Правовое регулирование ипотечного кредитования

Актуальность темы исследования, определяется тем обстоятельством, что в Российской Федерации, на протяжении последних десятилетий проходит реформирование действующего законодательства в целом, и гражданского законодательства в частности. В результате этого процесса в нормы этого законодательства, неоднократно вносились изменения и дополнения, в том числе касающиеся вопросов правового регулирования ипотечного кредитования. Вместе с тем, как показал предварительный анализ нормативных положений, действующее законода-тельство в последней редакции, к сожалению, еще далеко от совершенства. В связи с чем, автором сделана попытка проанализировать недостатки законодательного регулирования в рассматриваемой области, и предложить пути их устранения
Степень разработанности темы исследования. Необходимо отметить, что вопросы правового регулирования ипотечного кредитования, а также связанные с ними проблемы, неустанно привлекают к себе внимание как отечественных, так и зарубежных ученых и практиков, довольно подробно исследуется в юридической литературе. Подобная заинтересованность объясняется тем, что ...........

Введение …………………………………………4
ГЛАВА 1. РОЛЬ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ЭКОНОМИКЕ И ЕГО ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ……9
1.1. Основные экономические и правовые понятия в ипотеке и ипотечном кредите………………9
1.2. Система ипотечного кредитования как инструмент преодоления кризисных явлений………24
1.3. Классические схемы ипотечного кредитования в международной практике………33
1.4. Правовое содержание ипотечных отношений в современной России……..42
ГЛАВА 2. ИПОТЕЧНОЕ ЖИЛИЩНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ: ПРОБЛЕМЫ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ…48
2.1. Понятие ипотечного жилищного кредитования………………………...48
2.2. Модели ипотечного кредитования…………………………………….…52
2.3. Российская система ипотечного жилищного кредитования и ее правовое регулирование………………………………………………….58
Заключение……………………………………………………………………..82
Список использованной литературы………………………………………….85

Целью работы является анализ теоретических и нормативных положений, регламентирующих ипотечное кредитование, определение эффективности действующего законодательства, обоснование предложений по его совершенствованию.

I. Нормативно-правовые акты
1. Земельный кодекс Российской Федерации от 25.10.2001 № 136-ФЗ// Российская газета, N 211-212, 30.10.2001.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ (ред. от 29.06.2015)// Российская газета, N 238-239, 08.12.1994
3. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. «О Центральном банке Россий-ской Федерации (Банке России)»// СЗ РФ.- 2002. -№ 28.- Ст. 2790.
4. Федеральный закон от 2003 N 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»// Российская газета, N 234, 18.11.2003,
5. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // СЗ РФ. 1998. № 29. Ст. 3400.
6. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности»// СЗ РФ.- 1996. -№ 6.- Ст. 492
7. Распоряжение Правительства РФ от 19 июля 2010 г. N 1201-р "Об утверждении Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года" // Собрание законодательства РФ, 26.07.2010, № 30, ст. 4118.
8. Постановление Правительства РФ от 11 января 2000 г. N 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации" // СЗ РФ. -2000. -N 3.- Ст. 278.
9. Закон Брянской области от 10 ноября 2006 г. N 95-З "Об ипотечном жилищном кредитовании в Брянской области"//Доступ из СПС ГАРАНТ
10. Закон Астраханской области от 1 ноября 2002 г. N 47/2002-]ОЗ " Об организационном и финансовом обеспечении системы ипотечного жилищного кредитования"//Доступ из СПС ГАРАНТ
11. Закон Томской области от 18 сентября 2000 г. N 40-ОЗ "Об организационном и финансовом обеспечении внедрения системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования в Томской области" //Доступ из СПС ГАРАНТ
12. Проект Федерального закона "О деятельности по взысканию просроченной задолженности физических лиц" (подготовлен Минэкономразвития РФ)// Доступ из СПС Гарант
13. Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 г. N 2872-1 «О залоге» (с изм. от 30 декабря 2008 г.) // Ведомости СНД и ВС РФ. 1992. N 23. Ст. 1239 (утратил силу)
II. Книги и монографии

14. Агарков М.М.,Избранные труды по гражданскому праву. В 2-х томах. – М., 2002. – Т.1.
15. Алексеев С.С Теория государства и права / Под Ред. Н.И. Матузова и. А.В.Малько. – М., 2007.
16. Аннерс Э. История Европейского права. - М., - 1994.
17. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин, А.М. Экмалян; Под общ. ред. акад. Б.Н. Топорнина. М.: Юристъ, 2011.
18. Витрянский В.В., Брагинский М. И. Договорное право. – М., 2006.
19. Гаврилова Э. Н. Системы ипотечного кредитования на рынке недвижимости в ростоформирующей эклномике России. – Автореф. дисс. …канд. эконом. Наук. –Ростов-на-Дону, 2008.
20. Гришаев СП. Комментарий к Федеральному закону «Об ипотеке (зало-ге недвижимости)». - М.: Юристь, 2003.
21. Завидов Б.Д. Федеральные законы "Об ипотеке": Комментарии. – М:Экзамен, 2002. – 96 с.
22. Киселев А. А. Ипотека как гражданское правоотношение //А.А. Кисе-лев: дис….канд. юр.наук: 12.00.03 - Москва, 2000.
23. Козлов В.Н. Формирование и перспективы развития системы ипотеч-ного жилищного кредитования строительства в условиях транзитивной экономики: Дисс. …канд. .эконом. наук. – Новосибирск, 2007..
24. Новицкий И.Б., Лунц Л.А. Общее учение об обязательствах, - М., 1950.
25. Суханов Е.А. Гражданское право в 4-х т. - Т.2. - Вещное право Наследственное право Исключительные права Учебник 3-е изд. – М: Волтерс Клувер, 2007. - 496 с.
26. Финансовое право: Учебник / Отв. ред. Н.И. Химичева. 5-е изд., пере-раб. и доп. М.: Норма, 2012.
27. Черных А.В. Залог недвижимости в российском праве. - М., 1995.
28. Чинаев Т.В. Формирование Российской системы ипотечного кредитова-ния и ее инфраструктуры: Автореф. дисс. …канд. эконом. наук. – Уфа, 2007.
29. Шершеневич Г.Ф.,Учебник русского гражданского права. - Т. 2. – М.: Статут, 2005.

III. Материалы конференций и сборники научных трудов

30. Александрова А.Ю. Юридическая сущность ипотечного кредитова-ния//Правовые, экономические и социальные проблемы интеллектуальной собственности. Сборник трудов аспирантов РГИИС в двух частях. - М: РГИИС, 2005. - С. 8-11.
31. Александрова А.Ю. Правовые основы ипотечного кредитования в Соединенных Штатах Америки //Правовые, экономические и социальные проблемы интеллектуальной собственности. Сборник трудов аспирантов РГИИС в двух частях. - М.: РГИИС, 2005.

IV. Публикации в периодических изданиях

32. Аббасов Т.О. Ипотечное жилищное кредитование: понятие и место в системе финансового права // Банковское право. -2011.- № 4. -С. 58 – 64.
33. Воробьев Ю., Караваев И., Скробов А. Залоговое кредитование: зару-бежный опыт и российская действительность // Вопросы экономики..- 1999. - № 11- С. 135 - 145.
34. Губина И. Рубченко М. Заемные метры: Массовая ипотека невозможна без появления среднего класса / И. Губина, М. Рубченко // Эксперт. - 1999. - № 42. - С.39-43.
35. Делягин М. Ипотечный кризис: конец глобализации? // Свободная мысль. - 2008 - № 3. - С.33-44.
36. Забродина И.А. История развития ипотеки в зарубежных странах и дореволюционной России / И.А. Забродина // Нотариус.- 2013. -№ 5.- С. 38 - 39.
37. Казакова Е.Б. Возможности и перспективы российского ипотечного кредитования // Российская юстиция. -2011. -N 2. -С. 57 - 59.
38. Лебедев Ю.А., Ширяева Ю.С., Козлова Ю.С. Государственное регулирование развития рынка ипотечного жилищного кредитования // Государственная власть и местное самоуправление. -2013. -N 10. -С. 15 - 18.
39. Логинов М.П. Антикризисные модели ипотечного кредитования Рос-сии// Финансы и кредит. - 7(343) – 2009. – Февраль.
40. Мальцев О.В. Проблемы реализации кредитных правоотношений в законодательстве Российской Федерации // Банковское право.- 2009.- N 5.- С. 18 - 21.
41. Медведев Д.А. Российский закон о залоге.// Правоведение. - 1992.- №5.- С.14.
42. Павлодский Е. Залог и ипотека // Хозяйство и право. - 1997. - № 2.
43. Потапов А. Ипотечные приоритеты // Финанс. - 2012. - № 42.
44. Садовский П.В. Обеспечение кредитного договора: альтернативы залогу // Рынок ценных бумаг. -2007.- N 21(348).- С. 70 - 86.
45. Саввина А.А. О перспективах ипотеки в России // Адвокат. -2005. -N 1. -С. 23.
46. Сокол П.В. Ипотечное жилищное кредитование: проблемы правового регулирования// Адвокат. - №3. – 2007.
47. Хуснетдинова Л. Ипотечное жилищное кредитование в Российской Федерации // Жилищное право. -2010. -№ 7. -С. 105
48. Шехова А. Чем опасна ипотека // Финанс. - 2009. - № 30.
49. Шорохова В.Е. Проблемные вопросы ипотеки здания // Юрист.- 2013.- N 9. -С. 15 - 17.
V. Материалы судебной практики
50. Постановление Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 10«О некоторых вопросах применения законодательства о залоге»// Вестник ВАС РФ, N 4, апрель, 2011
51. Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»// Российская газета ("Ведомственное приложение"), N 151, 10.08.1996
52. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28.01.2005 N 90 «Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с договором об ипотеке»// Вестник ВАС РФ, N 4, 2005
53. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 16.02.2001 N 59« Обзор практики разрешения споров, связанных с применением Федераль-ного закона "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним"»// Специальное приложение к "Вестнику ВАС РФ", N 10, 2003 (ч. 1)
54. Постановление ФАС Уральского округа N Ф09-2451/10-С4 от 20.04.2010 // Документ опубликован не был. Доступ из СПС ГАРАНТ
55. Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 19.08.2010 по делу N А38-6761/2009// Документ опубликован не был. Доступ из СПС ГАРАНТ
56. Решение Оренбургского районного суда от 27.08.2010 по делу N 2-22/10 // Документ опубликован не был. Доступ из СПС ГАРАНТ
57. Постановление ФАС Московского округа от 17.11.2010 N КГ-А41/12456-10 по делу N А41-42058/09 «Требование удовлетворено, поскольку отказ нарушает права банка, так как в ситуациях одновременного залога регистрируется и залог права краткосрочной аренды земельного участка»// Документ опубликован не был. Доступ из СПС ГАРАНТ
58. Решение Арбитражного суда Оренбургской области от 16.11.2009 по делу N А47-3353/2009 // Документ опубликован не был. Доступ из СПС ГАРАНТ
59. Постановление ФАС Московского округа в Постановлении от 26 марта 2007 г. по делу N КГ-А40/1895-07// Документ опубликован не был. Доступ из СПС ГАРАНТ
60. Постановление ФАС ВСО от 02.03.2005 по делу N А19-14857/04-47-Ф02-73/05-С2. // Документ опубликован не был. Доступ из СПС ГАРАНТ
61. Постановление ФАС МО от 15.02.1999 по делу N КГ-А40/107-99 // Документ опубликован не был. Доступ из СПС ГАРАНТ

VI. Электронные ресурсы
62. Гришаев С.П. Ипотека на современном этапе. Комментарий законода-тельства -подготовлен системы "КонсультантПлюс", 2009 (дата обращения: 14 июля 2015 г.).
63. Минфин пристраивает ипотеку к закону о потребительском кредитова-нии. //[электронный ресурс] Режим доступа: URL: http://estate-dv.ru/novosti/226-ipoteka22.html. (дата обращения 14.07.2015)
64. Орлова М.М. Некоторые проблемы правового регулирования ипотеч-ного жилищного кредитования: Автореф. дис. ... к.ю.н.: 12.00.03. Волгоград, 2001. [Электронный ресурс]. URL: http://www.dissercat.com/content/nekotorye-problemy-pravovogo-regulirovaniya-ipotechnogo-zhilishchnogo-kreditovaniya (дата обращения: 29.07 2015 г.).
65. Русецкий А.Е. Закладная как именная ценная бумага, удостоверяющая права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству // [Электронный ресурс] URL: http://www.zonazakona.ru/law/comments/413/ (дата обращения: 14.07 2015 г.).
66. Серков Е.В. Закладная и ее роль в обеспечении исполнения обязатель-ства по законодательству Российской Федерации: Автореф. дис. ... к.ю.н.: 12.00.03. М., 2004. [Электронный ресурс] URL: http://lawtheses.com/zakladnaya-i-ee-rol-v-obespechenii-ispolneniya-obyazatelstva-po-zakonodatelstvu-rossiyskoy-federatsii (дата обращения:14.07 2015 г.).
67. Сокол П.В. Ипотечное жилищное кредитование: проблемы правового регулирования. //[Электронный ресурс] URL: http://juristmoscow.ru/bankovskie-spory/stat_bank-sp/2542/ (дата обраще-ния:14.07 2015 г.).
68. Соломин С.К. Банковский кредит: проблемы теории и практики. М.: Юстицинформ, 2009- [электронный ресурс] СПС "КонсультантПлюс" (дата обращения: 14 июля 2015 г.).
69. Трусов А.А. Правовой режим закладной: Автореф. дис. ... к.ю.н.: 12.00.03. СПб., 2002. [Электронный ресурс] URL: http://www.dslib.net/civil-pravo/pravovoj-rezhim-zakladnoj.html (дата обращения:14.07 2015 г.).