и жесткой ценовой конкуренции, в области страхования грузов еще остается весьма значительный процент потенциальных клиентов и объектов страхования. В качестве наглядного аргумента можно привести следующую статистику: если в страховании грузов при импорте и экспорте доля застрахованных грузоперевозок весьма высока, то при внутреннем страховании она покрывает, по разным оценкам, всего лишь 10 - 15% грузооборота29.
...

3.3 Предложения по повышению эффективности деятельности на рынке страхования грузов
Страхование грузов как отрасль имущественного страхования, так же как автострахование или страхование имущества, подчиняясь тем же принципам страхования (понятие риска, уровень убыточности и т.д.), тем не менее имеет ряд базовых методологических, или понятийных отличий от других видов страхования.
Первое отличие. Страхование грузов - процесс непрерывный. В автостраховании или в страховании имущества "охота за клиентом" идет до заключения договора страхования - как только страховой взнос уплачен, интерес к клиенту со стороны страховой компании во многом ослабевает, по крайней мере до страхового события или до даты пролонгации договора. Договор подписан, премия уплачена, договор сдается в учет, далее в архив - до пролонгации или страхового события.
...

Заключение
Рынок страхования грузов в нашей стране развивается сегодня довольно активно. Ведь еще несколько лет назад оно носило скорее фрагментарный характер, охватывая лишь незначительную долю сегмента грузоперевозок. На данном сегменте рынка практически нет конкуренции; у каждой страховой компании есть свои постоянные клиенты, с которыми заключены генеральные договоры. Таким образом, можно констатировать наличие двух ярких рыночных тенденций: постоянный рост рассматриваемого сектора страхования при невысокой конкуренции в его наибольшей в объемном отношении части.На положение дел в сфере страхования грузов оказывают влияние причины практического характера - надо заметить, относящиеся не только к страхованию грузов, но и ко многим другим видам страхования.
...

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ) // СПС «Консультант плюс»
2. Воздушный кодекс Российской Федерации от 19.03.1997 N 60-ФЗ (ред. от 14.10.2014) (с изм. и доп., вступ. в силу с 19.01.2015) // СПС «Консультант плюс»
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ (в ред. от 06.04.2015 г.) // Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, №5, ст. 410.
4. Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации от 30.04.1999 N 81-ФЗ (ред. от 30.03.2015)// // СПС «Консультант плюс»
5. Закон Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в ред. 08.03.2015 г.) // Российская газета, №6, 12.01.1993.
Научная и специальная литература
6. Абрамова Е.Н., Аверченко Н.Н., Гражданское право: учебник: в 3 т. Т. 1. (ред. А.П. Сергеева). – «РГ Пресс», М.: Проспект, 2010. - 653 с.
7. Алгазин А.И. Характеристика мошеннических действий в сфере страхования грузов // Адвокат, 2010, №1. С.11-12
8. Алексеев С.С., Гонгaло Б.М., Мурзин Д.В. Гражданское право: учебник (под общ. рeд. С.С. Алексеева). - 3-е изд., перeраб. и доп. - М.: Статут, 2013. - 532 с.
9. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга четвертая: Договоры о перевозке, буксировке, транспортной экспедиции и иных услугах в сфере транспорта. М., 2013. - 562 с.
10. Войко А. Актуальные вопросы имущественного страхования на предприятиях // Финансовая газета, 2013. №48. С.17-19
11. Голованов Н. М. Договорное право Учебник для вузов, 3-е изд., М.: Проспект: 2009. – 448 с.
12.Голубев Р. Как застраховать грузы // Финансовый директор, №7, 2011. С. 14-17
13. Гражданское право: учебник / под общ. ред. С.С. Алексеева. – М.: Проспект, 2011. – 528 с.
14. Гражданское право. Часть вторая: Учебник / Отв. ред. В.П. Мозолин. М., 2013. - 401 с.
15. Гражданское право: Учебник: В 2 т. Том II. / Отв. ред. проф. Е.А. Суханов. М., 2012. - 479 с.
16. Данзурун Н., Комлева Н., Янин А. Обзор «Страховой рынок: иллюзия успеха» // РА «Эксперт», 20131. – 34 с.
17. Ермасов С.В. Страхование: Учебник. – М.: Издательство Юрайт, 2011. – 703 с.
18. Зобова Е.П. Предновогодние изменения в части второй Налогового кодекса // Страховые организации: бухгалтерский учет и налогообложение, 2011, №1. С.13-15
19. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ. В 2 т. Т. 1. Части первая, вторая ГК РФ (ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина). - Ин-т государства и права РАН. - 6-е изд., перераб. и доп. –М.: «Юрайт», 2011. -1134 с.
20. Красножон Д. Зарубежный опыт: умеренная инвестиционная стратегия страховых компаний как залог успеха в долгосрочной перспективе // Финансовый менеджмент в страховой компании, 2009, №1.С.21-23
21. Кузнецова И.А. Страхование жизни и имущества граждан: Практическое пособие. М.: Дашков и К, 2010.- 329 с.
22. Кучин Д.А. Особенности инвестиционной деятельности страховых компаний // Финансовый менеджмент в страховой компании, 2010, №4. С.16-21
23. Майорова Л.В. Страхование груза на основании генерального полиса // Пищевая промышленность: бухгалтерский учет и налогообложение. 2009. N 10. С. 20 - 31.
24. Майорова Л.В. Страхование грузов // Пищевая промышленность: бухгалтерский учет и налогообложение, 2009, №9., С.29-31
25. Романец Ю.А. Система договоров в гражданском праве России. М., 2009. – 435 с.
26. Санникова Л.В. О правовой при роде транспортных обязательств // Юрист, 2012, №5.С.24-26
27. Санникова Л.В. Услуги в гражданском праве России. М.: Волтерс Клувер, 2010. – 307 с.
28. Смирнова М.Б. Страховое право: учебное пособие. М.: Юстицинформ, 2010. – 298 с.
29. Селиверстов М.Н. Страховая экспертиза грузов. М.: Анкил, 2013. -312 с.
30. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учеб. пособие. М.: ИНФРА-М, 2012. – 312 с.
31. Страхование: Учебник / Под ред. Л.А.Орланюк-Малицкой, С.Ю.Яновой. – М.: Издательство Юрайт, Высшее образования, 2010. – 828 с.
32. Страхование: Учебник / Под ред. Т.А.Федоровой. – М.: Магистр, 2009. – 1006 с.
33. Топорков В.П. Антикризисные методы управления портфелем в страховании грузов // Организация продаж страховых продуктов. 2009. N 4. С. 74 - 78.
34. Чурсина И.Ю. Страхование автотранспортных средств и грузов // Налог на прибыль: учет доходов и расходов, 2010, №5. С. 34-37
35. Шинкаренко И.Э. Англо-русский словарь страховых терминов. М.: Анкил, 2005.- 304 с.
Интернет - ресурсы
36. http://www.transler.ru/content/arxiv_perevozhic/perevozhic_09/perevozhic_109/Strahovanie_quotRynok_avtoperevozok_chto_dalshequot
37. http://www.npktrans.ru/Doc.aspx?docId=10593&CatalogId=653
38. http://www.raexpert.ru/researches/insurance/insurance_evolution_2014/